Я оформил на себя несколько кредитов для друга. Общая сумма — 2,5 млн рублей. Кроме этого занял ему из собственных средств еще 500 тысяч рублей. Сейчас у меня возникли сомнения в его платежеспособности. Есть риск, что скоро он не сможет платить по кредиту.

У меня есть расписка в передаче денег. Подскажите, что сделать сейчас, чтобы подстраховать себя, и что делать, если он все-таки не сможет платить?

С уважением,
Михаил

Михаил, хорошо, что вы взяли с друга расписку. С ней у вас больше шансов вернуть деньги.

Давайте разберем вашу ситуацию по порядку.

Долг перед банком — ваш

Поскольку кредит вы взяли именно на себя, то требовать вернуть деньги банк будет у вас, а не у вашего друга — даже если он перестанет платить. Мы уже писали о подобной ситуации.

Исключение — когда друг выступает созаемщиком или поручителем по кредиту, но это не ваш случай.

Вы написали, что подозреваете, что друг скоро перестанет платить. На всякий случай для начала поговорите с ним: уточните, какое у него материальное положение, — может, вы зря беспокоитесь и никаких проблем нет. Это самый верный способ понять, что происходит с вашими деньгами. Перед разговором перечитайте нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Если же у друга действительно проблемы и возвращать деньги он перестанет, решить вопрос долга можно следующим образом.

Досудебное урегулирование

Если устный разговор не приведет ни к каким результатам — например, друг будет давать обещания, но не будет платить или просто перестанет отвечать на звонки, — для начала вы можете попробовать решить конфликт без суда. Отправьте ему заказное письмо с уведомлением о вручении. В письме потребуйте возврата средств на основании вашей расписки.

По закону, если в расписке не были указаны сроки возврата денежных средств, у должника есть 30 дней для полной выплаты долга с момента получения такого требования.

В письме вы вправе потребовать и возмещения убытков, в частности уплаты процентов от задолженности за каждый день просрочки исходя из ставки рефинансирования.

Продажа долга коллекторам

По закону физическое лицо может уступить права требования — то есть продать долг другому лицу. Например, коллекторскому агентству. Если вы решите так сделать, то в течение 30 дней с момента продажи нужно будет уведомить об этом должника — тоже заказным письмом с уведомлением о вручении. В уведомлении нужно будет указать информацию о новом кредиторе.

Новый кредитор — например, агентство — выплатит вам оговоренную сумму. После этого право требовать всю сумму долга перейдет к нему — вы потребовать с друга уже ничего не сможете. При этом коллекторские агентства покупают долги по сниженной стоимости, поэтому будьте готовы, что в такой ситуации вы можете потерять часть денег.

Обратиться в суд

Если вы не хотите терять часть суммы, можно обратиться в суд. Поскольку долг превышает 500 тысяч рублей, в суд нужно будет обращаться с исковым заявлением с целью взыскания долга по долговой расписке.

Почитайте наши статьи о том, как подать иск в суд:

Перед подачей заявления нужно будет оплатить госпошлину. Размер пошлины зависит от суммы долга, и его нужно рассчитать самостоятельно.

К заявлению нужно будет приложить копию долговой расписки, расчет суммы компенсации и квитанцию об оплате госпошлины. После подачи иска останется только ждать решения суда.

Учитывая, что сумма долга большая, я бы рекомендовала обратиться за помощью к адвокату. Он проконсультирует, поможет составить исковое заявление и будет представлять ваши интересы в суде. Способы вернуть долг есть, даже если прошел срок исковой давности.

Если вдруг такая ситуация повторится и вам снова потребуется взять кредит за другого человека, сделайте его созаемщиком или поручителем. Тогда он будет нести вместе с вами ответственность перед кредитором. Если по какой-то причине человек не сможет выступить стороной договора, вместо расписки подписывайте договор займа: в нем можно учесть больше нюансов, чем в расписке.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.