Как понять, что передо мной не брокер, а мошенник?

К сожалению, я почти полностью уверен, что вы встретили мошенников. Не советую отправлять им деньги и тем более брать ради этого кредиты: так вы просто увеличите убытки.

В вашем вопросе достаточно признаков, которые говорят о мошенничестве. Вот основные.

Мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с таким названием. Насколько я понял, некий человек, который назвался финансовым аналитиком, предложил вам открыть брокерский счет, чтобы участвовать в первичном размещении акций на иностранных биржах — IPO.

Действительно, участие в IPO — один из видов инвестиций на бирже. Но обычного человека на биржу не пустят, даже если он прекрасный финансовый аналитик. Только через посредника — профессионального участника рынка ценных бумаг, или брокера. Кроме того, если брокер российский, для участия в IPO на мировых рынках понадобится статус квалифицированного инвестора.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг — это крупные компании, которые регистрируются в регулирующих органах и получают лицензию на свою деятельность. Списки таких компаний публикуют в открытом доступе. Но мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с названием gif. Крупные брокеры с названиями, которые можно сократить до аббревиатуры gif, вроде Global Invest Finance, мне тоже неизвестны.

Проверить название брокера можно в договоре, который вы заключаете при открытии брокерского счета. Если у вас его нет, это тоже говорит в пользу мошенничества.

Финансовый аналитик постоянно с вами общается. Сам факт, что вы вместе открывали брокерский счет, а потом аналитик постоянно говорил, что делать, кажется мне подозрительным. Аналитики брокеров изучают акции, курсы валют и тому подобные вещи, чтобы создавать инвестиционные идеи. Обычно они не участвуют в открытии счетов и не общаются с клиентами напрямую.

Вас попросили заплатить за страховку брокерского счета. В России нет системы страхования брокерских счетов. В некоторых странах, например США и Великобритании, она есть, но клиент не платит за страховку. Даже из общих соображений идея застраховать счет от проблем брокера путем перевода денег этому же брокеру кажется странной и рискованной.

С учетом всего этого я практически уверен, что вы перевели деньги мошенникам. Они и не планировали вкладывать их в первичное размещение акций. Даже если в приложении якобы брокера отображается какая-то информация об акциях и доходности портфеля, она наверняка выдуманная — вывести деньги не получится.

Я не советую переводить деньги этой компании, какие бы аргументы ее сотрудники ни приводили: страхование счета, комиссии, что угодно еще. Все, что вы туда отправите, вам уже не вернется.

Конечно, смириться с потерями тяжело. Я понимаю желание рискнуть сравнительно небольшой суммой, чтобы получить шанс на спасение остальных денег. Но на это и рассчитывают мошенники. Любой платеж только увеличит их улов. Подробнее про эту схему мы рассказываем во втором уроке курса по финансовой безопасности.

У мошенников никогда не закончатся предлоги, чтобы выманивать деньги. Например, сейчас они могут говорить, что портфель пострадал из-за санкций, поэтому, чтобы вывести деньги, нужно уплатить комиссию за разблокировку ценных бумаг. Другие частые предлоги — уплата налогов, вознаграждение трейдеру, комиссия за сделки. Все это просто слова. Никакое общение с мошенниками не поможет ничего вернуть.

Чтобы побороться с ними, придется зайти с другой стороны:

1. Напишите заявление в банк, через который вы отправляли деньги, и попросите чарджбэк — это оспаривание транзакции и возврат денег.
2. Напишите заявление в полицию. Укажите, что доверили деньги недобросовестному брокеру, который сейчас выманивает у вас деньги под предлогом страхования счета, и попросите привлечь виновных к уголовной ответственности. Если мошенников найдут и накажут, появится шанс получить деньги по исполнительному листу.
3. Подайте иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег, если вам известна его личность. Как это сделать, мы рассказывали в другом материале в Тинькофф Журнале.

При любом сценарии шансов на успех немного, а просто и быстро не будет точно. И если вам кто-то напишет и предложит вернуть деньги, отправленные мошенникам, не вступайте с ним в диалог. Это почти наверняка тоже мошенники.

Как я написал выше, брокеру для работы необходима лицензия регулятора — органа власти, который отвечает за финансовую стабильность. Например, в России это Центральный банк, или Банк России. В США — SEC, комиссия по ценным бумагам и биржам.

Поэтому первым делом проверьте лицензию брокера. Регуляторы публикуют списки компаний, которым они ее выдали. Если брокера в нем нет, скорее всего, он присвоил себе этот статус.

Лицензию можно поискать и на сайте самого брокера — она обычно есть в разделе «Раскрытие информации». Часто номер лицензии дублируется в нижней части главной страницы. Для надежности сравните его с номером лицензии на сайте регулятора.

Помните, что мошенники могут не только нарисовать лицензию, но и притвориться другой компанией, у которой лицензия настоящая. Бывает, они даже копируют ее сайт или приложение. Чтобы не напороться на подделку, не переходите по ссылкам, которые вам присылают, а ищите брокера в поисковике.

Скажем, первый результат в Гугле по запросу «брокер тинькофф сайт» — сайт Тинькофф Банка. У банка есть лицензия на брокерскую деятельность и сервис «Тинькофф Инвестиции», который за нее отвечает. А по запросу «тинькофф инвестиции» в «Гугл-плее» первым результатом будет соответствующее приложение.

Если вы будете открывать счета только у проверенных лицензированных брокеров, риск столкнуться с мошенничеством снизится до минимума. Самый простой путь — открыть счет в известной компании. В России многие брокеры — это крупные банки или связанные с ними компании. Из зарубежных брокеров среди россиян популярен американский Interactive Brokers.

С доверительным управлением ситуация похожа. У управляющих компаний должна быть лицензия на такую деятельность — и это не то же самое, что лицензия на брокерскую деятельность. Многие российские УК, как и брокеры, связаны с банками.

При этом не забывайте, что любые инвестиции сопряжены с риском потерять деньги, даже если речь о самом надежном в мире брокере. И при участии в IPO он всегда высок, тем более если речь об IPO иностранных компаний в 2023 году: рынки трясет, а еще есть инфраструктурные риски из-за санкций.

Внимательно изучайте все предложения вложиться. Помните, что деньги не терпят спешки, и никогда не принимайте решения на эмоциях.

Если хоть что-то непонятно или подозрительно, сделайте паузу, чтобы все спокойно обдумать. Так вы сможете защититься от манипуляций и найти важную информацию — зачастую этого достаточно, чтобы распознать признаки мошенничества и сохранить свои деньги.

Оценивайте не то, что вам говорят в рекламе, а то, что написано в документах: договоре, пользовательском соглашении, лицензии, реестре финансового регулятора. На этом принципе построена работа Пирамидометра Т⁠—⁠Ж — сервиса по проверке компаний, которые предлагают на чем-то заработать. Он задает несложные вопросы и на основе ответов оценивает риск потерять деньги.

Скажем, если проект обещает очень высокую доходность, то не важно, чем завлекают в рекламе: первичным размещением акций, инновационным алгоритмом трейдинга, прорывной криптовалютой или просто картинками красивой жизни. Пирамидометр понимает, что в реальной жизни такой доходности взяться неоткуда, и предупреждает о повышенном риске мошенничества.

К слову, настоящие брокеры никогда не обещают определенную доходность. Они могут указать предположительную доходность инвестидеи, которую предлагают клиентам, или рассказать об исторической доходности каких-то активов или стратегий. Но при этом обычно напоминают, что доходность не гарантируется, а прошлая доходность не определяет будущую.

Подозрительную организацию также стоит поискать в черном списке Центробанка, куда попадают компании с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Но помните, что это не панацея: многие мошенники и пирамиды попадают в список не сразу, зато там числится уже упомянутый Interactive Brokers — брокер с американской лицензией, работающий десятки лет.

Наконец, пройдите наши бесплатные курсы, которые помогут начать инвестировать и познакомят с самыми популярными уловками мошенников:

• «Инвестиции для начинающих», в частности урок про выбор брокера;
• «Как защититься от мошенников», в том числе про проверку предложений вложиться.