Личный опыт: как экономить и жить в комфорте

Мне 30 лет, я живу в Москве и зарабатываю 150 000 ₽ в месяц. Но все равно экономлю.

Я выросла в небогатой семье, и мы с родителями долго жили в общежитии. Мама учила меня ценить деньги, но я всегда мечтала о комфорте: сладостях без ограничений и красивой одежде не с рынка.

В 2013 году я окончила вуз и стала зарабатывать 30 000 ₽. Не шиковала, но спускала на одежду до 5000 ₽ в месяц, а вдобавок мечтала о брендовой сумке за 200 000 ₽.

Но со временем я поняла: тратиться на модные вещи и покупать что-то, не глядя на цены, просто глупо. Наоборот, лучше экономить и вкладывать деньги во что-то полезное.

Расскажу, ради чего я экономлю, как нахожу баланс между экономией и комфортом, и что помогает мне это делать.

До 2019 года я не ставила никаких финансовых целей, а просто откладывала сэкономленные деньги на счет. Так накопила миллион рублей. Думала потратить его на кругосветное путешествие или купить квартиру в ипотеку. Но потом поняла, что важнее обеспечить себе финансовую подушку и, возможно, открыть собственное дело.

Я посчитала, что для начала мне нужно 150 000 $⁣ (11 006 422 ₽), и самый быстрый способ накопить их — инвестировать. Я заложила на это пять лет: чтобы копить быстрее, пришлось бы лишать себя всех радостей жизни.

Сейчас я инвестирую до 2/3 своего дохода, по плану я уже спустя три года накоплю необходимую сумму. Если к этому времени я передумаю открывать свое дело, то просто продолжу инвестировать. Моя следующая цель — 500 000 $⁣ (36 688 075 ₽). С такой суммой я смогу жить только на пассивный доход, уйду в бессрочный отпуск и буду путешествовать.

А когда отдохну, начну зарабатывать дальше. Я мечтаю открыть фонд для одаренных детей или спонсировать исследование сложных генетических заболеваний. Еще было бы круто полететь в космос как частный турист. В общем, целей много, и у меня всегда будет мотивация экономить и инвестировать. Главное, при этом жить в комфорте.

Я не осуждаю тех, кто вынужден экстремально экономить: штопать по пять раз колготки и покупать почти просроченные продукты. Если кто-то зарабатывает 15 000—20 000 ₽ в месяц, для него это способ выжить. Но я зарабатываю больше, могу и хочу оставаться в зоне комфорта.

Я разнообразно питаюсь, ем свежие овощи, фрукты, мясо и рыбу. Но не даю рекламе собой манипулировать. Например, мне не нравятся семена чиа и авокадо, к тому же они дорогие. Я не ведусь на то, что это якобы суперфуд, и поэтому их не покупаю. Считаю, что и без них можно дожить до ста лет.

Зато я люблю манго — он недешевый, но я могу покупать его хоть каждый день. Однако жду акций или беру его только в сезон, когда он дешевеет. Так не лишаю себя любимого фрукта, но при этом экономлю.

У меня есть одежда, чтобы не мерзнуть зимой, не страдать от жары летом и прилично выглядеть. Но я больше не покупаю ее спонтанно и не следую моде. В году четыре сезона, и то, что я купила два месяца назад, сегодня уже не в тренде. А покупать по десять платьев и по четыре пальто в год просто бессмысленно.

В общем, я не подавляю базовые потребности и регулярно дарю себе радость покупок. Но только нужных. При этом я не хочу тратить на экономию много времени и следую только самым простым правилам.

О них и расскажу дальше.

Думаю, машина нужна тем, кто целыми днями ездит по работе. А еще тем, у кого проблемы со здоровьем или кому нужно возить детей в школу, на кружки и по музеям. В остальных случаях машина — это пылесос для денег, предмет роскоши и потакание лени.

Машина сама по себе стоит дорого. В январе 2021 года самая продаваемая в России бюджетная иномарка — Киа Рио с автоматической коробкой передач, новая такая машина стоит от 979 900 ₽. Иномарка комфорт-класса, например Шкода Октавия, будет стоить от 1 764 000 ₽. Подержанные машины дешевле, зато есть риск много потратить на ремонт. А ведь эти деньги можно инвестировать и получать доход.

Машина требует регулярных трат. В 2020 году мой друг купил Сузуки Гранд Витара за 1 650 000 ₽. Взял кредит на пять лет под 16% годовых и решил, что 46 000 ₽ в месяц он потянет. Но не учел другие расходы.

Три раза в месяц он отдает за мойку 450 ₽. В среднем 3750 ₽ в месяц тратит на бензин и дважды в год платит по 2000 ₽ на замену колес. И это еще не все. Всего за год у него ушло на содержание машины 160 800 ₽ без учета выплат по кредиту. То есть в среднем он тратит на нее 13 400 ₽ в месяц. При этом ездит всего три-четыре раза в неделю: на работу или к родителям. А ведь есть еще ежегодная страховка и могут быть штрафы.

Я пользуюсь только общественным транспортом или такси. Работаю удаленно, но два-три раза в неделю выезжаю в офис или в гости. В марте 2021 года ездила на метро 22 раза и платила по 46 ₽ бесконтактной банковской картой. Всего отдала 1012 ₽.

Еще я 13 раз вызывала такси. Для меня это много, но были командировки, и пришлось добираться в аэропорт и обратно. В общем, за месяц я потратила на такси 5234 ₽. А на весь транспорт — 6246 ₽, то есть вдвое меньше, чем друг на машину.

Без командировок я трачу на транспорт всего 2500—3000 ₽ в месяц, потому что редко пользуюсь такси. Кажется, что 200 ₽ за путь от метро до работы — это мало. Но на 20 поездок в месяц уйдет 4000 ₽. Это и мотивирует меня ходить пешком или ездить на автобусе.

В общем, ездить на такси и общественном транспорте в два-три раза выгоднее, чем содержать машину.

Восемь лет назад я была шопоголиком. Любила забежать в H&M, «Зару» или «Бершку» и купить что-то из новой коллекции. В 2013 году доллар стоил 30 ₽, а я все равно умудрялась тратить на одежду 4000—5000 ₽. И со временем она стала выпадать на меня из шкафа, когда я его открывала.

Сейчас я одеваюсь в интернет-магазинах и на маркетплейсах — «Ламоде», «Асосе», «Озоне» и «Алиэкспрессе». Там бывают отличные распродажи — сезонные, в честь праздников или «Черной пятницы». Например, в 2020 году я купила в «Асосе» кеды Converse за 2090 ₽ вместо 4690 ₽. И купальник Monki за 800 ₽ вместо 2590 ₽. То и другое — в несезон.

Для мамы в «Черную пятницу» я как-то купила два крема в магазине Clarins. Они стоили 5275 ₽ и 4975 ₽. В корзине было указано, что это со скидкой 50%. Я сравнила цены в других магазинах и поняла, что без скидки каждый крем стоит 6000—6500 ₽. То есть по факту скидка была около 20%. Но я все равно ею воспользовалась.

Сейчас я покупаю только нужные вещи, которые легко сочетать друг с другом. Например, люблю черные и белые футболки — они подходят ко всему. Так же, как и черная кожаная куртка.

В плане одежды я не обращаю внимания на бренды и не покупаю ничего дороже 5000 ₽. Например, пять лет назад я купила на «Алиэкспрессе» зимнюю куртку за 3500 ₽. Она неизвестного бренда, но стала моей любимой. К тому же она очень качественная: за пять лет не потеряла внешний вид и так же хорошо согревает.

Еще я сопоставляю цену вещи, то, как она сшита и для чего нужна. Например, я не готова платить за футболку больше 1000 ₽: это же просто две тряпки, сшитые вместе. И не трачу на пижамы больше 1200 ₽: в них не надо ходить на работу и подчеркивать свой имидж.

Я смотрю на бренды только в плане обуви. Но не гонюсь за новыми коллекциями, а предпочитаю нестареющую классику: кеды Converse или Vans, ботинки Dr. Martens, Wrangler или Timberland, но беру их со скидками.

Раньше я часто ходила в «Икею» и H&M Home и тратила по 2000—3000 ₽ на симпатичные, но ненужные вещи. Например, на тарелки, открывашки, формы для запекания, полотенца, вешалки, свечки и коврики для обуви. А потом они валялись дома и никто ими не пользовался.

Сейчас я бываю в таких магазинах раз в полгода. Пишу список, как для супермаркетов, и устанавливаю лимит — купить не больше двух лишних мелочей. Совсем без них нельзя: нужно себя радовать. А в магазине спрашиваю себя: «Правда ли эта вещь мне нужна? Действительно ли она поднимет мне настроение?» И если ответ «да», то беру.

Например, в последний раз я купила в H&M всего две свечки, хотя дело было под Новый год и там было много красивых вещей. Сначала в моей корзине лежало шесть свечей, поднос и плед. Но я сумела остановиться.

Я нахожу акции через «Едадил», смотрю в приложениях супермаркетов или случайно натыкаюсь на скидки прямо в магазинах. Но ради акций я не обхожу по несколько магазинов за раз, как это делает автор другой статьи про экономию. Считаю, что это пустая трата времени. Ведь скидки постоянно меняются: зачем бегать по пяти супермаркетам за день, если через неделю нужные акции наверняка будут в ближайшем?

В течение недели я просто хожу в разные супермаркеты. Заранее смотрю, что там со скидкой, и составляю список из нужных продуктов. Крупы, макароны, замороженные овощи и консервы покупаю впрок, по две-три пачки: они не испортятся.

А вот моя мама совершает ошибку: она скупает по акциям много овощей, фруктов, мяса и молочки. Потом не успевает это съесть, и в итоге больше выбрасывает, чем экономит.

Чтобы не набрать лишнего по акциям, я хожу в магазины на сытый желудок и со списком покупок. Он помогает не набрать лишних мармеладок, шоколадок, мороженого, пива и чипсов.

Еще я никогда не покупаю в супермаркетах пакеты, а беру с собой рюкзак или шопер. Мой шопер стоил 322 ₽, а пакет в «Перекрестке» обойдется в 6,9 ₽. То есть шопер окупился за 46 походов в магазин.

В «Фикс-прайсе» тесно и многолюдно. Многие мои знакомые считают его магазином для бедных. Но я убедилась, что там много полезных вещей с большой скидкой. Пару раз в месяц я хожу туда за бытовой химией, туалетной бумагой, крупами, макаронами, соком и минералкой.

Например, недавно я купила там 650 мл «Фейри» за 77 ₽, а в «Перекрестке» такая же бутылка стоила 199 ₽. Еще я часто беру там сок «Сады Придонья» по 55 ₽, хотя видела, что в «Пятерочке» он стоил 89 ₽, и то по акции.

Если бы «Фикс-прайс» был далеко от дома, я бы не ездила туда ради скидок. Считаю, что время дороже. Но магазин находится в 15 минутах пешком от моего дома, поэтому мне несложно прогуляться и сэкономить.

Мы заказываем еду всего пару раз в месяц. Потому что с доставкой даже скромный ужин обходится минимум в 1500 ₽. Еще реже мы бываем в кафе: даже в недорогом месте обед стоит 2000—3000 ₽. Гораздо дешевле готовить дома.

Чтобы подолгу не стоять у плиты, я делаю простые блюда. На завтрак — овсянку, блюда из яиц, сыр, тосты с маслом. По выходным — сырники, блины или треугольники из лаваша с начинкой. В итоге завтрак для двоих обходится в 80—120 ₽.

На обед мы иногда едим только творог со сметаной. А по выходным я готовлю супы: борщ, куриную лапшу, картофельный или щи. Еще и на обед, и на ужин у нас бывает мясо: курица, индейка, говядина, свинина и изредка кролик.

На гарнир я предпочитаю недорогие углеводы: макароны из «Фикс-прайса» за 55 ₽, картошку по 40—60 ₽ за 1 кг, гречку примерно за 100 ₽. Еще часто готовлю замороженные овощи или кускус. Все эти гарниры я очень люблю, и они надолго насыщают.

Иногда я готовлю и более дорогие и сложные блюда: домашние бургеры, плов, мясную запеканку, жаркое или тушеные овощи. Но в среднем ужины и обеды на двоих обходятся нам в 150—300 ₽.

Я по максимуму использую электрогриль, мультиварку и кухонный комбайн, в котором быстро шинкую овощи или картошку. Мясо часто беру нарезанным или в готовом фарше, а крупу — в пакетиках. Не гнушаюсь пакетов для запекания «Магги» и круп для супов «Йелли». Иногда покупаю еще готовые котлеты, которые нужно просто пожарить.

Мы едим много фруктов и овощей, но в основном сезонных: в сезон они дешевле и вкуснее. Например, летом и осенью любим кабачки и баклажаны. В это время они стоят 40—80 ₽ за 1 кг, а зимой — в два-три раза дороже. Помидоры и огурцы тоже чаще берем весной и летом, когда они обходятся в пределах 100 ₽ за 1 кг. А зимой и весной покупаем реже: в это время они вдвое дороже.

Зимой и весной я часто беру красный перец по 160—220 ₽ за 1 кг, картошку, капусту и морковь по 20—60 ₽. А осенью и зимой — брокколи и цветную капусту по 120—160 ₽.

Аналогично с фруктами и ягодами. Клубнику и смородину мы покупаем только летом, когда они продаются по 150—250 ₽. Зимой предпочитаем манго — тогда он стоит 280—360 ₽ за 1 кг, а не 400 ₽, как в другое время. Еще часто едим киви, апельсины и мандарины. Все в пределах 120 ₽ за 1 кг. А летом они либо невкусные, либо обходятся в полтора раза дороже.

Осенью мы любим нектарины и персики — по 120—180 ₽ за 1 кг. А в любое время года покупаем только яблоки и бананы.

Многие мои коллеги тратят на клининг 1500—2000 ₽ каждые две недели. А мы купили робот-пылесос за 20 000 ₽, и уже два года он бесплатно убирает квартиру ежедневно.

Правда, наш робот делает только сухую уборку — всасывает пыль, но не моет пол. Пришлось купить на «Алиэкспрессе» еще швабру с распылителем за 1000 ₽. После пылесоса я за 10 минут прохожусь с ней по квартире.

У нас нет безделушек, а вещи сложены в шкаф, поэтому вытереть пыль — это пара минут. Самое сложное, что я делаю, это мою на кухне раковину и плиту раз в две-четыре недели. И чищу сантехнику в ванной и туалете. Но в целом уборка отнимает минимум сил и времени, так что нам не нужен никакой клининг.

Даже в условиях удаленки многие ходят в кофейни, чтобы купить кофе для завтрака. Он вкусный и поднимает настроение. Но чашка кофе из «Старбакса» стоит в среднем 350 ₽. В месяце 20 рабочих дней, и если покупать ее каждый день, то выйдет 7000 ₽ в месяц, или 84 000 ₽ в год.

Чтобы экономить, я варю кофе дома. Покупаю зерновой, например Paulig Arabica, который стоит 632 ₽ за 1 кг. На двоих его хватает на три месяца, то есть за год мы тратим 2528 ₽.

Еще мы купили кофеварку за 2000 ₽. Пользуемся ею ровно год. За это время мы потратили на кофе 4528 ₽ — в восемнадцать с половиной раз меньше, чем если бы брали его навынос хотя бы в будни.

Кажется, что подписки — это недорого. Но если подключить сразу несколько, можно незаметно тратить по 2000—3000 ₽ в месяц.

Сейчас я подписана только на «Яндекс-плюс» за 1690 ₽ в год и на Айклауд за 59 ₽ в месяц. За полгода сэкономила с «Плюсом» 450 ₽ на такси. А Айклауд позволяет пользоваться Айфоном с памятью на 64 Гб. Такая же модель с памятью 128 Гб стоит на 4000—5000 ₽ дороже.

При этом я часто подключаю подписки на пробный льготный период, а потом отключаю в личном кабинете. Так я месяц читала книги по подписке на «Сторител» за 49 ₽ вместо 549 ₽. И столько же смотрела фильмы в онлайн-кинотеатре «Иви» за 1 ₽ вместо 399 ₽.

Однажды я не успела отключить подписку на «Иви», и с карты списали деньги. Но я сразу обратилась в поддержку, объяснила, что сервис мне не понравился — и деньги вернули.

Когда-то я недолго курила, а потом бросила ради здоровья и экономии. Это дорого, к тому же сигареты постоянно дорожают. Два года назад моя пачка стоила 150 ₽, а сейчас — уже 170 ₽. Даже если ее хватит на три дня, то в месяц на курение уйдет 1700 ₽. А если курить по пачке в день, придется тратить 5100 ₽ в месяц, то есть 61 200 ₽ в год.

61 200 ₽

в год я бы тратила на сигареты, кури я каждый день

Алкоголь тоже дорогой, особенно в барах. Раз в месяц я хожу с друзьями выпить по пиву — сам бокал обходится в 450 ₽, а с едой и чаевыми я оставляю 2500—3000 ₽. А если бы я ходила туда каждую пятницу, то тратила бы 10 000—15 000 ₽ в месяц. Я могла бы совсем не ходить в бары и экономить еще больше, но это будет не так хорошо для души.

Еще я покупаю пиво домой раз в пару недель. За банку неплохого импортного пива отдаю 200—250 ₽, а если попадается акция, то 160—180 ₽. Но я знаю людей, которые выпивают по банке пива каждый вечер. Если оно импортное, на него может уходить до 7500 ₽ в месяц. Я не готова к таким тратам.

Я считаю, что нашла баланс между экономией и комфортом. Жизнь одна, и я не лишаю себя вкусной еды и хорошей одежды. Но и не позволяю навязывать себе ненужные товары и услуги: модные вещи на сезон, клининг, машину и доставку еды. При этом я не скатываюсь в тотальную экономию, когда нужно во всем себе отказывать.

Я поставила цель тратить не больше 50 000—60 000 ₽ в месяц, а остальное инвестировать. Кроме экономии, мне помогает принцип «сначала заплати себе»: с зарплаты я сначала откладываю на сбережения, а остаток трачу на жизнь. Начинала с 10%, а сейчас инвестирую до 2/3 дохода плюс деньги с подработок и налоговый вычет.

Надеюсь, благодаря экономии я не отклонюсь от цели и через три года накоплю свои 150 000 $.