«Аренда приносит прожиточный минимум»: как пассивный доход помогает мне после развода

Урок финансовой грамотности № 32

57
«Аренда приносит прожиточный минимум»: как пассивный доход помогает мне после развода
Аватар автора

Екатерина Шалмина

задала вопросы

Страница автора

Мы коллекционируем ценные уроки, благодаря которым читатели Тинькофф Журнала учились или учатся управлять бюджетом.

Героиня этого выпуска училась в экономическом классе и получила базовые знания о финансах еще в школе. В 2019 году она прошла курс о том, как зарабатывать на недвижимости, и начала создавать пассивный доход, который однажды уже помог ей пережить развод, а сейчас позволяет накопить на финансовые цели.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Первые уроки

Аватар автора

Анна

работает с чувствами и недвижимостью

Страница автора

Мне 38 лет. Я веду частную психологическую практику и занимаюсь недвижимостью. Ежемесячный доход — около 100 тысяч рублей.

Считаю себя финансово грамотным человеком, так как знаю разницу между активами, то есть тем, что приносит мне деньги, и пассивами — тем, что требует от меня финансовых затрат.

Я росла в неполной семье. Отец ушел, когда мне было два года. Мама одна растила нас с сестрой. Она работала в сфере искусства — была артисткой хоровой капеллы. Зарплата была низкой. Мы жили в коммунальной квартире. Бюджетом полностью распоряжалась мама. У моих родителей не было никакой финансовой стратегии. Они просто жили и решали проблемы, встающие перед ними.

Нет денег — нет финансовых советов.

Денег всегда не хватало, экономили на всем. Никогда не забуду, как лет в семь я мечтала об игре «Электроника», где повар ловит сковородкой еду. Не надеясь, что мне когда-нибудь ее купят, я нашла какую-то квадратную железяку, нарисовала на ней дисплей и самозабвенно играла в «Электронику». В этот момент мама зашла в комнату и спросила, что я делаю. Ответ ее настолько ошеломил, что на следующий день она купила мне настоящую игру. Не знаю, где она нашла деньги, но я до сих пор с теплотой вспоминаю этот случай. Сейчас, когда у меня двое детей, я понимаю, что она тогда почувствовала.

Иногда мне позволяли оставить сдачу от похода в магазин. Тратила ее почти сразу по дороге домой — покупала мороженое и другие сладости.

В десятом и одиннадцатом классах я выбрала экономический профиль. Нас учили основам финансовой грамотности. Рассказали, как начать свой бизнес, что такое амортизация основных средств, как устроены налоги. Было очень интересно и полезно. Также был предмет «деловой английский», на котором я выучила слово partnership — «партнерство». С тех пор оно остается моим любимым словом в английском языке.

Мне кажется важным, чтобы у ребенка с раннего возраста были карманные деньги и он понимал их покупательную способность. У рублевой монетки она одна, у сторублевой — другая. Чтобы мог посчитать, на что хватает, а на что — нет и сколько еще нужно, чтобы хватило, разделял свои и чужие деньги. Примерно с такой проблематикой ребенок на практике способен встретиться в пять лет.

Далее сумма карманных денег должна расти, как и степень ответственности. Но важно помнить, что мотивация и решение действовать не появляются в условиях избытка и что финансовое обучение в отрыве от реальной жизни невозможно.

С семи лет у моих детей есть карты «Тинькофф Джуниор», установлено приложение банка в телефонах. Я показываю, что на остаток на счете им начисляется процент. А дальше они сами решают, тратить деньги с карты сразу или оставить их там и получать первый пассивный доход.

Старшей дочери 12 лет, и у нее уже есть свой бизнес. Она делает значки на заказ и уже понимает, как приятно оплачивать покупки собственной картой, на которой лежат заработанные своим трудом деньги.

Первые деньги

Когда мне было 16 лет, мама уволилась с любимой работы и ушла в торговлю. Помню, в тот момент ей было очень тяжело и физически, и морально. Зато наше финансовое положение улучшилось. У мамы стало получаться откладывать.

В 17 лет я вышла на свою первую работу. Нашла ее благодаря рекомендации школьной учительницы психологии. Устроилась продавцом сотовых телефонов. Тогда это были Nokia 3310 и Siemens А35. Это было прекрасное время: молодой коллектив, современные гаджеты, «Аська» на рабочем компьютере и карты для оплаты интернета разного номинала.

Конечно, никогда не забуду ощущение собственных заработанных денег в руках, это чувство свободы и силы. Тогда я какое-то время снимала квартиру с подругой, и все деньги уходили на жизнь. Мы играли во взрослых, поэтому было весело, несмотря на то, что иногда было нечего есть.

Это чувство укрепилось, когда я поняла, что могу не только содержать себя, но и помогать маме. В 20 лет взяла первую ипотеку, и мы переехали из коммунальной квартиры в отдельное жилье.

В 2009 году я окончила вечернее отделение магнитогорского психфака. Обучение стоило около 20 тысяч рублей в год. Я довольна качеством полученного образования. Нам дали крепкую базу. Но для начала частной практики этого было недостаточно.

Психолог — не та профессия, в которую идут за деньгами. Изначально я хотела проработать свои проблемы, разрешить внутренние конфликты и противоречия. Мне всегда были интересны люди и их чувства.

Но только после 30 лет я почувствовала, что могу идти работать по профессии. До этого были декреты, вызревание личности, поиск себя. Начинала с бесплатных консультаций: приходили друзья и знакомые, сидели с ними за чашкой чая на кухне и разговаривали. Через год-полтора стала брать по 500 ₽ в час. В последние два года работаю по средней стоимости в нашем городе.

Если повышаю цену на свои услуги, то знаю, что этому предшествует мой рост как профессионала. Я не прекращаю обучение, участвую в тренингах и психологических декадниках, осваиваю новые методики, прохожу супервизии у своего учителя. Это позволяет расширить профессиональный опыт. Также учитываю инфляцию: я не могу оставить цену на прежнем уровне, если стоимость жизни выросла на 20—30%.

Пассивный доход

В юности все заработанные деньги я тратила на съем жилья, продукты и развлечения. Затем добавилась учеба в университете, а к 23 годам — первая машина. В браке я почувствовала стабильность и начала составлять собственный финансовый план, чтобы в будущем не жить на одну пенсию. Изучала разные способы инвестиций, в итоге остановилась на недвижимости.

Идея пассивного дохода пришла из курса о доходной недвижимости, который я прошла в 2019 году. Также понравились книги Кийосаки, в том числе с них началось мое отношение к недвижимости как к способу заработка. Я активно изучала рынок и в 2020 году приобрела небольшое коммерческое помещение и гараж на государственных имущественных торгах по цене сильно ниже рынка. Так мой доход вырос в два раза.

Кто-то скажет: «Что такое 12 500 ₽ в наше время? Три раза сходить в магазин за продуктами». Но я рассуждаю иначе: это мой финансовый ручеек, который ежемесячно радует меня оповещениями из банка о поступлении денег на счет.

Зная, что у меня есть пассивный доход, я, не сомневаясь, купила в ипотеку двухкомнатную квартиру. Спасибо мужу, что тогда он не только не стал меня отговаривать от этой затеи, но и добавил 100 000 ₽ на первоначальный взнос. Кстати, я успела купить ее до осеннего повышения цен на недвижимость в 2020 году. Поэтому ставка у меня — 8,5%, срок — до 2035 года, а ежемесячный платеж — 11 100 ₽. Сейчас я сдаю ее за 18 000 ₽ в месяц. За вычетом коммунальных платежей и выплаты по ипотеке остается около 5000 ₽. Еще один финансовый ручеек.

Два года назад я пережила развод. Инициатором был муж, но я не держу на него зла и обид, хотя, конечно, справиться с его решением было нелегко, особенно в первые несколько месяцев. Было страшно, так как у меня на руках осталось двое наших детей и я не знала, как он поведет себя в отношении алиментов.

В самые темные часы, когда одолевала сильная боль и тревога за будущее, я тысячу раз благодарила себя за то, что никогда не просила у него шуб и бриллиантов, ведь они никак не помогли бы мне в этой ситуации. Да, развод — это больно, это тяжело морально. Но еще хуже, когда женщина, оставшись одна с детьми, имеет только украшения и гаджеты, купленные еще и в кредит при спокойной размеренной семейной жизни. И если вдруг на работе пройдет волна увольнений или сокращений, то к психологическим страданиям добавятся еще и финансовые трудности, которые сделают ситуацию и вовсе невыносимой.

Аренда приносит мне дополнительный доход, равный прожиточному минимуму в нашем регионе.

Я не собираюсь останавливаться на достигнутом и буду дальше создавать себе маленькие финансовые ручейки по мере возможностей. В прошлом году я приобрела еще одну квартиру в ипотеку. Она расположена в центре большого города, куда мы планируем переехать. Ее я тоже буду сдавать в аренду.

После курса о доходной недвижимости я сделала вывод, что деньги — это инструмент. Важно научиться ими управлять, а не вздыхать, что их нет и ничего не получается. Я считаю, что важна идея, цель, ради которой мы стремимся заработать. Допустим, мы хотим купить машину, квартиру, телефон — и раскладываем у себя в голове: сколько для этого нужно денег, сколько откладывать ежемесячно, на сколько процентов увеличить доход. Если цель — накопить финансовую подушку, стратегия та же. Я считаю, что это и есть разумное отношение к деньгам — как к средству достижения своих целей и реализации желаний.

Неразумным считаю воспринимать деньги как самоцель, стремиться заработать как можно больше, в отрыве от реальных потребностей. Это как избыточный потенциал, который потом находит выход в самых неожиданных местах: спонтанных тратах, игромании, зависимостях.

Благодаря работе с недвижимостью я стала более собранной и приземленной, чего мне как гуманитарию всегда не хватало. Мне нравится совмещать работу с чувствами клиентов и ремонт или подбор мебели. Это дает мне необходимый баланс, заземление.

Бюджет и накопления

В браке у нас был совместный бюджет. Муж приносил домой примерно 50 тысяч рублей. Все деньги мы тратили на жизнь и текущие потребности. Львиная доля дохода уходила на развитие и расширение его бизнеса, то, что оставалось, откладывали на приобретение недвижимости. Бюджет планировали приблизительно.

При жизни с мужем отдала ему ответственность за выплату ипотеки, в итоге квартира, в которой мы жили, была продана банком с торгов. Это был ценный урок. Также был период, когда мы брали в долг деньги на еду. Теперь это в прошлом. Сейчас я самостоятельно контролирую бюджет, не проваливаюсь в минус и откладываю 10% любого дохода на покупку следующего помещения. Эти деньги вкладываю в будущее детей.

После развода я не изменила свое финансовое поведение. По-прежнему живу по принципу минимализма. Мне не интересны украшения и новые платья, но я могу сутками сидеть в интернете, охотясь на выгодную недвижимость. Видимо, это отголосок детства, проведенного в стесненных условиях коммунальной квартиры.

У меня есть кредитная карта и два ипотечных кредита. Планирую в этом году оформить третий. Ведь в конечном счете важно не только то, под какой процент взят заем, но и получилось ли благодаря кредитным деньгам заработать. Подушки безопасности нет.

Есть только накопления на финансовые цели. Но если вдруг понадобится, они станут финансовой подушкой, а исполнение целей сдвинется по времени.

Накопить первые 100 тысяч рублей за 100 дней помогла простая таблица, в которой нужно каждый день зачеркивать любую сумму от 100 до 1000 ₽. Удивительно, но, когда я их копила, деньги приходили из самых разных источников: на «Авито» продавалось то, что до этого висело несколько месяцев, друзья заказывали деревянные изделия, которые я делала не на продажу, стала замечать процент кэшбэка от банка и так далее.

Раньше вела учет доходов и расходов в простой эксель-таблице, сейчас анализирую траты в банковском приложении, там все разносится по категориям автоматически. Основные категории трат — продукты, кредиты, коммунальные платежи, секции детей, образование, здоровье, красота, одежда, отдых, помощь маме. Лимиты не устанавливаю.

В конце каждого месяца анализирую доходы и расходы, планирую бюджет на следующий месяц и вычисляю сумму, которую хотелось бы отложить в копилку. Выполнить план удается не всегда. Иногда появляются непредвиденные траты. Например, в мае на ремонт автомобильного кондиционера ушло 28 000 ₽.

У нас есть машина, поэтому я не пользуюсь платными доставками и такси. Не гонюсь за гаджетами последней модели. А вот походы в кафе планирую сократить: за предыдущий месяц мы потратили на них около 7000 ₽. Беру кофе навынос хотя бы раз в неделю. Это приятный для меня ритуал — прогуляться по улице в хорошую погоду со стаканом вкусного капучино.

Алименты уходят на детские секции, питание и одежду. Также я оформила на детей полисы накопительного страхования. По достижении ими 18 лет обе дочери получат подарок в виде нескольких сотен тысяч рублей.

Новые финансовые инструменты пока не осваиваю. Собираюсь продолжать начатую стратегию по покупке недвижимости и увеличивать количество доходных объектов, а также развивать свою частную психологическую практику.

Совет себе в прошлом

Не бойся начинать, не бойся терять. И это не только о финансах ;)

А как вы учились финансовой грамотности?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Герой статьи

Максим, мужчина вошёл в чат😄
"Сделать что-то, чтобы он"- это не стратегия, а манипуляция

51
0
Герой

Чудесная женщина. Не пропадет. А мужчина достойный для такой обязательно еще найдётся

45
Герой

Максим, если будет ей нужен

1

MixMax, алименты это не доход, это его вклад в содержание детей.

34

Pavel,
1 Сначала родите, а потом посчитайте потраченные ресурсы хотя бы за первый год жизни ребенка (здоровье, время, деньги, недополученные доходы). А траты на ребенка с его взрослением растут в геометрической прогрессии.
2 Пособие на детей - копейки, если мы только не говорим о Москве.
3 Маткапитал - это не мешок денег, который выдают прямо в роддоме. Вы это прекрасно знаете.

PS. Я лично знаю ровно одну женщину, которая всю жизнь живет только на алименты. Но у нее весьма удачно сложилось несколько факторов.
Ее бывший муж любит своих детей, плюс у него очень высокая белая зп, которую нереально увести в тень без ущерба для себя и карьеры. Думаю, таких бывших мужей - единицы.

23

Аноним, вообще я не люблю комментарии, начинающиеся с "сначала родите...", но с вашим согласна целиком и полностью

3
Герой статьи

MixMax, действительно думаете, что хороший? Тогда вот информация к размышлению:
1) любой человек может заболеть, стать инвалидом или умереть.
2) любой бывший муж может решить перестать платить алименты, переведя себя на минимальную оплату труда))
3) дети имеют тенденцию к взрослению. Через несколько лет выплата алиментов прекратится.

Теперь найдите 3 отличия от хорошего пассивного дохода))

22

Анна, надо на алименты подавать на фиксированную сумму

0
Сообщник

Максим, а по каким признакам вы поняли, что муж был хороший?

15

Белая_ночь, денег на ипотеку дал и вообще автор не хотела с ним разводится

2

Белая_ночь, "мы приобрели" превращается в "я создала". Ну и алименты он платит, хотя похоже что не только их

2
Герой статьи

Андрей, "мы" Могли приобрести мне шубу или айфон, а купили недвижимость - вот главная мысль текста, Андрей. Иначе говоря- мужчина принёс мамонта, я превратила его в возобновляемый источник мяса.

Мне повезло, он платит алименты, но некоторым повезло меньше. Поэтому я и написала статью о том, что пока женщина в браке, нужно думать о финансовом здоровье семьи и своём личном!

20
Сообщник

Андрей, ну развод предполагает раздел имущества, отсюда и "я создала". А алименты могут быть копеечными

1
0
Герой

Большое спасибо, что поделились опытом! Очень мотивирует на создание пассивного дохода.

14

Максим, а разве надо что-то делать, чтобы муж не захотел разводиться?🤷🏼‍♀️Его желание пойти на все четыре стороны. Почему-то бытует мнение, что женщины должны с бубном скакать вокруг мужиков, только чтобы он жил с ней и не уходил. Бред

10

Ольга, если факт ухода мужа не приведёт ни к каким проблемам у вас - тогда да, ничего не надо делать

0
0

Мы на грани развода(( Очень больно. Но так будет лучше. Пассивного дохода нет, но и от зп на основной работе не завишу. Теперь жду статью о детском досуге, моей доченьке 2,5 года.

9
Герой

Колибри, не бойтесь. Если вы понимаете, что без отношений вам будет лучше, чем в них - разводитесь. Я развелась с 4я детьми. Не жалела ни о чем. Но вопрос финансов тут тоже очень важен, хорошо что есть доход. Дети очень мотивируют думать и создавать капитал "из ничего". У меня тут есть заметки о моих финансах, посмотрите. Может что-то вам откликнется

4

Elena, в чат вошли женщины с низкой социальной ответственностью)

7
Отредактировано

Владимир, не угадали. Я уже пожилая женщина, и всего один раз была замужем. Бывшему мужу не изменяла, и не жалею об этом, потому что вообще не обладаю достаточным темперамнтом и куражом для таких дел. Да и после развода как-то не гуляла. Ну не хотелось.
Но исходя из своего жизненного утверждаю: никакой муж не стоит того, чтобы хранить ему верность, и тыды, что в нашем обществе превозносится как добродетель. Дети, родители, да, это другое. Между прочим, мужчины так и относятся к своим жёнам, по-вашему, они что, все с низкой социальной? Ну вообще-то наверное. Мудешников обычно бомбит, когда я это говорю, тут уж ничего не поделаешь.

0

Elena, типичный случай: женщина была замужем только 1 раз, причём неудачно, и по одному мужу делает вывод обо всех остальных мужчинах.

1
0
Отредактировано

К 23 годам ,плата за съёмное жилье и т.п.И также потом и машина.
А у меня реальность ,что я в 25 лет ,откладывая почти все и живя с родителями,копить на первый взнос и не думать вообще ни о каких крупный покупках ,чтобы как можно скорее купить жилье .А потом лет 15-20 выплачивать ипотеку

7
Герой

Максим, ну так она и решает свои проблемы, не рассчитывая ни на кого и не унижаясь

5
Герой

Максим, это правда. Такой страх у мужчин есть. В такой ситуации советую сразу оформлять брачный договор, но возможности этого договора не безграничны. Причем что странно - одинаково боятся и мужчины со значительным доходом, которые понимают, что после регистрации брака весь их доход (но не заработанное до брака!) становится совместной собственностью, так и те мужчины, чей доход явно далек от приобретения значительных активов в браке. Боятся, так сказать, наперед.

5
0
Герой

Не поняла, почему квартиры ваши, если вы купили их в браке. Расскажите пожалуйста

5
Герой

Максим, а почему что-то делать должна жена

4
Герой реалити

+1

Pavel, нууу, смотря сколько лет детям :)))
Например, я рожала в 2009.
1. Траты в начале на обустройство (коляска, кроватка и тыды), и первые полгода жизни (смеси/памперсы) были сопоставимы с первых взносом на ипотеку (да, у нас дешманское жилье тогда было и взнос 10%).
2. Ежемесячное пособие от государства было что-то около 67 рублей, и то до 3х лет (плюс-минус, не помню точно). Ничего больше от государства я не получила
3. Несколько сотен не дали - когда рожала, не было практики платить за первого ))))
Сейчас, может, все изменилось с пунктами, но в целом - на алименты точно не гульнешь (если, конечно, бывший не приносит тебе по 50к и выше ежемесячно - это для региона, не Мск). Тратится на развитие, образование и все остальное гораздо больше...
Да, в разводе, алименты пассивным доходом не считаю - реально то есть, то нет, сейчас вот у бывшего мужа долг за 3 месяца, ну что теперь с этим делать, переживём )))

4
Герой

Максим, а муж не мог так сделать?

3
0
Герой

Желаю всем мужчинам независимо от семейного положения быть не только хорошими тактиками, но и стратегами в своей финансовой жизни!

2
0
Герой

Анна, расскажите подробней про полисы накопительного страхования. Что за зверь? Где у вас оформлен?

2
Герой

MatildaHolms, тоже интересно, пока что, всё, что читала на эту тему было похоже на очень мутную тему: взносы приличные, при этом условий выплат очень много, лазеек не платить еще больше, деньги снять досрочно без потерь практические нереально, в итоге многие пишут крайне отрицательные отзывы. Если автор нашел какую-то приличную фирму - тоже послушаю 🙂

1
Герой

Системный, ну так я про мужа. Не только жена должна

2
Герой реалити

+1

Отредактировано

Pavel, а мы виноватых ищем, да? Просто мне кажется, вопрос в другом был - считать ли алименты пассивным доходом или нет, а не в том, почему люди разводятся...
Ну и вопрос денег не раскрыт вами - при какой сумме дохода надо держать мужа всеми лапками? Сколько он должен получать - 100, 200, 500к, чтоб прямо вот развод не давать, в судах реветь и не отпускать? )))

2
Герой реалити

+1

Отредактировано

Pavel, логика уровня 80 лвл у вас ))) сначала вы считаете алименты пассивным доходом, потом находите виноватых, на закуску обвиняете в меркантильности.... вы просто неподражаемы, восхищаюсь вами и вашими выводами без оснований)))
П.с : если так интересно - я выходила по большой любви, развелись мирно, за алименты не судились, с сыном у бывшего мужа отличные отношения, ну и я по миру не пошла после замужа, неплохо зарабатываю и алименты погоды не делают. Так тоже бывает, представляете? Но хотя да, у вас же чёрное и белое ))))

2
0

Было интересно читать мысли автора. Задумалась над вашими словами. Финансы всегда интересовали) Удачи вам во всех делах! 😉

1

Максим, что например такое надо делать?

1

Elena, не знаю, может на голове стоять и в ладоши хлопать... (ирония, если что))

2

Elena, отвратительные вещи пишете.

1
0
Герой

Ого, тянуть съем квартиры, жизнь, купить машину и ещё откложить на ипотеку. Автор работала на трёх работах? Сильная женщина

1
0
Сообщник

Вы молодец! Да, пассивный доход это хорошо :)

1
0
Герой

Как Вы к 20ти годам накопили на первоначальный взнос на ипотеку? При этом учась и снимая жилье?

1

Сообщество