РАССЫЛКА
Как родителю получить от государства всё

Урок 5: как я в 21 год стал полностью независим и накопил подушку, ни в чем себе не отказывая

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Финансовая дисциплина

Мне 21 год, живу в Подмосковье. Работаю сейлзом в одной крупной фирме. Получаю на руки примерно 100-120к после налога, плюс экономлю на еде примерно 15к в месяц, так как компания компенсирует расходы на еду, а по старой заповеди "сэкономил — значит заработал".

Считаю ли я себя финансово грамотным? Скажем так — я на пути к этому. У меня нет долгов, кредитов. На счёте лежит финансовая подушка на 3 месяца, есть ценное и ликвидное имущество в виде машины, которую я сам купил без помощи кредита. Однако у меня нет инвест плана и я уже год как не пользуюсь инвестициями.

Первые уроки

Уроков толком не было. Единственное, чему меня учили в детстве — кредиты зло и брать их ни в коем случае нельзя. Причем речь всегда шла именно о кредитах. Занимать у родственников крупные суммы на какие то траты вроде дома/машины никто не считал зазорным. В остальном никто ничему не учил.

Давали денег в основном в школу. Тогда это было 50 рублей в день, ровно на обед, потом 100, когда мне удалось убедить родителей, что обед подорожал. На основе этих денег я начал потихоньку откладывать и рассчитывать примерные поступления вперёд. Но тогда это давалось сложно, потому что вещи, которые я хотел купить, стоили несколько тысяч и копить на них с обедов нужно было очень долго.

Ценность денег

Странная фраза "осознать ценность денег". В детстве я всегда хотел, чтобы мне дарили крутую электронику, на что мама говорила: "деньги не печатаются, вырастешь, пойдешь на работу и поймёшь, как тяжело даётся каждая копейка".

Мама, к слову, у меня не работала. Она занималась уходом за домом. Она говорила мне, что деньги считать не умеет, поэтому полностью доверяла папе в финансовых вопросах. Он обеспечивал семью, как мне казалось, довольно успешно. У нас было, как в анекдоте "машина, квартира, дача", хотя я знаю, что так было не всегда… Но это отступление.

Так вот к фразе мамы "вырастешь поймёшь". Вырос. Не понял. Работаешь — получаешь деньги. Не работаешь — не получаешь. Сколько пользы приносишь — столько получаешь. Я приносил на работе много пользы, и работа мне нравилась, поэтому мне деньги давались легко.

Осознание ценности приходит лишь в моменты просмотра объявлений продажи квартир. Вот тут реально лет 10 работать нужно, чтобы купить. В остальном всегда считал, что деньги заработать не сложно.

Первые деньги

Выше я уже говорил, что мне давали деньги на обеды в школе. Ну или на праздники папа или бабушка дарили деньги. Подарок был всегда желанный, однако, удержать их всегда не получалось. Я очень старался копить деньги с обедов. Эталоном была моя одноклассница, которая накопила на приставку 8000. Однако я всегда проигрывал битву с желанием, и покупал всякую дрянь. От еды, до дешёвых игрушек. Денег в кошельке всегда не оставалось.

То же самое получилось и со стипендией. 2000 рублей в месяц улетали сразу же в Макдак или покупки наушников/браслетов с Али. Да и первую зарплату я спустил тут же. Получил на руки 18000, занял ещё столько же у друга и купил себе видеокарту RTX 2070.

В общем, какие бы деньги не посчитать первыми — все я спускал тут же.

Бюджет и накопления

Все изменила одна книга. Я прочитал у Роберта Кийосаки "Богатый папа, бедный папа". С этого момента у меня не было ситуаций, когда мой карман был пуст. Я откладываю все, что у меня есть. Трачу примерно в соотношении 20/30/50. 20% на безделушки, 30% на необходимости, и 50% кладу на счёт.

К моменту, когда я прочел книгу, я увеличил свой доход с 30 тысяч в месяц до 60. Плюс у меня на тот момент уже было много покупок, которые закрыли мой отложенный спрос в крутом компе, наушниках и телефоне. А в 18 лет, о большем я и не думал, поэтому копить было легко.

Сейчас у меня лежит финансовая подушка на 3 месяца, которую я постоянно пополняю. Изначально, сумма была больше подушки, плюс был счёт на несколько тысяч долларов в инвестициях, но я недавно поменял машину, поэтому сумма сократилась до размера минимума в 350К. Сейчас откладываю примерно 70 тысяч ежемесячно. Хочу увеличить цифру до 80 тысяч.

Бюджет как таковой не веду. Просто кладу деньги на счет сразу после зп и точно знаю, сколько должно остаться к следующей зп.

Вредные привычки

Я шопоголик по технике. Никогда не показывайте мне технические новинки — сразу захочу купить. Бороться бывает очень сложно.

Например у меня дома 3 акустических системы, и на прошлой неделе я еле удержал себя, чтобы не купить 4ую. 4 пары наушников, и я хочу 5ую. Плюс купил себе новый телефон, который кроме цифры в названии ничем от старого не отличается. Да, эти траты вписываются в концепцию 20/30/50, но это все равно деньги в пустую.

Бороться помогает рефлексирование. Во первых есть золотое правило 7 дней: хочешь что то купить — отложи покупку на неделю. Если вещь действительно важная и нужна тебе — ты вспомнишь о ней. Во вторых всегда стараюсь разбирать желание по кирпичику до основания, чтобы отбросить "хочу" ради "хочу".

Плюс очень люблю фастфуд. Могу потратить на него по 10 тысяч в месяц, благо на новой работе все это бесплатно — за счёт фирмы. Здесь никак не борюсь. Просто поддаюсь соблазну.

Да, ещё такси, авто и самокаты. Я не хожу пешком. Только если на прогулку. Везде где можно проехать, я поеду. На такси помню потратил за 2018 год 36 тысяч. А сейчас ещё уходит на бензин куча денег. Но пешком, или на общественном, никогда не пойду/не поеду.

Финансовая ошибка

1.5 года на работе без сбережений. Это потеря примерно 350 тысяч рублей на всякую фигню. Может даже больше.

А ещё было время, когда я очень часто менял телефоны. Копил небольшие суммы, продавал старый и брал посвежее. У меня был хороший телефон Galaxy Note 4. Я очень хотел более свежий флагман. Выбор пал на Sony Xperia Z5. Он стоил примерно 25, а мой 18. Я выставил на продажу, с пометкой "обмен на Sony Z5". На удивление, нашелся человек, который согласился. Я забрал телефон, доплатил 7 тысяч и уехал домой. Телефон оказался с глюком сенсора, и запотевшей платой. За дисплей я отдал 6000. Плату так и не починил. Продать смог только за 11 тысяч. За них же себе купил новую бюджетку Meizu M5 Note. Суммарные потери составили 20 тысяч рублей.

После этого я пользовался бюджетными телефонами 3 года, пока не вернулся на топы в 2019.

Финансовые достижения

Вот тут стоит по пунктам пройтись.

Во-первых, я сам себя обеспечиваю. Родители были против. Хотели, чтобы я встал на ноги после колледжа. Я настоял на своем, пошел на работу и к концу колледжа уже сам себя обеспечивал. В том числе я сам оплачиваю свое обучение в вузе.

Во-вторых, у меня всегда есть деньги. Я тот человек, которому пишут чтобы занять 50 или 100 тысяч на пару недель. Я могу купить все, что мне нужно и четко знаю, когда и сколько у меня будет денег.

В-третьих, я купил себе 2 машины за 2 года. Сам, без кредита. Первую купил очень комично. Начал копить на PS5 в 2020 и через 6 месяцев купил себе вместо ps5 машину. Это была Nissan Almera Classic. Через год она мне надоела, и я продал ее, а вместо нее купил Kia Ceed SW. Это оказалось очень правильное решение, так как примерно в одно время с этим я нашел новую работу. До нее нужно ездить по 2 часа в одну сторону, и новая машина очень помогает.

В-четвертых, у меня нет ни одного открытого кредита. Есть лишь кредитка, которой я пользуюсь сейчас в грейс период, чтобы не терять повышенный процент по вкладу.

В-пятых, я увеличил свой доход в рублях за 3.5 года с 28 тысяч в месяц до 120 тысяч.

Совет себе в прошлом

Откладывай всегда. Никогда не трать все до последней копейки. Начни как можно раньше читать книги по теме финансов. Проверь тот Sony как следует при покупке.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Андрей Ставрогин

Про "откладывайте" расскажите людям с зарплатой 25-30 тысяч рублей. Со 120 тысяч - любой имбецил - отложит. ВСЁ упирается в суммы. Да-да, кто-то не умеет тратить, а кто-то очень хорошо умеет откладывать, но, в конце концов - всё упирается в суммы.

17
Варвара Зима Быть человеком

Андрей, ну, как сказать. У меня трое детей, муж получает в среднем 50.000 и мои детские - 20.000, с этого месяца меньше, так как дочери 17 исполнилось. Получается, 60 на 5 человек. Иногда бывает чуть больше. Суть в том, что я все равно откладываю. 10% от любых постоянных поступлений, 30% от случайных ( подарили, подработка, долг отдали, Путин раз выплатил...) и обнуляю карты перед основной зарплатой, если что осталось. С Тинькова обнуляю всегда на брокерский счёт, потом акции беру, как накопиться там что-то.
Да, в сравнении с этим пацаном, я нищеброт. Конечно, я не накоплю запросто на машину или даже холодильник. Но у меня нет долгов, никогда не было кредитов,если форс мажор, я возьму из накоплений, а не итак маленького дохода. Если сравнивать с людьми в подобном положении, я неплохо управляю финансами. Сейчас учусь на курсах, чтобы когда-нибудь работать из дома и отдаю себе отчёт, что потом на опыт и прочее, уйдёт не один день, чтобы реально зарабатывать тем, чем я хочу. Однако, в перспективе, я смогу заработать больше и больше копить, постепенно повышая запросы.
Причём, я из семьи транжир. Я до 30 лет жила как мама учила. Зарплату получили, накупили на радостях всего, а через 2 недели денег нет. Сколько бы их ни было. Пришлось учиться с нуля управлять деньгами. Конечно, у меня и амбиции в зад запиханы. Сначала дело, потом тратить лишнее. В целом, мы не так плохо живём, по крайней мере- живём. И главное, я теперь точно знаю: в копилке всегда есть деньги. Немного, не сотни тысяч, но есть. Тут вообще главное понимание и привычка. 100 рублей или 1000 не важно. Прожили на 50, проживем и на 45. И последнее. Только когда я научилась копить, тратить и т.п., только после этого мне по настоящему захотелось зарабатывать, учится и развиваться в работе.

20
Татьяна У
Герой реалити Т—Ж

Варвара, пишите об этом подробнее: у вас есть чему и хочется учиться!

7
Stone Serge

Варвара, ваша история очень полезна и поучительна. Вы делаете всё очень правильно. Мне было бы интересно почитать вашу историю в рамках полноразмерного поста в этой рубрике)

6
Татьяна У
Герой реалити Т—Ж

Андрей, в 21 год автор уже зарабатывает 120К, при этом продолжает образование. Да, бывает, что многое упирается в обстоятельства, но свои обстоятельства автор с успехом организовывает сам.

4
Stone Serge

Андрей, я начал откладывать когда моя зарплата была около 60К. 120К я стал получать 5 месяцев назад. А вообще в этой рубрике есть посты от людей которые откладывают и с 18 тысяч. Почитайте)

2
Дмитрий Белкин
Отредактировано

Андрей, да это реклама книжки. Уже с первых пары абзацев понятен надменный тон и "прекрасные итоги" в конце.

1
фывфыв

Богатый папа, бедный папа - отличное чтиво. Абсолютно не понимаю пустого хейта в её сторону. Многие пишут, что в РФ нельзя использовать приемы, которые описываются в книге, кто-то пишет что автор был бедным и только на продаже этой книги(и игре по ней) смог сделать себе капитал, кто-то указывает что автор просто балабол, а его детище даже вредное.
Я эту книгу прочел лет в 18 и она очень сильно на меня повлияла - я начал откладывать деньги, считать их, учитывать доходы/расходы/свои долги и примерно через год у меня уже была значительная сумма, хотя до этого я тратил всё в ноль. Именно с той книги начались записывания трат в тетрадь и попытки увеличить свой доход. Книга работает несколько иначе, чем четкий план действий - она мотивирует, дает инструменты для сбережения средств и помогает поменять установки в голове.
Категорически советую всем, это Аллен Карр в мире финансов, не меньше.

8
Нина Туманова

Очень толковый, способный, умный и образованный молодой человек, который организовал свою жизнь, финансы и траты так, чтобы не зависеть от родителей! Я думаю, что у него куча поклонниц, т.к. у него есть деньги, а таких девушки любят. В таком юном возрасте столько достоинств! Респект достойному человеку! Завидую его родителям! Правильно воспитывали!

5
Stone Serge

Нина, спасибо за комплимент, мне очень приятно это слышать) А поклонница у меня последние 5 лет одна и других мне не хочется☺️

10
Alexandra
Герой
Отредактировано

"Купил себе 2 машины за 2 года, сам, без кредита... Это была Nissan Almera Classic."

Ничего не могу с собой поделать, прошу прощения у автора, но это очень похоже на анекдот:
- Я в своей жизни всего добился сам!
- Коля, ты ведь бомж!
- И тем не менее...

4
Stone Serge

Alexandra, я обожаю анекдоты и эта шутка мне очень понравилась😄

7
Ирина Кретушева

А мне всё понравилось. Такой разумный подход в возрасте, когда многие готовы лезть в кредиты, чтобы казаться круче, это очень здорово. Удачи герою статьи.

4
Stone Serge

Ирина, спасибо за добрые слова)

1
Tasha

Не зашла статья, просто потому что автор сам себе противоречит. Тут же трачу на кучу ерунды и тут же разложите по полкам нужна ли эта покупка. Чему вы хотите научить людей не поняла. Что копите это супер, но как сказал комментатор выше всё упирается в суммы, с зп в 20 вы отложили бы 10, а со 120 -80, вот и весь фокус

4
Ирина Постникова

Возник вопрос: насколько в реальности независим автор, если с его зп у него на все траты остаётся 30-50 тысяч, а живёт в подмосковье. Значит не снимает, живёт у родителей или в их втором жилье. И из этих 30-50 ещё обслуживание машины, бензин, по 10000 на фастфуд... Короче не сходится заявленная сумма с реальностью.

3
Stone Serge

Ирина, вообще сходится. Выше я уже ответил где живу. Фастфуд я ем за счёт фирмы, так что это бесплатно. Остаётся 5 -7 тысяч на бензин, 8000 квартплата,еда домой ещё примерно 8000 (почти всегда ем бесплатно в офисе поэтому так мало), и товары для дома, типа шампуней и бумаги примерно тысяч на 5 в месяц. Одежду покупаю два раза в год, тысяч на 10-15.

0
Cristina Tsvetkova

Ну и сколько нужно откладывать, чтобы купить машину за 6 месяцев (тем более судя по контексту в 2020 г. она была меньше 130к)? 100% зп?

2
Stone Serge

Cristina, вторая машина обошлась мне в 800 тысяч. Копил я на нее один год. Это примерно по 49 тысяч в месяц. Зарплата на протяжении этого года была примерно 80 тысяч

0
W2

Stone, опять же вопрос по математике))
800тр /12=66.6тр.

0
Stone Serge

W2, 800 тысяч - 220000 за которые я продал первую машину. Итого 580 тысяч Покупал я машину перед ковидом, а продавал в середине. Из за ковида рынок вырос и я смог заработать при продаже

0
Stone Serge

Cristina, первая машина стоила 170 тысяч. Это примерно по 29 тысяч в месяц. Зарплата была тогда около 60

0
Stone Serge

W2, нет. Я живу в квартире родителей, на своей половине

2
Варвара Зима Быть человеком

Сергей, увеличивать доход и тратить как попало, что ли? Мало людей с большим доходом, но живут от зарплаты до зарплаты, толком не считая и не думая о будущем? Мой друг так довыеживался, копить не хотел, потом попал в аварию и теперь и 30% от прошлого дохода не зарабатывает, инвалидность. У него есть идея, чем заняться, но денег на её реализацию нет. Апатия, жить не знает как на те деньги, что есть сейчас. Финансовая грамотность, не про доходы, а их сохранение и умножение. И в том числе и накопления. Почему " терпилы ", вообще не поняла.

1
Сергей Юшко

Варвара, если доход низкий, да ещё с него пытаться откладывать - получается терпеть жизнь ещё хуже чем была. Пусть кому то покажется что отложенные деньги с копеечных ЗП им в будущем как то помогут. И я имел ввиду людей которые изначально не могли себе позволить тратить много денег, я лишь сказал что им нужно увеличить доход, а траты оставить на прежнем уровне, но при этом не заниматься "финансовой грамотностью" когда денег мало.

1
Полиция Т—Ж

Сергей, выбирайте выражения, пожалуйста. Вот вам ссылка на правила, прочтите шестой пункт: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

1
W2

Статья похожа на статью ради статьи. Даже ответы "автора" поста какие-то бездушные. И вообще, оч много несостыковок))

1
Stone Serge

W2, выше я уже ответил на вопросы к несостыковкам. Если есть ещё какие то моменты, которые вызывают сомнения, готов с радостью ответить и развеять их

0
V.

Пацанчик молодец, конечно! А ещё ты сейчас увидишь как тебя макаки будут закидывать калом, и возможно сделаешь ещё один вывод. Деньги любят тишину. Никогда и никому не надо рассказывать что у тебя и как.

1
Юрий Сергеев

1) "...живу в Подмосковье. Работаю сейлзом в одной крупной фирме. Получаю на руки примерно 100-120к после налога" - дальше можно не читать. статья о МоскварОссии. работа в регионе за 35к кассиром в Пятерочке - не, не слышали.

2) "Копить, копить, и еще раз копить", - как завещал великий... В принципе, вместо статьи можно было написать афоризм, и сократить существенно время на чтение. Данный пункт относится, конечно, и к кассирам Пятерочки, пусть копят "на 2 машины за 2 года".

3) "Учился в колледже и работал, заработал на обучение в ВУЗе" - не иначе вундеркинд. Поделитесь волшебными витаминами, чтобы крыша не съехала от такого режима, особенно у 18-летних.

4) "Сейчас откладываю примерно 70 тысяч ежемесячно" - без комментариев. Где-то тяжко вздохнул еще один кассир из Пятерочки.

5) "Плюс очень люблю фастфуд. Могу потратить на него по 10 тысяч в месяц", при этом "Я не хожу пешком" - без комментариев-2. Метаболизм 21-летнего скоро закончится, а проблемы со здоровьем останутся. Привет, смерть от инфаркта в 48 лет.

Гениальную истину о том, что если ползарплаты класть на карту, то будешь жить хорошо, усвоили. Спасибо.

1
Stone Serge

Юрий, отвечу только на конкретные претензии, которые не были озвучены выше.

Пункт 1. В моей команде нет коренных Москвичей. Все из регионов. Только пара ребят из области

Пункт 3. Работал и учился следующим образом. В 7.30 вставал, к 8.30 приезжал в колледж, до 12 сидел на парах, шел на работу, и с 13 до 22 работал. В вт и чт работал с утра, на эти дни договорился с куратором, чтобы отпускал. В эти дни работал с 9 утра до 6 вечера. Выходной был в среду, в этот день только учился, и в субботу. В воскресенье работал во вторую смену. Так я отработал год. Со второго года согласовал с руководством график на 30 часов. Работал с 9 до 8 три дня подряд. Чт-сб. Остальные дни учился.

Пункт 5. Фастфуд - это не только Макдональдс. Это ещё японский и корейский фастфуд. Рамен, карри, гедза - все это тоже фастфуд. 15000 в месяц - это примерно 20 раз поесть том ям, или тан Тан Мен Рамен. Так что имелось ввиду именно это. Но в целом согласен, лучше есть более здоровую пищу.

0
Юрий Сергеев
Отредактировано

Stone, 1. Речь не о команде, но о корреляционной зависимости регионов и зарплат. Когда я говорю о "москвароссии", я имею ввиду, что это только 15 (20?) млн. населения страны. А людей в России-матушке порядка 145 млн, если не ошибаюсь. И они тоже читают Т-Ж.

3. Я не требовал такого подробного отчета. Предположил лишь, что не каждый может выдержать нагрузку по активному совмещению учебы и работы уже в колледже и поддерживать должное качество обучения, когда на восстановление сил почти нет времени. Такой ритм считаю оправданным при весьма приличном заработке (что опять же странно при условии, что работает человек без образования), либо при особо выдающихся интеллектуальных способностях. И то, и другое не может быть универсальной рекомендацией для всех. Не то чтобы вы ее даете в статье (это лишь описание вашего личного опыта), но выглядит так, что надо просто начать работать чуть ли не в школе, и все будет ок. Расскажите это абитуриентам и их родителям, которым предстоит платить за обучение в ВУЗе до полумиллиона в год.

5. Гедза - жареные пельмени? Ну, так себе польза. Хотя согласен, в перечисленном вами фастфуде толику полезного найти можно. Толику.

И спасибо за ответ.

1

Сообщество

Лучшее за неделю