Бизнес
45K

Что такое корреспондентский счет и зачем он нужен

И чем отличается от расчетного счета

5
Что такое корреспондентский счет и зачем он нужен
Аватар автора

Елена Грудинина

узнала про корреспондентские счета

Страница автора

При переводе денег со счета на счет указывают банковские реквизиты, в том числе корреспондентский счет — к/с.

Он есть в любых банковских реквизитах — человека со статусом ИП и без или компании. Но это счет не клиента, а его банка или небанковской кредитной организации  , где он открыт. Поэтому у разных клиентов одного и того же банка в реквизитах могут быть одинаковые корреспондентские счета.

С помощью корсчетов банки рассчитываются друг с другом при межбанковских переводах. На них они хранят обязательные резервы.

Рассылка для тех, у кого свой бизнес
Новости и кейсы для предпринимателей — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Что такое корреспондентский счет

Это счет кредитной организации или банка. Каждый российский банк должен иметь хотя бы один корсчет в Центробанке. Дополнительно можно открыть счета в коммерческих банках.

Для чего нужен корсчет в Центробанке. Без такого счета банк не может работать: с него он оплачивает уставный капитал  . Такой счет открывают, когда регистрируют банк.

На корреспондентском счете в ЦБ банки хранят обязательные резервы. Это деньги, которыми они обеспечивают обязательства перед клиентами. Когда человек, ИП или компания вносят деньги в банк, например на депозит, процент от этой суммы переводят на счет в Центробанк как резерв. Он хранится там, пока клиент не решит забрать деньги. Размер обязательных резервов определяет совет директоров Центрального банка.

Для чего нужен корсчет в коммерческом банке. Корсчета открывают, чтобы сократить сроки переводов между разными банками. Банк хранит на нем определенную сумму. Когда клиент переводит деньги в другой банк, тот списывает эту сумму с корреспондентского счета и сразу зачисляет ее получателю.

ИП Каширин открыл счет в банке «А». Он переводит деньги за грузоперевозку компании «Трансавто», у которой открыт счет в банке «Б». Банк «А» отправляет банку «Б» сообщение о переводе. Чтобы получатель платежа не ждал, пока деньги из банка «А» придут на счет в банке «Б», банк «Б» переводит ему нужную сумму с корреспондентского счета банка «А».

Банки также используют корсчета для уплаты налогов и других платежей государству.

Для покупки иностранной валюты или переводов за границу российские банки открывают корсчета в зарубежных. Из-за санкций часть российских банков не может открывать корреспондентские счета в банках Европы и США.

Для переводов в евро у банка «Интеза» открыт счет в итальянском банке, а для переводов в долларах — в банке США. Источник: bancaintesa.ru
Для переводов в евро у банка «Интеза» открыт счет в итальянском банке, а для переводов в долларах — в банке США. Источник: bancaintesa.ru

Для международных переводов банки используют SWIFT — это система, благодаря которой банки из разных стран обмениваются сообщениями о переводах денег.

ИП Кравцову надо перевести деньги за товары поставщику из Китая. Он поручил российскому банку перевести деньги в китайский банк. Банк, в котором у Кравцова открыт счет, отправляет банку в Китае SWIFT-сообщение, сколько и кому денег надо перевести. Китайский банк переводит деньги с корсчета российского банка на счет поставщика.

В 2022 году из-за санкций часть российских банков отключили от SWIFT. Они не могут использовать систему, через которую передавали друг другу сообщения о переводах. Но могут договариваться о других способах обмена сообщениями. Поэтому российские банки по⁠-⁠прежнему пользуются корреспондентскими счетами для переводов за границу.

Вы можете отправить деньги в банк за границей, если у вашего банка есть корреспондентский счет у этого зарубежного партнера. Уточнить это можно в поддержке вашего банка или иностранного, куда хотите отправить платеж. Там же подскажут реквизиты для перевода.

Так выглядит заполнение реквизитов для перевода за границу в приложении Тинькофф Банка. Заполняют реквизиты банка, в том числе его корреспондентский счет, а данные счета конкретного клиента указывают в назначении платежа
Так выглядит заполнение реквизитов для перевода за границу в приложении Тинькофф Банка. Заполняют реквизиты банка, в том числе его корреспондентский счет, а данные счета конкретного клиента указывают в назначении платежа

Структура корсчета. В к/с 20 цифр, в их последовательности зашифрована информация о кредитной организации и счете.

Три последние цифры корсчета совпадают с последними цифрами БИК банка  . Он зависит от того, где находится учреждение, поэтому корсчет в разных филиалах банка будет разным.

У Тинькофф Банка нет филиалов, поэтому номер корсчета будет одним для всех клиентов. Источник: tinkoff.ru
У Тинькофф Банка нет филиалов, поэтому номер корсчета будет одним для всех клиентов. Источник: tinkoff.ru

Отличие корреспондентского счета от расчетного. Когда говорят, что нужно сделать перевод на банковский счет, имеют в виду расчетный. Это счет клиента банка, где хранятся деньги, а корреспондентский — счет самого банка.

Отличие от лицевого счета. Лицевой счет в банке — то же самое, что расчетный. Но открывать лицевые счета могут не только в банках. Например, лицевые счета есть у клиентов телеком-провайдеров — туда кладут деньги, чтобы оплатить интернет

Как узнать номера расчетного и корреспондентского счетов

Организации и ИП указывают расчетные и корреспондентские счета в договорах, по ним переводят оплату товаров, услуг и работы. У наемных сотрудников такие реквизиты просит работодатель при приеме на работу, чтобы перечислять зарплату.

Обычно клиент банка получает реквизиты при открытии счета. Их указывают в договоре банковского обслуживания.

Узнать реквизиты можно и другими способами:

  1. В личном кабинете банка или в приложении: обычно здесь есть раздел «реквизиты счета». У некоторых банков реквизиты можно запросить в чате.
  2. В отделении банка. Там выдадут распечатку.
Так выглядят реквизиты счета в приложении Тинькофф Банка. Там указан и корреспондентский счет
Так выглядят реквизиты счета в приложении Тинькофф Банка. Там указан и корреспондентский счет
В приложении банка реквизиты можно получить в чате с виртуальным помощником. Корреспондентский счет в них тоже указан
В приложении банка реквизиты можно получить в чате с виртуальным помощником. Корреспондентский счет в них тоже указан
1/2
Так выглядят реквизиты счета в приложении Тинькофф Банка. Там указан и корреспондентский счет

Виды корреспондентских счетов

Корсчета банков делят на три вида: лоро, ностро и востро.

Допустим, мы владеем банком «А» и открываем корсчет в банке «Б». Для нас это будет счет ностро, от итальянского nostro — «наш». Это значит, что наш банк «А» распоряжается этим счетом и дает банку «Б» платежные поручения по нему.

Если банк «Б» откроет корсчет у нас, для нашего банка «А» это будет счет лоро, от итальянского loro — «их». То есть мы будем получать от банка «Б» платежные поручения по этому счету и исполнять их.

Востро — от итальянского vostro, «ваш» — счет, который банк открывает в иностранном банке в валюте этой или другой страны. Например, российский банк может открыть востро-счет в казахстанском банке в тенге или в долларах США. В России понятие «востро» используют редко.

При этом банк, который распоряжается счетом и дает платежные поручения, называется банком-респондентом, а тот, который их исполняет — банком-корреспондентом.

Какой вид счета указывать при переводе денег

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. Бизнес же использует для расчетов полные реквизиты

При переводе по реквизитам нужен и расчетный, и корреспондентский счета. Первый указывает на человека, ИП или компанию, которым переводят деньги. Второй — в какой банк отправлять перевод.

Кроме расчетного и корреспондентского счетов нужны и другие реквизиты:

  1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица со статусом ИП или без.
  2. ИНН получателя.
  3. ОРГН — для компаний, ОГРНИП — для ИП.
  4. Название банка, в котором открыт счет.
  5. БИК — банковский идентификационный код.
  6. ИНН банка.
  7. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний. В реквизитах физлица, включая ИП, КПП нет.

Иногда запрашивают все реквизиты, иногда — только некоторые. Например, банк может не запрашивать корсчет, а определить его после указания БИК банка. Это зависит от настроек банковской программы.

В Тинькофф Банке для перевода достаточно ввести БИК банка-получателя и номер расчетного счета, остальные реквизиты, в том числе корреспондентский счет, подставляются автоматически
В Тинькофф Банке для перевода достаточно ввести БИК банка-получателя и номер расчетного счета, остальные реквизиты, в том числе корреспондентский счет, подставляются автоматически

Запомнить

  1. Расчетный счет — это счет человека со статусом ИП и без или компании. Корреспондентский — счет банка. У разных клиентов одного банка могут быть одинаковые корреспондентские счета.
  2. Корреспондентский счет нужен кредитным организациям и банкам для работы: без него они не могут существовать.
  3. Минимум один корсчет банка открывают в Центробанке, в коммерческих банках — по желанию.
  4. Чтобы переводить деньги за рубеж, российские банки открывают корреспондентские счета в иностранных. Из-за ограничений часть банков не может открывать корреспондентские счета в банках Европы и США.
  5. Номер корреспондентского счета можно узнать в приложении банка и личном кабинете на сайте. Также можно прийти в отделение и запросить распечатку с реквизитами, где он будет указан.

Новости, которые касаются бизнеса, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_biznes

Вам доводилось переводить деньги за границу? С какими проблемами сталкивались?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка

Сообщество