«После отказа в ипотеке бронь слетела»: как я купила трешку в Подольске

История читательницы

45
«После отказа в ипотеке бронь слетела»: как я купила трешку в Подольске

Читательница Тинькофф Журнала вместе с мужем купила трешку в 15 километрах от Мкада.

Несмотря на изначальный отказ в ипотеке, слетевшую бронь и внезапный рост стоимости квартиры, девушке все же удалось заключить сделку. Через какие трудности пришлось пройти и что получилось в итоге — в этой истории.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Предыстория

Я нашла свою будущую квартиру случайно. В 2011 году мне было 27 лет. Мы с мужем жили на съемной квартире, работали и не имели никаких накоплений.

В пьяном споре с другом по поводу недвижимости я полезла в интернет со словами: «Сейчас я тебе покажу, ты ничего не понимаешь!» И первым, что я увидела, было объявление об однокомнатных квартирах за 1 900 000 ₽ в Подольске.

Сложно вспомнить сейчас, но, кажется, до этого мы с матерью смотрели варианты в районе 3 000 000—3 500 000 ₽ в Люберцах. Проснувшись с утра, я позвонила ей: «Давай съездим?» Дальше можно писать роман.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно

Выбор квартиры

В день просмотра я заболела. Мы с матерью хотели отменить поездку, но не сделали этого. И когда приехали смотреть однушки, оказалось, что в продаже их уже нет. Остались двушки за 2 700 000—2 800 000 ₽ и трешки за 3 450 000 ₽.

В таком свете нам показалось, что если уж влезать в ипотеку, то в трешку, чтобы не пришлось менять квартиру, если мы с мужем решим нарожать детей. Тем более разница в первом взносе была небольшой — 70 000—80 000 ₽. В этот же день мы поехали в офис в центре Москвы бронировать трешку — и все это с температурой 37,7 °C.

Квартира, которая мне понравилась, была инвестиционным проектом МКБ. Строящийся дом, но уже не на котловане. До поездки на стройку и в офис я смотрела отзывы о застройщике: что до этого он возводил и в какие сроки сдавал. Организация инвестировала, продавала и кредитовала с трех разных юрлиц. У нее же была ипотека «10—10—10»: 10% — первоначальный взнос, 10% — ставка и ипотека сроком на 10 лет.

Одобрение ипотеки

Меня с матерью в качестве созаемщика рассматривали месяц — и в итоге отказали. У меня была официальная работа, но за месяц до этого нашу компанию продали, а сотрудников вместо перевода уволили и заново трудоустроили. День в день, но формально для банка я проработала на последнем месте менее трех месяцев. А одним из требований всегда был стаж не менее этого срока на последнем месте.

Я снова подала на ипотеку, но уже с мужем, пройдя с ним войну за трешку, потому что он считал, что мы не потянем, и за справку по форме банка, которую он не хотел брать на работе. Меня сложно переубедить аргументом «нам не хватит денег». Мы долго спорили, ругались. Пересчитали цену на квадратный метр, поняли, что в трешке он дешевле, а разница в ипотечном платеже и первоначальном взносе не радикальная.

Бронирование действовало под ипотечную заявку, и после отказа в ипотеке бронь слетела. Стоимость квартиры выросла с 3 450 000 до 4 150 000 ₽, первоначальный взнос — с 10 до 20%. Мне об этом сообщили ровно в тот момент, когда я протягивала заполненную анкету на ипотеку в другом банке. Я выслушала, покивала и забрала у менеджера документ, сказав: «Минуту». Переправила цифры первого взноса и требуемой суммы на большие с учетом новостей — и вернула анкету.

Ипотеку одобрили. Ставка была 15,6% годовых и платеж 37 000 ₽ в месяц. После оформления квартиры в собственность ставку обещали снизить до 13,5%.

Первый взнос

С учетом всех расходов на первый взнос нужно было почти 900 000 ₽. Половину этой суммы в размере 400 000 ₽ накопили бабушка с дедушкой и отдали нам. Вторую собирали по частям: это была моя зарплата и премия, заем у дедушки мужа и кредит в размере 150 000 ₽. Страшно сказать, но я брала его под 36% годовых. Тогда в принципе не было низких ставок, но 36% — это, конечно, запредельно. Но квартиру хотелось больше, чем бояться.

В тот момент, когда я подписывала документы на этот кредит, 150 000 ₽ для первого взноса, мне позвонили из отдела продаж застройщика и сообщили, что вернули старую цену на квартиру — 3 450 000 ₽. Но кредит я взяла все равно, потому что эта новость не сильно меняла нужную сумму: разница была около 80 000 ₽ с повышением и без.

Еще пришлось оформлять две страховки жизни — на меня и мужа. Для этого мне надо было пройти обследование по некоторым моментам, смутившим банк, и получить согласие от мужа на покупку, так как собственником была я, а он только поручитель.

Покупка и развод

Покупка квартиры заняла почти пять месяцев. Вроде документов раз-два и все — но затянулось. Бронировали мы ее 31 августа, а завершилось все 25 декабря, хотя ипотечный договор формально датирован 11 ноября 2011 года. Первый платеж был какой-то микроскопический за последние пять-шесть дней декабря, а вот в феврале мы уже ощутили по полной всю сумму.

Пока дом строился, мы продолжали жить в съемной квартире. И еще до момента получения ключей в моей жизни произошли перемены: в июле 2012 года мы с мужем разошлись.

Мне досталась и съемная квартира, и ипотека — и много чего еще в виде долгов и кредитов. В общей сложности их тогда было около 16 штук на общую сумму 3 500 000—4 000 000 ₽. Долги остались на мне, так как и были оформлены на меня. Часть кредитов я брала уже после того, как отношения закончились, чтобы разрулить финансовую пирамиду, в которую попала с ипотекой, съемной квартирой, ремонтом и машиной.

С бывшего мужа из всех долгов я попросила только 80 000 ₽ — чуть больше половины суммы долга по кредитке на 150 000 ₽, которая была у меня не тронута до того, как мы сошлись. За время брака еще до ипотеки она превратилась в пустую. Собственно, эти 80 000 ₽ я использовала, чтобы заплатить за месяц съема квартиры и за первый взнос на автомобиль. С основной массой кредитов я подразгреблась к 2014—2015 году.

Раздел имущества

Через какое-то время муж начал изводить меня, что в квартире, вообще-то, есть его доля. Он тоже платил за ипотеку целых полгода, когда мы были семьей, и его родственники нам одолжили 100 000 ₽, а значит, по закону… Эти прения продолжались, наверное, полгода.

Напомню, муж был поручителем. Заемщиком и собственником значилась я одна, но как супруг он мог потребовать раздела собственности, потому что квартира приобреталась в браке.

Тут оставалось три варианта:

  1. Делить и квартиру, и платежи пополам.
  2. Отдавать деньги, которые, как он считал, он заплатил.
  3. Выделять долю мужу и выкупать ее — или не выкупать и жить в «коммуналке».

Долю выделяют на момент развода пропорционально выплаченным по ипотеке суммам. Деньги от родственников в дележе не участвуют. Получилось, что доля мужа была настолько мала в квадратных метрах, что выделить ее было невозможно. Ситуацию осложняло то, что официально мы развелись чуть ли не на год позже, чем разошлись. За это время я успела купить машину, так что по закону требовать с меня можно было и ее. Это если прямо взяться за это.

В итоге мы составили мировое соглашение, в котором прописали вообще все до последней мелочи: кто что купил, кто на что не имеет претензий, кто кому сколько должен. По договору я должна была выплатить бывшему мужу 580 000 ₽ в течение трех лет. Но в назначенный для подписания соглашения день он не приехал и сказал, что претензий ко мне не имеет.

Итоги

Мою квартиру в Подольске сдали в феврале 2013 года. Я частично переехала в нее в конце весны или летом. Собственность оформила только в октябре. Тогда же и начала полноценно там жить, перестав наконец-то мотаться между съемным и этим жильем.

На ремонт квартиры у меня было всего 150 000 ₽, и те на очередной кредитке. Поэтому мы делали все своими силами вдвоем с другом. Самые сложные работы взял на себя он. Попроще — шпатлевку, обои, укладку линолеума — я.

Так выглядела моя кухня
Денег хватило на ремонт только одной комнаты из трех, поэтому я жила в спальне-гостиной
Вторую комнату мы отремонтировали перед сдачей квартиры в 2018 году. Эти фото были сделаны для объявления

Я быстро поняла, что меня здесь хватит лет на пять максимум. Так и вышло: я прожила в трешке до января 2018 года. После этого ее сдала, а сама сняла жилье на другом конце Москвы.

Параллельно мне удалось снизить ставку по ипотеке до 10%. Это было не рефинансирование, а снижение ставки моим же банком на основании того, что упала ключевая по стране. Я узнала, что были случаи, когда ипотечники обращались с заявлением о пересмотре ставки на действующую ипотеку, и воспользовалась этим.

Сначала банк говорил, что такой программы у них нет, хотя именно в нем другие люди получали снижение ставки. Но через год я попробовала снова, и у меня получилось. Правда, это уже не имело большого значения. В сентябре 2020 года я закрыла ипотеку досрочно, внеся за год около 1 500 000 ₽.

Это стало началом новой истории. Я запустила процесс продажи трешки в Подольске, принялась искать новую квартиру, ради которой еще раз взяла ипотеку, а также попутно купила студию для сдачи. События развивались стремительно — расскажу о них в следующий раз.

Редакция
Сдаете или продали ипотечную квартиру? Расскажите почему:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

И мне досталась и съемная квартира, и ипотека, и много чего еще в виде долгов и кредитов. В общей сложности их тогда было около 16 штук. - Жизнь которой я боюсь

41
Герой статьи

02.10.23, 09:37

Boris, все проходит и это тоже прошло. Ничего страшного нет - это всего лишь задача и деньги.

19
0

А мы ипотеку взяли в начале этого года - в марте. Долго к этому шел. В сентябре 2022 у нас появилась дочка и мы решили, что пора. С первым взносом помогла родня. Ипотека с гос субсидией в первичке. В итоге ставка 6% и платеж в 85 т.р. Уже уменьшил его до 81 т.р. Буду уменьшать до комфортного/безопасного значения в 40-50 т.р., а дальше посмотрим.

15
Герой статьи

05.10.23, 15:28

Михаил, круть! Как мне кажется, гасить досрочно не имеет смысла, если платеж безопасен/комфортен

2

Маргарита, сейчас он "безопасен и комфортен", но это не значит что так и будет впредь. Хотелось бы его снизить до того уровня, который, как мне кажется, я смогу потянуть в случае непредвиденной ситуации.

14
Герой статьи

06.10.23, 06:40

Михаил, есть просто момент, что чем дальше, тем дешевле деньги, которыми вы платите. При ставке в 6% особенно.

Сейчас 40 000 и 40 000 через три года имеют разную ценность. Поэтому я досрочки ради досрочки не люблю. Если только есть конкретная цель - загасить, чтобы взять новую, иначе не пройду по доходу/кредитной нагрузке, например.

На непредвиденные есть страховка жизни и второй человек в семье)

0

Маргарита, поверьте - это я тоже учитываю. ) И даже часть того, что мог бы отправлять на досрочку откладываю на накопительный счет. А часть на брокерский. А еще в отпуск коплю. Все сбалансировано. И вот что бы в будущем не резать эти блага, я стараюсь уменьшить платеж. И да, после сдачи квартиры, нужно будет делать ремонт в ней. И на него я тоже хочу взять кредит.

7
Герой статьи

06.10.23, 16:45

Михаил, в бетоне сдается?

0

Маргарита, да.

0
Герой статьи

06.10.23, 20:26

Михаил, ух... у меня в 2021 на ремонт 47 квадратов из нуля ушло миллиона три. И потом еще докупала какие-то вещи. Сейчас есть недолелки по шкафам, еще тысяч на... ну смотря как делать. От 30 до 200 примерно, может и побольше. Думаю, выйдет в итоге под 4000 000. Хотя кое где я немного ошиблась, можно было тысяч 200 сэкономить.

1
0

Битву за квартиру Вы выиграли) Скорейшего погашения Вам, Вы огромная молодец!

6
Герой статьи

02.10.23, 09:35

Оля, спасибо )) сумбурный рассказ получился, когда пишешь с телефона, сложнее.
Вторая уже сильно не напрягает, да и после сдачи дома она уйдет в аренду и будет платить сама за себя. Воспринимается как светлое будущее, а не кабала))

11
Герой статьи

14.10.23, 21:02

Vasily, У меня на одну меня 47 м² и через год жизни в ней мне кажется, что надо было брать минимум метров 60-65.

Кухня с техникой у меня вышла около 600, хотя каюсь, тупанула, можно было взять в икее тогда еще, тысяч на 200 было бы меньше. Но был сложный проект, который икеа выполнить не смогла. А когда от него о казались, я по инерции прошла мимо икеи.

Если учесть, что дома я бываю чаще всего часов в одиннадцать вечера, а ухожу в 8 утра, меня все устраивает. И ремонт, и площадь (почти).
И наличие второй квартиры.

В следующем году хочу обзавестись либо участком под дом, либо домом.

4

Vasily_ходячий_в_бан, странные нападки от человека, который то ли втроем, то ли вчетвером жил в студии 27 квадратов и гордится этим.

Я задала вопрос, мне интересно - чем таким можно разложиться одному человеку на площади 70 с гаком квадратов? Ответа я пока не услышала, кроме перечисления площадей помещений.

У меня есть опыт проживания разным количеством человек на разным площадях квартир, от студии 15 квадратов до трешки в 90. Куда деваться одному на 74 квм - ума не приложу, потому и интересуюсь.

3
Герой статьи

26.11.23, 14:24

Far, вам был дан ответ без упоминания площадей вообще. Но написан функционал комнат.

Если еще взять двух собак, кошку, кучу растений, аквариум(ы), то места сразу становится еще меньше.

1
0

Вы красотка.

2
0

Вы большая молодец!
И хорошо, что ваш муж нашел в себе достоинство отказаться от тех полутора метров жилплощади, которые ему причитались)

2
0

Вы молодец! Всё что нас не убивает-делает нас сильнее!

1
Герой статьи

03.10.23, 15:36

Наталья, еще немного и моим яйцам позавидует любой бык 🤣🤣🤣
На самом деле, были всякие моменты, но в целом не могу сказать, что у меня была несчастная, тяжелая, безрадостная жизнь.
Все было довольно бодро)

6
Герой статьи

14.10.23, 22:42

Отредактировано

Vasily, я использую все 47 м², когда жила на 74 м², использовала и их все.
Склад, кстати, на 74 м² у меня тоже был. Но я там хранила вообще все, что только можно придумать. Меня она не напрягала, зато сейчас вопрос: куда деть велосипед?

Сейчас мне нехватает пространства как просто на спальню и кухню-гостинную, так и дополнительного.
Хотя спальня у меня 18.5 м² сейчас.

Хочется простора. Больше места под растения. За два года от многих избавилась из-за этого. А мне они нравились.

1

Маргарита, интереса ради - куда вы на одну себя девали 74 квадрата?

1
Герой статьи

26.11.23, 13:13

Far, с кухней понятно)) 1 комната под гостиную и спальню была, 1 комната под шитье и прочие хобби, одна оставалась без ремонта как склад. Но она могла бы быть спальней. И большой коридор в тех планировках - 14 м² суммарно.

3

Маргарита, это просто перечисление площадей комнат. А конкретно как вы экспулатировали эти площади? Без ремонта как склад, но могла бы быть спальней - так зачем вам вторая спальня? Что вы делали с большим коридором 14 кв.м.?

1
Герой статьи

26.11.23, 14:20

Far, потому что первая была не спальня, а гостиная. Потому что я люблю, когда спальня не на виду.
По коридору я ходила!)))
Там же была прихожая зона со шкафами для верхней одежды. Во второй части был большой гардеробный шкаф, чтобы не загромождать этим комнату.

Вообще странно считать чужие метры и говорить: «это зачем вам спальня отдельная?» Это все равно что считать чужие деньги и писать: «это куда это вы тратите 300 тысяч, я вот на 80 нормально живу»

3
0

Читала, как захватывающий приключенческий роман! Вы молодец! Успехов Вам 🔆

1
Герой статьи

26.11.23, 13:06

So, спасибо. А мне казалось так сумбурно, непонятно и неинтересно написано))

0

Маргарита, написано живо и от души, вот что главное))

1
Герой статьи

26.11.23, 14:25

Vasily_ходячий_в_бан, вы можете растить растения, где вам нравится)) как и заниматься хобби на кухне.

Мне нравится растить растения в квартире, заниматься хобби в отдельной комнате. А жить на площади от 47 кв м одной. :)

1
0

Восхищаюсь Вами, Вы очень смелая!
У меня ипотечный платёж 23 100, никто не гонит из родительской, квартиры, то есть снимать мне не приходится. Отделка от застройщика. Осталась меблировка. На неё надо взять ориентировочно 300 000 кредита,400 000 уже накоплено, и я при всех этих вводных боюсь, очень боюсь!
Знаю, что запросто могу соскочить сдав квартиру за 40 000. Но все равно страшно. И ключей жду не с радостью, а со страхом. Ужас, квартиру меьелировать надо.
И вроде все знания имеются, сама юрист по недвижимости, знаю, как какие договоры оформить, но от страха это ничуть не спасает.
Как с этим страхом бороться, тоже пока не знаю.

1
Герой статьи

19.01, 08:03

Ольга, чем вас пугает мебелировка? Сами в ней хотите жить или обставить и сдать?

0

Маргарита, страшно брать кредит на мебилировку и сочетать его с ипотекой.
Хочу сама в квартире пожить, а дальше как пойдёт.
Если мебелироовать и сразу сдать. То и ладно, квартира будет и ипотеку и почти весь кредит платить сама.
Даже думаю, сдать квартиру на полгода-год, чтобы кредит на мебилировку покрыть, а потом уже в неё заселиться, когда останется одна ипотека.

0
Герой статьи

19.01, 21:06

Отредактировано

Ольга, если зарплата позволяет, то чего пугаться?) не на последние же брать кредит будете? Не берите, поставьте самое главное сначала, без чего жить невозможно. Потом докупите, если прям караул страшно.

Спать, как показывает практика, можно и на одеяле на полу 😁

0

Маргарита, доход не регулярный. Для, успокоения себя стала записывать доходы.
Вроде, норм, но что будет завтра непонятно.
А с мебелиррвкой у меня появилась теперь блажь - хочу её под ключ.
Сейчас переезжаем из аварийного дома в трёшку в городе и все очень тяжело даётся, снятие и сбор кухни, 3 месяца её повесить не можем. Люстры, 4арнизы, подключение стиралки, плиты, замена раковины, разборка и сборка шкафов Всё эти простые вещи даются, нелегко и теперь очень хочу что бы это все сделали за меня.

0
Герой статьи

20.01, 05:48

Ольга, я ставила только кухню под ключ, остальную мебель сама собирала - очень люблю мебель собирать)) кровать только вдвоем собирали, не икеа, слишком много там прибить, прикрутить и т.д.

С нерегулярным доходом нервозней, да. Откладывать пока по максимуму?

В общем, не ссыте, все будет хорошо))

1
0

А почему муж пошел на попятную в итоге, если не секрет?

0
Герой статьи

24.11.23, 14:34

Котямба, это надо спрашивать его. Мне кажется, что он начал все это от обиды, но, видимо, справился с ней.

К слову, дружим мы до сих пор.

1
0

поздравляю, что свалили из этого бомжатника. подольск - такая клоака, по работе езжу - потом отмыться не могу, наимерзотнейший городишко, набитый гопотой и алкашами

0
Герой статьи

26.11.23, 13:10

Отредактировано

ясень, многим там нравится. Город, район в целом развивается. Хорошая транспортная доступность. А контингент тоже разный. Мне вот в Подольске, например, ни разу никто машину не повреждал специально.

А в Куркино, который считает себя чуть ли не Швейцарией, в охраняемом дворе машину гвоздем царапали раз 7. Каждый год примерно в одно и то же время по два раза. 9 деталей под покраску.

И части населения, считающей, раз деньги есть - значит все можно и всегда прав, тоже немало.

1
Герой реалити

26.11.23, 08:01

ясень, вы всегд общаетесь тут как хам и быдло.
Полиция т-ж, это вообще норм что человек весь город оскорбляет? Куда вы смотрите?

0
0

Поручителей не страхуют...

0
Герой статьи

26.11.23, 17:11

And, хм, возможно, потому что он был еще и супруг, а доход указывали совместный.

Ну либо я что-то забыла спустя 12 лет.

0

Сообщество