«Начальник изде­вался как мог»: как я погасил ипотеку и получил про­блемы со здоровь­ем

История читателя

93
«Начальник изде­вался как мог»: как я погасил ипотеку и получил про­блемы со здоровь­ем

Жить на съемной квартире бывает непросто, и многие задумываются об ипотеке.

Но путь к ней и собственным квадратным метрам может быть очень тернист. Читатель Тинькофф Журнала столкнулся с жестоким начальником, непониманием родителей и серьезными проблемами со здоровьем на финишной прямой. Но несмотря на все трудности, он рад, что дошел до конца. В своей истории читатель рассказал, как копил на первый взнос, не сдавался и досрочно погасил ипотеку.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Предыстория

Мы переехали в Московскую область из Приднестровья в 2012 году, когда мне было 27, а жене — 25 лет. У нас была классическая идея: подзаработать на жизнь и вернуться. Но нет ничего более постоянного, чем временное. В итоге мы остались в России.

В Приднестровье у нас был дом, доставшийся по наследству. И с ним получилась очень интересная история. Я бы даже сказал, поучительная. В 90-е простым людям было особо некуда инвестировать, отец вкладывал в недвижимость. Купил мне и брату по дому средней ценовой категории — жить можно было.

С детства он внушал каждому из сыновей, что это наши дома и мы в них будем жить. Эта фраза, годами вбиваемая в неокрепшие головы, несколько позже привела к недопониманию с родителями.

«Наш» дом в Приднестровье
«Наш» дом в Приднестровье

Когда я переехал на ПМЖ в Россию, стало понятно, что нужно оперативно решать жилищный вопрос. Быстро сделать это можно было, продав мой дом и получив тем самым заветный первоначальный взнос на ипотеку. Когда вопрос о продаже дома встал ребром, выяснилось, что он был моим только в голове у отца, но не на бумаге или по факту.

Возможно, папа покупал его с той целью, чтобы дети жили рядом с ним, а не уехали бог знает куда. Как бы то ни было, наши с братом дома до сих пор не проданы, хотя я давно предлагал отцу избавиться от одного из них и купить квартиру. Ее проще сдать в аренду и не возиться, присматривая за территорией.

Какие выводы можно сделать из этой небольшой предыстории:

  1. Твое — это когда ты сам заработал и купил.
  2. Всякий родитель растит детей в том числе и с инвестиционными целями. Ему важно, чтобы дети были рядом на старости лет, что, в общем-то, естественно.
  3. Когда ты что-то имеешь, но не можешь этим распоряжаться, это называется «неликвидность». Такая ситуация у меня произошла не только с домом, но и с заблокированными американскими акциями. Но об этом позже.

Съемное жилье

Думая, что у меня есть дом в Приднестровье, я всегда жил с мыслями, что мне никогда не придется зарабатывать на квадратные метры и искать съемную квартиру. Кроме того, отец всегда сдавал недвижимость в аренду разным людям, и я был уверен, что вопрос крыши над головой для меня пожизненно решен. Но, как гласит народная истина, не зарекайся.

В России мы нашли работу, втянулись, сняли жилье — максимально дешевую квартиру в подмосковном Раменском с ремонтом 1987 или даже, может, 1985 года. Для меня приоритетом была цена. Жили там с лета 2012 по ноябрь 2013 года, пока нас не попросили свалить. Было неприятно, хотя чему удивляться — хозяин-барин!

В начале декабря 2013 года мы переехали в другое место, похуже. Это была убитая трехкомнатная квартира, которую мы снимали с другими нашими родственниками. Моя жена на тот момент была беременна первым ребенком. Потом рассказывала, что, когда я ее привез и оставил здесь, а сам уехал за очередной партией вещей, она села, посмотрела на ремонт конца 80-х и заплакала, понимая, что ей придется с ним смириться на ближайшие годы.

Комната, в которой пришлось жить три с половиной года до покупки своей квартиры
Комната, в которой пришлось жить три с половиной года до покупки своей квартиры
На этих фото мы уже сами переклеили обои на дешевые современные, а были конца 80⁠-⁠х
На этих фото мы уже сами переклеили обои на дешевые современные, а были конца 80⁠-⁠х
1/2
Комната, в которой пришлось жить три с половиной года до покупки своей квартиры

Так как до нас в этой квартире жили гости из Средней Азии, мы многое в ней поменяли. Например, вся душевая была в плесени — отмывали ее разными средствами и дважды белили разными составами, покрывая перед этим антигрибковыми растворами. Еще наклеили во всех комнатах, кроме коридора, свеженькие, но дешевые обои.

На балконе и в прихожей стояли гниющие холодильники. Мы выкинули их на мусорку и купили новый холодильник «Атлант», который работает до сих пор. Стоил он тогда около 14 000 ₽. Ну и, само собой, все вымыли с хлоркой. По-крупному вкладываться смысла не видели.

Гегель писал, что бытие определяет сознание. Так и есть: окна квартиры, которые выходили на теневую сторону, уставший интерьер времен СССР, драный линолеум, дверь, обитая дерматином, кафель, выключатели, мебель — все это постоянно нагоняло депрессию. Но, с другой стороны, стимулировало как можно быстрее купить свое жилье.

Я сразу поставил себе цель, что следующий мой переезд будет только в собственную квартиру. 27 лет — возраст, когда в человеке еще живет добрый максимализм, способный ставить авантюрно-амбициозные цели и идти к ним, несмотря ни на что.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно

Первоначальный взнос

Стоимость аренды той квартиры для всех жильцов изначально составляла примерно 24 000 ₽ в месяц. Еще мы сами платили за интернет и какие-то услуги — всего выходило 26 000 ₽. Конкретно мы платили за комнату 10 000—12 000 ₽. Это помогало обеспечить режим затянутого пояса и дало результат. Дома никто никогда не находился, так как все работали по шесть-семь дней в неделю. Такой формат обеспечивал мирное сосуществование.

Еще в 2013 году я купил 8000 $ по 35 ₽, а в конце 2014 года продал их по 62 ₽ и получил 496 000 ₽. Это было начало. Недвижимость тогда в цене почти не изменилась, и мне было все равно, сколько стоит доллар — 30, 60, или 100 ₽. Мы продолжили копить и к 2016 году насобирали на первоначальный взнос.

Я занят в сфере образования, и мне приходилось много работать. Детали описывать не хочу, но выходило 130—150 трудочасов в неделю. Выходные проводил в подработках, которые достойно оплачивались: организовывал выездные мероприятия для детей и взрослых — дни рождения, выпускные.

Каждый раз, когда я возвращался с работы домой и видел, что моя годовалая дочь ползает по рваному линолеуму 1986 года выпуска, сердце обливалось кровью и хотелось вновь уйти на работу.

Мы старались экономить на еде — притом что семья питалась нормально, не могу сказать того же о себе. Я не покупал себе фрукты, творог. Считал, что это как-то ускорит процесс покупки квартиры. Экономил, по сути, на спичках. Но такого, чтобы прямо голодал, не было.

Откладывал деньги по-разному. Были месяцы, когда доводилось накопить по 30 000—40 000 ₽, а были такие, когда получалось отложить и 100 000 ₽. В итоге на первоначальный взнос удалось собрать 2 500 000 ₽.

Выбор квартиры

Для покупки мы рассматривали и вторичку, и первичку, но выбор пал на первичку с ремонтом.

На это у нас было несколько причин:

  • первичка дешевле;
  • на нее проще и быстрее получить ипотеку;
  • к тому времени мы хорошо знали, что такое ремонт и сколько он отнимет сил;
  • к 2017 году у нас было двое маленьких детей, и нам было не до ремонта, да и времени делать его не было;
  • чтобы делать ремонт, нужно было продолжать снимать квартиру, а это снова расходы.

В общем, хотелось въехать и просто лечь в центре квартиры с осознанием того, что все позади. При этом я вырос в частных домах и с детства работал электриком, бетонщиком, штукатуром, плотником, столяром, маляром, сварщиком и много еще кем. Спасибо отцу. Руки теперь растут из нужного места. Но когда с 12 лет не выпускаешь мастерок, кисточку, лопату, веник, держак электросварки и другой инструмент из рук, к 30 годам начинаешь уставать от этих видов деятельности — прежде всего морально, а не физически.

Решив остановиться на первичке, мы выбрали квартиру в Подмосковье юго-восточного направления примерно за 25 км от Мкада — двухкомнатную, 63 м², с ремонтом. Она стоила 4 150 000 ₽. Вообще, можно было бы поднакопить и взять квартиру лучшей планировки, но ребенку нужен был детский сад, а без прописки туда не попасть, поэтому мы решили не тянуть и купить это жилье.

В новой квартире у нас все хорошо
В новой квартире у нас все хорошо
В новой квартире у нас все хорошо

Документы и ставка

Я брал ипотеку в Сбере как физическое лицо. Для оформления ипотеки понадобился паспорт, справка о доходах и временная регистрация — чтобы ее оформить, я специально купил старый дом в Рязанской области, это отдельная история. Вообще, заявку в Сбер кидал сам застройщик. Все это быстро одобрили, хотя я переживал, что могут возникнуть проблемы.

Немного повеселили страховщики, которые при оформлении страховки спросили: «За последний год раком не болели?» Между строк я прочитал: «Если вы больны раком, то завтра умрете. Зачем нам страховать вас и потом за вас закрывать вашу ипотеку? Идите и умирайте!» Возможно, я сгущаю краски, у каждого своя работа. Но, в принципе, этих специалистов можно понять: зачем страховать онкобольного? Это же невыгодно!

Ставка по ипотеке у нас была конская — 11,5% годовых. Платеж сначала назначили 17 000 ₽, но мы знали, что маткапитал закроет часть ипотеки. Так и получилось — выплаты получили очень быстро, просто и бесшовно. Они закрыли 10%, даже ближе к 12% стоимости жилья, и это существенно помогло — спасибо государству. Также нам вернули налоговые вычеты — 260 000 ₽. Это очень приличная сумма.

Можно много критиковать власти в нашей стране, но в чем помогли, в том помогли. В итоге наш платеж снизился до 12 500 ₽, а ипотеку мы закрыли в 2019 году. Деньгами никто не помогал. Разве что я занял у двоюродного брата 1000 $ для подстраховки. После того как родители не разрешили продавать дом для первоначального взноса, я перестал рассчитывать на кого-то другого.

Трудности

Чтобы купить квартиру, я много работал и сжигал много нервов. На работе начальник видел, что я зависим от ситуации, и издевался как мог, зная, что я не уволюсь. Так и не понимаю зачем. Из плюсов: мне хорошо платили и никогда не задерживали зарплату. В Приднестровье другая ситуация, я всегда сравнивал и поэтому не увольнялся.

Да, я мог бы натравить на работодателя проверку, но это значило бы наплевать в колодец, из которого пьешь. Кроме того, было понятно, что горбатого исправит только могила. От этого человека зависело почти все в организации. Он был и хозяином, и учредителем, и почти богом. Проверки бы его никак не воспитали, скорее, только еще больше озлобили.

Да чего там проверки — его жизнь-то особо воспитать не могла. В сухом остатке этот руководитель попросту разогнал лучшие кадры организации. Но спасибо ему за прививку от таких, как он. Больше никто в жизни не будет так со мной обращаться. Я просто не позволю. Ну и, конечно, нужно стремиться относиться к этому всему по-философски. Как там у Достоевского: «Бог придумал зло, чтобы люди смогли познать добро».

Итоги

Когда слишком долго и тяжко идешь к цели, ее достижение становится закономерным итогом, которое воспринимается почти безэмоционально, так как вся энергия и куча здоровья давно растрачены на этот непростой путь.

Одна моя знакомая из Днепропетровска переехала в Россию в 2010 году. Внешне славянка, русскоязычная, почти без акцента. Российское гражданство получала лет 10—12, обивая пороги УФМС, сдавая какие-то экзамены и отчитываясь о наличии регистрации. Когда она получила паспорт в 2021 году, я задал ей вопрос, что она чувствует. Знакомая сразу холодно ответила, что ничего не чувствует, что жизнь почти закончилась и ей уже особо не важно, гражданка она России или нет.

Примерно такие же чувства испытал и я в новой квартире. Всегда мечтал зайти в нее и лечь на чистый новый ламинат. Я так и сделал ради баловства, но лежать пришлось недолго: водоворот взрослой жизни уже формировал в голове другие задачи, связанные с переездом и благоустройством нового гнезда.

Говорят, положительные эмоции разрушают организм сильнее отрицательных. Правда или нет, но в 2017 году, как только мы въехали в свою квартиру, у меня фактически сразу произошел сдвиг в организме на нервной почве. Если кратко — нарушение работы иммунной системы, она связана с нервной и гормонами стресса. Я лечился два года. В 2019 году ситуация с болезнью разрешилась без серьезных последствий.

Вывод: все придет в обмен на молодость! Идите к своим целям последовательно и методично. Но помните, что ваш главный капитал — это не крыша над головой, а здоровье. Если лишитесь его, квартира может достаться отчиму ваших детей.

Каких усилий вам стоило погасить ипотеку?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество