Мне предлагали ипотеку по ставке 0,1%, но для меня это оказалось невыгодно.

В мае 2022 года я решила купить свое жилье, чтобы переехать из квартиры свекрови, где мы ютимся всей семьей на 38 м². У меня были накопления 1 055 000 Р и автомобиль Хендай Солярис 2015 года, я продала его за 690 000 Р через «Авто-ру». Всего получилось собрать почти 1,8 млн рублей — это был первоначальный взнос по ипотеке.

Я подпала под программу субсидированной ипотеки — когда кредит выдают по пониженной ставке. Банк предложил мне на выбор четыре такие ставки — от 0,1 до 5,7%. Я посчитала свою выгоду и остановилась на 2,5%.

Расскажу, какими были условия субсидированной ипотеки, почему банки иногда отказывали, как удалось сэкономить на страховке и какое жилье удалось приобрести.

Каким было мое финансовое и семейное положение

Мой заработок. Я сейчас в официальном декретном отпуске — дочке полтора года. От фонда социального страхования мне ежемесячно поступает пособие — 15 586,44 Р. С июня 2022 года каждый месяц приходит путинская выплата на ребенка до трех лет — 17 791 Р. То есть в сумме все декретные выплаты — 33 377,44 Р.

Еще я работаю удаленно маркетологом и занимаюсь СММ: пишу тексты и консультирую онлайн по карьере. В среднем это приносит еще 45 тысяч в месяц. Таким образом, мой общий доход — около 78 тысяч.

Декретные выплаты на ребенка я откладывала на накопительный счет в банке со средней ставкой 6% годовых. Доходов нашей семье хватило на повседневные траты, и декретные выплаты копились на счете. В итоге они тоже пошли на первоначальный взнос за квартиру.

Еще я держала в уме, что в сентябре 2022 года декретные выплаты прекратятся, поскольку дочери исполнится полтора года. После останутся только путинские выплаты — 17 791 Р, они тоже закончатся к трехлетию ребенка. И тогда придется закрывать ипотеку из личного дохода. Поэтому важно было, чтобы ежемесячный платеж по ипотеке был как можно меньше.

Моя официальная зарплата до ухода в декрет — 100 000 Р, плюс доход от удаленной работы. Я подумала, что, когда выйду на работу, смогу поддерживать выплаты по кредиту.

Семейное положение. Я в гражданском браке. С супругом — отцом нашей дочери — мы договорились, что в сделке с квартирой он не участвует. Поскольку мы официально не расписаны, а квартиру я покупаю на свои деньги, она в любом случае останется моей.

Для меня это принципиально: мы живем в квартире свекрови, у меня в собственности нет недвижимости и никогда не было. Если возникнут разногласия с супругом, не хотелось бы съезжать с новой квартиры, искать съемную или перебираться к родителям.

Для частичного погашения ипотеки я планирую задействовать маткапитал — 483 881,83 Р. А когда выплачу, выделю в квартире долю ребенку. И даже если мы с мужем впоследствии распишемся, квартира остается за мной и дочерью, так как приобреталась до брака.

Что такое субсидированная ипотека

Мне была доступна семейная ипотека, так как дочь родилась после 2018 года. Такие кредиты выдают по ставке 5—6%. У некоторых застройщиков была возможность взять субсидированную ипотеку под 0,1—2,5%.

Субсидированная ипотека — это партнерская программа застройщика и банка. Банк выдает дольщику ипотеку по низкой ставке, а разницу между рыночной ставкой на новостройки и ставкой банка застройщик компенсирует банку сам.

Но застройщик при этом не теряет деньги, поскольку продает квартиру покупателю с такой ипотекой по другой цене — в среднем на 7—25% выше обычной. Получается, что дольщик покупает ее по завышенной цене. Тем не менее такой вариант для меня был приоритетным, и вот почему:

  1. Ежемесячный платеж по сравнению с обычной ипотекой низкий, так как в выплатах практически нет процентов за пользование заемными средствами.
  2. Когда процент по ипотеке сильно ниже действующей ключевой ставки в стране, выгодно направлять свободные деньги на вклад или в облигации — под более высокий процент. Таким образом, можно накапливать и инвестировать, а субсидированную ипотеку досрочно не гасить.
  3. На горизонте нескольких десятилетий инфляция будет уменьшать покупательную силу денег, тем самым обесценивая долг банку. Так, если посчитать на калькуляторе инфляции, за последние 20 лет — с июля 2002 по июль 2022 года — инфляция составила 431%: тогдашние 1000 Р эквивалентны 5300 Р сейчас. Деньги обесценивались в среднем со скоростью 21,5% годовых.
  4. Возможность сдавать жилье и перекрывать за счет этого ежемесячный платеж. Когда я подбирала квартиру, попутно анализировала рынок аренды в том же районе. Аналогичные квартиры сдавались по 35 000—70 000 Р в зависимости от качества ремонта и мебели. При ипотеке 2,5% ежемесячный платеж за квартиру выходил около 40 000 Р, а значит, можно было не только покрывать выплаты банку, но и зарабатывать сверх этого.

Так как я в декретном отпуске, не было уверенности, что банк одобрит ипотеку с минимальными ставками, поэтому я морально готовилась к семейной ипотеке под 5—6% годовых.

Критерии выбора квартиры

В начале мая 2022 года я приступила к поиску квартир. Вот какие у меня были условия и ограничения:

  1. Недалеко от Мкада и нашего текущего места проживания — это район Солнцево. Мои родители и родственники живут неподалеку, я тут выросла и считаю район комфортным. Здесь много парков, хорошая транспортная доступность, мне здесь удобно и привычно.
  2. Новостройка, так как льготная ипотека невозможна, если покупаешь на вторичке у физлица.
  3. С учетом моего первоначального взноса 1,8 млн стоимость квартиры не должна была превышать 13,8 млн рублей, так как сумма заемных денег по условиям семейной ипотеки в Москве не должна быть больше 12 млн рублей.
  4. Предельный ежемесячный платеж — 61 000 Р в месяц. Поэтому застройщик должен сотрудничать с банками, которые дают льготные ставки по семейной ипотеке.
  5. Площадь квартиры не меньше текущей, то есть от 38 м².
  6. Ликвидность квартиры, чтобы ее можно было быстро сдать в аренду. В приоритете — метро в пешей доступности.
  7. Чистовая отделка от застройщика, чтобы не ввязываться в ремонт и не ждать его окончания.
  8. Этаж где-то посередине дома. Квартиры на первом этаже обычно дешевле, но они более шумные, и в окошки можно заглядывать. На последнем этаже тоже не хотелось, так как я наслышана о проблемах с протечками крыш.

Искала жилье на «Циане», процесс занял около двух недель. Я внимательно изучала планировки и читала статьи про различные ЖК. Мне понравились два комплекса:

Мы поехали по обоим адресам, чтобы посмотреть вживую. Остановились на ЖК в Переделкине: он лучше по расположению, а дома высотой 9—12 этажей. Застройщик позиционировал это как малоэтажное жилье, ведь новостройки в Москве обычно идут по 20 этажей.

На мой бюджет 13,8 млн рублей было три варианта:

Заморачиваться с ремонтом точно не хотелось.

Мы остановились на отделанной однушке максимальной площади — 47,4 м². Она располагалась на шестом этаже из девяти и стоила 10 837 324 Р. Это базовая цена. Если бы я брала квартиру за наличные или в обычную ипотеку, то от базовой цены мне бы скинули 1—2%. Если брать по программе субсидированной ипотеки, то к базовой прибавляют еще 7—25% в зависимости от ставки.

Сдача квартиры намечена на четвертый квартал 2024 года.

На сайте ЖК застройщики обычно указывают, что есть возможность взять субсидированную ипотеку. В моем случае была доступна ставка 0,1%. Источник: absrealty.ru
На сайте ЖК застройщики обычно указывают, что есть возможность взять субсидированную ипотеку. В моем случае была доступна ставка 0,1%. Источник: absrealty.ru
Так дом выглядит в августе 2022 года. Как видите, он с переменной этажностью. Моя квартира находится в секции, где девять этажей. Источник: absrealty.ru
Так дом выглядит в августе 2022 года. Как видите, он с переменной этажностью. Моя квартира находится в секции, где девять этажей. Источник: absrealty.ru

Как мы получали одобрение кредита

До поездки к застройщику я рассчитывала платежи по семейной ипотеке 5,7% с помощью ипотечного калькулятора. Ежемесячный платеж выходил 52 512,51 Р — нас это в целом устраивало.

В офисе застройщика мне выделили ипотечного менеджера — такие сотрудники рассылают заявки в банки. Менеджеры помогают с оформлением документов и подсказывают, как общаться с представителем банка.

Но все пошло наперекосяк: менеджер допустил ошибку и отправил заявку в Сбер, указав заниженную зарплату. Из-за этого банк отказал, и сделка повисла на волоске. Тогда я отправила застройщику электронное письмо с претензией — они принесли извинения и через два рабочих дня предоставили мне другого ипотечного менеджера.

Но мне могли отказать и с верно поданной заявкой: я в декретном отпуске, мои задекларированные доходы за 2021 год — всего 112 000 Р. Это зарплата за месяц плюс отпускные. Чтобы увеличить шансы одобрения кредита, я привлекла отца в качестве созаемщика и занялась своей кредитной историей.

Созаемщик — своего рода гарант, на которого ложится бремя выплаты ипотеки, если основной заемщик перестанет платить.

Моему отцу 48 лет, он ИП, а также трудоустроен как наемный работник. Чтобы сделать его созаемщиком, мы заполнили дополнительное заявление на ипотеку, подобное тому, что заполняла я. К нему мы приложили справку о сроках работы отца в компании и среднемесячной зарплате за последний год — 315 000 Р.

Отец сразу согласился стать созаемщиком. Он знает, что если я перестану платить, то лишь в крайнем случае. И в такой ситуации я бы в любом случае обратилась к нему за помощью — не важно, был бы он в статусе созаемщика или нет.

Как я привела в порядок свою кредитную историю. Через портал госуслуг можно запросить данные из Бюро кредитных историй, БКИ, и узнать свой кредитный рейтинг. Услугой можно пользоваться бесплатно раз в полгода. Я так и сделала.

Сначала подаем запрос через сайт госуслуг, а затем скачиваем отчет с кредитной истории на сайте БКИ. Мой рейтинг оказался выше среднего — 70%
Сначала подаем запрос через сайт госуслуг, а затем скачиваем отчет с кредитной истории на сайте БКИ. Мой рейтинг оказался выше среднего — 70%

Банки учитывают кредитную нагрузку — количество текущих кредитов. Важно, что в расчет включается лимит всех действующих кредитных карт. Так, изучив кредитную историю, я выяснила, что на мне висит кредитка «Халва» от «Совкомбанка» с лимитом 40 000 Р. Я оформила ее пять лет назад, ни разу не пользовалась и забыла о ее существовании. Еще у меня были открыты две кредитки в Тинькофф — на 30 000 и 290 000 Р.

В случае с картами кредитная нагрузка принимается за 10% от ее лимита. Например, при лимите 290 000 Р ежемесячная кредитная нагрузка считается 29 000 Р, даже если не пользоваться кредитом.

Таким образом, моя кредитная нагрузка: (40 000 + 30 000 + 290 000) × 10% = 36 000 Р. И в дополнение я рассчитывала на ипотеку с платежом до 61 000 Р. То есть с точки зрения банка моя кредитная нагрузка в пике могла составить 97 000 Р в месяц. Понятно, что я бы это не потянула.

Закрыв кредитки, я улучшила свой профиль заемщика.

Я подала заявление на закрытие двух кредиток: в Тинькофф договор расторгли онлайн, а в случае с «Совкомбанком» пришлось ехать в их отделение
Я подала заявление на закрытие двух кредиток: в Тинькофф договор расторгли онлайн, а в случае с «Совкомбанком» пришлось ехать в их отделение

Как я получила субсидированную ставку. В мае 2022 года для выбранного мной ЖК субсидированную ставку 0,1% предлагал лишь МКБ — правда, цена квартиры увеличивалась на 9,2%. Мы подали в банк заявку, но через несколько дней пришел отказ.

Одновременно мы получили ответ от ВТБ: он одобрил ипотеку под 5,7%. Я обрадовалась и поспешила забронировать квартиру, чтобы зафиксировать ее стоимость и застолбить жилье за собой. Это платная услуга от застройщика — о ней расскажу ниже.

Одобрение от ВТБ пришло электронным письмом
Одобрение от ВТБ пришло электронным письмом

Но вскоре меня ждал приятный сюрприз: ВТБ запустил по моему ЖК программу с субсидированными ставками — 0,1; 2,5 и 4%. Условия были менее выгодными, чем в МКБ: например, при ставке 0,1% стоимость квартиры подрастала аж на 25%. Но все равно это было выгодно в долгосрочной перспективе.

Так как у меня уже было одобрение от ВТБ на 5,7%, процедура перехода на субсидированную ставку была простой: застройщик написал рекомендательное письмо в банк с просьбой о снижении ставки. Проблем не возникло.

Оставалось только выбрать ставку. Я снова села за калькулятор и все пересчитала. Ипотеку рассматривала на максимальный срок — 30 лет — при базовой цене нашей однушки 10 837 324 Р.

Расчеты ежемесячных платежей и общей переплаты по кредитам в разных банках и с разными ставками

Ставка и название банка Надбавка к базовой стоимости квартиры Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора Первоначальный взнос (15%) Ежемесячный платеж на 30 лет Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
5,7% ВТБ Нет 10 644 277 Р 1 596 641,55 Р 52 512,51 Р 9 856 866,85 Р
5,25% МКБ Нет 10 644 277 Р 1 596 641,55 Р 49 961,38 Р 8 938 456,51 Р
2,5% ВТБ +7,3% 11 628 448,7 Р 1 744 267,3 Р 39 054,47 Р 4 966 550,47 Р
0,1% МКБ (не одобрили) +9,2% 11 834 357,81 Р 1 775 153,67 Р 28 364,63 Р 1 149 095,57 Р
0,1% ВТБ +25% 13 546 655 Р 2 031 998,25 Р 32 468,67 Р 2 883 394,15 Р
5,7% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры
Нет
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
10 644 277 Р
Первоначальный взнос (15%)
1 596 641,55 Р
Ежемесячный платеж на 30 лет
52 512,51 Р
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
9 856 866,85 Р
5,25% МКБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры
Нет
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
10 644 277 Р
Первоначальный взнос (15%)
1 596 641,55 Р
Ежемесячный платеж на 30 лет
49 961,38 Р
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
8 938 456,51 Р
2,5% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры
+7,3%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
11 628 448,7 Р
Первоначальный взнос (15%)
1 744 267,3 Р
Ежемесячный платеж на 30 лет
39 054,47 Р
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
4 966 550,47 Р
0,1% МКБ (не одобрили)
Надбавка к базовой стоимости квартиры
+9,2%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
11 834 357,81 Р
Первоначальный взнос (15%)
1 775 153,67 Р
Ежемесячный платеж на 30 лет
28 364,63 Р
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
1 149 095,57 Р
0,1% ВТБ
Надбавка к базовой стоимости квартиры
+25%
Итоговая стоимость квартиры для кредитного договора
13 546 655 Р
Первоначальный взнос (15%)
2 031 998,25 Р
Ежемесячный платеж на 30 лет
32 468,67 Р
Итоговая переплата по кредиту (все проценты банку + надбавка к стоимости квартиры)
2 883 394,15 Р

При высоких ставках стоимость квартиры не увеличивалась, более того, застройщик давал скидку около 150 000 Р. Но это не имело значения, так как переплата по процентам за 30 лет составит 8—9 млн рублей, то есть практически еще одну стоимость квартиры.

Лучшие условия были у МКБ при ставке 0,1%. Переплата за все время с учетом подорожания квартиры примерно на 800 000 Р — 1,15 млн рублей за 30 лет. Но банк не одобрил мне эту ипотеку.

Второй по привлекательности вариант был у ВТБ при ставке 0,1% — но там требовался первоначальный взнос более 2 млн рублей. Мне не хватало буквально 200 000 Р, иначе я бы взяла этот вариант, так как на горизонте 30 лет общая переплата — около 2,9 млн рублей.

В результате я остановилась на ставке 2,5% с увеличением стоимости квартиры на 7,3% и ежемесячным платежом 39 000 Р. В этом случае переплата за 30 лет составит почти 5 млн рублей, но для моей ситуации это оптимальный вариант.

Как забронировали квартиру у застройщика и оформили сделку

Я торопилась забронировать квартиру, чтобы на нее не выросла цена. Бронирование платное, мне оно обошлось в 20 000 Р, бронь действовала 15 дней. Это отдельная услуга, которая не включена в стоимость жилья.

Я сделала бронь, как только пришло одобрение от ВТБ по ставке 5,7%. Это было правильным решением. Еще две недели банк одобрял субсидированную ставку, мы готовились к сделке. За это время цены поднялись, и аналогичные квартиры в ЖК выросли в цене почти на 1 млн рублей — более чем на 10%. То есть бронь многократно окупилась. А еще не пришлось сидеть на иголках, каждый день переживая, что квартира уйдет или изменится цена.

Менеджер от застройщика прислал мне ссылку для оплаты брони, и я оплатила услугу картой
Менеджер от застройщика прислал мне ссылку для оплаты брони, и я оплатила услугу картой

В конце мая 2022 года мы подписали ипотечный договор с ВТБ. После этого нужно было оплатить застройщику допуслуги — ипотечного менеджера, оформление договора долевого участия в Росреестре и открытие аккредитива в банке. Аккредитив — это виртуальная банковская ячейка, через которую проводят сделку.

В сумме за услуги застройщика мы отдали 56 500 Р — эти деньги не входят в стоимость квартиры. Застройщик получил их в свою кассу — в то время как плату за квартиру он принял через аккредитив.

Услуги застройщика я также оплатила онлайн с карты. Это плата застройщику за регистрацию ДДУ в Росреестре и открытие аккредитива
Услуги застройщика я также оплатила онлайн с карты. Это плата застройщику за регистрацию ДДУ в Росреестре и открытие аккредитива
Плата за использование аккредитива — 1500 <span class=ruble>Р</span>. Услуга называется «Сервис безопасных расчетов»
Плата за использование аккредитива — 1500 Р. Услуга называется «Сервис безопасных расчетов»
Отчет застройщика о том, что он организовал регистрацию ДДУ в Росреестре, — 31 500 <span class=ruble>Р</span>
Отчет застройщика о том, что он организовал регистрацию ДДУ в Росреестре, — 31 500 Р

Последовательность оформления сделки. Вот как вся процедура покупки квартиры выглядела пошагово:

  1. Мы забронировали квартиру у застройщика и после ответов от банков выбрали процентную ставку — от этого зависели сумма первоначального взноса и размер ежемесячного платежа.
  2. Пошли в банк и подписали ипотечный договор. Внесли первоначальный взнос через кассу банка на аккредитив, который открыли там же.
  3. В тот же день, когда подписали ипотечный договор, заключили ДДУ с застройщиком. Для этого мы поехали в его офис. Там меня попросили скачать приложение Sign.Me, в котором происходит выпуск электронной подписи. Все документы с застройщиком подписываются электронно, даже в случае личного визита в офис. В приложении нужно было авторизоваться по телефону, а затем ввести паспортные данные и СНИЛС с фото. Выпуск подписи занял 15 минут.
  4. По условиям ипотечного договора требовалось оформить страхование жизни. Это на случай, если с заемщиком что-то случится, — тогда страховая компенсирует долг банку. Мне страховка обошлась в 11 115,72 Р, я покупала полис онлайн. Далее расскажу, как получилось сэкономить на страховке.
  5. Когда ипотечные деньги поступили на счет-аккредитив, застройщик сам обратился в Росреестр, чтобы зарегистрировать ДДУ. Регистрация заняла семь дней.
В приложении Sign.Me, которое меня попросили скачать в&nbsp;офисе застройщика, происходит выпуск электронной подписи и&nbsp;подписание ею&nbsp;ДДУ
В приложении Sign.Me, которое меня попросили скачать в офисе застройщика, происходит выпуск электронной подписи и подписание ею ДДУ
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в&nbsp;Росреестре, так как это условие для&nbsp;раскрытия аккредитива. У&nbsp;нас регистрация заняла неделю, об&nbsp;успехе сообщил менеджер застройщика
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в Росреестре, так как это условие для раскрытия аккредитива. У нас регистрация заняла неделю, об успехе сообщил менеджер застройщика
В приложении Sign.Me, которое меня попросили скачать в&nbsp;офисе застройщика, происходит выпуск электронной подписи и&nbsp;подписание ею&nbsp;ДДУ
В приложении Sign.Me, которое меня попросили скачать в офисе застройщика, происходит выпуск электронной подписи и подписание ею ДДУ
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в&nbsp;Росреестре, так как это условие для&nbsp;раскрытия аккредитива. У&nbsp;нас регистрация заняла неделю, об&nbsp;успехе сообщил менеджер застройщика
Когда договор подписан, застройщик заинтересован быстрее зарегистрировать его в Росреестре, так как это условие для раскрытия аккредитива. У нас регистрация заняла неделю, об успехе сообщил менеджер застройщика

Как сэкономили на страховании жизни и квартиры

Когда банк оформляет ипотеку, то требует застраховать жизнь и работоспособность заемщика. Страховка оформляется на год, затем ее нужно каждый раз продлевать. Если этим пренебречь, ставка по кредиту повышается — это прописывается в ипотечном договоре.

Когда квартира сдана и оформлена в собственность, банк может потребовать застраховать еще и ее. Если этого не сделать, также могут поднять процентную ставку. Я об этом пока не думаю: до сдачи квартиры еще долго. От меня потребовалось только страхование жизни.

Вот как у меня получилось на этом сэкономить. От застройщика я получила рекламное письмо с предложением воспользоваться услугой одной из компаний. Затем я зашла на сайт ВТБ и проверила, что компания числится в списке аккредитованных банком страховщиков. У страховщика действовала акция: если оплачивать полис картой «Мир», кэшбэк 20%. С учетом этого полис обошелся в 11 115,72 Р.

Для сравнения я воспользовалась калькулятором страхования жизни — самый выгодный вариант стоил 13 900 Р. Когда мы оповестили банк, где оформим полис, нам предложили страховку от «Согаза» за 13 200 Р, которая раньше стоила 24 644 Р. Но я отказалась.

Документ от страховой компании с подтверждением оплаты полиса
Документ от страховой компании с подтверждением оплаты полиса
Страховку от «Согаза» мне сначала предложили купить в&nbsp;день сделки за&nbsp;26&nbsp;644&nbsp;<span class=ruble>Р</span>, а&nbsp;уже при&nbsp;оформлении ипотеки эта цена снизилась до&nbsp;13&nbsp;200&nbsp;<span class=ruble>Р</span>. Но&nbsp;я&nbsp;отказалась
Страховку от «Согаза» мне сначала предложили купить в день сделки за 26 644 Р, а уже при оформлении ипотеки эта цена снизилась до 13 200 Р. Но я отказалась
Это условия акции с&nbsp;кэшбэком&nbsp;20%. Специально для&nbsp;участия в&nbsp;ней я&nbsp;открыла виртуальную карту&nbsp;«Мир»
Это условия акции с кэшбэком 20%. Специально для участия в ней я открыла виртуальную карту «Мир»
Кэшбэк пришел через четыре дня после оплаты полиса
Кэшбэк пришел через четыре дня после оплаты полиса

Что в итоге

Я не планирую погашать ипотеку досрочно, так как сейчас свободные деньги выгоднее откладывать под процент на банковский депозит или вкладывать в ОФЗ. Ставка по моей ипотеке — 2,5%, а накопительные счета можно открыть под 7,5% годовых, что я и сделала.

Для уменьшения срока ипотеки планирую использовать материнский капитал. Это равноценно частичному досрочному погашению: можно уменьшить срок кредита или размер ежемесячного платежа. По умолчанию банки засчитывают материнский капитал для уменьшения платежа, и это хороший вариант. Если уменьшить платеж, но продолжать вносить прежние суммы, то переплата будет как при снижении срока. Зато в случае финансовых проблем платить легче, ведь обязательные платежи уменьшились.

На первого ребенка у меня есть материнский капитал 483 881,83 Р. Сейчас жду второго. В 2022 году на него я бы получила маткапитал 168 600 Р. Роды планируются на февраль 2023 года, маткапитал довольно часто индексируется — возможно, выплаты подрастут.

Если бы я решила внести маткапитал 483 881,83 Р на погашение части ипотеки сейчас, я бы сократила срок выплат на 25 месяцев — чуть более двух лет.


Станьте героем Т—Ж. Покупали недвижимость? Расскажите, как все прошло и что купили