ПРОМО
Кредитка Тинькофф бесплатно навсегда
Заказать карту
32K
176

Как ведет бюджет пара, доходы которой выросли в четыре раза за два года

История читателей Т—Ж

Как ведет бюджет пара, доходы которой выросли в четыре раза за два года

Наши читатели в рубрике «Семейный бюджет» рассказывают, как они решают дома финансовые вопросы.

Доходы Карины и Андрея за последние два года выросли с 70 тысяч примерно до 270 тысяч рублей. Они живут в Перми, редко пользуются общественным транспортом, постоянно ужинают в ресторанах, а еще выплачивают два кредита и планируют брать третий. Карина рассказала, почему им пока трудно навести порядок в бюджете, от каких трат отказаться сложнее всего и как режим самоизоляции изменил их расходы.


Пара

Я живу с парнем, его зовут Андрей. Мы не расписаны и в ближайшем будущем не планируем. Я работаю преподавателем и методистом в языковом центре, а также занимаюсь репетиторством по скайпу и пишу статьи на заказ. В среднем моя занятость колеблется от 20 до 30 часов в неделю, график гибкий. Андрей работает программистом дистанционно 40 часов в неделю по стандартному офисному расписанию.

С нами живет кошка Маркиза.

Источники доходов

За одно занятие в языковом центре мне платят 450 Р. Методическая нагрузка тоже рассчитывается по часам: я пишу, сколько времени потратила в этом месяце на работу, не связанную с проведением уроков, например на контроль других преподавателей или запуск нового проекта, и она оплачивается по той же ставке, что и уроки. Например, в феврале за уроки я получила 11 500 Р, за методическую нагрузку — 19 800 Р.

С двумя учениками я занимаюсь индивидуально: дважды в неделю с каждым, час стоит 400 Р. Цены давно не повышала, планирую поднять в новом учебном году. В основном занимаюсь с ними из интереса, а не ради заработка: эти дети — первая площадка для моих методических экспериментов.

Также я подрабатываю гострайтингом — пишу статьи для онлайн-школы, получаю 2000 Р за один материал, в среднем выходит 10—15 тысяч в месяц.

Андрей на основной работе получает аванс — около 23 500 Р — и расчет — 170 000 Р. Плюс-минус 10 тысяч в зависимости от количества переработок. Иногда его дергают в выходные или после окончания рабочего дня — тогда за каждый час идет доплата.

Недавно к Андрею обратилась одна контора, которой нужны специалисты его профиля. На постоянку он переходить не захотел, но предложил помочь с задачами, в свободное время пишет для них код и получает почасовую оплату, ставка — 925 Р за час. Суммы выходят разные. Если нужны деньги — Андрей работает больше, а иногда задач нет, тогда получается меньше. В целом доход от шабашек варьируется от 10 до 30 тысяч в месяц.

Доходы Карины за май
Доходы Карины за май
Доходы Андрея за май
Доходы Андрея за май
Доходы Карины за май
Доходы Карины за май
Доходы Андрея за май
Доходы Андрея за май

Система

Наш бюджет нетипичен для российского города-миллионника, и мы подтверждаем расхожий стереотип о том, что программисты купаются в деньгах.

Два года назад, когда мы начали жить вместе, я зарабатывала около 10 000 Р, а Андрей — 60 000 Р. Мы не ходили по ресторанам и почти не ездили на такси, пользовались общественным транспортом. Не откладывали вообще, деньги кончались в ноль.

За два года наши доходы выросли почти в четыре раза, в основном благодаря Андрею. Он попросил начальство подкинуть ему задач и дать возможность пройти внеочередной грейд, потому что стал жить со мной, и они пошли ему навстречу. Когда мы купили машину, он нашел подработку. Его несколько раз пытались переманить, и Андрей использовал это как аргумент для второго повышения зарплаты. Все это произошло очень быстро.

Мы еще не привыкли к тому, что распределять приходится более крупную сумму, чем раньше.

Сейчас мы зарабатываем больше 200 тысяч на двоих и учимся откладывать: хотелось бы накопить минимум 500 тысяч на подушку безопасности и закрыть все кредиты. Пока получается не очень хорошо: постоянно возникают какие-то желания, на которые уходят деньги. Самая большая боль в плане необязательных расходов — это рестораны и автомобиль. При этом отказываться от комфорта вообще не хочется.

Общие доходы за май
Общие доходы за май

Наши зарплаты различаются в шесть раз в пользу Андрея, поэтому у нас классическое распределение: он зарабатывает на все, а я — себе на шпильки. Такой расклад устраивает обоих. Все основные траты: ипотека, кредит на автомобиль, еда, коммуналка, текущие расходы — оплачиваются с зарплаты Андрея. Свою зарплату я трачу на проезд, обеды в городе, одежду, косметику, уход за собой и подарки. Конечно, если что-то покупаю из продуктов по дороге домой, тоже плачу со своей карты.

Бюджет ведем в «Дзен-мани»: прошерстили отзывы о подобных сервисах и только у них была внятная подгрузка расходов из смс и банковских приложений. Наличными мы пользуемся крайне редко, поэтому все траты фиксируются автоматически. Синхронизируем приложения раз в пару дней. Иногда пытаемся скорректировать бюджет, устанавливая ограничения на траты в категории «Развлечения», но в основном используем для мониторинга: сколько денег есть сейчас и сколько можно потратить.

Жилье

Андрей еще до знакомства со мной выкупил у банка двухкомнатную квартиру: она была закладной, предыдущий владелец ее лишился, поэтому и цена оказалась ниже рыночной — 2,3 млн рублей. Он взял ее в ипотеку в «Металлинвестбанке» под 11,25%, платеж был около 25 тысяч в месяц. Полтора года назад мы рефинансировали ее под 9,5% в Сбербанке — это зарплатный эмитент Андрея. Теперь он платит 20 326 рублей 64 копеек в месяц. Платить нужно до 2033 года.

Мы живем в спальном районе, рядом два детсада, школа, овраг с маленькой речкой и деревьями, железная дорога — часть Транссиба. Раньше район считался не очень хорошим, так как рядом моторостроительный завод, но сейчас тут спокойно, зелено и очень много детей. Года два назад запустили маршрутку до центра города прямо от нашего подъезда.

Вид из окна
Вид из окна

С ремонтом Андрею финансово помогли родители. На него ушло около миллиона рублей, большая часть этих денег была потрачена на проводку, трубы, выравнивание полов и стен.

Сейчас мы заканчиваем обставлять квартиру. В планах покупка шкафа-купе и ремонт обеих лоджий, на который потребуется как минимум 150 тысяч: нужно снести ограждение, построить стенку из пеноблока между улицей и балконом, сделать пластиковые окна, утеплить стены и полы. Будем откладывать на ремонт по 20 000 Р.

За два года нам удалось превратить вторую комнату из склада в жилое помещение, купить всю необходимую мебель. Кровать и письменный стол мы делали на заказ: варианты из магазинов нам не понравились. Мы стараемся не экономить на качестве мебели и материалов для дома. Хочется сделать или купить что-то один раз и пользоваться этим долго.

На услуги ЖКХ уходит около пяти тысяч в месяц, я не слежу за этим, оплатой коммуналки заведует Андрей. Мы тратим много воды и электричества, потому что оба любим плескаться в ванне.

Возможно, когда-нибудь мы купим участок, построим дом и переедем, но это точно не вопрос ближайшего будущего.

Продукты

Мы умеем готовить, но не очень любим, поэтому дома в основном питаемся просто. В феврале на супермаркеты и фрукты-овощи у нас ушло 29 410 Р. В эту сумму входит и бытовая химия: мы покупаем по акции сразу несколько бутылок или коробок, они лежат в кладовке, по такому же принципу берем крупы и макароны. Дорогие продукты тоже стараемся покупать по сниженным ценам. Например, возьмем филе семги по спецпредложению за тысячу рублей, но в обычное время, когда оно стоит 1400 Р, обойдемся без него.

Закупаемся в основном в «Ленте», иногда ездим в «Метро». У нас есть местная сеть «Семья», она чуть дороже остальных, но там больше интересных позиций в ассортименте, и иногда мы ходим туда за чем-нибудь необычным: свежей малиной или голубикой, итальянской пастой. Раньше покупали там дорогие сыры — пармезан, бри, камамбер, но сейчас у нас открылась частная сырная лавка, поэтому берем там. У них ассортимент шире и сыр вкуснее, хоть и дороже.

Фрукты и овощи берем в ларьках, потому что в супермаркетах они незрелые и невкусные. На них тратим около трех тысяч в месяц зимой и полторы-две тысячи летом.

Раз или два в месяц мы бываем у родителей Андрея, они живут в соседнем городе. Конечно же, возвращаемся с полными сумками еды. Они покупают нам свинину, говядину и фарш, а мы «отдариваемся» лимитированными капсулами для кофемашины и прочими штуками, которые тяжело купить в городке на 60 тысяч жителей. Мы бы с радостью отдавали им деньги, но они не берут.

Корм кошке покупаем коробками в Ленте или Метро, поэтому он отражается в расходах «на еду». Обычно это влажный корм «Шеба» в пакетиках. Кошке почти восемь лет, она беспородная и за свою жизнь питалась всем, даже разваренной в кашу мойвой в мои голодные студенческие годы. Там же покупаем силикагелевый наполнитель в больших пакетах. В целом на кошку уходит от 1000 до 3000 Р.

Развлечения

Я очень люблю рестораны, особенно итальянские. До нашего знакомства Андрей редко ходил куда-то есть, но дурное дело нехитрое, и он быстро втянулся. Когда лень готовить, мы можем просто поехать поужинать, оставить там две тысячи. И так пять вечеров в неделю. Наши любимые заведения в городе — это ресторан «Пицца-паста», средний чек на двоих в нем около 1200 Р, и стейк-бар Rob Roy, там выходит около 3000 Р. В феврале мы потратили на кафе и рестораны 12 433 Р. Раньше выходило еще больше, но мы стараемся себя ограничивать.

Кроме походов в рестораны наши развлечения — это кино и концерты.

На концертах мы обычно берем места за столиками, потому что на танцполе постоянно слэмятся, это опасно. Если выступление проходит не в баре, а в зале, то сидим в ложе или в партере. В феврале мы были на «Анимации», «Бригадном подряде» и Нейромонахе Феофане. На концертах мы часто покупаем магнитики, иногда — футболки. Например, на последнем концерте Феофана купили футболку за тысячу рублей. Качество хорошее, даже удивительно.

Кино регулярно смотрим в вип-зале кинотеатра, потому что больше нигде фильмы на языке оригинала у нас не показывают. Билет стоит 600—800 Р.

Мы оба совсем не пьем алкоголь, поэтому походы в бары нас не так разоряют, как могли бы.

Транспорт

В теплое время года регулярно выезжаем за город и давно хотели купить машину с хорошей проходимостью. Нам нужно было прикинуть, потянем ли мы кредит, поэтому в течение прошлого лета откладывали по 20 тысяч рублей в месяц. Это оказалось неожиданно легко, поэтому уже в сентябре 2019 года мы начали поиски хороших предложений.

Нам обоим нравятся внедорожники с высоким клиренсом и полным приводом. Сначала присматривались к Nissan XTrail, но в одном из салонов Андрей сел в Volkswagen Touareg и влюбился.

В октябре 2019 года мы взяли потребительский кредит в Сбербанке — миллион рублей. Машина обошлась в 800 000 Р, еще 20 000 Р отдали специалисту за подбор, 120 000 Р — за сигнализацию, остальное потратили на различные усовершенствования. Автомобиль в хорошем состоянии, но Андрей — перфекционист. Для него это большая игрушка и пылесос для денег. Мне это не нравится, поэтому мы договорились, что все необязательные траты на машину оплачиваем только с шабашек.

Обязательные траты — это форсунки, подвеска, тормозные диски, зимняя резина. Без них никак, и лучше заняться ими сразу, чем платить в три раза больше, когда все будет плохо. Например, в ноябре мы купили новую зимнюю резину и диски, потому что у той, которая продавалась в комплекте с машиной, был высокий износ, а мы зимой часто ездим по заснеженной трассе. Оплатили их с налогового вычета за квартиру — 120 000 Р. На замену форсунок ушло почти 100 000 Р, зато расход уменьшился с 15 до 10 литров на 100 км.

Необязательные траты — это комфорт: рейлинги в багажник, теплый руль, коврики. Без подогрева руля можно обойтись, но зимой после откапывания машины приятно сесть и погреть руки. На удобство тратится тоже немало: например, рейлинги в багажник стоили 16 тысяч плюс установка.

На машине ездим почти каждый день: Андрей забирает меня с работы, а бывает и отвозит на нее, если свободен. Иногда вечером катаемся по городу, минимум дважды в месяц ездим к родителям Андрея в соседний город.

Ежемесячный платеж по кредиту на автомобиль — еще около 22 тысяч рублей
Ежемесячный платеж по кредиту на автомобиль — еще около 22 тысяч рублей

На такси до работы и обратно я трачу от 5 до 7 тысяч рублей в месяц. Летом стараюсь ходить пешком или ездить на общественном транспорте, но зимой и в плохую погоду езжу только на такси. Я быстро заболеваю, если подолгу стою на остановке или хожу по холоду: у меня хронический бронхит и жесткая аллергия на антибиотики. Мне проще потратить чуть больше денег, чем покупать лекарства и пропускать рабочие дни — в итоге сумма трат получается примерно одинаковая. Зато за прошлую осень и зиму я ни разу не болела. К тому же меньше тратится на обувь: соль убивает кожаные ботинки за сезон, а если передвигаться от машины к подъезду и обратно, обуви хватает на три-четыре сезона минимум.

Сейчас я учусь в автошколе. Это стоило 21 000 Р. В сумму входит 56 часов практики, теория дистанционно и медосмотр.

Одежда

Мы закупаемся одеждой весной и осенью. Весной покупаем верхнюю одежду на осень и зиму со скидкой. На шопинг тратим около 80 тысяч в год.

Обычно я хожу по магазинам с мамой, когда приезжаю к ней в Уфу. Во-первых, с мамой шопиться лучше: она видит меня со стороны и может что-то посоветовать. Во-вторых, Башкортостан богаче, чем Пермский край, соответственно, и выбор для «среднего класса» поинтереснее. Мама откладывает «подарочные» деньги на 8 Марта, мой день рождения и другие праздники, я откладываю с зарплаты по 5 тысяч в месяц, и мы с ней их тратим.

К покупке одежды я отношусь как к необходимому злу. Обычно составляю список того, что нужно, от верхней одежды до белья, и очень радуюсь, если получилось купить все сразу. Ситуаций «мне нечего надеть» у меня не бывает.

Я не люблю одноразовые вещи, поэтому покупаю чуть дороже, но чтобы носилось дольше. Платья и верхнюю одежду обычно беру в «Снежной королеве», обувь — в «Респекте» и «Эконике», белье в «Ойшо», джинсы — где придется, но в среднем по цене от двух до четырех тысяч рублей. Есть еще «маленькие» бренды типа Officé. Не люблю «Манго», «Зару», H&M и других крупных ретейлеров.

Два года назад я ездила в Италию и в миланском аутлете Fidenza Village купила сумку Furla за 99 € — ношу до сих пор, — платье какого-то местного бренда, поло Lacoste за 10 € и белье. Если будет возможность сделать так еще раз — сделаю обязательно.

Андрей работает из дома, и это сильно влияет на его гардероб. Он любит милитари-тематику, поэтому покупает штаны карго и однотонные футболки в военных магазинах. Верхнюю одежду и ортопедическую обувь берет там же либо может зайти в «Спортмастер» или «Декатлон».

Андрей жутко не любит обновлять гардероб. Единственное, на что мне удалось его уговорить, это костюмные брюки и две классические рубашки для поездок на праздники к его родителям и походов на работу раз в полгода. Эта покупка обошлась в 10 тысяч рублей.

Дважды в год я отвожу вещи в химчистку, выходит до 10 тысяч рублей — верхняя одежда, обувь, шторы.

Путешествия

Мы никуда не ездили два года: у нас не совпадали даты отпуска, да и лишних средств не было. Планировали в мае выбраться в Турцию на тюлений отдых: лежать на пляже и шевелить ластами. Я смотрела туры в пятизвездочные отели первой линии, планировали уложиться в 100—120 тысяч рублей, включая перелет. Но, увы, пока не до отпуска.

Сейчас отдых планировать очень тяжело из-за ситуации в мире, но идей много: от круиза до автомобильной поездки по США.

Кредиты

На кредиты — ипотеку и автомобиль — у нас уходит примерно 45 000 Р. Мы сразу откладываем нужную сумму с зарплаты Андрея на отдельный счет, откуда она потом автоматически списывается.

Кредит на машину брали на пять лет, думаем погасить за три года. Пока ждем инфляцию, которая обычно приходит после кризиса. Зарплаты в компании моего молодого человека как минимум индексируются, я тоже планирую повышать доход. А поскольку сумма кредита остается неизменной, выплачивать его будет проще, как нам кажется. Так уже было в кризис 2008 года с ипотекой моей мамы. Хотя признаю, что с экономической точки зрения могу быть капитально не права. Сейчас мы тоже могли бы платить в полтора-два раза больше, но тогда пришлось бы снизить уровень жизни.

Когда закроем кредит на автомобиль, начнем досрочно гасить ипотеку.

Думаю, если все будет хорошо, в ближайший год мы возьмем потребкредит до 300 тысяч рублей на гараж: нужно где-то хранить резину и вещи, делать мелкий ремонт машины. Можно было бы накопить, но на это уйдет примерно год, а с кредитом мы сможем пользоваться гаражом уже сейчас и отдавать сумму частями.

Вообще я считаю разумным брать кредиты на крупные покупки, которые резко меняют уровень комфорта: на жилье или авто, но только в том случае, если сумму выплат по кредиту можно спокойно отложить с зарплаты. А к кредитам на телефоны и прочую электронику отношусь плохо.

В долг не берем принципиально и не даем, потому что не просят.

Другие траты

Раз в неделю мы ходим на массаж к моему товарищу: сидячая работа плюс больная спина у обоих. Андрей делает только спину и воротниковую зону за 500 Р, я — спину, ноги, воротниковую зону, бока, живот и грудь за 800 Р.

Через своего массажиста заказываю уходовые средства: у него есть скидка в магазине профессиональной косметики. Пользуюсь российской маркой «Премиум» с экстрактом улитки, она мне идеально подходит.

Каждые две недели я делаю маникюр и моделирую брови за 1600 Р. Стрижка и покраска волос обходятся в две тысячи ежемесячно. Шампуни покупаю в больших упаковках через своего парикмахера, у нее тоже есть скидка. Литра хватает на несколько месяцев, трачу около 1600 Р на шампунь и кондиционер.

Люблю всякие штуки для ванны: бомбочки, скрабы, пены. Могу зайти в «Лаш» и купить там тысяч на пять, но это бывает редко — только когда выбираюсь в Москву. В Перми нет «Лаша», а по интернету я не люблю выбирать.

Декоративной косметикой почти не пользуюсь — только если по работе нужно выглядеть серьезно. Раньше рандомно покупала люксовые марки, сейчас из люкса осталась только пудра «Диор», остальное — масс-маркет с хорошими отзывами.

На медицину тратим немного, в аптечке лежит активированный уголь, ибупрофен и «Зиртек» от аллергии.

Около пяти тысяч в месяц уходит на художественную литературу: я покупаю электронные книги на «Литресе», Андрей — на Author Today. За последний месяц купили «Заветы» Маргарет Этвуд, «Долгий путь к маленькой сердитой планете» Бекки Чамберс и полный цикл «Напряжение» Владимира Ильина из шести книг.

Три-четыре тысячи в месяц уходит на категорию «Благотворительность». Она включает в себя регулярные донаты на «Патреоне» и авторам книг самиздата, а также сиюминутные порывы отправить денег голодающим котикам.

Накопления

В этом году мы начали ежемесячно откладывать по 10—20 тысяч на отпуск, столько же — на крупные траты вроде кухни, которую недавно купили.

В марте деньги, которые мы планировали отложить, ушли на обновление телефонов: Андрею купили Blackview, а мне в качестве подарка на день рождения — Mi 9 Lite. Оба телефона со всеми дополнительными зарядками для автомобиля как раз обошлись примерно в 40 000 Р. До этого у меня три года был старый Asus, а Андрей около четырех лет пользовался таким же кирпичом, как и Blackview. Теперь еще года три можно телефоны не менять.

Общая финансовая цель

Прежде всего мы хотим устаканить бюджет и начать копить хоть на что-то. Пока единственный рабочий способ — откладывать сразу после получки на скрытый счет.

Потенциально мы планируем расписаться, родить ребенка и построить дом. И если дом может и подождать, то с ребенком тянуть до 35+ я не хочу, боюсь осложнений при беременности. После погашения кредита за машину начнем копить на обследования перед декретом и собственно декрет. Стоимость генетических обследований начинается от 10 тысяч рублей. Вести беременность буду, скорее всего, в местной частной клинике, где у Андрея корпоративный полис ДМС. Им разрешают вписать в страховку близких за дополнительную плату — 10 тысяч рублей в год, он оформил меня. Ведение беременности обойдется в 60 000 Р. Я бы закладывала около ста тысяч на беременность и полмиллиона на первый год жизни ребенка. Хорошо, если он родится здоровым, но нужно быть готовым ко всему. Лучше иметь лишние деньги, чем не иметь их.

Чтобы накопить нужную сумму, нужно год-полтора откладывать по 20—30 тысяч рублей в месяц. Я хотела бы делать это со своих доходов, когда они вырастут до 50—60 тысяч. Заводить детей мы не планируем еще два года, времени впритык, но я буду стараться.

Как увеличить бюджет

Я считаю, что лучший способ увеличить бюджет — больше зарабатывать и разумно тратить. Со вторым пунктом у нас явные проблемы, но мы стараемся что-то с этим сделать. Например, реже ездить по ресторанам. Иногда получается, иногда нет. Я пытаюсь сформировать бюджет так, чтобы не тратить все деньги и откладывать что-то сразу после получения зарплаты.

В ближайшие два года хочу сконцентрироваться на своем карьерном и финансовом росте. Мне уже не очень интересно преподавать, разве что какие-то особенно непростые кейсы. Например, ESP — english for special purposes, английский для особых целей. Он требуется, если студент собирается поступать в американскую магистратуру и ему нужно подготовиться к экзаменам в короткий срок. Или компания выходит на международный рынок и топ-менеджерам нужно освежить бизнес-английский в узкой сфере.

В будущем можно уйти в коучинг преподавателей — это такая красивая фраза для «повышения квалификации». Только не из-под палки и для бумажки, как обычно это бывает в государственных учреждениях, а для себя — чтобы узнать новые фишки и эффективнее работать. Это могут быть тренинги по методике: как лучше вести уроки, какие пособия использовать, какие есть тонкости.

Кроме того, существуют узкоспециализированные тренинги по ведению бизнеса, то есть по маркетингу образовательных услуг: ты рассказываешь, как вести свои соцсети, искать учеников, общаться с клиентами, позиционировать себя в комьюнити преподавателей. Сейчас я занимаюсь маркетингом в языковом центре, и часть «методических» часов списывается туда.

Также есть тренинги по саморазвитию в профессии: советы о том, как искать свою нишу, как не выгореть не работе, как сформировать хорошую программу непрерывного образования, и занятия английским, потому что если все время занимаешься с низкими уровнями или детьми, то собственный уровень языка может страдать.

Запрос на это огромный: в университетах такому не учат, а развитие в профессии — залог высокого чека на уроки и стабильного потока учеников для самозанятых преподавателей.

Также собираюсь повышать ставку за гострайтинг и больше писать.

Андрею не так сложно расти в профессии, потому что его навыки очень востребованны. Мне сложнее, но я могу заниматься многими вещами одновременно и надеюсь, что после рождения ребенка смогу работать дистанционно.

Самоизоляция

На наши доходы самоизоляция не повлияла: Андрей как работал дома, так и работает, а мы всем офисом ушли на удаленку, это было не так сложно организовать. Гострайтинг тоже остался: темы про коронавирус и дистанционное обучение неисчерпаемы. Правда, в мае я получила меньше, чем в апреле, но это из-за праздничных дней.

Поменялись расходы. Апрель мы просидели дома. У нас исчезли траты на такси и рестораны, экономия была колоссальная. Пришлось также отказаться от массажа, маникюра и стрижки, потому что все салоны были закрыты, а ездить к массажисту мы посчитали опасным.

«Дзен-мани» за первую неделю апреля сказал: «Вы тратите на 74% меньше обычного».

В апреле из-за самоизоляции мы потратили на развлечения в 10 раз меньше, чем в феврале:

В мае самоизоляцию чуть ослабили, разрешили самовывоз. Мы несколько раз выезжали к друзьям на дачу и покупали мясо на шашлыки, а также стали больше тратить на свежие овощи и фрукты, поэтому наши расходы на еду выросли относительно средних. Еще больше денег стало уходить на книги — надо же чем-то дома заниматься. Тем не менее наши траты на отдых и развлечения все еще оставались в пять раз ниже обычных.

О том, чтобы сократить расходы, я мечтала с января, поэтому хотелось бы сохранить эту привычку.

Ксения Донская
А вам было бы комфортно так вести семейный бюджет?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Георгий Аксессуары

Судя по самоиронии девушки, да и в целом попадающимся разумным мыслям - ребята явно не глупые, но с финансовой грамотностью просто провал, бездна, пропасть. Бесконечно рад за них. Всем бы такие доходы. Для меня цифры привычные, но то как они расходуются, просто кровь из глаз.

Очень рекомендую вместо
очередного фильма на иностранном языке, почитать хоть тот же Т/Ж про инвестиции и в принципе про то, что такое деньги и зачем они нужны.

Купить старый туарег! за 800к в кредит!! при стабильном доходе в 250-300к!!!
И тратить на него по 100к в месяц!!!! при этом переживать за походы в рестораны, на которые уходит меньше 20к на двоих. Надеюсь все от начала до конца фантазия, но если нет, то держите очевидный бесплатный совет - поживите превозмогая неимоверные сложности на жалкую сотку в месяц (в два-три раза лучше средней семьи из двух человек в Перми) и через год закроете ипотеку. Кстати если продать тачку, то за полгода управитесь с ипотекой, катаясь везде на бизнес-такси.
Такой челлендж поможет научится тратить осознанно и на декрет копить не надо будет.

102
Карина Р
Герой статьи

Георгий, Согласна, что провал — прежде всего, как мне кажется, от отсутствия у нас обоих привычки. Согласитесь, одно дело дать денег человеку, для которого привычно распределять большие суммы, и другое — выдать их тем, кто большую часть жизни был в деньгах ограничен. Идея с "жить на 100к, остальное откладывать" мне как раз недавно пришла, думаю, надо ее реализовать :)

Насчет машины: она специально покупалась большая, потому что никакое бизнес-такси не будет везти нас 30 км по грунтовке там, где даже Яндекс.Навигатор дороги не видит, на стоянку полигона :) и спать в ней гораздо приятнее, чем в палатке. И еще в нее уместится пол-Икеи, которые я скупила в очередную поездку к маме. Ездить несколько раз в месяц к родителям Андрея на машине за 200 км тоже несравненно удобнее.
С другой стороны, прикол машины не только в том, что она "средство передвижения", а в том, что для Андрея она — своеобразное хобби. Ну, кто-то в танчики играет, кто-то гоняет на великах по стране, а он вот купил себе конструктор. Хотелось бы ограничить траты на машину, потому что обслуживание и бензин выходят не так дорого, и без всех этих трат на ней можно было бы спокойно ездить, но как я уже говорила выше в других комментариях, на данном этапе это крайне сложно чисто психологически.

13
Георгий Аксессуары

Карина, здорово, что вы прислушиваетесь к комментариям. Надеюсь услышали и советы развивать свои умения всеми силами, чтобы иметь возможность быть независимой от других людей. Даже если не учитывать наличие парня и его денег - вы неплохо зарабатываете для Перми и перспективы у вас хорошие.
Вы жили намного хуже десятилетиями, и сейчас, когда у вас появился шанс все кардинально изменить, вы этого не делаете. У вас ипотека, машина в кредит, сосущая деньги, отсутствие путешествий, и даже нет заначки на случай болезни. Понимаете, что по факту вы беднее любого человека без кредитов?
Неужели вам не жалко себя и своего времени? Примите тот факт, что деньги появились у вас не просто так, вы эти деньги заработали, не украли, и при этом так легко их раздаете банкам и автосервисам. Получается свой труд и свое время вы фактически совсем не цените, хотя сами думаете иначе, ведь вы стараетесь поднять свои расценки за час и пишете, что нет цели работать 40 часов в неделю.

Через год такой жизни у вас не изменится ничего, только добавится кредит на гараж и увеличится чувство вины. Это путь в никуда, любая проблема в жизни опустит вас обратно на дно.
Надеюсь вы реально начнете жить на малую часть доходов, а на остальное закрывать кредиты и ипотеку, начиная с большего процента и главное - не брать новых кредитов. Как бонус откладывая деньги на покупку самостоятельно, без кредитов, сто раз подумаете нужна ли она вам, при этом можно попутно познакомиться с миром инвестиций и заставить деньги работать на вас.

Про машину - понятно, что у каждого свои хобби, но это увлечение в кредит, ведь любой рубль потраченный не на закрытие имеющихся кредитов, по своей сути - кредит, который не дает вам всплыть со дна.
Неужели нельзя постараться ради себя и своего будущего всего один год, и потом увлекаться на свои, а не на кредитные деньги.

Проверка большими деньгами - пожалуй лучшее, что могло с вами случиться в начале совместной жизни. Пользуйтесь моментом, обсуждайте финансы, расходы и доходы, планы на будущее, так вам еще "на берегу" станет понятно насколько вам по пути в жизни.
Удачи! Надеюсь увидимся в клубе миллионеров лет через 5.

15
Арсений Иванов

Карина, вы в курсе, что новый табурет стоит 4 мульта. То есть вы купили машину за 1/5 стоимости новой. Знаете есть правило - покупать машину не более, чем за полугодовой доход. Смысл этого правила в том, чтобы не тратить на поддержание машины все свои финансы. Ведь купив машину с первоначальной стоимостью 4 ляма, вам придется пропорционально дорого платить за поломки и обслуживание. Что вы сейчас и делаете.
Ваш уровень - это хороший Солярис за полтора мульта. Он 5 лет не будет ломаться, 30 км по грунтовке легко проедет, ибо легкий.

3
Данила Федоров

Карина, поддержу Георгия выше. У вас машина не соответствует вашим доходам. Поясню, есть такая формула. Машину которую вы можете себе позволить должна равняться двум, трем (но лучше двум конечно это идеал) вашим зарплат (я бы еще добавил что под ЗП - это свободные деньги за вычетом всех расходов). Тогда вы сможете ее позволить себе обслужить практически в любое время и откладывать будет получаться и на медицину оставаться. Да и так ли вам нужна большая машина? Окей раз в месяц ездите в икею и покупаете кучу вещей - можно же заказать доставку (честно я не знаю есть ли в икеи доставка это образная мысль если что)) это будет гораздо меньше в деньгах чем вкидывать деньги ежемесячно в туарега. Я не знаю ваших всех потребностей, но возможно, если все взвесить, можно подобрать машину которая будет гораздо дешевле вам обходится но при этом выполнять все функции.

2
Андрей Орт

Данила, Слышал про такую тему, рекламный ход скорее всего, но в каждом идиотизме есть своя доля истины. Суть: часы у мужчины должны соответствовать его месячному заработку, а машина годовому. И вот этому я больше верю. Берем среднюю московскую зарплату - часы за 60-70к будут всегда презентабельны и не требуют замены масла ходовой и т.п. А машина за 700-800к это уже новая Lada или Kia или подержанный авто бизнес-класса и вот на его ежемесячное обслуживание уходит меньше денег, чем на убитую класику за 150к или 20-летнего америкоса. У меня был авто за 30к, так называемый "поджопник", когда он начал сыпаться то его ремонт обходился ежемесячно в 10-20к. подумав полгода я его продал и взял кредит, лучше платить проценты чем выбрасывать деньги на запчасти которые не увеличивают стоимости авто, а вот ТО новой-старой машины за 420к уже обходится в 2-3к ежемесячно. Разберемся с этим и возьмем новую за 1000-1200к.

3
Арсений Иванов

Андрей, 2% годового дохода часы. И не более полугодового машина. Это западные стандарты. Часы за месячный доход расцениваются как попытка прыгнуть выше головы - понты.

2
Удалённый пользователь

Данила, по твоей формуле, 80% страны должны ездить на трамвае

2
mr. regik .

Джавит, И они должны ездить на трамвае, а не вбухивать всю свою зарплату в некро-Туареги и некро-Кайены, которые сыпятся быстрее, чем их чинят. Это и есть финансовая грамотность.

9
Удалённый пользователь

mr., это бред получать на двоих 300т и ездить на трамвае, зачем тогда вообще жить. по фин граммотности 3м на 300т = 900т должна у них машина стоить, ну и расход на нее с учетом бензина 20т в месяц

0
Андрей Орт

Джавит, Если трамвай ходит от дома до места работы, вы будете ездить на трамвае. Потому что это дешевле и удобнее. Если три трамвая едут до работы, вы будете ездить на авто, потому что это удобнее. Советская застройка, формировала жилые районы и города, так, что люди пешком на работу ходили, поэтому им авто особо не требовался и они не скулили, а когда твоя работа только в 30 км. от дома(((( и трамваи туда не ходят. А купить квартиру ты поближе не можешь, потому как денег она стоит космос, а общежития никто не предусматривает

1
Дмитрий Томин

Данила, ну, это вы хватили, двум-трем зарплатам. Т.е. большинство россиян может позволить себе авто за 80-120 тыс.? Но таких не бывает. Я читал, что в сша принято брать авто не более чем за 6 совокупных месячных доходов семьи. Т. е. для автора статьи это порядка 1,2 млн. Другое дело, что туарег за 800 тыс. это, конечно, конструктор.

2
Данила Федоров

Дмитрий, а вы посмотрите в каком состоянии у большинства Россиян эти самые автомобили. Чаще всего это просто дрова. Люди себе не могут порой даже лютнюю резину купить или даже просто аккумулятор поменять. Для большинства россиян автомобиль сейчас это роскошь. Нет зачастую у них необходимости в автомобиле а чаще всего это просто тренд "быть как все". Зачем так мучаться?:) Ну посмотрите вы правде в глаза, если ты молод тебе 25 и зарабатываешь 20ку вмесяц не нужна тебе машина) От слова совсем) Вложи в себя научись чему - нибудь заработаешь - возьмешь. Я кстати говорю это из личного опыта) Я в свое время взял машину с зарплатой 20к и теперь очень жалею) Это не жизнь а выживание начинаешь считать каждую копейку и экономить на себе. Не стоит оно того.

6
Андрей Орт

Данила, здесь я с вами соглашусь, авто это огромная статья расходов. Часто по молодой голове люди об этом не думают. Многие даже не думают, что кредит+бензин+то+налоги+страховка им будет обходиться больше чем такси, которое тебя возит это почти авто с личным водителем. Однако у многих есть необходимость в авто, как в транспортной доступности. Когда мы жили в городе миллионнике, авто мной воспринимался как "дыра в кармане". А вот когда мама решила переехать в деревню (я тогда жил с родителями) в 40 км. от города авто стало нужно как воздух. В деревню автобус заезжает только 2 раза в сутки, а если переполнен, то может и не заехать. А если ездить на такси в город, то можно снять комнату на эти деньги, а если часто то и квартиру. Вариант купить авто за 60к, которое просто ездит, оказалось хорошей идеей. Пусть кто-то называл его дровами, но эти дрова здорово выручали, ты мог в любое время поехать и приехать в город. Что говорить уже о чрезвычайных случаях, которых, слава богу, не было. Этим дровам я благодарен до конца жизни, потому что они мне дали работу и возможность быть мобильным. Они окупили себя многократно, и с гордостью продались на запчасти и металлолом.

5
Marina Latysheva

Данила, стоимость машины должна равняться годовому доходу владельца или семьи😊

0
Ilya Lykov

Георгий, тоже подумал на середине статьи: продайте тачку, на самом дорогом такси каждый день будет дешевле ездить)

3
Дмитрий Малахов

Георгий, а по мне так вполне разумный выбор.
Если машина в хорошем состоянии - то они получают "много " автомобиля за неплохие деньги.
При этом доходы позволяют его обслуживать.

У самого 6 летний XC60 - сравнивали общие затраты на авто с приятелем, с гарантийной кретой.
Расходы очень близки, стоимость покупки тоже. (По факту xc60 обходится в сумме на 2 тр в мес дороже ) Да - я на себя принимаю большие риски .... но и получаю за них гораздо более интересный авто.

3
Alexander

Дмитрий, вы это, сравниваете 6-летний XC-60 с 12-летним Туарегом? Вы точно ничего не перепутали? Серьезно? Можно ещё Кайен было взять тех же годов. Это ж смешно.

12
Георгий Аксессуары

Дмитрий, позволю себе с вами не согласиться.
Покупка 12 летнего Туарега в кредит при наличии ипотеки и расходы на машину по 100к в месяц это не разумный выбор, это просто хотелка человека, который не научился пользоваться деньгами.
По настоящему богатые люди не будут брать авто на последние деньги, тем более когда своих денег нет.
Ваше сравнение xc60 с кретой логичное в идеальном мире, в котором в вольво ничего не сломается и не будет аварий. Вы сами написали, что принимаете на себя большие риски. Вот в этом и вся разница.
Кто хочет лухари и понт, возьмет старую премиальную машину и риски (= лишние расходы), кто хочет просто ездить на машине с комфортом, берёт на эти же деньги крету. Тут выбор у каждого есть. Скажу лишь, что люди в цивилизованных странах отошли от культа машин, и не стремятся показать свой статус машиной. Лично мне ближе такой путь.

10
Дмитрий Малахов

Надо понимать, что большая машина это и больший комфорт и большая безопасность.
При чем тут культ ? Комфорт креты и xc60 совсем разный.

Просто подобное (покупаю в 3-4 года, продаю в 8-9) делаю уже 4й раз.
Сравнивал расходы за период - итоговые расходы за 3-4 года владения были равны расходам за новую машину меньшего класса.

Самое смешное - что время простоя тоже. ( У друзей машины стояли на гарантийном ремонте, что не так быстро... )

За рубежом , что интересно, 5 летние машины стоят вполне сравнимыми с нами денег и ... их покупают.
При этом плюсы у них - лучшие дороги и климат, а у нас - более дешевый труд по обслуживанию.

1
Macaw

> А вам было бы комфортно так вести семейный бюджет?

Нет, мне было бы некомфортно жить на птичьих правах содержанки, когда начало, середина и конец финансового плана – это партнёр.

То что эта ситуация широко распространена и статистически считается «нормальной» – вовсе не значит, что она правильная, безопасная и дальновидная для женщины. У нас также распространена ситуация «мать-одиночка работает кассиром и выживает на копейки». Как вы думаете, из кого они получаются?

Рекомендую автору пользоваться текущим сладким положением дел не для походов по ресторанам, на массаж и маникюр, а для агрессивного саморазвития и карьерного роста. Тем более если в обозримых планах ребёнок – дальше ей будет только сложнее.

82
Юлия Инь

Macaw, человек зарабатывает 50к в месяц в Перми и регулярно занимается проф ростом. Думаю, содержанки - это совсем другие люди.

7
Natalia Natalia

Macaw, ну по факту там, скорее всего, девушка все домашнее хозяйство ведет, это тоже труд и для перми у нее средняя зп, как я понимаю, и не у всех талант в том же ит.
то, что недальновидно и стоило бы свою карьеру развивать - другой вопрос.

сама я зарабатываю хорошо, но быт не ко мне.

1
Поликарп Поликарпович

>А вам было бы комфортно так вести семейный бюджет?

Неть.) Странный, сумбурный подход. Нет никакой системы и намека на нее, разве что на ипотеку деньги выделяются. Такое ощущение, что ребяткам до 25 и они только-только вырвались из-под мамкиного крыла.

73
Дмитрий Томин

Поликарп, дык, так и есть. 27 и 31 - дети еще. Не в обиду. Себя помню в эти годы, дайте всё, сейчас и побольше. А вот появятся дети, возраст перевалит за 40, у парня начнется кризис среднего возраста, вот тогда и повзрослеют.

0
Di Sni

Дмитрий, не сравниваете всех, пожалуйста) мы ровестники героев. хотелок много конечно, но ответственно подходим к бюджету) и мы такие не одни. А если в 30 ума нет то в 40 вряд-ли проклюнется

6
𝕸𝖎𝖘𝖍𝖆🔪

Дмитрий, очень эйджистский бумерский комментарий. Не стоит ровнять людей по признаку возраста.

4
Татьяна Хватинина

"Мы зарабатываем больше 200 тысяч на двоих" - пишет автор, которая зарабатывает 30) Довольно забавное "мы".

67
Андрей Орт

Татьяна, жизнь большая и непредсказуемая, сегодня муж зарабатывает 200 а жена 30, через год наоборот, а через три снова наоборот. В этом и есть смысл слова "мы", чтобы на протяжении всех лет жить вместе не смотря на смену погоды. Правда при этом нужно создавать твердые активы и общие инвестиции, если этого не делать, то в один из поворотных дней "мы" распадается на "он" и "она". И обоим придется начинать сначала, имея в запасе уже меньше времени, зато больше опыта.

5
Максим Власов

Андрей, к сожалению, здесь у "жены" нет проф.навыков для зарабатывния более 200 тыс. в мес. Гуманитарные навыки редко оцениваются так дорого. Исключение - корп.юристы.

9
Ксения Рин

Не очень поняла статью. Обилие мы и от них производных, при том зарабатывает мужчина и тратит он же на крупные вещи. Думаю, все они в его собственности. Доход высокий тоже только у него. Была бы это ещё семья с кучей детей. А так смысл этих подробных расчетов и планов вообще теряется

59
Куча ежат

Ксения, вот вот. Девушка Андрею никто, они даже не собираются в ближайшее время расписываться. Доходы и мат ценности принадлежат ему. Завтра надоест автор и никакого мы в секунду не станет.
В истории нет совместного бюджета, есть бюджет Андрея и автор, которая немного им (бюджетом) пользуется. Примерно на уровне кота.

44
Мария Чернова

Куча, я бы сказала, что нормально так пользуется :)

16
Владимир М

Ксения, тоже это бросилось в глаза - везде "мы", но оплачивает все мужчина. Кроме того, автор серьёзно пишет, что планируют брать кредит на гараж 300тр при суммарно доходе 270 в мес🤦‍♂️

37
Kostya Golikov

Ксения, да, пожалуй непопулярная мысль, но почти во всем тексте можно смело поменять «мы» на «Андрей» без какой-либо потери смысла. Возможно курсы про которые упоминала героиня (ESP) это как-то поменяют.

34
Alexander Yurlov

Кто нибудь христа ради объясните мне, дурачку, как можно занимать деньги, имея суммарный доход овер 250 тысяч рублей.
Вы сверху донизу обсыпаны деньгами, но каждый месяц выходите в ноль. Слава ипотеке - благодаря плате за квартиру вам удаётся удержать у себя в руках хоть что-нибудь, а не просыпать совсем всё) Вы с мужем здорово работаете и хорошо зарабатываете и наверняка думаете, что так будет всегда) Удачи вам в работе над собой)

55
Alena Tyusheva

Карина, не "мы зарабатываем", а "сожитель зарабатывает". Вас в любой момент могут выкинуть из дома вместе с кошкой. Стройте свою карьеру, какой может быть ребенок при таком раскладе?

48
тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯

У вас типичная проблема в головах. Зарплата выросла в разы, а накоплений, как небыло , так и нет. Всё тратится на удовлетворение своих желаний.
У меня было тоже самое.
Пока не решите, что для вас важнее - удовольствия или спокойствие ничего не произойдет. Хоть миллион зарплата будет :)

46
Кык

"классическое распределение: он зарабатывает на все, а я — себе на шпильки. Такой расклад устраивает обоих."

Дальше можно не читать.

40
Пончик Анончик

Ощущение какой-то хаотичности в ведении бюджета - от программиста ожидал более рационального/формализованного подхода, что ли

32
Яна Никитина

Название статьи некорректное. Стоило бы переименовать в «как ведёт бюджет мой сожитель». И добавить туда статью «содержание девушки».
Отдельно доставило, что вы, ничего не вкладывая в общий бюджет, имеете наглость указывать, куда вашему парню тратить свои деньги. Я про то, что вам «не нравится» (боитесь, что вам не хватит на ваши хотелики), что сколько он тратит на машину, и вы «договорились» (проели ему мозг) чтобы он зарабатывал больше и тратил с шабашек.
Возможно в этом причина того, что замуж вы «не планируете» (не приглашают по факту).

31
Мария Чернова

А кто-то этот бюджет "ведёт"?)
Если вы сами себе задаете вопрос "куда блин?".
Статья имеет цель похвастаться доходами мужа, ну и слегка хайпануть. Абсолютно бесполезна.
P.S. Всё относительно, но если б вы были действительно "из небогатых семей", то не принимали бы денег от родителей, чтобы спустить их на ногти / брови / бомбочки.

Сужу по себе. Не беру у мамы денег уже лет 8. И даже свою зп на такую чепуху не трачу. Откладываю больше половины заработка. Потому что знаю, что никто с квартирами / ремонтами и т.д. мне не поможет.

29
SailingMan
Герой Т—Ж 🏆

Кошмар феминисток, такая зависимость от даже не мужа.

26
Eva Shreiber
Герой Т—Ж 🏆

Andrey, просто интересно, почему феминисток. Вроде как финансовая зависимость от кого-либо - кошмар любого дееспособного взрослого?

42
Dinara Yavorski
Герой Т—Ж 🏅

Elena, а зачем? Сами зарабатывайте в 4 раза больше себя. Там и мужчину соответствующего найдете.

24
Дмитрий Малахов

Из советов - все таки кормить кошку более премиальными пакетиками....
Это гораздо полезнее для зверя.

В целом - молодцы )))

18
Dinara Yavorski
Герой Т—Ж 🏅

Ольга, ясно же объяснили: она зарабатывает себе на шпильки, бомбочки и капсулы для кофе.

Какие курсы? Вы чего?)

18
Алексей Фалисов

Карина, добрый день. У меня примерно такая же ситуация. Я зарабатываю около 250. Жена около 50. Мы живём полностью на деньги жены. Это коммуналка , еда.
Я плачу ипотеку 42 тр. У нас две машины. Старенькие. Не в кредит. Жена заправляет со своих денег. Я со свои. Ремонты машин бывают но не часто откладывать в месяц получается порядка 200 тр.
Мы просто как стали хорошо зарабатывать сразу определились, что на жизнь не будем тратить больше 100 тр в месяц .

18
Nikita S

>>Мне это не нравится, поэтому мы договорились, что все необязательные траты на машину оплачиваем только с шабашек.
Как-то не по себе в этом моменте стало...

Как уже заметили в комментариях, как такого бюджета не наблюдается. Сюда надо - потратили, того захотели - потратили и всё, ничего интересного в плане подхода.

17
Александр Прокудин

bomba, но ведь подушка нужна не для того, чтобы она приносила доход, а чтобы были деньги на непредвиденные жизненно-важные расходы.
Это страховка, которую делаешь сам себе. И да, эта страховка может быть убыточна, и это нормально.

17

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество

Популярное за неделю