Как быть, если мошенники угрожают штрафом?

У мошенников, рассылающих такие сообщения, две цели. Первая — не возвращать деньги, которые человек уже перечислил: внушить, что их отняли законно, и вынудить смириться с потерей. Вторая — обманом заставить тех, кто еще ничего не потерял, все же перевести деньги, хотя бы небольшие.

Судя по тексту сообщения, вас убеждают оформить счет — то есть вы его пока не открыли, и это хорошо. Сообщение лучше проигнорировать.

Если с вас будут требовать деньги более правдоподобно, просите доказать, что вы кому-то что-то должны. Пусть покажут подписанный вами договор или сделанный заказ. Если это по-прежнему будут односторонние требования без ответных выгод для вас, отправьте этих людей в суд. Мошенники туда не пойдут, потому что в реальности им нечего вам предъявить.

Вы обязаны совершить действия со своим счетом, если с кем-то об этом договорились: по закону обязательства возникают из договоров, из-за причинения вреда или неосновательного обогащения  . В идеале у вас должен быть экземпляр договора, на который ссылается шантажист, или ссылка на публичную оферту, с которой вы согласились.

Но так бывает не всегда, даже если все законно. Например, письменный договор не нужен, если стороны подтверждают договоренность действиями  . Скажем, когда вы открываете кран дома, вы соглашаетесь с условиями, на которых водоканал снабжает потребителей водой.

Еще договор не нужен, если взаимные обязательства исполняются сразу  . Например, так происходит на кассе в магазине, когда покупатель оплачивает и уносит покупки.

Также не обязательно, чтобы у вас был бумажный договор с подписями и печатями: вместо него может быть обмен сообщениями. В этом случае свою личность вы подтвердили при покупке симкарты  .

Договор считается заключенным, когда стороны достигли согласия по его существенным условиям  . То есть вы должны понимать, за что обязались платить и на каких условиях — например, за перевод ваших денег другим людям.

Так что, если от вас требуют исполнить обязательства, смело спрашивайте, когда вы согласились их принять. Уточните, о каком счете говорит собеседник, о каких сроках, о каком банке и кто он вообще такой. Если не появляется конкретики, прекращайте разговор — последствий не будет. И не переводите деньги!

Мошенники могут дать ссылку на свой сайт с драконовскими условиями и показать, что в переписке вы с ними согласились и попросили открыть вам счет. А может быть, даже подтвердили свое желание кодом из смс. Выглядит так, будто вы и правда кому-то что-то должны, а значит, спокойнее заплатить небольшую сумму и никому не жаловаться.

Мошенники надеются, что получатель угроз поверит в договор с каким-нибудь серьезным банком. Хотя плату за «обслуживание счета» или «штраф» нужно перевести на счет Ивана Ивановича С. Может быть, злоумышленники даже объяснят, что это закрепленный за вами сотрудник.

Попробуйте связаться с банком или другой организацией, с которой у вас будто бы договор, — не через переписку, а через открытые контакты. Придите с паспортом в отделение банка или позвоните на горячую линию и узнайте, есть ли у вас договор с ним и если да, то какой.

Письмо, которое вы получили, имитирует требование законного кредитора. Но внутри смешаны понятия из разных правоотношений. Мошенники знают: чем больше непонятных терминов, тем страшнее станет получателю.

Банковский счет открывают в банке, а не у ИП. По договору банк принимает у клиента деньги, зачисляет их на счет, выдает обратно или переводит на другие счета. За услуги банк получает плату, размер которой указан в договоре. Если клиент не хочет платить за банковские услуги, он в любой момент вправе потребовать расторгнуть договор и закрыть счет  .

Если счет вам не нужен, его надо сразу закрыть, чтобы не тратить деньги на обслуживание. Для этого обратитесь в офис банка, указанного в договоре, или отправьте заказное письмо с заявлением по юридическому адресу организации  — не указанному в договоре, а именно официальному, который можно найти по ИНН через интернет.

В результате открытый случайно счет закроют — или и вовсе сообщат, что никакого счета не было. На всякий случай возьмите в банке справку, подтверждающую это.

Торговый счет открывают не в банке, а в клиринговой организации, чтобы сократить количество платных денежных переводов и соглашений о взаимозачете  .

Валютный контроль касается перемещения денег по банковским счетам. Но вы не пополняли счет, вам нечего снимать и переводить между счетами — контролировать у вас нечего  .

Эмитент — это тот, кто выпустил и продал ценные бумаги, дающие покупателям какие-либо права. Эмитентами могут быть организации и органы власти  . Вам пишут, что ваше обязательство — поддерживать положительный баланс на счете и вы должны уплатить штраф, если там не будет денег. Но вы не организация, которая делится правами с теми, кто покупает ее ценные бумаги.

В совокупности вам прислали бессмысленный набор терминов. Добавьте отправителя угроз в черный список, а если вам напишут с другого аккаунта, ответьте: «До встречи в суде». Фраза хороша во всех смыслах. Она может означать и «если я вам должен — докажите», и то, что в суд подадите вы. Правда, ваш случай — это покушение на мошенничество, о котором следует заявить в полицию. И в суд дело попадет лишь после титанических усилий полицейских, нашедших еще и тех, кто все же потерял деньги.

Мошенники пытаются запугать вас терминами из разных сфер и выманить деньги. Но вы не заключали с ними договора, и у вас нет перед ними обязательств. Если злоумышленники упоминают какую-то конкретную компанию, которой вы якобы что-то должны, обратитесь туда напрямую и уточните. Вероятнее всего, никакого договора с ней у вас не окажется.

Добавьте отправителей письма в черный список. А если хотите попытаться наказать их, подайте в полицию заявление о покушении на мошенничество. Возможно, удастся найти людей, которые все-таки перевели деньги, и поймать аферистов.