Центробанк снизил ключевую ставку до 7%. Как это касается каждого из нас

Ключевая ставка — это стоимость кредитов для коммерческих банков. Ее устанавливает и меняет только Центробанк. С 9 сентября ставка равна 7% — такой низкой она не была с марта 2014 года.

Ключевая ставка ЦБ прямо или косвенно влияет на жизнь каждого россиянина. Коротко объясняем, что меняется вслед за ставкой.

Пеня по налогам

Если вовремя не заплатить налоги, начислят пеню. Она всегда зависит от ставки ЦБ. Обычно за каждый день начисляют пеню из расчета 1/300 ставки. Но для юрлиц с 31-го дня просрочки пеня вырастет в два раза — исходя из 1/150 ставки. Меньше ставка — меньше пеня

Что за пеня и как ее считать

Проценты за заем

Даже если в договоре займа про проценты ничего не было, их все равно можно потребовать и считать, что заем выдали по ставке ЦБ. Это работает для тех договоров, где сумма займа больше 100 тысяч рублей и в которых обе стороны — физлица или ИП

О нюансах возврата долга с процентами

Доходность вкладов

Устанавливая ставки по вкладам, банки ориентируются на ЦБ. Они не обязаны понижать ставку вслед за ЦБ, но зачастую так и делают. А еще, если доходность по вкладу на 5 процентных пунктов превышает ставку ЦБ, с дохода придется платить налог

Как платить налог с дохода по вкладам

Доходность облигаций

Когда уменьшается ставка ЦБ и проценты по вкладам, облигации становятся выгоднее. И тогда они обычно дорожают: их доходность снижается и становится соразмерной ставке, а держатели облигаций могут продать их подороже

Как ставка ЦБ влияет на доходность облигаций

Налог с купона облигаций

Если облигация выпущена в 2017 году или позже, то с той части купона, которая превышает ставку ЦБ более чем на 5 процентных пунктов, удержат налог 35%

Стоит ли покупать высокодоходные облигации

Ставка по ипотеке

Некоторые банки предлагают ипотеку с плавающей ставкой, которая зависит от ставки ЦБ. Когда она снижается, ипотека становится дешевле. Клиенты с обычной ипотекой могут обратиться в банк за рефинансированием, но не факт, что банк согласится

Как сэкономить на уже взятой ипотеке

Доступность кредитов

Обычно вслед за решением ЦБ банки понижают ставки по кредитам. Меньше ставка — меньше переплата за кредит. Это делает их доступнее не только для компаний, но и для простых людей

Как взять кредит и не прогореть

Инфляция

Одни экономисты говорят, что снижение ставки ускоряет инфляцию: люди активнее берут кредиты, покупают товары и разгоняют цены. Другие считают, что инфляция замедляется, потому что низкая ставка стимулирует рост производства

Как нас касается инфляция

Стоимость акций

Считается, что доступные кредиты по низкой ставке побуждают компании инвестировать в расширение производства, что положительно сказывается на прибыли и на цене акций

Как выбрать надежные ценные бумаги

Курс рубля

Чем ниже ставка, тем ниже доходность государственных облигаций, в которые вкладываются иностранные фонды. Ниже доходность — меньше рублей будут покупать фонды для вложений в нашу экономику, что негативно повлияет на курс рубля

Как предсказать курс рубля