«В итоге пузырь лопнет»: 5 недостатков ипотеки с господдержкой
Аргументы читателей
Правительство продлило сроки действия льготной, семейной и других ипотек с низкими ставками.
Но далеко не всех эта новость радует. Господдержка, которая должна сделать жилье доступнее, часто дает противоположный эффект. Читатели Тинькофф Журнала поделились мнениями о том, почему программы с субсидиями не выполняют поставленных задач, а в некоторых случаях даже вредят рынку недвижимости.
Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.
Из-за низких ставок по ипотеке растут цены на недвижимость
Сколько ни надувай пузырь, все равно придется возвращаться в реальность, где картонных человейников понастроили тьму, а кому там жить — непонятно: население и так снижалось, а тут еще и эмиграционные потоки усилились.
Рынок во многом держится на вере, что недвижка будет дорожать бесконечно, но рано или поздно даже до самых тугих дойдет, что деревья не растут до небес. Затем последует длительный период коррекции — похожая ситуация была в 2015 году, после чего более двух лет цены снижались. Но тогда пузырь был куда скромнее текущего: многие действительно жили, не было такого безумного ажиотажа и, конечно, ипотеку брали только те, кому она действительно нужна, а не все подряд.
Сейчас же масса людей купили недвижимость, которую им некуда девать: потому что цены росли, потому что деньги были, потому что ипотека дешевая, детям, внукам, котам, собакам, тараканам. Это все предстоит перепродать в нормальные руки, которые будут использовать объекты по назначению, а не просто платить налоги, взносы по ипотеке, оплачивать ЖКУ и прочее из-за слепой веры в чудеса.
Этот навес предложения будет давить еще долго и глубоко. Потому что морально неустойчивые люди с ажиотажа покупки переключатся на ажиотаж продажи на рынке покупателя. А для этого нужно будет снова вспомнить и про двузначные скидки, и про постоянное снижение цены в объявлении: гонка за вход в недвижку сменится гонкой за выход, а это куда более трудный процесс.
По своей сути льготные ипотеки вроде как неплохая штука, но в конечном счете это лишь раздувает цены на жилье, что нивелирует все ништяки от льгот.
А для тех, кто на льготную ипотеку права в принципе не имеет, например для одиноких работящих людей, в очередной раз получается резкое удорожание квартиры. И ты такой думаешь: «Блин, меня-то за что».
Я не экономический экономист, но мне кажется, что стоимость жилья в РФ изрядно перегрета. За два года буст цен на недвижимость был непонятно к чему привязан, ведь вроде как реальные доходы падают и штормит вовсю.
В общем, не нравится мне эта тенденция постоянного роста, и есть опасения, что в итоге пузырь лопнет, как в Японии в 80-х. Где вроде как по сию пору расхлебывают последствия того кризиса.
Сумма кредита по госпрограммам слишком маленькая
Программа льготной семейной ипотеки — странная вещь. Это должна быть первичка от застройщика, для Москвы — не более 12 000 000 ₽. То есть это однушка — даже двушек по таким ценам практически нет. Однушка для семей с детьми — вот тебе и семейная ипотека. А, ну и маткапитал, совсем забыл! Офигенно поддержали, спасибо!
А ипотека для айтишников? Актуальность затеи подтверждается данными Минцифры: 5000 человек ею воспользовалось! Пять тыщ, Карл! На всю Россию! Ну прямо не зря делали, что сказать! Хотя мне как врачу и это кажется несправедливым: врачам в 2020 году никто льготной ипотеки не предлагал.
А рыночек-то отреагировал, цены взлетели. Помогли. Хотели как лучше, а получилось как всегда.
Льготная ипотека становится бесполезнее уже не с каждым годом, а с каждым днем. Но регулятор упорно игнорирует действительность. Интересно, Минфин в спорах с Центробанком вникал в условия льготных ипотек?
Одна программа распространяется только на жилье в сельской местности — информация от банка при расчете ипотеки, хотя в буклете сказано: «Берите хоть где, ноу лимит!»
Но главное — цены, которые все льготные ипотеки вознесли до невиданных высот. Особой укуренностью славятся цены на вторичку, потому что про первичку лучше не думать: психику надо беречь.
Цены на вторичку несутся не следом, а опережая первичку: от 9 000 000 ₽ и в гору на территории Дальневосточного федерального округа — это обжитый дом, который можно купить и сразу жить, 100—120 м². На семью из четырех человек очень немного, если кому-то показалось дворцом.
Не вопрос — есть первичка, тоже дома, за 8 000 000 ₽, 120—140 м². Это кубики даже не из бетона, а из всего подряд, с дырками дешевых окон. Коробка здания с крышей, в которое надо грохнуть еще 2 000 000—2 500 000 ₽, чтобы там жить.
А теперь внимание: максимальная сумма льготного кредита для регионов — 6 000 000 ₽. По всем программам. Конкретно на Дальнем Востоке эти деньги не нужны: на них можно купить только «домик кума Тыквочки».
Единственный выход — стандартная гражданская ипотека под 11—15%, по крайней мере на Дальнем Востоке. Максимальный заем — также 6 000 000 ₽. Правда, бери жилье, где хошь. Но если посчитать 6 000 000 ₽ да под такие проценты — это просто зашквар. Не знаю, кто и под какие доходы рассчитывал все эти ипотеки, но вряд ли это был человек со здоровой психикой.
Государство помогает не людям, а банкам и застройщикам
Суть льготной ипотеки — дать возможность людям купить жилье. А в РФ как? Вот вам льготная ипотека, но только на долевку или куплю-продажу от застройщика. А еще банки вот, 10 штук. Кого это поддерживает?
Если бы цель была дать возможность людям купить жилье, условия распространялись бы на любые квартиры — от любого продавца, от любого банка. А так — еще один способ дать денег из нашего кармана тем, кто в них и так ни фига не нуждается.
Вроде власти в открытую говорят, что льготы — для поддержки застройщиков, интересы «простых смертных» их мало волнуют.
Льготные ставки дают только на новостройки
Субсидированная ипотека на первичку — это, конечно, хорошо. Но вот без продажи своей квартиры, вторички, я не могу воспользоваться их предложением и с разбега купить желаемую трешку.
А мою вторичку не покупают почему? Потому что на нее нет субсидированной ипотеки. Вот такой замкнутый круг.
Мне кажется, государству надо субсидировать любую единственную ипотеку. Единственную, чтобы исключить инвестиционные сделки. А народ уж сам выберет, хочет он жить в первичке или вторичке.
ИТ-ипотека затевалась вроде как для поддержки ИТ-отрасли, а получилось как всегда: взять ее можно тоже только на первичку.
Многие не подходят под условия программ по возрасту
Дальневосточная ипотека — наибесполезнейшая прога, какую только можно придумать. Проценты привлекательны, ничего не скажешь, но воспользоваться ею можно только до 35 лет — и не включительно, хотя буклет банка говорил обратное.
Мы прочитали в нем: до 36 лет. Но в разговоре с сотрудником банка выяснилось, что до 35 — не включительно. Мне было 35, жене на момент разговора с банком — 36 лет. Сотрудница банка сказала, что мне уже 35, а потому — не канает. Вот и весь сказ. Это был январь 2022 года.
Для экономически активного населения страны дальневосточная ипотека недоступна, а потому для экономики — бесполезна. За три года выдали 50 с копейками тысяч кредитов. Ребят, вы серьезно? Это достижение? Ну, хотя — да, если у нас 300 м отремонтированной дороги анонсируются по всем новостям и ТВ так, будто 1 500 000 км грохнули за три месяца работы. В освещение в новостях, наверное, вваливают больше, чем в строительство той дороги…
Меня просто разрывает на сто маленьких медвежат от семейной ипотеки на Дальнем Востоке. Мало того что для рынка недвижимости во Владивостоке со средней стоимостью квадрата 180 000 ₽ сумма 6 000 000 ₽ — вообще ни о чем для семьи. Так еще и сделали эту дивную приписку про ребенка с 2019 года, а не с 2018, как во всей стране.
Типа, мол, есть дальневосточная ипотека? Ну конечно, это же очевидно, либо тебе меньше 35 лет, либо ты родил в 2019 году, промежуточных версий не существует — сразу ставка 15% для нас, неудачников.
Больше всего в этой истории мне нравится, как вычеркивают из жизни максимально экономически активное и платежеспособное население старше 35. Типа дальше уже возраст дожития.
