Что делать, если банк взял большую комиссию?

11
Аватар автора

Юлия Марусевич

спросила в Сообществе

Страница автора

Я сняла в банке крупную сумму и заплатила за это большую комиссию — 70 000 ₽. Так получилось, потому что деньги не пролежали на счете положенные 30 дней.

Но почему я должна дарить банку деньги, к которым он не имеет никакого отношения? Это значительная для меня сумма. Если я подам в суд, есть ли у меня шанс выиграть?

Аватар автора

Мишель Коржова

работала в банке

Страница автора

Банки устанавливают комиссии за снятие наличных по многим причинам. Например, так они снижают расходы на инкассацию и следят за движением денег. При этом то, насколько действия банка законны, зависит от типа продукта и условий договора с клиентом.

Почему банки вводят комиссии за снятие наличных

Чтобы контролировать движение денег. В банках есть автоматизированные системы, которые анализируют операции. Благодаря этому они лучше узнают потребности клиентов и могут делать более персонализированные предложения. А еще такой контроль мешает отмыванию денег по закону № 115-ФЗ и их незаконному обналичиванию.

Но когда человек снимает наличные, банк не знает, что он собирается с ними сделать: оплатить крупную покупку, одолжить родным, положить под подушку или использовать в каких-то незаконных схемах. Поэтому, чтобы не терять информацию, банки немного осложняют выдачу денег дополнительными комиссиями.

Чтобы снизить расходы на инкассацию. Банки привозят и изымают наличные из банкоматов с помощью инкассаторов. У одних кредитных организаций есть собственные инкассаторские отделы, а другие пользуются услугами специализированных компаний.

Если в каком-то банкомате кто-то вдруг снимет крупную сумму и в нем не останется денег, банк будет вынужден быстрее восполнить недостаток. А это дополнительные расходы.

Чтобы уменьшить отток денег. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты активно расплачивались картами, потому что с каждой совершенной операции они получают свою комиссию. Частью банки потом делятся с клиентами, выдавая кэшбэк.

Рассылка о том, как жить и богатеть
Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно

От чего зависит размер комиссии

Условия обслуживания. В зависимости от уровня расходов, сумм, которые клиент хранит на счетах, и своей лояльности банки могут предлагать разные условия, в том числе по снятию наличных.

Тип продукта. По дебетовым картам банки устанавливают лимиты на снятие, чтобы стимулировать клиентов расплачиваться картой, — я сказала об этом выше. А вклады — это сберегательный инструмент, который используют, чтобы сохранить деньги и получить доход. У них другие условия.

По закону банк обязан в любой момент вернуть сумму вклада и начисленные проценты согласно условиям подписанного договора. Эта сумма не может быть меньше, чем клиент изначально положил на вклад.

Ограничения в банкомате. Кроме лимитов ограничения на суммы снятия могут быть и у банкоматов. Например, если вы хотите снять деньги в банкомате другого банка.

Вправе ли банк брать комиссию за снятие наличных с вклада

Судя по вопросу, вы открыли вклад, с которого досрочно сняли деньги. В этом случае банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, но может начислить процент по минимальной ставке. А вот штраф за досрочное изъятие вклада он взимать не вправе.

Однако банкам не запрещено вводить свои ограничения на снятие, которые не нарушают закон, но могут привести к дополнительным расходам. Например, комиссия может появиться, если вы положили деньги на вклад безналичным способом, а потом, в течение первых 30 дней, захотели забрать наличные. В этом случае комиссия — инструмент противодействия возможному незаконному обналичиванию денег.

Условия обслуживания счета, включая снятие наличных, закрытие счетов раньше оговоренного срока и прочее, всегда прописаны в договоре с банком.

Например, в пункте 23 условий «Росбанка» прописано, что если клиент снимает деньги с вклада раньше 30 дней и не через банкомат банка или банка⁠-⁠партнера, ему придется заплатить комиссию согласно тарифу. Источник: rosbank.ru
Например, в пункте 23 условий «Росбанка» прописано, что если клиент снимает деньги с вклада раньше 30 дней и не через банкомат банка или банка⁠-⁠партнера, ему придется заплатить комиссию согласно тарифу. Источник: rosbank.ru

Можно ли оспорить начисленную комиссию

К сожалению, без договора сложно наверняка сказать, насколько корректны действия вашего банка. Ознакомьтесь с условиями: если в документе предусмотрен способ без комиссии вернуть сумму вклада, а вы воспользовались не им, действия банка были законны.

Если у вас сомнения по формулировкам, лучше проконсультироваться с юристом. Например, обратиться к нему стоит, если комиссия за снятие наличных в вашем случае оказалась гораздо выше стандартных тарифов банка для похожих операций. Скажем, в другой ситуации при снятии такой же суммы вы заплатили бы не 70 000, а 7000 ₽.

Иногда банки действительно взимают повышенные комиссии за закрытие счета и снятие денег либо за проведение сомнительной операции, потому что борются с отмыванием денег. Но с недавних пор Верховный суд последовательно указывает, что они так делать не вправе и это экономически необоснованно.

Как избежать больших комиссий в будущем

Выбирайте продукт исходя из потребностей. Например, на срочные вклады — с фиксированной датой окончания — лучше класть суммы, которые, скорее всего, не понадобятся раньше, чем закончится договор.

Если же вам часто нужны крупные суммы, лучше хранить деньги на накопительных счетах: проценты по ним ниже, зато в любой момент можно воспользоваться деньгами. Накопительные счета обычно бывают двух типов: с начислением процентов на минимальный остаток за день и за месяц. В первом случае проценты обычно ниже.

Проверяйте предложения других банков. Условия обслуживания у банков могут сильно различаться. Поэтому, прежде чем вносить большую сумму, изучите разные варианты. Либо распределяйте деньги между несколькими банками. У этого подхода есть важное преимущество: вкладчики могут рассчитывать на возмещение суммы до 1,4 млн рублей в каждом банке.

Внимательно читайте условия договора. Обычно это объемный документ, поэтому обращайте особое внимание на ключевые пункты:

  • комиссии;
  • условия и способы снятия денег;
  • условия и порядок расторжения договора.

Снимайте деньги через кассу банка: как правило, в этом случае можно избежать комиссий. Обычно у банка могут быть минимальные и максимальные лимиты на снятие в кассе. Стандартный минимальный лимит — 100 000 ₽. При заказе меньшей суммы банк может взять комиссию или предложить снять деньги в банкомате без комиссии. Максимальный лимит зависит от конкретного банка.

Чтобы заказать крупную сумму в кассе, нужно предварительно сообщить об этом банку. И важно заранее ознакомиться с условиями.

Переводите деньги на счета в других банках. С 2019 года в России действует Система быстрых платежей — СБП. Через нее вы можете переводить деньги по номеру телефона.

По закону обычные люди могут переводить без комиссии до 100 000 ₽ в месяц. Сверх этой суммы есть комиссия — 0,5% от перевода, но не более 1500 ₽.

Кроме того, единоразовая сумма перевода должна быть меньше 1 млн рублей. Но каждый банк может сам устанавливать лимиты на переводы исходя из своих внутренних правил.

Мишель КоржоваСталкивались с большими комиссиями банков? В каких ситуациях?
  • Системный инженерЕсли условия для комиссии прописаны в тарифах, с высокой вероятностью вам ничего не светит10
  • Александр КапустинЕсть лайфхак: закрыть счет и договор с банком. Тогда банк вернет вам деньги без комиссий (нельзя взять комиссию, если договора уже нет). Но банки скажут что так нельзя и весь процесс с жалобами и судами у вас займет более 30 дней. Вывод: не иметь дела с банками, у которых есть комиссии на снятие. Еще можно сделать бесплатную/платную карточку и снять с нее в рамках лимита.3
  • Михаил ШардинЧто мешало подождать?0
  • AlexanderБесят банки с заградительной комиссией на перевод межбанком в другой банк. Типа 10-50рублей за каждое платёжное поручение еще куда ни шло, а "1% макс 4.5к" это конечно же зашквар. А еще бывает вот это классное "1% макс 1000р" но лимит на разовую операцию типа 300к. Жду когда ЦБ поднимет лимит на переводы "себе в другой банк" по сбп до хотябы 1млн.3
  • Сергей НемчиновА можно, например, привлечь к ответственности сотрудника банка, который сказал, что комиссии нет, а на самом деле есть? А из доказательств будет случайно записанный разговор или будет свидетель5
  • Алексей ГолощаповAlexander, похоже дождались)0
  • AlexanderАлексей, за время прошедшее с момента написания моего комментария я пообщался с несколькими банками с якобы бесплатным межбанком и сбп. Если вы отправляете себе в другой банк до пары сотен тысяч рублей все хорошо, но если забираете пару млн с промо вкладов, то тут же отключают ДБО и пытаются уговорить остаться. Если не получается, требуют подтвердить происхождение ДС. Причем справки 2ндфл из ЛК налоговой с ЭЦП недостаточно (нет технической возможности), нужно нести именно оригинал. Даже если это второй случай в этом же банке. При этом если отправлять деньги не бесплатно через интернет-банк, а из отделения за полтора процента, то никаких справок не надо. Короче банки уже готовы и реализовали все нужные пидорские практики.0
  • ИринаДа!Я оформляю банкротство.И у меня заблокировали зарплатную карту ,но выдали документ по которому я могу снимать деньги через кассу,но каждый раз когда я снимаю аванс и зарплату с меня снимают комиссию в 700 рублей за каждое снятие не важно какая сумма снятия даже если 800 руб.то на руки я получу 100 рублей почему так я не знаю они твердят одно комиссия.0
  • Г ХСистемный, да если не прописаны - тоже. Хочет - и снимает. Недавний пример - Сбер брал просто так комиссию за входящие переводы из-за рубежа по системе "мир" (пока ее еще на заграничной стороне не заблокировали). Никакой информации пользователю об этом не выдавалось, мало того, иностранный банк честно брал свою комиссию. А Сбер тупо уменьшал сумму на 5% от того, что было указано в приложении на осуществление перевода. При этом другие банки не брали. И поди ты что сделай, когда даже сотрудники техподдержки сбера об этом не знали. Такое "нововведение" было введено с 18.05.23 и "работало" до 03.04.24, пока такие переводы не перестали работать из-за блокировки самой системы "мир".0
  • Г ХСергей, многие из них сами об этом не знают.0
  • ИринаВ ноябре 2023 года я вошла в процедуру банкротства,карты которые имелись были сданы финансовому управляющему в том числе и зарплатная,а мне выдали согласие финансового управляющего на снятие денежных средств через кассу банка.Но когда я приходила в банк " открытие" что бы получить через кассу аванс или заработную плату с меня с каждой суммы снимали 700 рублей комиссии и не важно какая это сумма,так в месяц с моей заработной платы я отдавала по 1400 рублей.Вот так банки наживаются на простых рабочих.Хочу отметить что жила я на прожиточный минимум в 16 000 рублей, так, ещё с него снимали 1400рублей вот и проживи на 14 000 с небольшим рублей месяц и сколько бы я не говорила сотрудникам банка они отвечали :"не нравится снимайте в банкомате" зная что карты изъяты.0

Сообщество