Запрет иностранных кошельков в России: как фрилансеру получать деньги из-за границы

Этот материал устарел, но в Тинькофф Журнале есть похожий вопрос читателя и ответ эксперта — возможно, в нем вы найдете нужную информацию. Например, про способы получения заработка в валюте в 2023 году.

Аноним

спросила в Сообществе Т⁠—⁠Ж

Я фрилансер и работаю на территории РФ, но с иностранными клиентами через фриланс-биржу. Официально зарегистрирована как самозанятая и честно плачу налог с доходов от своей деятельности.

Как гром среди ясного неба в голову фрилансеров ударил новый, вступивший в силу 1 июля 2021 закон от 30.12.2020 № 499-ФЗ «О внесении изменений в статью 12 Федерального закона „О валютном регулировании и валютном контроле“ и статью 8 Федерального закона о „Национальной платежной системе“». Проще говоря, это запрет на использование иностранных электронных кошельков. Мы, как люди, которые работают на иностранцев через посредника-биржу, крайне возмущены этим законом: он начал перекрывать кислород, мы находимся под ударом.

Биржа, в которой я работаю, отправляет заработанные мною средства на два вида кошелька:

Payoneer, который заблокировал Роскомнадзор.
PayPal, который не очень-то и любит фрилансеров.

К тому же у PayPal явно какие-то дыры в их правилах. В пользовательском соглашении написано, что фрилансеры могут принимать на личный счет оплату от заказчиков, но сами сотрудники это яростно отрицают и запрещают фрилансерам получать деньги. Аккаунты моих коллег просто банили, когда они получали плату за свои услуги, без возможности получить выведенные деньги и разблокировать аккаунт.

Как нам теперь получать деньги, когда Payoneer — иностранный кошелек, а PayPal постоянно банит фрилансеров за работу с иностранными клиентами? Как фрилансерам жить с этим? Есть ли надежда на смягчение закона?

Анастасия Корнилова

юрист

Увы, смягчения закона в ближайшее время точно не будет. Скорее наоборот — государство станет закручивать гайки еще сильнее, чтобы налоговая могла эффективно контролировать валютную сферу.

В частности, в октябре 2021 года начнут действовать нормы КоАП о штрафах за незаконное использование иностранных электронных кошельков, к которым не привязаны банковские карты. Например, за прием денег через электронные кошельки фрилансеров будут штрафовать на 75—100% от полученной с нарушением суммы. Будут и другие штрафы.

Но у вас есть три варианта, что делать. Расскажу обо всех подробнее.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, программа на компьютере или другом устройстве. В кошельке можно хранить электронные деньги, покупать и оплачивать товары или услуги в интернете, переводить эти деньги на банковскую карту.

Программу обслуживает платежная система, например, есть электронный кошелек PayPal, Qiwi или WebMoney.

Платежная система и привязанные к ней кошельки могут быть российскими — например, «Юмани», Qiwi, «РБК-мани», «ВК-пэй» — ими можно пользоваться свободно. Система может быть иностранной, например Perfect Money, EasyPay, Payoneer. Есть системы, которые существуют в двух ипостасях — у них есть зарубежный и российский вариант, например WebMoney и PayPal.

Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

Поэтому проверьте, в каком именно PayPal у вас открыт кошелек. Если это иностранный вариант платежной системы, то он попадает под запрет, пользоваться им нельзя. Если российский — можно пользоваться.

Чтобы проверить, какой у вас PayPal, посмотрите соглашение с пользователем на сайте сервиса. Если там указано общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация «ПэйПал⁠-⁠ру» — то все в порядке

Кому запретили пользоваться электронными кошельками

Изменения в валютном законодательстве коснулись российских организаций, индивидуальных предпринимателей, самозанятых и вообще всех физлиц.

С 1 июля 2021 года им нельзя:

Принимать деньги на электронные кошельки иностранных платежных систем за товары, работы, услуги и результаты интеллектуальной деятельности.
Использовать такие кошельки для внешнеторговой деятельности.
Отправлять деньги через ЭК кому-то в долг по договору займа или получать займы.

Предприниматели и физлица могут рассчитываться с контрагентами только через банковские карты, выпущенные по правилам иностранных платежных систем. К ним новые ограничения не относятся. Поэтому, если к электронному кошельку привязана карта, принимать на него оплату можно.

Иностранными электронными кошельками могут пользоваться физлица, чтобы купить что-то через интернет в иностранных магазинах и чтобы получить или отправить перевод родственникам или друзьям.

Еще по новым правилам российские налоговые резиденты, которые пользуются иностранными электронными кошельками, должны отчитываться о совершенных переводах через кошелек в налоговую. Эта обязанность появляется, если общая сумма, зачисленная на такой кошелек за отчетный год, превысила 600 000 ₽ или эквивалент в иностранной валюте. Исключение сделали для граждан РФ, которые более 183 дней живут за границей, — они могут не отчитываться.

Валютные переводы на любую сумму попадут под усиленный контроль. Чем это грозит?

Как могут наказать за использование иностранных электронных кошельков

Когда законодатель вводил ограничения, сразу продумал меру ответственности за нарушение новых требований.

За получение денег через иностранные электронные кошельки в случаях, не предусмотренных валютным законодательством РФ, могут наложить штраф от 75% до 100% от полученной с нарушением суммы. Этот размер штрафа одинаковый для всех — граждан, ИП и компаний.

Еще нарушителя могут оштрафовать на 20—40% от суммы, полученной за отчетный период, за несдачу или опоздание с отчетом по переводам через иностранный электронный кошелек.

Положения о штрафах начинают действовать 1 октября 2021 года, поэтому у тех, кто пользуется иностранными электронными кошельками, есть время, чтобы перестроить свою деятельность.

Мне предложили обналичивать деньги. Какие могут быть риски?

Что можно сделать вам

Обратитесь к бирже. Возможно, ее владельцы сами перенастроят работу так, чтобы вы могли получать деньги на российские электронные кошельки.

Владельцы биржи должны быть заинтересованы в большом количестве исполнителей. Поэтому есть вероятность, что они не захотят терять весь российский рынок.

Вы пишете о разногласиях, которые были с PayPal. Возможно, они происходят из-за разной трактовки пользовательского соглашения. Если вы регулярно получаете деньги за оказанные услуги, скорее всего, сотрудники PayPal считают, что вы ведете предпринимательскую деятельность и не можете использовать личный счет. Может, вам стоит открыть корпоративный счет.

Налог для фрилансеров и безработных: еще 12 вопросов о режиме для самозанятых

Если вы часто получаете деньги за услуги на кошелек, возможно, вам нужно открыть корпоративный счет

Но возможность блокировки все равно существует: сотрудники компании всегда могут сказать, что просто проверяют подозрительный платеж.

Например, житель Уфы, которому PayPal заблокировал счет на 180 дней, обратился в суд, чтобы снять ограничения. Он требовал вернуть 59 510 ₽, которые лежали на счете в PayPal, взыскать проценты, компенсировать моральный вред и судебные расходы на общую сумму около 22 000 ₽.
Но суд в исковых требованиях отказал. Он пояснил: в пользовательском соглашении сказано, что PayPal проверяет аккаунты и отслеживает подозрительную активность, чтобы защитить деньги клиентов и выявить мошенников. Система действовала в рамках договора — оснований взыскивать все заявленные суммы нет.

Налоговая заблокировала счет

···

Открыть карту в платежной системе и получать деньги на нее. Закон это допускает, но опять-таки придется договариваться с биржей — смогут ли там организовать такие расчеты.

Работать самостоятельно без биржи. Вы можете открыть в банке счет в иностранной валюте или российский электронный кошелек и принимать оплату от заказчиков напрямую.

Хочу сам выбирать платежную систему для карты

Искать другую площадку. Если биржа не хочет идти вам навстречу, а заказчик отказывается работать напрямую или с ним нет прямого контакта, то придется искать другого посредника, где вы сможете получать деньги, не нарушая закон.

Единственное, чего точно не стоит дожидаться, — что законодательство вернется к прежним нормам или внесенные изменения смягчат. Даже если это случится, пройдет слишком много времени, и неизвестно, будут ли нововведения смягчением или ужесточением ситуации.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: право, бизнес

Вопрос был задан 06.07.2021 и дополнен ответом эксперта 23.08.2021

Если вас коснулся новый закон, расскажите, как теперь планируете работать:

Парадокс, работаю в белую и плачу налоги, но мои налоги уходят на то, что бы я не мог работать :)

Ждём ответа

207

Антон, пока лучший комментарий, как это ни печально

Видимо, придётся менять своё физическое месторасположение за пределы этого законодательства.

Павел, это лучшее и самое надежное решение. А в долгосрочной перспективе вообще избежите возвращения к тоталитаризму=)

Павел, back to USSR

А точно в законе имеется в виду полный запрет на использование иностранных эл. кошельков для приема оплаты за коммерческую деятельность? Мне показалось, что в законе говорится о том, что нельзя использовать иностранные эл. кошельки без открытия банковского счёта. То есть вывести на банковский счёт РФ средства с кошелька и заплатить с него налог - это ок? Очень интересует ответ на данный вопрос.

Аноним, Да ок. Я привязал 3 рублевых счета в Payoneer. Получаю в австралийских долларах, ставлю на вывод с конвертацией в рубли. Payoneer, я так понял, отправляет через банк-посредник уже в Россию. С полученной суммы уплачиваете налог. Если получаете в валюте, то налог высчитывается по курсу Центробанка в день получения.

Хотелось бы услышать ответ

Как закон планирует контролировать наличие иностранных кошельков?

Михаил, так с них потом в наш банк же переводить приходится.. Получается, что мы сами и расскажем про эти иностранные кошельки. Деньги то как-то получить нужно будет.

Так ответ где?

K, ответ уже в работе у эксперта. Чтобы не пропустить его, можно добавить вопрос в закладки.

Кристина, а нет ли примерной даты выхода ответа "в свет"? Очень ждем.

Кристина, эксперта прижала жара...за почти 3 недели так и не появился с ответом 🙈
Куда он у вас пропал?

pancake, ответ готов, но сейчас на проверке и редактуре)

Кристина, пока ждали ответа,произошли еще изменения у Payoneer (некоторые пользователи уже получили письма с данной информацией)и с 12 сентбря 2021 для российских граждан останется только одна возможность для вывода: автоматический вывод средств на российский банковский счет раз в день, как сейчас хранить деньги на балансе будет невозможно.И как будут реагировать банки?В ответе будет учитываться данная новость?

s, вот точно, за эти два месяца ситуация в некотором смысле успела измениться еще раз 😅

Кристина, ждем ждем не дождемся наверное

Кристина, А где ответ? Прошло больше месяца.

K, Мне кажется, что ответ лежит где-то в плоскости открытия ИП и отправки счета себе на юрлицо.

https://vc.ru/raiffeisenbank/285538-prostye-pravila-kak-poluchat-dengi-ot-klientov-iz-drugoy-strany-i-ne-soyti-s-uma

K, это обсуждение, ответ это комментарий с большим числом лайков)

Присоединяюсь. Ещё хочется знать, можно ли теперь доллары выводить? PayPal предлагает очень невыгодный курс. Может ли фрилансер открыть валютный счёт и обменивать валюту по курсу банка? Не прилетит за это штраф или блокировка?

Elena, физ лицо может принимать доллары на валютный счет в банке.. А потом налоги с них платить как самозанятый (к примеру).

Elena, Не получится, потому что Paypal по закону должен с вами расчитываться в рублях.

No, речь не про крипту, а про биржи фриланса.

"Поэтому проверьте, в каком именно PayPal у вас открыт кошелек. Если это иностранный вариант платежной системы, то он попадает под запрет, пользоваться им нельзя. Если российский — можно пользоваться."
Анастасия спасибо большое что разъяснили этот момент.

Возникает вопрос, если вы пользуетесь иностранным кошельком и работаете по всему миру, то какие плюсы у Вас от жизни в России? Яндекс родился только потому, что его создатель не знал английского и не хотел ехать работать в США. ))

Очень ждем разбор темы!

Есть ли новая информация?

"Вы можете открыть в банке счет в иностранной валюте или российский электронный кошелек и принимать оплату от заказчиков напрямую."

Разве я могу принимать переводы в долларах на свой долларовый счёт в российском банке?

Дмитрий, естественно! Никто не запрещает иметь валютный счёт в российском банке, я получаю так свою зарплату, просто валютный контроль проходишь и потом переводить в рубли по курсу банка

Получаю оплату через сервис Wise, привязана карта Тинькофф. Подскажите, правильно понимаю, что могу не переживать, пока до 600к не дойдет планка суммарных поступлений на Wise (деньги автоматически выводятся на Тинькофф). Согласно "если к электронному кошельку привязана карта, принимать на него оплату можно"?

Diane, мне тоже интересно, могут ли оштрафовать за такую схему

Поясните, как это - статья от 23 августа, а комментарии аж от 8 июля тут?

Vladimir, вопрос публикуется тогда, когда его задали, а позже дополняется ответом эксперта. Сразу с момента публикации вопрос можно комментировать.
Поступает очень много вопросов, поэтому очередь на публикацию недели и месяцы.

Алексей, А в чём проблема внимательно прочесть пост?

А нельзя выводить деньги на банковский счёт swift переводом?

Тёма, не все биржи предоставляют такую возможность, к сожалению. Если бы все биржи предлагали эту услугу прямого вывода, вопрос бы не появился

pancake, заучит как будто на этих биржах занимаются чем-то нелегальным 🤷‍♂️

Тёма, это же иностранные биржи.. Какое им дело до нвших проблем с законами в РФ. Видимо иностранным фрилансерам и так нормально. Upwork позволяет выводить прямо на счет в банке, а Fiverr пока не осилил такую функцию.. Может и добавят.

работаю на той же бирже. Вывожу через Payoneer на валютный счет в Тинькофф. Я так понимаю, что мне теперь надо просто с этой суммы заплатить налог? или что? пожалуйста подскажите

General, Если получаете в иностранной валюте, то налог высчитывается по курсу Центробанка в день получения платежа.

Судя по письму Payoneer, он читает требования закона немного не так строго, как Тинькофф. Советую прочитать дословно статью закона, трактовка Payoneer мне кажется правильной (ссылка есть в статье). Возможно тем, кого это касается, имеет смысл написать запрос в налоговую для безопасности.
---
Это означает, что начиная с 12 сентября 2021 года вы больше не сможете:
- отправлять платежи другим пользователям Payoneer или осуществлять переводы на счета поставщиков(российские или международные);
- управлять валютами в аккаунте, а также переводить средства с баланса на баланс;
- производить оплату налогов (VAT) из средств, полученных на счёт Payoneer от торговых площадок и других зарубежных отправителей.

После 12 сентября вы по-прежнему сможете:
- получать платежи от иностранных компаний и торговых площадок, так же как и сегодня;
- получать средства на личный банковский счет. Все загруженные на аккаунт Payoneer средства будут ежедневно автоматически выводиться на банковский счёт, присоединённый к аккаунту Payoneer

Надо всем перейти на биткоины и проблема будет решена.

Сергей, В том, что не все биржы позволяют выводить средства на банковский счёт, а только на ЭК.

Как сказано в начале статьи "В частности, в октябре 2021 года начнут действовать нормы КоАП о штрафах за незаконное использование иностранных электронных кошельков, к которым не привязаны банковские карты.", а именно о привязке банковских карт (счетов), то я так понимаю, что если у меня рублевый счет сбера привязан, как в payoneer так и в paypal то всё ок получается и я не нарушаю закон?

К сожалению истерика образовалась из-за неправильного прочтения закона. В законе речь не о том что на кошельки нельзя принимать средства, а о том что с таких кошельков(которые не имеют карты, не находятся в странах с автоматическим обменом финансовой информацией и не имеют юридического лица на территории РФ) нельзя оплачивать товары, услуги, результаты интеллектуальной деятельности и вести внешнеэкономическую деятельность. По сути это закон для увеличения прозрачности финансовых активов и операций с ними на таких ни перед кем не отчитывающихся сервисах , а не про то что фрилансеры не могут принимать деньги на свои кошельки.

"Резиденты могут осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, за исключением приема таких электронных средств платежа для переводов денежных средств без открытия банковского счета на территории Российской Федерации в целях оплаты товаров (работ, услуг), результатов интеллектуальной деятельности, а также операций с использованием таких электронных средств платежа для переводов денежных средств без открытия банковского счета, связанных с осуществлением внешнеторговой деятельности и (или) договорами займа." 173-фз ч.4

Текст статьи следует читать как "Резиденты МОГУТ осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа. Точка. За исключением приёма (..) для переводов (..) в целях оплаты товаров (работ, услуг), результатов интеллектуальной деятельности, а также операция для ведения ВЭД.."

Вася, тут надо читать вторую часть, про ВЭД. юрист объяснил, что получение денег от иностранной организации это осуществление операции связанной с ВЭД. очень хочется надеяться, что появится уточнение, что ограничения связаны только с исходящими переводами.

Michael, интересная мысль, вопрос в том, приравнены ли в таком случае электронные кошельки (иные организации финансового рынка) к зарубежным банковским счетам.