Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году

60
Что изменилось в правилах контроля за снятием наличных и переводами в 2021 году
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 ₽ — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

  • «Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
  • «Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
  • «Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 ₽. Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 ₽ подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 ₽ или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 ₽ подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 ₽. Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 ₽ и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 ₽. Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 ₽. Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 ₽, сейчас — 200 000 ₽. Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 ₽ и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

  1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
  2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
  3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
  4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
  5. Страховые выплаты от нерезидентов.
  6. Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 ₽: они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 ₽ не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 ₽. При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 ₽.

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Что думаете об этих поправках?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Вот прочитал кучу статей про эти изменения, и нигде толком ничего не объясняется! Зашел в ТЖ, сразу все понятно. Спасибо, как всегда супер.

95
0

Очень порадовали и насмешили пункты по отмене контроля за:
Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца. 😂👏

86

Жанна, вот тоже обратила на это внимание. Опять ведь для себя закон подправили под видом борьбы с отмыванием денег...

48

Жанна, прежде чем радоваться и смешиться, зайдите на сайт Росфинмониторинг и прочитайте причину, по которой их отменили: "Исключены неактуальные виды операций, подлежащие обязательному контролю, в том числе обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства, переводы денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца, поскольку такие операции запрещены в соответствии с международными требованиями в сфере ПОД/ФТ и фактически не осуществляются".

13
Герой

Жанна, Своих вывели из под удара, а как же...

10

Жанна, анонимные счета давным-давно отменены во всех банках, в юрисдикциях, реализовавших рекомендации FATF по ПОД/ФТ, а это 99% банков в мире и 99,99% при условии трансграничных переводов. Анонимные счета - это полный зашквар с точки зрения ПОД/ФТ. Вам просто банк не даст сделать перевод на анонимный счет, зачем их отслеживать?

2

Жанна, да, это контрастирует сильно с отменой недвижки и счетов за бугром. Всё-таки пропихнули лазейку)

2

Да,так смешить умеют в России.Все законы под себя катают.Неужели не ясно.

0
0

Вот объясните мне. Я честный предприниматель. У меня на счету лежат честно заработанные деньги. Все налоги я оплатил, у меня есть документы, откуда деньги. Что я могу сделать, чтобы банки и финмониторинг отвалили от моих денег, чтобы я их мог тратить и не бояться, что счет мне в любой момент заблокируют? Был опыт, что один банк заблокировал мне личный счет из-за переводов со счета ИП, и разблокировать удалось мне его только через 3 месяца — остался очень неприятный осадок. Еще в двух банках мне пришлось закрыть счет, потому что сотрудники мне сказали, что если я буду переводить со счета ИП, то счет мне обязательно заблокируют. Сейчас у меня личные счета в трех разных банках, перевожу туда деньги со счета ИП по очереди, чтобы по крайней мере не заблокировали все сразу. В упор не могу понять, почему, если я заплатил налоги, то этого недостаточно, чтобы от меня отстали.

55

Deyteriy, потому что ты живешь в стране, где сегодня твои деньги завтра становятся не твоими просто по щелчку пальцев.

49

Даниил, насколько мне известно, на западе происхождение денег контролируют не менее жестко. Но есть нюанс: если вы переводите деньги в западный банк, то у вас могут поинтересоваться о происхождении денег на этапе поступления в банк. У нас же на этапе вывода. Таким образом получается, что я не могу быть уверенным в своих деньгах — они вроде бы лежат на счете, но не факт, что смогу получить, когда они мне понадобятся.

22

Даниил, огонь!

3

Deyteriy, К сожалению никак. Причем на рынке не появится "хороший банк", потому что если они не будут это контролировать, то у них могут забрать лицензию

7
Герой Т—Ж

Deyteriy, какие банки, условия обслуживания и суммы?
Перевожу со счета ИП в ТБ на счет физлица в том же ТБ в пределах лимитов без комиссии, пока вопросов не возникает.
Жутко бесит стоимость обслуживания счета ИП и жесткие лимиты на переводы по сравнению с условиями для счетов физиков.

1

Deyteriy, у меня р/с в Точке (вывожу на р/с карты Тинька) и в Сбере (вывожу на Сбер). Пока не блокировали, но за раз больше 100 т.р. не выводил. В примечании к платежу указываю "Перевод собственных средств на личный счет, НДС не облагается".

0

Deyteriy, были такие же проблемы, но только предупреждали. Отказывался от работы с тремя банками из-за этого. К Тинькову претензий нет.

0

Deyteriy, а по какой причине блокируют ?

0

Мари, когда мне счет заблокировали, про причину ничего не указали. Просто написали, что в соответствии со 115-м законом вам нужно предоставить в банк документы, а далее огромный список. И отключили интернет-банк. Что касается тех банков, где я счет закрыл, то мне сотрудники говорили, что по их мнению такие операции проводить нельзя. Ну раз нельзя, я счет и закрыл.

1

Deyteriy, вы уточните, такие операции - это какие? Что вы далее делали с этими деньгами? Если раскидывали их по чужим картам - это подозрительно. Если только снимали нал - тоже. Если покупали что-то с карт - не поверю, что банк блокирнул. Вообще по закону ИП имеет право распоряжаться своими заработанными деньгами как хочет. Но в реалиях немного по-другому, но тем не менее у большинства людей все нормально, даже сложно предположить, что вы такого делали. Или может суммы огромные гоняли?

0

> Если покупали что-то с карт - не поверю, что банк блокирнул

Лиза, действительно, я снимал нал. Но я не понимаю, с каких это пор использование наличных стало чем-то плохим. Банк запрашивал документы не только по снятию наличных, но и по тратам напрямую с карты.

> вы уточните, такие операции - это какие?

По мнению сотрудника, в частности, банка ВТБ, нельзя переводить деньги со счета ИП на личный счет. В итог я передумал открывать счет в этом банке. Возможно, это конкретный сотрудник что-то недополнял. Но в целом сейчас у банков действительно такое отношение, что ИП-шник, переводящий на личный счет преступник по-умолчанию.

> Или может суммы огромные гоняли?

Я не очень понимаю, что такое огромная сумма, где начинается обычная и начинается огромная. Почему бы тогда банкам явно не прописать в договоре, что при обороте свыше определенной суммы требуются подтверждающие документы?

0

Лиза, я в своё время тоже столкнулась с проблемой блокировки счета. И мне самой до сих пор непонятно, что же мы "такого" делали... По требованию банка предоставили договора и счета по которым проводились операции. И суммы были не такими уж и большими, в разы меньше 600 тыс. Но банку понадобились выписки по нашим счетам в других банках... вот это совсем непонятно было. В итоге, весь остаток пришлось перевести в налоговую (чтобы банк не отжал) и закрыть счет.

0

Комментарий удален пользователем

Герой
Отредактировано

Олег, нероссийское ИП автоматически создаёт вам тонну проблем (гуглить КИК, отчетность КИК), так что я бы не стала советовать такое без очень сильной необходимости

1

Олег, но тогда проблем с тратой денег внутри России будет еще больше.

0

Комментарий удален пользователем

Олег, да, тратить внутри страны. Да, наличка. Но именно в этом и проблема. Если заработок тебе перечисляется по безналу, а тебе нужна наличка по каким-то причинам, то с точки зрения банков и финмониторинга ты злостный обнальщик.

0
0
Герой

Думаю хорошие поправки. Особенно "отмена контроля". А то бывало возьмешь для знакомой через ВТБ самолёт в лизинг или там от анонимного получателя несколько миллионов долларов придёт (ну ошибся человек, бывает), а уже написывают из Росфинмониторингов всяких.
Давно пора было это прекратить.

45
0
Герой Т—Ж

+2

Я жду, когда уже власти начнут усиленно бороться с предпринимателями у которых "не работает безнал" и принимают только наличку или того хуже сбербанк-онлайн!

19

Евгений, или того хуже - только карты Мир.

10
0

Вчера Россиянин купил дом во Флориде за 140миллионов$расчитался наличными Росфинмониторинг это не волнует?О чем вы вообще говорите?Деньги за границу вагонами вывозят,а тут за 100т.рублей уже охота на волков.Главные статьи дохода ШТРАФЫ ШТРАФЫ ШТРАФЫ экономику поднимать не надо.Позорище!!!!

16
0

Все вышеизложенное касается ИП, самозанятых и богатых. Простой человек, подрабатывая и не регистрируясь ничем ПОКА не рискует. И суммы, конечно небольшие - до 100 т.р. Но не подумайте, что так будет всегда. Далее порог будет опускаться ниже и ниже. И будет так: пенсионер - откуда наличные 30 т.р.? Из банка и банкомата не брал, перевод не получал, а пенсия - 12 тыс. Отчитайся, голубок! В ГНИ тебя ждут!

6
0

40 тысяч налом по паспорту - курам на смех:)

4
0
Герой

Из статьи не понял кто должен информировать Росфинмониторинг о сделках с недвижимостью. ИФНС? Или сам покупатель?

1
0

Вопрос о приобретении недвижимости. Кто сообщает в Росфинмониторинг о суммах выше 3млн? Расчет в наличных через ячейку в банке.

1

Светлана, вы ведь сделку оформляете? И регистрируете. Все ВСЕ сообщат и в ГНИ, и в этот Мониторинг. Можете меньшие суммы указывать (так некоторые делают, но это риск). Так что те КОМУ НАДО все узнают.

1
0

А меня вот очень интересуют "достижения" этих бдительных структур.Т,Е. кого, сколько ,когда и по какому поводу пресекли и что типа предотвратили. Думаю,ответа нет.

1

Vladimir, твоя карточка просто растворяется в банкомате и дальше ты сам шлёпаешь в отдел полиции/жандармерии/рейхканцелярии и доказываешь, что не агент госдепа или запрещенной в РФ группировки, и обналичиваемые деньги не предполагалось потратить на подрыв стабильности.

1
0

НЕ очень понятно, когда когда недвижимость, например стоимостью 5500000 рублей, покупается на двух собственников. Получается, что на каждого по 2750000руб. Тоже налоговая будет трясти, откуда деньги?

1
0

600000 в месяц? День ? Год???
О каком временном отрезке идёт речь

1
0

Опять народ ГРАБИТЬ будут !!!

0
0

Что означает отмена контроля получения имущества по договору лизинга?

0
0

Поясните пожалуйста, что означает отмена контроля получения имущества по договору лизинга?

0
0

Единственная статья, где всё расписано и разжёвано. Большое спасибо за доступное донесение!

0
0

Не совсем понятно, что имеется ввиду в этом абзаце, цитирую: "Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат." Получается, можно например через ВТБ банкомат с использованием бизнес-карты Сбера перевести себе на счет ИП наличные, ну пусть даже более 600 и это не подпадает под статью 6 115-ФЗ? Так?

0
0

Налоговая с этого года сопоставляет расходы и доходы физ. лиц..
Как будет трактоваться снятие и пополнение счета наличными?
Скажем если снимать со счета наличные, а через неделю зачислять обратно - будет ли это считаться доходом и расходом?

0
0

Здравствуйте. А есть возможность пообщаться в личку?

0
0

100 тысяч это за какой период? В день или в месяц? :))

0
0

Здравствуйте, я гражданка Узбекистана, моя мама гражданка России . Я продала ее квартиру и высылаю ей деньги.Может ли моя мама получить деньги в долларах, а не в рублях,которые я ей выслала? И могут ли в банке отказать ей в выплате той валюты, которая ей удобна? Спасибо за ответ.

0
0

Дейтерий два О, когда не будет Путина, надеюсь, и дебилизм этот уйдёт.. Вы говорите про налоги, а при чём здесь налоги? Вы грамотный? Так прочтите название закона. Этот закон о террористах, а не о налогах. Хотите чтобы от вас отстали - докажите, что вы не террорист или станьте другом Путина, что тоже самое:))) и от вас отстанут. Даже если вы будете переводить 1млрд.

0
0
Герой Т—Ж

+1

Отредактировано

Интересно подобрано заглавное фото статьи. На нём сотрудник какой-то силовой структуры (форма не идентифицируется) за управлением беспилотным летательным аппаратом от компании Zala Aero (их наземную станцию управления ни с чем не спутать).

0

Сообщество