Накопить на пенсию или научиться экономить: битва таблиц для ведения бюджета

Накопить на пенсию или научиться экономить: битва таблиц для ведения бюджета

15

В Т⁠—⁠Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.

В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функциональность на свой вкус.

Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.

План-2035

Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.

Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.

В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.

А расходы делятся на четыре блока:

  1. Обязательные — услуги ЖКХ и еда, накопления, детские секции, ипотека.
  2. Автомобиль — бензин, ремонт, страхование, налоги и штрафы.
  3. Дом — налоги и строительство.
  4. Семья — одежда, подарки, здоровье и отпуск.
Доходы и расходы нужно планировать на каждые две недели
Доходы и расходы нужно планировать на каждые две недели

Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.

Таблица анализирует расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.

В статистике за месяц и за две недели видно разницу между доходами и расходами, а также долю, которую съедает из бюджета каждая категория трат
В статистике за месяц и за две недели видно разницу между доходами и расходами, а также долю, которую съедает из бюджета каждая категория трат

Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.

Приятные мелочи. Если в какой-то месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».

В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.


Бюджет на 1000 дней

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.

Каждой трате присуждается категория. Категорию нужно выбирать из выпадающего списка
Каждой трате присуждается категория. Категорию нужно выбирать из выпадающего списка

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку или что-то другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 ₽. Так, майка за 2000 ₽ и зимняя куртка за 20 000 ₽ отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.

Для каждой категории трат в таблице есть своя вкладка
Для каждой категории трат в таблице есть своя вкладка
Некоторые подсказки автор оставил прямо в описании сводных таблиц. Это помогает не запутаться в формулах и не сломать все при настройке под себя
Некоторые подсказки автор оставил прямо в описании сводных таблиц. Это помогает не запутаться в формулах и не сломать все при настройке под себя

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.


Сделай сам!

Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.

Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.

Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Для каждой покупки надо указать категорию, стоимость и дату, чтобы потом найти нужный день
Для каждой покупки надо указать категорию, стоимость и дату, чтобы потом найти нужный день
Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые. Для этого на последней вкладке — «Справочники» — нужно изменить содержимое ячеек
Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые. Для этого на последней вкладке — «Справочники» — нужно изменить содержимое ячеек

Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.

Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.

На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.

Суммы повседневных трат можно оценить по дням недели и категориям
Суммы повседневных трат можно оценить по дням недели и категориям
Голубая линия показывает рост или падение расходов. Синяя — среднее значение трат за месяц
Голубая линия показывает рост или падение расходов. Синяя — среднее значение трат за месяц

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.

Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.

В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.


Бюджет с IFTTT

Главная цель: вести таблицу со смартфона.

Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT и «Гугл-формами» — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.

Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».

«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.

Расходы можно заносить в «Гугл-форму» даже не открывая таблицу: для этого надо вынести ярлык на экран смартфона и открывать как приложение
Расходы можно заносить в «Гугл-форму» даже не открывая таблицу: для этого надо вынести ярлык на экран смартфона и открывать как приложение
После этого бот IFTTT отправит уведомление об остатке на день в удобном мессенджере
После этого бот IFTTT отправит уведомление об остатке на день в удобном мессенджере

Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Позже автор пересобрал таблицу и добавил в нее аналитику доходов.

Все траты отображаются в виде графиков и диаграмм. Можно выбрать категорию и посмотреть детальный отчет
Все траты отображаются в виде графиков и диаграмм. Можно выбрать категорию и посмотреть детальный отчет
Теперь по соседству с графиками повседневных трат на «Дашборде» есть диаграммы
Теперь по соседству с графиками повседневных трат на «Дашборде» есть диаграммы

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Looker Studio.

В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Looker Studio.


Личный бюджет на год

Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.

Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.

Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.

Основные функции. Если в каком-то месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».

Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.

Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.

Также в ячейки можно добавлять напоминания: «продлить ОСАГО», «подать документы на вычет» или «пройти техобслуживание авто».

Остатки распределяются в процентных долях. При этом сразу видно, сколько нужно откладывать, чтобы собрать определенную сумму к дедлайну
Остатки распределяются в процентных долях. При этом сразу видно, сколько нужно откладывать, чтобы собрать определенную сумму к дедлайну
Напоминания остаются в виде небольших меток в каждой категории и не мешают работать с таблицей
Напоминания остаются в виде небольших меток в каждой категории и не мешают работать с таблицей

Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет, что, куда и зачем записывать в таблицу.

В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.


Семейный бюджет за 15 минут в неделю

Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.

Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.

В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.

Планирование нового периода начинается с подведения итогов прошлого в блоке «Остатки»
Планирование нового периода начинается с подведения итогов прошлого в блоке «Остатки»

Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».

«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.

В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.

Так как повседневные траты записываются средней суммой, а поступления и другие расходы бывают нечасто, заполнять таблицу можно раз в неделю
Так как повседневные траты записываются средней суммой, а поступления и другие расходы бывают нечасто, заполнять таблицу можно раз в неделю

Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».

Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если что-то останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.

В столбцы «Обороты по фондам» нужно заносить каждую трату. Чтобы не запутаться, автор предлагает оставлять комментарии в ячейках: например, по скриншоту понятно, что 521 ₽ потратили в «Бетховене»
В столбцы «Обороты по фондам» нужно заносить каждую трату. Чтобы не запутаться, автор предлагает оставлять комментарии в ячейках: например, по скриншоту понятно, что 521 ₽ потратили в «Бетховене»

Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, где-то потратили больше планируемого.

В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.


Где вести бюджет

ТаблицаПлюсыМинусы
План-2035Учитывает все траты
Можно заполнять раз в две недели
Сложно составить план на год вперед

Слишком много строк
Бюджет на 1000 днейКатегории трат легко настроить под себя

Автоматически строятся диаграммы расходов
Нужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал
Сделай сам!Категории трат легко настроить под себя

Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего
Нет раздела с доходами
Бюджет с IFTTTДанные в таблицу можно заносить из мессенджера

Все данные собираются на одной вкладке
Сложно подружить и настроить сразу несколько сервисов
Личный бюджет на годПодходит для долгосрочного планирования

Можно учесть любые крупные траты и доходы
Нет анализа повседневных трат
Семейный бюджет за 15 минут в неделюНе требует много времени

Позволяет накопить на глобальную цель
Не все траты можно вспомнить

Не анализирует мелкие расходы

Где вести бюджет

План-2035
ПлюсыУчитывает все траты
Можно заполнять раз в две недели
МинусыСложно составить план на год вперед
Слишком много строк
Бюджет на 1000 дней
ПлюсыКатегории трат легко настроить под себя
Автоматически строятся диаграммы расходов
МинусыНужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал
Сделай сам!
ПлюсыКатегории трат легко настроить под себя
Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего
МинусыНет раздела с доходами
Бюджет с IFTTT
ПлюсыДанные в таблицу можно заносить из мессенджера
Все данные собираются на одной вкладке
МинусыСложно подружить и настроить сразу несколько сервисов
Личный бюджет на год
ПлюсыПодходит для долгосрочного планирования
Можно учесть любые крупные траты и доходы
МинусыНет анализа повседневных трат
Семейный бюджет за 15 минут
в неделю
ПлюсыНе требует много времени
Позволяет накопить на глобальную цель
МинусыНе все траты можно вспомнить
Не анализирует мелкие расходы
Что должна уметь идеальная таблица для ведения бюджета?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Самая идеальная таблица - которую ты сделал сам для себя.
Ох сколько у меня их было уже...
В итоге у меня примерно, как план 2035, но модернизированный под себя.
Одна владка - годовой бюджет (OPEX и CAPEX затраты) и доходы с планом/фактом и авто раскраской где ок/не ок по расходам
Вторая - накопления. Там депозиты, инфестиции, которые в Т-брокере, с планом дохода (купоны, дивы) на год.
Но всё равно, допиливаю её постоянно - то это захотелось покрасивее/точнее, то что-то удалю, так как все равно не смотрю туда или не заношу данные так как не имеет смысла.

23

тьфунатебя, Ждем Вашу табличку в статье на Т-Ж =)

7
0

Ребята, ну вы же Тинькофф-Журнал. Сделайте пожалуйста таблицу, которая будет автоматически обрабатывать выгрузку операций по тиньковскому счету :))

22
0

И хоть бы одна из таблиц позволяла нормально вести бюджет и видеть остатки на всех счетах...

9

Владимир,
я тоже читал и думал об этом. Тинькофф 3 счёта (руб, $, EUR) + кредитка; Альфа-Банк (корпоративный) 3 счёта + 3 счёта + кредитка; сити (зарплатный) 2 счёта + кредитка; втб 2 счета + ипотечный; сбербанк(зарплатный) 2 счёта; + ещё три мелких банка с кэшбеком; брокерские счета: БКС обычный + иис, Тинькофф (руб, $); Финам.
+ вклады
+ займы

Как я в этих таблицах увижу что-где, да ещё кросс-переводы между счетами в разных валютах

3

Денис, всё очень просто. Сделал таблицу по всем счетам и картам, 1 раз в месяц снимаю баланс в один и тот же день. В итоге видна динамика в разных валютах, а ещё - "кажущиеся" траты, т.е. насколько накопления отличаются от зарплаты от месяца к месяцу.

2
0

Долго искал подходящий менеджер финансов. В приоритете было мобильное приложение. Таких оказалось много, но у более-менее достойных либо интерфейс не юзер-френдли, либо конская стоимость. По итогу была даже идея самому создать свое приложение, началось с гугления, которое с первой же ссылки дало статью на Хабре, где парень уже прошел мой путь и запилил свое приложение. Его я скачал и по сей день пользую. Зовётся Finget, очень нравится, всем советую.

Из плюсов: удобное разделение по кастомизируемым категориям, фильтры транзакций, возможность создавать множество счетов различных типов (вклад, основной счёт, наличка, карта, кредитки...), возможность составлять бюджет на нужный промежуток времени, полный функционал бесплатно, русскоязычное приложение.
Из минусов: сначала трудно разобраться, но если прочитать статью на Хабре, понять проще. А ещё оно только для ОС Android.

2

Vanya, ого, тоже горел желанием запилить что-то мобильное) и тоже продолжаю искать что-то мощное)

У меня немного другая история поиска. В 2018 начал с AndroMoney на iOS, как только перешел. А вот сейчас уже года три использую Moze 3.0 - самое мощное, что встречал и красивое, в год плачу 800 руб. Есть кредитки и кредиты, долги, мультитранзакции, бюджеты, очень гибкие отчеты... Даже не стал продавать iPhone 8, так как там самое удобное ведение хах
Только приложение на китайском и английском - это не проблема.

И вот полгода на андроиде, не могу найти что-то похожее. Есть зародышь Hoya money, который будто пытается копировать Moze 3.0, но всё не то.

Немного покапался в Finget - очень интересная находка, спасибо)

0

19.08.23, 11:58

Отредактировано

как, А можно ссылку на finget?

0
0

На мой взгляд идеальная таблица - та, которую не видишь. Удобно так, чтобы в определённые поля вносилась сумма прихода/расхода и аналитика, потом смотреть отчёты за период. Наиболее близко к этому IFTTT, но там не очень интуитивно понятно на первый взгляд.

1
0

Я использую 2 подхода:
1) денежный поток, в excel вношу столбиком планируемые по датам доходы (зарплату), крупные расходы (аренду, поездки, дорогостоящие покупки), и повседневные расходы одной суммой на неделю. И затем растягиваю это все на 2-3 месяца вперед, и становится видно, сколько у тебя денег будет на конкретную дату. Очень удобно для точного расчета лимита трат по кредитке, чтобы не вылезать за льготный период.
2) выгрузка всех транзакций раз в месяц из банка и самостоятельная классификация по типам трат, которые ты придумал сам. Это очень трудоемко, потому я для классификации использую машинное обучение.

Первый вариант очень простой и удобный, а вот второй подойдёт не всем, т.к. нужны специфические знания)

0
0

У вас давно была таблица https://journal.tinkoff.ru/spreadsheet/. Почему не добавили?

0
0

Я веду в таблицу в Notion, использую шаблон из этого видео: https://youtu.be/uDY21LrzcE8
Мне тут особенно удобно, что регулярные расходы при желании можно не учитывать в общих расходах.

0
0

Я пользуюсь бесплатной таблицей в гугл шитс от пользователя ne-kormite.su, которая создала разные трекеры и планеры за донаты. Там уже есть формулы, графики и диаграммы + приятный внешний вид.

0
0

Я использую таблицу: Таблица для планирования Жизни, постановки целей и задач. Время планировать! Очень удобно. https://telenets.top/vremya-planirovat/

0

Сообщество