Кто может получить льготный автокредит в 2024 году: условия программы и размер скидки

62
Кто может получить льготный автокредит в 2024 году: условия программы и размер скидки
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора
Аватар автора

Артем Мазанов

следит за новостями

Страница автора

Программа льготных автокредитов с господдержкой действует до 2026 года.

Эта программа дает некоторым категориям граждан возможность взять автокредит с первоначальным взносом за счет бюджета. Максимальный размер взноса — 35% для электромобилей отечественного производства по всей России. Для автомобилей с ДВС на Дальнем Востоке — 25%, в остальных регионах — 20%.

Государство не выдает взнос деньгами, а перечисляет их напрямую банку после заключения кредитного договора. Далее вместо слова «взнос» мы будем писать «скидка», поскольку, по сути, так и получается: покупатель платит за автомобиль на 20, 25 или 35% меньше. Программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги. Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Деньги на программу в 2024 году пока не выделили. Правительство РФ заявило, что направит на эти цели в 2024—2026 годах около 30 млрд рублей.

Рассылка Т—Ж для автомобилистов
Советы, как не переплатить за машину, в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Кому дадут льготный автокредит в 2024 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы:

  1. Гражданство РФ.
  2. Есть действующие водительские права.
  3. Нет других автокредитов, оформленных в 2023 году.
  4. Постоянная или временная регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25% на все автомобили, кроме электрокаров. На них 35% взноса за счет бюджета действуют по всей стране, регистрация не важна.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

  1. Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
  2. Покупателю первого в жизни автомобиля.
  3. Покупателю электромобиля — он может быть и не первым.
  4. Работнику государственной медицинской организации.
  5. Владельцу машины, выпущенной свыше шести лет назад, если она была в собственности минимум год и теперь сдается в трейд-ин.
  6. Работнику государственной и муниципальной образовательной организации.
  7. Мобилизованным, добровольцам и военнослужащим по контракту, а также членам их семей.
  8. Служившим пенсионерам.
  9. Людям с инвалидностью. В правилах не указано, на какие группы инвалидности распространяется программа. Это значит, что она относится ко всем группам.

Для скидки достаточно выполнить хотя бы одно из перечисленных условий.

Какие требования установлены для автомобилей

В 2024 году у нового автомобиля должны быть такие характеристики:

  1. Модель российской сборки с ДВС или отечественный электромобиль.
  2. Стоимость — максимум 2 000 000 ₽. Это требование не распространяется на электромобили.
  3. Полная масса автомобиля — до 3,5 тонн.
  4. Автомобиль произведен не раньше 2023 года.
  5. ПТС выдан после 1 декабря 2023 года.
  6. Машине присвоено минимум 1600 баллов. Это требование не касается электромобилей.
  7. Автомобиль в залоге у банка.
  8. Автомобиль не был в собственности, в том числе не был зарегистрирован на иное лицо.

Баллы присваивают по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина сделана в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Минпромторг не указывает конкретные модели, которые можно купить со скидкой. Список доступных автомобилей можно посмотреть на сайтах банков, которые выдают льготные автокредиты. Среди них такие:

  • УАЗ;
  • Лада Гранта;
  • Нива Ледженд;
  • Нива Тревел;
  • Газель Некст;
  • Газель Бизнес;
  • Хавейл Джолион, собранный на заводе в Тульской области;
  • Эволют.
  • Москвич 3е.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

Раньше срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы были на усмотрение банка. В постановлении правительства не было ограничений. Но в ноябре 2023 года добавили новые условия.

Теперь ставка по кредиту не должна превышать ключевую ставку ЦБ, действующую на дату заключения кредитного договора, увеличенную на 5 процентных пунктов. Например, в марте 2024 года ключевая ставка ЦБ — 16%. Это значит, что ставка по кредитному договору не должна превышать 21%. Срок кредита — на усмотрение банка.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 20, 25 или 35% от конечной стоимости машины. Максимальная скидка для электромобилей — 925 000 ₽, для остальных машин ограничений нет, но важно помнить, что дороже 2 млн рублей автомобиль в принципе быть не может. Скидку деньгами банк получит от государства.

Нужно ли оформлять каско

При получении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться в течение 14 дней — это так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни. Период охлаждения тоже две недели.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

Условия программы не ограничивают досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 20%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal

Екатерина МирошкинаРасскажите о своем опыте покупки машины в кредит. Что посоветуете будущим автовладельцам?
  • Сергей НовожиловВременная прописка на дальнем востоке подойдёт? И если подойдёт покупать же не обязательно там, можно и в Москве?2
  • РоманРедакцыя банит за мат, так что свой комментарий оставлю при себе.24
  • Константин КуницынСтранная программа- по факту на размер скидки от государства (т.е. за счёт наших налогов) дилер включает повышенные проценты по автокреду (ставки по 20%, хотя по потребам можно деньги взять по 10,9% без страховки)+ накручивает каско, фин услуги (типа система программа на дорогах и оплата за оформление кредита)+ навешивает доп оборудование втридорога, т.к. на авто спрос из-за гос программы. То есть вся субсидия утекает в карман, по сути, дилера-жулика. Думаю, надо прокуратуре проверить на коррупционность от крупных дилеров при одобрении программы Минпромторгом77
  • SergКонстантин, так в этом и суть. Это ж программа для производителей и банков, а не для покупателей.61
  • Иван ОрловскийНа самом деле, всё делается, чтобы погрузить общество в кредиты и ипотеки как в развитых странах, но там процентные ставки значительно ниже и возможностей погасить ранее гораздо больше4
  • UncleJoeНу как же правильство хочет отвадить дальневосточников от ввозных прулей) Прям всё мыслимое и немыслимое предпринимает... В результате я, любитель (но пока не обладатель) коробчатых японцев, живя на Урале, вынужден буду платить сверху ещё 23 т.р. за кнопку глонасс и 40-45 т.р за доставку автовозом. Смотря в сторону авто российской сборки - вижу только скидку в 10% максимум вместо 25%.8
  • UncleJoeРоман, далеко не всегда так. В связи с растущими семимильными шагами ценами на новые авто зачастую реально выгодней взять кредит, т.к. рост цен (без шуток) во многих случаях превышает проценты по кредиту.5
  • Алексей СеверовКонстантин, напрашивается аналогия с программами льготной ипотеки. Спасибо за рост цен на 20-30% в течение года.41
  • Valter Schneider1
  • Антон ШвецГеоргий, сейчас на все рост цен. Техника дорожает, квартиры дорожают, машины. Смахивает на инфляцию, но это якобы не она.4
  • КотЕгГеоргий, и за растаможку0
  • UncleJoeАнна, я именно сравнивал себя с жителем ДВ. За растаможку все платят одинаково.0
  • Vo SamСамое странное здесь то, что за КАСКО должен платить покупатель, а не банк, интересы которого страхуются. Если банку надо страховать его залог - вот пусть сам и платит. Давно пора разораться с этим беззаконием! И с точки зрения защиты прав потребителя и с т.з. незаконного обогащения за чужой счет (пользование чужими денежными средствами к выгоде иного лица), и с т.з. того, что банк, выдавая нам кредит, УЖЕ ЗАСТРАХОВАЛ его в ЦБРФ на своем кор.счете.4
  • VCheИнтересовался условиями льготной ипотеки чуть ранее. Оказалось, что деньги выделяют частями, и они моментально расходятся по своим. То есть маловероятна ситуация, когда можно просто прийти в автосалон и всё оформить.1
  • Евгений КуликовПытался взять автомобиль по этой программе сегодня, 6 апреля 2021. В автосалоне Volkswagen заявили, что программа приостановлена на неопределенный срок.1
  • алексей лашневЗа 2021 год деньги на льготную программу закончились за 2 месяца. Непонятно, будут ли выделены еще деньги в этом году. Обращения в минпромторг не получают ответа. Можете ли вы как-то прокомментировать ситуацию?1
  • алексей лашневКонстантин, гос программа никак не связана с навешиванием доп оборудования дилерами. Хоть за наличные, хоть в кредит вы с этим столкнетесь. И с невозможностью купить автомобиль (если не заказывать без фиксации цены машину под себя за 4-6 месяцев) за прайсовую цену (в зависимости от стоимости машины 200-500 тыс в плюс). Никаких доп услуг кроме КАСКО дилеры не впихивают - ну либо от них можно отказаться (например от получения номеров в салоне). КАСКО - это абсолютно нормальное желание банка застраховать залоговое имущество (как и с квартирой при ипотеке). Я думаю вполне возможно вместо КАСКО в залог квартиру оставить - но вряд ли кто-то из покупателей на это пойдет. Да и банку особенные клиенты - это много работы1
  • Милав автосалонах говорят, что программы Первый автомобиль больше нет. Все это ужасно раздражает, конечно.2
  • Стрелков ВалерийСергей, интересный к стати вопрос. Узнали что нибудь?2
  • Александр КопытенкоValter, это перестало быть секретом после того, как ты купил мобильный телефон ;) А Глонас тут ни при чём. Учи мат.часть...1
  • Илья ПономаревСергей, подойдёт, написано же (правда спустя 2 года после публикации оригинальной статьи)0
  • АртемСейчас при покупки машины в кредит автосалон делает большую скидку на машину, НО навешивает страховок на много больше чем данная скидка. При оформлении такого кредита подписывается соглашение об обязанности платить кредит не менее трех месяцев и не отказываться от страховок. При нарушении взятых на себя обязательств по соглашению, автосалон или банк (они заодно) подают в суд и возмещают полную стоимость машины без скидки. Как показывает практика суд встает на сторону истца, так как считает будет считать что ответчик умышленно нарушил обязательства. Если машина куплена по стандартной цене с первоначальным взносом от государства, то тогда можно будет отказаться от всех страховок.0
  • Дмитрий НиконовСписок автомобилей шикарный, по сути из всего этого списка одна легковая машина, выбора нет жигули и точка.0
  • Dinara YavorskiИван, а они как раз и хотят, чтобы мы платили кредиты с процентовкой МФО желательно на все -- даже на еду.2
  • marymaryмогу посоветовать только прописаться за городом, чтобы страховка была по скидке))0
  • kentКонстантин, пишу из будущего. Как ваш комментарий попал к нам? Статья подписана 2023.9
  • nikolaev.s.pavelВетер, кому вам? Что за сообщество? Местное сообщество минусовых комментов?1
  • Lexey WorkЗдравствуйте. Поясните, кто подразумевается под работником мед. учреждения? В одних источниках написано "медработник", в других - "работник мед. учреждения" (как будто подразумевая абсолютно всех работников мед. организации). Например, водитель, работающий в мед. учреждении подойдёт? Или же только врачи?0
  • Туманный туманnikolaev.s.pavel, мне и моему коту3
  • AbsofrutlyВетер, судя по всему, вам обоим делать нечего. Попробуйте проводить время по примеру вашего кота.2
  • Ксения БугаёваЗабыли написать, что молодым семьям эту господдержку на автомобиль уже отменили0
  • ШурикАвтосалоны дадут купить авто по заводским ценам или же начнут выворачивать руки своими допами?? Скорее всего придется переплачивать. Способ начисления процентов не описан. Возможно придется платить полную ставку несмотря на досрочную оплату. Машины 2023 года скорее всего по всем параметрам хуже ранних выпусков, например качество окраски и наличие оцинковки. Брать китайца , которые ни как ещё себя не зарекомендовали не обдумано, надежда только на гарантию.0
  • Шурик"Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов." Интересная логика минпромторга. За окраску импортными грунтами, краской, лаком, иностранными роботами, ваннами катафореза даётся так много баллов. Или наши стали выпускать краски, лаки и грунты, роботы манипуляторы "Электроник", и так далее ))). Явно вредительством веет.0
  • Сергей КилязовVo, это же не лизинг. Право собственности после продажи -- будет у владельца, просто машина под залогом.0
  • Андрей Павловсами указываете ссылку на МинПромТорг, где совсем другие группы граждан указаны...0
  • user2530960ничего, никто не предоставляет., вранье, сегодня были в Хавейл Джолион, мало того что они не работают по госпрограмме, они даже кредит не дают только рассрочку платежа0
  • Станислав АбрамовВсем доброго дня! Планировал приобрести авто по госпрограмме, обратился в автосалон, мне сказали что программа не действует, написал обращение в Автоваз, ответили что программа приостановлена в связи с тем что лимиты исчерпаны, написал обращение в Правительство РФ, получил ответ следующего характера, программа действует, кредитные организации самостоятельно решают целесообразность участия в госпрограмме, а также дату начала и окончания их реализации. Прихожу к следующему выводу, банки намерено не реализуют программу, с учетом того что Автоваз в настоящее время контролирует по каким ценам идет реализация авто.0
  • МихаилЕсли автомобиль стоит 3 миллиона, возможно взять льготный автокредит на 1.5, а остальную часть добавить из своих средств?0
  • Геннадий Гончаровkent, похоже в 2021 была похожая статья, но с другим текстом, и ее решили обновить)0
  • Елена Б.Забавно, конечно... Я работник образования, учитель. Так как моя двенашка скоро планирует отметить свое совершеннолетие (и чувствует себя соответствующе... и вообще скоро через дыры в днище я сама начну ещё толкать и подбадривать :))), я занялась вопросом покупки авто. Разумеется, в кредит, потому что таких "бешеных" денег отродясь в руках не держала - контролила рынок. Начала с машин с пробегом - типа не бита, не крашена. Купила несколько отчетов по подобным машинам и прифигела (пардон за мой французский) от того, насколько "нетронутыми" (читай "отремонтированными вкруг") бывают эти машины. И тут наткнулась на программу автокредитования с господдержкой. Губа, конечно, раскатилась от таких щедрот! Слюни потекли на гранту лифтбек. А что? Российский учитель может и должен себе позволить! С зарплатой-то в 35000р :) (P.S. если б не подработка, "помёрла б" давно 😀) Что я имею по факту - ставка 19.9% и 20.9% (Банки Драйв Клик и Авто Финанс Банк соответственно), навязанное страхование жизни в первом банке и карту "Помощи в дороге" (за 80000!!!) в первом и втором банках. Отказаться не могу, менеджер (страхователь) со слюной у рта уверяет, что это обязательное условие. Менеджер салона же "заботливо" делает мне скидку в 40000р на автомобиль в счёт указанной выше карты - "во всем идёт навстречу"! А я сижу с ипотекой и машиной почти в миллион с учётом господдержки ("миллион" - загнула, конечно же, всего лишь 878000р, ну пока, конечно, без последнего - машины :) в раздумьях, надо ли мне такое счастье...0
  • Любовь ЩегловаВесь этот автокредит по госпрограмме бред...авто,которое стоило 930 тыс накрутил банк до 1млн 600 тыс.и никакой скидки 20 процентов в ней нет...каско за авто вышло на 450 тыс.р!!!0
  • Любовь Щегловаалексей, у меня страховка за кв стоимостью 2,5 млн вышла 9тыс,а за авто стоимостью 930 тыс вышла 450 тыс...это как???1
  • МарияМеня интересует военный по призыву, в каком банке одобрили? Все повторяюи участники сво, а есть военнослужащий по контракту и военнослужащие по призыву. Они даже не читали постановление. Как их победить? В минпромторг писать или в центробанк? Из постановления: являются гражданами Российской Федерации, проходящими военную службу по контракту или военную службу по призыву в соответствии с Федеральным законом "О воинской обязанности и военной службе", либо являются супругом (супругой), детьми или родителями, проживающими совместно с гражданами Российской Федерации, проходящими военную службу по контракту или военную службу по призыву в соответствии с Федеральным законом "О воинской обязанности и военной службе", либо являются пенсионерами, ранее проходившими военную службу, либо являются инвалидами;0
  • Андрей ПлесовскихА как, простите, москвич 3е подходит в эту программу до 2 млн. При минимальной цене 3,9 млн?0
  • Лаврентий РубенкоLexey, хоть охранник, любой сотрудник здравоохранения0
  • SergУ инвалида банки требуют права. Это невыполнимое условие, если дали инвалидность, то за руль садиться нельзя!!!0
  • Андрей ПылаевАндрей, 3е это электромобиль, на него нет ограничения цены0
  • user3259427Фактическая история получил гос поддержку, кредит хотел взять самы минимум, но Росбанк сказал минимум 300 тыс и ставка 29,8% годовых , еще тариф накинул 10 тыс свободный платеж досрочно (только через три месяца) , карта тех помощи 50 тыс рублей , каско 67 тыс рублей , вот и из таких манипуляции банка льгота уже уходит в минимум0
  • АлександрОбновите статью, на покупку первого автомобиля никаких скидок уже нет, если не подходишь под другие условия.0
  • SSКонстантин, что скажите об этой программе на 2024-й год?0

Вот что еще мы писали по этой теме