Ипотека
24K

Банки ограничат число застройщиков под льготную ипотеку

37
Банки ограничат число застройщиков под льготную ипотеку
Аватар автора

Елена Грудинина

ипотечный брокер

Страница автора

Жилье в новостройке по льготной ипотеке теперь можно будет купить только у ограниченного числа застройщиков, которые договорятся с банками о компенсациях.

С 11 января 2024 года Сбер будет работать по льготной ипотеке только с теми застройщиками, которые субсидируют банку льготную ставку. Такое же заявление сделал и другой крупнейший кредитор страны — ВТБ. Ряд других банков также рассматривают введение подобной схемы.

Расскажу, что это значит для заемщиков.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно

Как будут выдавать льготную ипотеку в 2024 году

Сбер будет выдавать льготную ипотеку только при покупке жилья у определенных застройщиков. В целом так было и раньше: банк работал только с компаниями, в надежности которых уверен. Но теперь список сузят: например, в Москве у Сбера аккредитованы 364 застройщика, а с 11 января их останется 136 — такие данные выдает сервис «Домклик».

В ВТБ такие же нововведения заработают с 12 января 2024 года.

В фильтрах при выборе застройщика на «Домклике» теперь надо выбирать «Участник программы субсидирования». Тогда сервис покажет только застройщиков, у кого можно купить квартиру по программе льготной ипотеки с 11 января. Источник: domclick.ru
В фильтрах при выборе застройщика на «Домклике» теперь надо выбирать «Участник программы субсидирования». Тогда сервис покажет только застройщиков, у кого можно купить квартиру по программе льготной ипотеки с 11 января. Источник: domclick.ru

Изменения коснутся почти всех видов ипотеки с господдержкой:

  1. Льготной ипотеки под 8% с первоначальным взносом от 30%.
  2. Семейной ипотеки под 6% со взносом от 20%.
  3. ИТ⁠-⁠ипотеки под 5% со взносом от 20%.
  4. Дальневосточной ипотеки под 2% с первым взносом от 20%.
  5. Арктической ипотеки под 2% со взносом от 20%.

Ипотеки на ИЖС подобные ограничения пока не касаются.

Почему ввели ограничения

Если коротко: банкам стало невыгодно выдавать льготную ипотеку. Государство компенсирует разницу в ставках. С поднятием ключевой ставки в конце 2023 года разница стала очень большой, поэтому государство уменьшило компенсацию от «выпадающей» процентной ставки.

Например, по семейной ипотеке процент компенсации банку недополученной прибыли с 23 декабря 2023 года уменьшился на 0,5 процентных пункта. Если до 23 декабря банк при выдаче льготной ипотеки получал от государства субсидию, например, в 3,5 процентных пункта от суммы выданного займа, то после нововведений размер субсидии снизился до 3 п. п.

По ипотеке с господдержкой под 8% ставка субсидирования также уменьшилась на 0,5 п. п. 

Одновременно ужесточились правила выдачи льготных кредитов. Так, с 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по ипотеке под 8% увеличили с 20% до 30%, а максимальный лимит для всех регионов снизили до 6 млн рублей. Мы подробно рассказывали об этих изменениях.

По новым правилам банков субсидировать льготную ипотеку придется также и застройщикам. Недвижимость для льготного займа теперь надо выбирать у компаний, которые будут возмещать банку недополученную прибыль.

Так, Сбербанк планирует брать с застройщиков комиссию 7,5% за выдачу ипотеки с господдержкой под 8%, а по дальневосточной или арктической ипотеке комиссия еще выше — 11,5%.

Однако застройщикам тоже придется как-то компенсировать траты, и это могут переложить на плечи заемщиков: строители просто увеличат стоимость квартир. Так, компания ЛСР уже заявила о подорожании квартир в среднем на 8% из-за новой комиссии банков за выдачу льготной ипотеки.

Что еще почитать по этой теме:

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Готовы брать ипотеку в 2024 году?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой

На всякий случай привожу полную формулировку что именно компенсируют банкам.
А то из текста может создастся впечатление что банкам субсидируют всего 3%.

"Возмещение недополученных доходов по кредитам (займам), ... , осуществляется обществом в размере, составляющем разницу между размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации по состоянию на 1-й день календарного месяца, за который производится возмещение, увеличенной на 3 процентных пункт. "

Ключевая 16, увеличенная на 3 = 19.
Получается, что 19.5 банки устраивало, а 19.0 нет.
Вторичку значит им под 17-18% нормально выдавать и никакой недополученной прибыли нет, а первичку под 19 почему-то не нормально.
Короче какое-то очень слабое обоснование со стороны банков.

31

Alexander, там же вроде есть еще дата подписания договора, когда ставка была 20%, они выдавали под 6%, то есть четверть 22 года вылетает в трубу

0
0

И как всегда за всё заплатит потребитель! Значит, всё идёт по плану...

19

Бабака, казна пуста...

3

Юлий, вот только вчера темнейший гордо хвастался о первой экономике в Европе.

7
Герой

+2

Отредактировано

Andre, так себе стратегия. Вот представьте нужна вам 2х комнатная квартира 60м2, вы начинаете собирать пвз 20%. В Москве внутри МКАД такая квартира в 2019г у застройщика стоила бы 8-10млн. Возьмём 9 млн. Пвз - 1,8 млн. Например вы их накопили за 2 года и в 2021г идёте приобретать квартиру. Но цена такой квартиры уже 13млн. Не хватает. Пока вы копите цены опять вырастают до 15млн. И так далее. Это то, что реально и произошло.
Недавно со мной связывалась соседка, мы ждем ключи от новостройки, у нее квартира в моем доме 32м2 за 13млн, куплена в 2023г. У меня 60,5м2 куплена за 12млн в 2021.
Так что выиграли те кто не слушал " да рынок точно упадет" и покупал в 2020-2022г

16
Герой

Предлагаете тем, кто ещё не родился, тоже в прошлое слетать и квартирки купить? :)
Да и у меня в 2019 не было на первый взнос, я себе только-только финансовую подушку отложил и перешёл к инвестированию, потому как в квартире необходимости не чувствовал

Ну выросли цены и выросли, зарплаты тоже выросли, другие классы активов так и вовсе недвижку обогнали (доллар, iMOEX и золото как минимум, если не ошибаюсь), в крайнем случае можно что-то из этого частично пустить будет

Или вот другой пример: я ноутбук в первой половине 2014 брал за 60 тысяч, а того же уровня в 2022 — за 180, что ж нам, теперь никогда покупки не откладывать что ли

4
Герой

+2

Andre, не знаю что у вас выросло, это очень спорное утверждение. Выросло в сравнении с чем? Это как утверждать что акции газпрома выросли в сравнении с каким-нибудь 2019г. А в сравнении с 2008 упали и больше на тотт уровень так и не вернулись.
Я вот инвестировала на иис с 2019г и итог мы все знаем, самый блин надёжный инструмент фонды финекс превратились в тыкву. Рещультат инвестирования минус весь прирост почти 500к, и минус 400к от вложенных денег, так как замородены они теперь на очень долгий срок. Знакомый недввно писал, 25000 долларов на погашение ипотеки в ин акциях копил - всё.
Хорошо я из ин.акций выйти успела. А могла не делать голову, а купить квартиру, или на депозит положить, или в отпуск ездить, или еще одно образование оплатить.
Что касается покупок- да, я в последнее время думаю, что никакие важные покупки не нужно откладывать. Потом ведь реально не будет, как с европейскими машинами например.

12

Andre, не выросли зарплаты почти инициативе у кого

0
Герой

Никита, есть постановление и чёткая формула в нём.

Выглядит так, что есть просто жадность и так сверхприбыльных в 2022 и 2023 банков. "В партии не дураки сидят" и логично выдали -0,5% к субсидиям и так сверхприбыльной ипотеки с господдержкой. В итоге банки максимально громко сейчас начнут собирать 7% с населения в надежде что после такого демарша им вернут эти самые 0.5 (выборы же).

Банки всё ещё продолжают зарабатывать на новостройках больше чем на вторичке при этом орут громче всех. Обидели бедных сверхприбыльных.

Я к сожалению не наделал скриншотов, когда при этих 3,5% банки до хайпа сентября ещё и давали минус 0.5--1% из собственной маржи к ставкам по ГП (эта скидка НЕ субсидовалась застройщиком, действовала даже на семейную ипотеку на вторичку), т.е. 3.5 было выгодно настолько, что до хайпа давали скидки большие "спорных" 0.5

Также замечу, что ваш комментарий на этом ресурсе первый. Добро пожаловать.

13
Автор статьи

Alexander, спасибо за ваши комментарии с разъяснениями!) Все вы правильно пишите. Отмечу еще, что такое снижение субсидирования не первое, и ранее так уже делали, в прошлый раз - в сентябре, например, когда поменяли еще и размер ПВ с 15% до 20%.

5
0

то чувство, когда ВЧЕРА взяла ипотеку по старым правилам)

8
0
Герой

передаю привет всем кто хотел снести застройческое лобби.
Вот снесли, заменили на банковское ( доходы которого бьют рекорды даже в этом году на фоне остальной экономики).
Лучше стало ? Не понятно какое из них было/будет лучше.

Когда я делал мемасы про "верните мой 2015" я не это имел ввиду.
Единственный небольшой плюсик в всей этой истории, то что вернутся скидки за оплату собственными средствами. Но это не точно. Да и сначала же вероятно цены поднимут, и только потом будут давать скидочки.

В 2015 скидка застройщика составила около 8% при оплате без кредитных. Подозрительно похоже на цифры из "прайса" банков.

6
Герой

Alexander, для меня строительное лобби было однозначно лучше. Квартиры на котловане стоили на 30-40% дешевле готовых. Да, надо было ждать окончания строительства, да, был риск его не дождаться, но и цены были совсем другие. Сейчас первичка на котловане дороже вторички, кто вообще берет эти квартиры? Все равно что покупать по 10, а продавать по 5. Накачивают отрасль дутыми "льготами", а миллионы людей уже вряд ли купят свое жилье.

10

Alexander, поднимать НЕКУДА - вторичка забивает конкуренцией по крайней мере в мегаполисах.
Если ПИК улетит в жопу, то это будет лучшей новостью года!

4
Герой

Александр, Я тоже думал что некуда, однако вот.
Продажа вторички это почти всегда еще и последующая сделка по покупке такой же вторички или новостройки. вопрос в соотношении.

>> Если ПИК улетит в жопу, то это будет лучшей новостью года!
К сожалению, в перспективе пары лет не улетит. Хотя хорошо бы. За два года этого пира сократили запуск новых проектов (как я и предполагал в сентябре https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-s-15-do-20/#c1549681 ) и, похоже, подняли на них ценник или т.н. "класс жилья". В итоге спрос скукожится как раз примерно до предложения или наоборот.
А вот когда ставка пойдёт вниз, тогда полетит в ровно противоположенном
от вашего предположении направлении.
Спрос потихоньку будет реализовываться из накоплений ( см данные по аггрегату денежной массы M2 на сайте ЦБ).

2

Александр, вторичку продается чтоб купить новое или вложить в более выгодное дело, а тут на обоих полях Ж

1
0
Герой

ну правильно, зачем платить меньше

3
Герой

Andre, вот беда рынка в том, что во многом покупка недвижимости это инвестиционный инструмент. хотя жилая недвижимость это товар потребления. вот когда квартиры покупают чтобы крупную сумму сохранить, тогда и получаются дома из однушек и студий в максимальное количество этажей и бесконечный рост цен.

3
Герой

igor7,

Целая статья (которую редакция сделала из моего комментария) есть про эти ситуации с поганым пиковским застройщиком и его не менее поганой управляющей компанией .
https://journal.tinkoff.ru/strah-i-nenavist-v-novostroikah/

Я принимал (подписывал АПП) за уехавших за периметр суммарно четыре квартиры, так погано сделать инженерку в разных домах (которую дорого переделывать и по которой самые затратные последствия прорывов) в доме без отделки стабильно может только ПИК.
И более того, её начинает прорывать существенно раньше чем у других застройщиков того же сегмента и ниже.

Хуже УК чем ПИК-Комфорт я не видел. Даже муниципальные УК везде где я с ними пересекался были лучше. Никто не позволял себе просто автоматически закрывать заявки без никакого ответа.

1

Alexander, вы еще региональных застройщиков не видели, чего стоит соц.ипотечный застройщиков Татарстана, вот где жопа, зато квадрат 45000р, но ни чего нельзя и платеж начнется с 5000, а через 30 лет последний 600000р

2
Герой

Alexander, понял, ваш личный опыт) но полно застройщиков похуже пика, особенно в России, вне Москвы. и в регионах пиковские дома смотрятся выигрышно.

0
0

а их что так много, хороших условий по ипотеке и так нет

1
0
Отредактировано

те же яйца только в профиль, так они рост ключевой ставки завуалировали, и вместо 17% без господдержки, получим еще более дорогие квартиры под 8% со скрытыми комиссиями, сборами, поборами, компенсациями, тарифами, издержками и страховками

1
0

С первичной понятно. А как брать квартиру по господдержке (дви) у собственника, т.е. вторичное? Ему ИП открывать и отстёгивать банку?

1
0

Елена, вы сопровождаете сделки по ИЖС?

0

Andre, скорее наоборот ЦБ попросила банки чтоб те поумерили аппетиты застройщиков

0
0

Готовы..но хотелось бы по льготной ипотеке

0
Герой

Надежда,
Есть, к примеру, обычная выгодная банку ипотека на вторичку, без всяких субсидий, и банк устраивает его собственная ставка по ней .
Но почему-то как только покупатель покупает такую же недвижимость, но новостройку:
1) эффективная ставка для банка с учётом субсидирования превышает онную для его же обычного ипотечного тарифа на вторичку( предположим даже что равна ему)
2) деньги на эскроу лежат в банке под 0%. Посчитаете эффективную выгоду банка от нулевой стоимости использования средств дольщика. То что банки их там куда-то выгодно под 4% выдают бедному застройщику это рассказы в которых нет объяснения тому факту, что эскроу может быть в банке А, а кредиты на стройку в банке Б. Проверяется по декларациям застроев на нашдомрф, а также по суммам уплаченных % по публикуемой фин отчётности.
3) Банки в итоге договариваются на хоровое пение (иначе как объяснить что части банков выгодно, а каким-то отдельным крокодилам почему-то нет) чтобы на падающем рынке застройщик вместо того чтобы за счёт своей маржи просто дать скидку покупателю отдаёт эту маржу банку. Вроде маржу застроев подукоротили(в этом и привет всем кто так этого хотел), но пошла она не в скидку/коррекцию_цен, а банкам в чистую прибыль.

Ну я и не говорю о том, что компенсация "выпадающего полупроцента " почему-то не +0,5% к остатку кредита каждый год, а 7%+. Что ухудшает положение заёмщика, так как он уже косвенно оплатил 7%. При этом если он досрочно погасит часть долга никто эти 7% не вернёт.

"Покупка ставки минус полпроцента" у банков чуть более месяца назад стоила гораздо дешевле 7%.

Плюс оплата откатов банкам это явно не те цели, на которые специализированному застройщику позволено федеральным законом 214-фз расходовать бюджет стройки (конкретно ст.18 ч1 пп 20 в пределах лимитов ч2 этой же статьи).
Обязательства не расходовать средства нецелевым способом есть у застройщика и перед другими дольщиками, так что их положение также ухудшилось ретроспективно .

Искренне желаю чтобы на вашем жизненном пути вам не встретилась
котельная/рсо/УК которая руководствуясь принципами "я не благотворительная организация" вкрутит тарифы за услуги в небеса различными законными и не очень способами.

0
0

ЦБ борется с инфляцией, ЛБ борется с дефляцией. Пока побеждают локальные.

0

Сообщество