Как получить арктическую ипотеку
Ипотека
34K
Фотография — Sandro Pavlov / Shutterstock

Как получить арктическую ипотеку

И какие условия у банков

37
Аватар автора

Елена Грудинина

ипотечный брокер

Страница автора

Новая ипотечная программа позволяет приобрести жилье в Арктике по ставке до 2%.

Программа арктической ипотеки заработала в полной мере 8 декабря 2023 года, но банки принимали заявки уже с ноября.

Расскажу об арктической ипотеке подробнее — что это и кому она доступна.

Что такое арктическая ипотека

Новая ипотечная программа работает так же, как и дальневосточная ипотека. Право на снижение ставки получают определенные категории заемщиков, например молодые семьи, медики и врачи. При этом арктическая ипотека распространяется только на земли в Арктической зоне.

С какого момента она действует и до какого года можно взять льготную ипотеку. Постановление о запуске арктической ипотеки вышло 29 ноября 2023 года. С этого момента банки начали прием заявок.

Арктическая ипотека будет действовать, как и дальневосточная, до 31 декабря 2030 года.

На какие регионы распространяется арктическая ипотека

Льготная программа работает только на сухопутной территории Арктической зоны.

Что входит в Арктическую зону. Это несколько регионов:

  1. Мурманская область.
  2. Ненецкий автономный округ.
  3. Чукотский автономный округ.
  4. Ямало-Ненецкий автономный округ.
  5. Часть Карелии.
  6. Республика Коми — городские округи Воркута, Инта и Усинск, Усть-Цилемский район.
  7. Часть республики Саха.
  8. Часть Красноярского края.
  9. Часть Архангельской области.

Полный список районов, улусов и населенных пунктов, где будет действовать арктическая ипотека, есть в программе социально-экономического развития Арктической зоны.

Некоторые регионы входят не полностью, программа распространяется только на отдельные их части. Если хотите узнать точно, какие территории попали в программу, лучше свериться с актуальной редакцией постановления
Некоторые регионы входят не полностью, программа распространяется только на отдельные их части. Если хотите узнать точно, какие территории попали в программу, лучше свериться с актуальной редакцией постановления

Кто может получить арктическую ипотеку

За основу берутся требования к заемщикам по дальневосточной ипотеке. Ипотеку дадут:

  1. Владельцам сертификата «Арктический гектар», его может получить любой гражданин России.
  2. Молодым семьям, в которых обоим супругам до 36 лет, или семьям с одним родителем до 36 лет, если есть ребенок до 19 лет.
  3. Сотрудникам образовательной или медицинской сферы, например учителям, воспитателям или врачам, но нужен стаж работы не менее пяти лет в соответствующем учреждении в Арктической зоне.
  4. Переселенцам с территорий СВО.
  5. Гражданам, которые приехали в Арктику по программам повышения трудовой мобильности.

Дополнительно к общим требованиям у банков есть и свои. Вот основные:

  1. Стаж работы на последнем месте от трех до шести месяцев.
  2. Возраст на момент погашения займа не должен превышать 70—75 лет.

Какое жилье можно купить в арктическую ипотеку

С помощью новой льготной ипотеки можно купить практически любой тип жилой недвижимости:

  1. Квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика.
  2. Готовый или строящийся таунхаус или дом с участком — тоже только от застройщика.
  3. Готовое жилье на вторичном рынке у физического лица по договору купли-продажи.

При покупке готового или строящегося жилья стоимость квадратного метра на момент подписания кредитного договора не может превышать среднерыночную стоимость в соответствующем субъекте. Эти нормы утверждает Минстрой. Например, в Мурманске в третьем квартале 2023 года стоимость одного квадратного метра определена министерством не выше 81 334 ₽.

Также на кредит можно профинансировать строительство дома на своем или только что купленном земельном участке. Разрешено строить самому или нанять подрядную организацию.

Условия получения арктической ипотеки

Кредит выдают на тех же условиях, что и дальневосточную ипотеку. Вот основные параметры:

  • взнос от 20%, это могут быть собственные деньги, материнский капитал или региональная выплата — например, по сертификату «Свой дом в Арктике», когда государство компенсирует до 1,5 млн рублей на покупку или строительство дома;
  • срок кредита — до 242 месяцев, или 20 лет;
  • ставка — не выше 2%;
  • сумма займа — не более 9 млн рублей, если соблюдаются несколько условий: ипотека берется на первичное жилье или строительство дома, а площадь жилья — больше 60 м². В остальных случаях лимит прежний — 6 млн рублей;
  • одна ипотека на семью.

Как и при обычной ипотеке, заемщику рекомендуют оформить страхование жизни и здоровья. Это необязательный вид страхования, но если его не оформить, банк может поднять ставку. Однако такое правило действует только для договоров, которые заключаются до 1 июля 2024 года. С 1 июля 2024 года не важно, что в договоре: банк может повысить ставку только до уровня, который был на день получения кредита для варианта без страховок.

Страхование имущества обязательно.

Покажу на примере, какая выгода может быть по такой ипотеке.

Например, в 2023 году купить готовый или построить свой дом можно в льготную ипотеку под 8%. При сроке кредита 20 лет и сумме займа 3 000 000 ₽ ежемесячный платеж будет 25 093 ₽, а общая переплата — 3 020 625 ₽. А со ставкой 2% платеж уменьшится до 15 176 ₽, а общая переплата — до 642 226 ₽.

По условиям программы заемщик должен зарегистрироваться в купленном жилье в течение 270 дней и состоять там на учете пять лет. Если нарушить это условие, банк повысит ставку: за основу возьмут ключевую ставку на момент подписания кредитного договора плюс 2%.

Допустим, на момент оформления арктической ипотеки ключевая ставка была 10%. Если однажды в течение пяти лет не предоставить документы о прописке, банк повысит ставку до 12% — в шесть раз.

Пока не прописан явный запрет на продажу жилья, купленного в арктическую ипотеку, но требование о подтверждении прописки в течение пяти лет можно рассматривать как косвенный запрет.

Какие банки выдают арктическую ипотеку

О приеме заявок сообщили ВТБ, Сбербанк и «Дом-рф».

У Сбербанка на сайте есть специальный раздел об арктической ипотеке. В нем можно рассчитать примерные условия кредита и подать заявку.

А «Дом-рф» указал, что будет предлагать ставку от 1,5%.

Как подать заявку на арктическую ипотеку

Выдать такой кредит на льготных условиях — право, а не обязанность банка. Даже когда будет готово постановление с условиями господдержки и выделят деньги на субсидии, не каждый сможет получить одобрение.

Обычно для подачи заявки на льготную ипотеку нужно действовать так:

  1. Изучите условия ипотеки на сайте банка.
  2. Проверьте соответствие требованиям программы и банка. Правительство установит общие условия арктической ипотеки для заемщиков. У банка могут быть дополнительные требования, например к доходу или стажу работы. Это законно.
  3. Подайте заявку в банк. Большинство банков позволяют это сделать онлайн — на сайте или в личном кабинете, если потенциальный заемщик уже пользуется услугами банка. Подача заявки ни к чему не обязывает.
  4. После одобрения подберите подходящее жилье или подрядчика для строительства. У банков могут быть дополнительные требования к застройщикам или списку партнеров.
  5. Заключите договор ипотеки, а также купли-продажи или подряда. В условиях кредита сразу будет указана льготная ставка. Банк будет получать субсидию из бюджета. Если есть право на другие виды господдержки, например маткапитал или выплату многодетным, их также можно использовать для арктической ипотеки, но уже по отдельным заявлениям.

Если заявку на арктическую ипотеку не одобрили, можно использовать другие программы, которые действуют во всех регионах:


Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Хотели бы получить арктическую ипотеку?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Главный вопрос не "как", а "зачем".

27
0

Цены опять сиганут. Я в Норильске в 2018 взяла трешку в не самом лучшем районе за 1,2 млн в убитом состоянии. После всех льготных ипотек аналогичные квартиры стоят от 5 млн. Съем дороже, чем в Москве за счёт вахтовых рабочих. Думаю, такая программа ухудшит положение - цены на квартиры подскочат ещё выше, как и на аренду, а новое жилье только начали строить и большая его часть это только планируемое, социальное, в другом районе за 8 км до центра. В самом центре снесут больше, чем построят, так что не знаю....

12

Наталья, Согласна, Ноябрьск, двушку свою покупала за 2500000, после введения льготных иппотек стала стоить 5000000, как только слух прошел про льготную иппотеку, цены взлетели до 7500000, 8000000 лямов, это тольуо слух прошел, вот это помощь, спасибо! Я б лучше без льготной, под 14 % взяла но за адекватную сумму.

10

Наталья, у нас в Губкинском аналогичная проблема (

7

Наталья, даже с подскочившими ценами ежемесячный платеж будет в разы меньше, чем по ключевой ставке 15%

2

Кира, платеж да, а первый взнос? А итоговая стоимость квартиры и процентов по ипотеке? Если бы цены на квартиры у нас, по крайней мере, не увеличивались бы в разы, то и программы бы не понадобились, и платеж бы от того, что выходит сейчас, даже с 15% ставкой не сильно бы отличался. Мы считали)))

4

Наталья, полно предложений без первоначального взноса либо с минимальным. Я лично беру квартиру по ДВИ за 4100, первоначальный - 822 тысячи, ежемесячный - 16 тысяч, то есть меньше арендной платы. Более, чем приемлемые условия. Если взять вторичку под 15%, ежемесячный платеж - 45 тысяч. И это только на однушку. Я не готова больше половины заплаты отдавать за ипотеку. И какая у вас будет переплата на таких условиях? Вы в итоге одну квартиру себе купите, вторую банку.

1

Кира, к тому же, могу про себя точно сказать - если в 20 году, когда я была в декрете, мы с мужем задумывались прикупить квартиру больше с расчетом увеличения семьи и платеж без программ в принципе нас устраивал, то сейчас даже с учетом Арктической ипотеки, идея уже не кажется мне блестящей, ходя доходы даже увеличились

1
Герой
Отредактировано

Кира, я говорю о том, что если сравнивать платеж по разным программам исходя из цен на жилье на сегодняшний момент, ясно, что лучше по программе. Но вот поднимались ли бы цены на жилье в несколько раз без этих программ - вопрос.
И на сколько они поднимутся после введения Арктической ипотеки тоже непонятно, особенно при условии ограниченности рынка жилья.

1

Кира, что такое ДВИ?

0

Кристина, дальневосточная ипотека под 2 процента)

0

Наталья, взяли, успели же.

0
0

Из-за всей этой ереси с ипотеками квартиры, допустим, в Мурманске, стали дороже чем апартаменты на Средиземноморском побережье Турции. Ну, просто всё для человека!

5
0

Увезу тебя я в тундру, увезу к седым снегам (с)

3

Nikita, хрень - это заочно оскорблять людей, чей выбор отличается от вашего. Не знаю, почему дети должны проклинать родителей, когда у них есть множество шансов построить свою жизнь так, как им нравится, и уехать в любой распрекрасный город нашей необъятной родины.

3
Герой реалити

+1

Fedor, так в ленобласти и ближайшей к ней Карелии арктическую ипотеку и не дают :) поэтому про серость - аж возмутило 😄
Тропики хорошо. Наверное. Что-то последнее время я как раз все ближе к белоснежным вершинам, а что там делают у моря уже стала забывать 🤷‍♀️

1
0

Да

0
0
Герой
Отредактировано

какой дурак туда поедет?

в Собетту езжайте

0

Martin, туда что бы попасть еще надо быть абсолютно здоровым .не пить .интернета нет почти .

0

Martin, в собетте жить нельзя .это вахтовый поселок .

0
0

Да

0
0

Да, хотели, но почему то она не действует в Дудинке, столице Таймыра.Чем мы хуже жителей Норильска?

0

Ольга, приобретение вторичного жилья по данной программе возможно только в моногородах и сельских населенных пунктах. Норильск - моногород, там программа действует в полном объёме. О получении Дудинкой статуса моногорода местные власти не позаботились. Поэтому Дудинка единственный населённый пункт Таймыра, чьи жители не могут воспользоваться арктической ипотекой.

0
0

А если я уже два года не работаю преподавателем .. А хочу купить в Норильске., где проработала 20лет.квартиру. Мне одобрят ипотеку??

0
0

Хочу купить загородный дом)

0
0

Здравствуйте скажите если я отработала медагогам на крайнем севере всю жизнь сейчас работаю в санкт петербурге тоже педагогам я могу взять арктиче кую ипотеку ?

0

Комментарий удален пользователем

Fedor,как будто кто-то жаждет видеть вас тут. здесь характер нужен.

6

Дания, но, кто зовет-то. Сами купим и будем жить:)

2
Герой реалити

+1

Fedor, 'Арктика' - это ж не только льды с белыми мишками :) а жить в мурманской области или Карелии... Чем плохо?

3

Комментарий удален пользователем

Герой реалити

+1

Отредактировано

Fedor, температурный режим да, не каждому подойдёт. Но почему серости? Там огненные закаты и рассветы длятся по пол дня, белоснежные горы, когда солнце - снег аж слепит на фоне голубого неба, когда снегопад - все белое и чистое, летом тундра довольно пестрая, зимой северные сияния... Серость - это про Питер говорят, из-за туманов и дождей (гольфстрим виноват) и то это утрированно конечно :)

1

Fedor, а еще полярная ночь вредна для циркадных ритмов, так что периоды серости - это не просто хмарь на небе.

1
Герой реалити

+1

Nikita, а периоды серости это что за периоды такие?)
Для циркадных ритмов и в Питере жить не полезно тогда, но все едут и едут... А ещё не полезно поздно ложиться и мало спать - но тож это никого не останавливает (доделать ночью работу, зачитаться книгой, посидеть с друзьями.... И ничего!)

2

Сообщество