Как работает программа ипотеки под 10,6% на строительство дома

19
Как работает программа ипотеки под 10,6% на строительство дома

Появилась еще одна программа, которая позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной и именно на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 10,6% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 30 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. До 10 млн — в других регионах.

Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.

Что это за программа

Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях.

Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».

Требования к дому и участку

Ипотеку можно взять на строительство индивидуального жилого дома на имеющемся участке или на стройку и покупку земли одновременно. Даже если у вас пока нет участка, это шанс обзавестись собственным домом.

Если на участке уже есть готовый дом, можно купить его по этой программе. Если только строится — тоже.

Вот каким требованиям должен соответствовать дом:

  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены или предусмотрены проектом: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой — в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.

Отдельные условия установлены для земельного участка:

  1. Размер — не более 4000 м², то есть до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли поселений или сельхозназначения с правом постоянной регистрации.
  4. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Жилой дом должен строиться по договору подряда. Заключить такой договор нужно с организацией из списка партнеров банка. Если хочется строить своими силами или с другим подрядчиком, придется отдать в залог имеющуюся квартиру или апартаменты.

Требования к заемщикам

Вот основные условия для заемщиков при льготном кредитовании строительства дома:

  1. Гражданство РФ.
  2. Регистрация по месту жительства или пребывания в России.
  3. Возраст — от 21 до 70 лет.
  4. Трудоустройство — наемный работник, ИП, самозанятый, учредитель, пенсионер.
  5. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, для ИП — безубыточная деятельность в течение двух лет.
  6. Не больше четырех созаемщиков по одному кредиту. Созаемщиком может быть гражданский супруг, родственник или третье лицо.
  7. Личное страхование необязательно, но при его отсутствии ставка выше на 1,5%.

Каждого заемщика банк оценивает индивидуально — и может отказать в ипотеке.

Сумма кредита и первоначальный взнос

Максимальная сумма льготной ипотеки на строительство дома зависит от региона:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 30 млн рублей;
  • для других регионов — 10 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 20%, можно использовать маткапитал.

Срок кредита — от 3 до 20 лет.

Ставка по кредиту — от 10,6%. Такая ставка действует для тех, у кого в банке «Дом-рф» есть зарплатная карта, кто согласен на электронную регистрацию, берет страховку и не менее 20 млн рублей в Москве и Петербурге или максимальные 10 млн в другом регионе.

Если у заемщика нет зарплатной карты, ставка вырастает на 0,2%, без электронной регистрации — еще на 0,1%, при меньшей сумме — еще на 0,2%. Получается 11,1%.

Во всех этих случаях банк требует подтверждение занятости и дохода. Можно взять кредит только по паспорту, но тогда ставка вырастет еще на 0,5%.

При отсутствии страховки у заемщика независимо от занятости к ставке добавят еще 1,5%.

Раньше ставки были ниже, а семьи с детьми получали кредит под 6,1% годовых. Теперь неважно, есть ли у заемщика дети.

Налоговый вычет при строительстве дома

Когда-то были проблемы с налоговыми вычетами при оформлении ипотеки в «Дом-рф». Но тогда речь шла о рефинансировании в агентстве, а не в банке. Это недоразумение уже устранили, а банковских кредитов оно никогда и не касалось.

Если берете льготную ипотеку, сможете получить налоговый вычет после ввода дома в эксплуатацию. Причем и со стоимости дома, и с суммы уплаченных процентов. Никаких проблем в этом плане с программой нет.

Как взять кредит на строительство дома

Нужно подать заявку в банк «Дом-рф». Или узнать, какие программы есть в других банках. Иногда есть смысл оформить даже обычный потребительский кредит — почитайте о личном опыте стройки на заемные деньги.

Если только мечтаете о доме, но не знаете, как его строить, изучите инструкции от экспертов и личный опыт домовладельцев:

Тем, кто разобрался в строительстве, но хочет больше узнать об обслуживании, могут помочь эти статьи:

В чем преимущества и недостатки частного дома по сравнению с квартирой?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Удалённый пользователь

вам стоит написать в заголовке "только с детьми", а то люди время тратят впустую

20

Инетов, И возрастом до 36 лет

6
0
Герой

Интересно, а с чем связано ограничение возраста заемщика 36 годами? Какие риски видит банк в заемщике, который, скажем, в 38 лет решил построить дом? С учетом максимального срока кредита - 20 лет, у заемщика даже пенсионный возраст по новым меркам еще не наступит

12

Дмитрий, Меньше возьмут, меньше денег из бюджета потребуется на субсидии. Вообще могли бы ограничить от 30 до 33.
Было бы три человека счастливчика на всю страну их бы по телеку показали и они бы нам радостно рассказали как о них заботиться наше правительство)))

6

Комментарий удален пользователем

Александр, Ага, ага.
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству.

6

Александр, 100%акций этого чуда банка пренадлежит правительству РФ!!!!

0

Дмитрий, согласна.до 36 лет и с детьми ставка 6 ,остальным шиш.мне как раз 38 и думали о постройке в кредит,но тут разрекламировали ипотеку.в итоге получается даже пытаться не стоит

1

Дмитрий, пенсионный возраст подняли в статистику смертности переписать забыли. Мрут как мухи мужики после 56!

0
0

Мда, и возраст до 36, и чтоб ребенок был до 19 лет. Что за дискриминация? Чистейший эйджизм и чайлдизм

8
0

Дочитал «возраст до 36 лет»... то есть зря читал статью. Надо было вынести это требование банка в заголовок - 2/3 читателей бы сразу отпало. Вообще странный пункт конечно.

5

Владислав, сейчас вроде увеличили возраст до 45:

0
0

Неа. Не цепляет.

1
0

А на землях СНТ можно построить дом по этой программе?

0

Егор, главное, чтобы можно было прописаться

0
0

Знакомые думают взять такой кредит в банке РНКБ. Кто уже брал его, может рассказать свой краткий отзыв, какие есть подводные камни?

0
0

Если дом современный и энергоэффективный, сделан по типовому серийному проекту и соответствует финским нормам на качество жизни, то он по всем параметрам лучше любой квартиры

0
0

До 36, да это дискриминация

0
0

А у меня другой вопрос. Подходит эта программа достроить дом, который уже начали строить? Банк так затЯгивал сроки, что у нас уже фундамент с обвязкой, а нам нужно отчёт предоставить на чистый земельный участок... Нигде в банковских документах на сайте не вижу...

0

Сообщество