В октябре Центробанк выступил против ипотечных программ со сверхнизкими ставками, после чего банки стали сворачивать выдачу ипотеки под 0,1% и похожие предложения.

О том, в чем там подвох и в каких случаях это выгодно, мы уже писали в другой статье. Вместо этого появились совместные акции банков и застройщиков — ипотека за 1 Р. Разбираемся, что это за схема, кому она подойдет и какие могут быть опасности.

Как богатеть
Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно

Условия программы

Ипотека за 1 Р выдается только на новостройки и предполагает, что до сдачи дома заемщик платит символический ежемесячный платеж — 1 Р. Когда дом сдан, можно погасить ипотеку досрочно, полностью или частично, либо перейти на обычные платежи.

Застройщики и банки говорят, что программа будет интересна в трех жизненных ситуациях.

Если надо оплачивать съемное жилье. Так как нормальные ипотечные платежи начинаются только после сдачи дома, заемщик сможет все это время спокойно жить на съемной квартире и платить за нее. Это удобно, когда старая квартира уже продана, а новая еще не готова.

Например, при сумме займа 5 млн рублей на 25 лет и ставке 6% ежемесячный платеж по обычной ипотеке составил бы 35 821,55 Р. Не каждая семья может себе позволить платить столько, когда квартиры еще нет.

Если надо подождать с продажей старой квартиры. Бывает выгоднее, наоборот, подольше жить в старой квартире и продать ее накануне сдачи новостройки. А на вырученные деньги погасить ипотеку. В таком случае ипотека за 1 Р также оставляет пространство для маневра и позволяет спокойно заниматься продажей.

Если квартира строится под аренду или перепродажу. Ипотека за 1 Р — неплохой вариант для тех, кто вкладывается в новостройки с инвестиционными целями. Первые два-три года не получится оплачивать ипотеку арендными платежами, так как дом не сдан. Но по новой программе и платежей, можно сказать, не будет. А когда квартиру сдадут, можно будет гасить ипотеку арендой или же продать жилье с разницей в цене и вложиться в другой объект.

С учетом того, что, по статистике, новостройки к сдаче дорожают в среднем на 20—30%, получится, что это будет «чистая прибыль», так как ипотечных платежей не было.

Вот основные условия программы:

  1. Кредит выдается только на новостройки.
  2. Цена квартиры, как правило, не увеличится — ее продают по базовой стоимости. В этом программа отличается от ипотеки под 0,1%, где квартира выйдет дороже на 20—30% от первоначальной цены.
  3. Первый взнос — 15—20% от стоимости жилья.
  4. Ставка фиксируется в день подписания кредитного договора и не зависит от того, какие проценты у банков будут на момент сдачи дома в эксплуатацию. Такой кредит можно взять, пока ставка низкая, а расплачиваться с ним потом — возможно, уже в других экономических условиях.
  5. Максимальный лимит по программе — 12 млн рублей для Москвы и Петербурга, 6 млн рублей для регионов.
  6. Кредит выдается в два или три транша, точные условия зависят от застройщика и его договоренностей с банком. Первый транш обычно всего 100 Р, а последний выдается незадолго до сдачи дома в эксплуатацию.
  7. Ежемесячный платеж до сдачи объекта в общем случае 1 Р. У некоторых застройщиков может быть 100 Р, но программа все равно называется ипотекой за 1 Р.
  8. В рамках программы можно также применить условия ипотеки с господдержкой, семейной или ИТ-ипотеки и снизить ежемесячный платеж после сдачи дома.
  9. Срок действия акции различается у разных застройщиков: одни анонсировали ее на октябрь и ноябрь, другие не ставят сроков. Когда застройщики предлагали ипотеку под 0,1%, тоже говорили, что скоро все закончится, а потом стали выдавать такие кредиты постоянно.

Как получить ипотеку за 1 Р

В октябре 2022 года ипотеку за 1 Р выдает только Сбербанк. Еще к акции планировал подключиться МКБ.

Условия кредитования в целом такие же, как и при покупке квартиры по семейной ипотеке или с господдержкой.

Вот основные требования:

  1. Гражданство РФ. Нерезидентов рассматривают отдельно при условии, что зарплата приходит на счет в Сбербанке, а заемщик — гражданин страны, которая не входит в список недружественных.
  2. Возраст от 18 до 75 лет.
  3. Стаж работы на последнем месте от трех месяцев, общий — от года.

Ипотеку можно оформить по двум документам — паспорту и, например, СНИЛС. Сбербанк предлагает такую программу для семейной ипотеки со взносом от 15%.

Вот основные застройщики, которые участвуют в программе.

Застройщик Объекты и условия
«ЛСР Северо-Запад» Акция доступна по объектам, которые сдаются в 2023 году и позднее. Сроков завершения программы пока нет
КВС Акция до 31 октября по ЖК «Югтаун» и «Ясно-Янино»
ГК «Аквилон» Платеж 1 Р в течение первых 24 месяцев действует для второй очереди ЖК «Аквилон Stories». Платеж 1 Р в течение первых 12 месяцев действует для ЖК «Аквилон Zalive», первой очереди ЖК «Аквилон Stories» и ЖК «Аквилон Leaves»
ГК «Арсенал» Предлагает акцию по ЖК «Энфилд» и Modum
«Строительный трест» Продает по льготной программе квартиры в ЖК «Листва», «Наука» и Newpiter в Санкт-Петербурге, ЖК River Park и «Альпы» в Калининграде
«ЛенСтройТрест» Предлагает ипотеку за 1 Р по всем своим объектам. Срок акции застройщик пока не ограничивает
Element Development Ипотека за 2 Р в ЖК «Bereg Курортный» и «Коллекционный дом 1919»
GloraX Development Акция распространяется на квартиры в петербургских проектах застройщика «GloraX City Заневский», «GloraX Aura Василеостровский», «GloraX City Василеостровский» и «GloraX City Балтийская». Также можно купить в ипотеку за 1 Р апартаменты в апарт-отеле «25/7 Заневский» у метро «Ладожская» в Петербурге и в клубном доме «GloraX Аura Белорусская» в Москве
ГК «Самолет» Предлагает ипотеку за 1 Р для всех новостроек в Москве, а в Петербурге — для ЖК «Новое Колпино», «Астрид» и «Живи в Рыбацком»
ГК «Запстрой» Дает ипотеку за 1 Р в ЖК «Ново-Антропшино» в Ленобласти
ПСК Программа распространяется на ЖК «Северная Корона» и Friends, апарт-отель Ladozhsky Avenir. Все объекты в Петербурге
ГК «А101» Ипотеку за 1 Р дают на все объекты застройщика в Москве. Это один из немногих застройщиков, кто по акции предлагает оформление ИТ-ипотеки
«ГринАгроСтрой» Акция действует на ЖК «Поколение» в Новосибирске. По программе ипотеки за 1 Р квартиры будут с удорожанием на 10%
ГК «Союз» Продает по акции квартиры в ЖК «Сибирь» в Санкт-Петербурге
Застройщик
Объекты и условия
Акция доступна по объектам, которые сдаются в 2023 году и позднее. Сроков завершения программы пока нет
Акция до 31 октября по ЖК «Югтаун» и «Ясно-Янино»
Платеж 1 Р в течение первых 24 месяцев действует для второй очереди ЖК «Аквилон Stories». Платеж 1 Р в течение первых 12 месяцев действует для ЖК «Аквилон Zalive», первой очереди ЖК «Аквилон Stories» и ЖК «Аквилон Leaves»
Предлагает акцию по ЖК «Энфилд» и Modum
Продает по льготной программе квартиры в ЖК «Листва», «Наука» и Newpiter в Санкт-Петербурге, ЖК River Park и «Альпы» в Калининграде
Предлагает ипотеку за 1 Р по всем своим объектам. Срок акции застройщик пока не ограничивает
Ипотека за 2 Р в ЖК «Bereg Курортный» и «Коллекционный дом 1919»
Акция распространяется на квартиры в петербургских проектах застройщика «GloraX City Заневский», «GloraX Aura Василеостровский», «GloraX City Василеостровский» и «GloraX City Балтийская». Также можно купить в ипотеку за 1 Р апартаменты в апарт-отеле «25/7 Заневский» у метро «Ладожская» в Петербурге и в клубном доме «GloraX Аura Белорусская» в Москве
Предлагает ипотеку за 1 Р для всех новостроек в Москве, а в Петербурге — для ЖК «Новое Колпино», «Астрид» и «Живи в Рыбацком»
Дает ипотеку за 1 Р в ЖК «Ново-Антропшино» в Ленобласти
Программа распространяется на ЖК «Северная Корона» и Friends, апарт-отель Ladozhsky Avenir. Все объекты в Петербурге
ГК «А101»
Ипотеку за 1 Р дают на все объекты застройщика в Москве. Это один из немногих застройщиков, кто по акции предлагает оформление ИТ-ипотеки
«ГринАгроСтрой»
Акция действует на ЖК «Поколение» в Новосибирске. По программе ипотеки за 1 Р квартиры будут с удорожанием на 10%
Продает по акции квартиры в ЖК «Сибирь» в Санкт-Петербурге

Условия программы постоянно меняются, поэтому детали нужно уточнять у каждого застройщика. Скорее всего, список застройщиков и количество объектов, которые подпадают под акцию, будет расширяться. Это связано со стагнацией на первичном рынке жилья.

Сервис «Домклик» в сентябре 2022 года зафиксировал 2,2 млн заявок на ипотеку, из которых 68% — это заявки на вторичном рынке. Так что у застройщиков есть реальный повод задуматься, как увеличить спрос на новое жилье за счет спецпредложений.

Какие подвохи в ипотеке за 1 Р

Вот что можно отнести к недостаткам акции.

❌ Повышенный первоначальный взнос — 15%, а у некоторых застройщиков и 20%. По стандартной ипотеке на первичном рынке взносы от 0 до 10%.

❌ Пока нет выбора банков, в акции участвует только Сбер. А значит, если Сбербанк откажет, других вариантов воспользоваться льготой нет.

❌ Льготная программа работает не для всех объектов и даже делится по отдельным очередям сдачи дома. Чаще застройщики предлагают по акции дорогие или низколиквидные квартиры, на которые просто нет естественного спроса.

❌ Сохраняются обычные для долевого строительства риски недостроя. Застройщик может сдать дом позже или вообще не сдать, а ипотеку придется выплачивать. При этом в акции участвуют в основном крупные застройщики, а деньги будут храниться на счетах эскроу — застройщик получит их только после сдачи дома.

❌ У многих застройщиков ипотека за 1 Р не суммируется с другими льготами или скидками, их просто отменят.


Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.