Как получить ипотеку за 1 ₽ и стоит ли в 2023 году

Елена Грудинина

кредитный брокер

В октябре Центробанк выступил против ипотечных программ со сверхнизкими ставками, после чего банки стали сворачивать выдачу ипотеки под 0,1% и похожие предложения.

О том, в чем там подвох и в каких случаях это выгодно, мы уже писали в другой статье. Вместо этого появились совместные акции банков и застройщиков — ипотека за 1 ₽. Разбираемся, что это за схема, кому она подойдет и какие могут быть опасности.

Условия программы

Ипотека за 1 ₽ выдается только на новостройки и предполагает, что до сдачи дома заемщик платит символический ежемесячный платеж — 1 ₽. Когда дом сдан, можно погасить ипотеку досрочно, полностью или частично, либо перейти на обычные платежи.

Застройщики и банки говорят, что программа будет интересна в трех жизненных ситуациях.

Если надо оплачивать съемное жилье. Так как нормальные ипотечные платежи начинаются только после сдачи дома, заемщик сможет все это время спокойно жить на съемной квартире и платить за нее. Это удобно, когда старая квартира уже продана, а новая еще не готова.

Льготную ипотеку на новостройки можно взять под 7% до конца 2022 года

Например, при сумме займа 5 млн рублей на 25 лет и ставке 6% ежемесячный платеж по обычной ипотеке составил бы 35 821,55 ₽. Не каждая семья может себе позволить платить столько, когда квартиры еще нет.

Если надо подождать с продажей старой квартиры. Бывает выгоднее, наоборот, подольше жить в старой квартире и продать ее накануне сдачи новостройки. А на вырученные деньги погасить ипотеку. В таком случае ипотека за 1 ₽ также оставляет пространство для маневра и позволяет спокойно заниматься продажей.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Если квартира строится под аренду или перепродажу. Ипотека за 1 ₽ — неплохой вариант для тех, кто вкладывается в новостройки с инвестиционными целями. Первые два-три года не получится оплачивать ипотеку арендными платежами, так как дом не сдан. Но по новой программе и платежей, можно сказать, не будет. А когда квартиру сдадут, можно будет гасить ипотеку арендой или же продать жилье с разницей в цене и вложиться в другой объект.

С учетом того, что, по статистике, новостройки к сдаче дорожают в среднем на 20—30%, получится, что это будет «чистая прибыль», так как ипотечных платежей не было.

Как мужчина купил 30 квартир и суды перестали считать его обычным дольщиком

Вот основные условия программы:

Кредит выдается только на новостройки.
Цена квартиры, как правило, не увеличится — ее продают по базовой стоимости. В этом программа отличается от ипотеки под 0,1%, где квартира выйдет дороже на 20—30% от первоначальной цены.
Первый взнос — 15—20% от стоимости жилья.
Ставка фиксируется в день подписания кредитного договора и не зависит от того, какие проценты у банков будут на момент сдачи дома в эксплуатацию. Такой кредит можно взять, пока ставка низкая, а расплачиваться с ним потом — возможно, уже в других экономических условиях.
Максимальный лимит по программе — 12 млн рублей для Москвы и Петербурга, 6 млн рублей для регионов.
Кредит выдается в два или три транша, точные условия зависят от застройщика и его договоренностей с банком. Первый транш обычно всего 100 ₽, а последний выдается незадолго до сдачи дома в эксплуатацию.
Ежемесячный платеж до сдачи объекта в общем случае 1 ₽. У некоторых застройщиков может быть 100 ₽, но программа все равно называется ипотекой за 1 ₽.
В рамках программы можно также применить условия ипотеки с господдержкой, семейной или ИТ-ипотеки и снизить ежемесячный платеж после сдачи дома.
Срок действия акции различается у разных застройщиков: одни анонсировали ее на октябрь и ноябрь, другие не ставят сроков. Когда застройщики предлагали ипотеку под 0,1%, тоже говорили, что скоро все закончится, а потом стали выдавать такие кредиты постоянно.

Как получить ипотеку за 1 ₽

В октябре 2022 года ипотеку за 1 ₽ выдает только Сбербанк. Еще к акции планировал подключиться МКБ.

Условия кредитования в целом такие же, как и при покупке квартиры по семейной ипотеке или с господдержкой.

Вот основные требования:

Гражданство РФ. Нерезидентов рассматривают отдельно при условии, что зарплата приходит на счет в Сбербанке, а заемщик — гражданин страны, которая не входит в список недружественных.
Возраст от 18 до 75 лет.
Стаж работы на последнем месте от трех месяцев, общий — от года.

Ипотеку можно оформить по двум документам — паспорту и, например, СНИЛС. Сбербанк предлагает такую программу для семейной ипотеки со взносом от 15%.

Вот основные застройщики, которые участвуют в программе.

Застройщик	Объекты и условия
«ЛСР Северо-Запад»	Акция доступна по объектам, которые сдаются в 2023 году и позднее. Сроков завершения программы пока нет
КВС	Акция до 31 октября по ЖК «Югтаун» и «Ясно-Янино»
ГК «Аквилон»	Платеж 1 ₽ в течение первых 24 месяцев действует для второй очереди ЖК «Аквилон Stories». Платеж 1 ₽ в течение первых 12 месяцев действует для ЖК «Аквилон Zalive», первой очереди ЖК «Аквилон Stories» и ЖК «Аквилон Leaves»
ГК «Арсенал»	Предлагает акцию по ЖК «Энфилд» и Modum
«Строительный трест»	Продает по льготной программе квартиры в ЖК «Листва», «Наука» и Newpiter в Санкт-Петербурге, ЖК River Park и «Альпы» в Калининграде
«ЛенСтройТрест»	Предлагает ипотеку за 1 ₽ по всем своим объектам. Срок акции застройщик пока не ограничивает
Element Development	Ипотека за 2 ₽ в ЖК «Bereg Курортный» и «Коллекционный дом 1919»
GloraX Development	Акция распространяется на квартиры в петербургских проектах застройщика «GloraX City Заневский», «GloraX Aura Василеостровский», «GloraX City Василеостровский» и «GloraX City Балтийская». Также можно купить в ипотеку за 1 ₽ апартаменты в апарт-отеле «25/7 Заневский» у метро «Ладожская» в Петербурге и в клубном доме «GloraX Аura Белорусская» в Москве
ГК «Самолет»	Предлагает ипотеку за 1 ₽ для всех новостроек в Москве, а в Петербурге — для ЖК «Новое Колпино», «Астрид» и «Живи в Рыбацком»
ГК «Запстрой»	Дает ипотеку за 1 ₽ в ЖК «Ново-Антропшино» в Ленобласти
ПСК	Программа распространяется на ЖК «Северная Корона» и Friends, апарт-отель Ladozhsky Avenir. Все объекты в Петербурге
ГК «А101»	Ипотеку за 1 ₽ дают на все объекты застройщика в Москве. Это один из немногих застройщиков, кто по акции предлагает оформление ИТ-ипотеки
«ГринАгроСтрой»	Акция действует на ЖК «Поколение» в Новосибирске. По программе ипотеки за 1 ₽ квартиры будут с удорожанием на 10%
ГК «Союз»	Продает по акции квартиры в ЖК «Сибирь» в Санкт-Петербурге

Вот основные застройщики, которые участвуют в программе.

Застройщик	Объекты и условия
«ЛСР Северо-Запад»	Акция доступна по объектам, которые сдаются в 2023 году и позднее. Сроков завершения программы пока нет
КВС	Акция до 31 октября по ЖК «Югтаун» и «Ясно-Янино»
ГК «Аквилон»	Платеж 1 ₽ в течение первых 24 месяцев действует для второй очереди ЖК «Аквилон Stories». Платеж 1 ₽ в течение первых 12 месяцев действует для ЖК «Аквилон Zalive», первой очереди ЖК «Аквилон Stories» и ЖК «Аквилон Leaves»
ГК «Арсенал»	Предлагает акцию по ЖК «Энфилд» и Modum
«Строительный трест»	Продает по льготной программе квартиры в ЖК «Листва», «Наука» и Newpiter в Санкт-Петербурге, ЖК River Park и «Альпы» в Калининграде
«ЛенСтройТрест»	Предлагает ипотеку за 1 ₽ по всем своим объектам. Срок акции застройщик пока не ограничивает
Element Development	Ипотека за 2 ₽ в ЖК «Bereg Курортный» и «Коллекционный дом 1919»
GloraX Development	Акция распространяется на квартиры в петербургских проектах застройщика «GloraX City Заневский», «GloraX Aura Василеостровский», «GloraX City Василеостровский» и «GloraX City Балтийская». Также можно купить в ипотеку за 1 ₽ апартаменты в апарт-отеле «25/7 Заневский» у метро «Ладожская» в Петербурге и в клубном доме «GloraX Аura Белорусская» в Москве
ГК «Самолет»	Предлагает ипотеку за 1 ₽ для всех новостроек в Москве, а в Петербурге — для ЖК «Новое Колпино», «Астрид» и «Живи в Рыбацком»
ГК «Запстрой»	Дает ипотеку за 1 ₽ в ЖК «Ново-Антропшино» в Ленобласти
ПСК	Программа распространяется на ЖК «Северная Корона» и Friends, апарт-отель Ladozhsky Avenir. Все объекты в Петербурге
ГК «А101»	Ипотеку за 1 ₽ дают на все объекты застройщика в Москве. Это один из немногих застройщиков, кто по акции предлагает оформление ИТ-ипотеки
«ГринАгроСтрой»	Акция действует на ЖК «Поколение» в Новосибирске. По программе ипотеки за 1 ₽ квартиры будут с удорожанием на 10%
ГК «Союз»	Продает по акции квартиры в ЖК «Сибирь» в Санкт-Петербурге

Условия программы постоянно меняются, поэтому детали нужно уточнять у каждого застройщика. Скорее всего, список застройщиков и количество объектов, которые подпадают под акцию, будет расширяться. Это связано со стагнацией на первичном рынке жилья.

Сервис «Домклик» в сентябре 2022 года зафиксировал 2,2 млн заявок на ипотеку, из которых 68% — это заявки на вторичном рынке. Так что у застройщиков есть реальный повод задуматься, как увеличить спрос на новое жилье за счет спецпредложений.

Я купила квартиру в Москве по субсидированной ипотеке под 2,5%

178

Какие подвохи в ипотеке за 1 ₽

Вот что можно отнести к недостаткам акции.

❌ Повышенный первоначальный взнос — 15%, а у некоторых застройщиков и 20%. По стандартной ипотеке на первичном рынке взносы от 0 до 10%.

Что происходит с рынком жилья и ипотекой в России

❌ Пока нет выбора банков, в акции участвует только Сбер. А значит, если Сбербанк откажет, других вариантов воспользоваться льготой нет.

❌ Льготная программа работает не для всех объектов и даже делится по отдельным очередям сдачи дома. Чаще застройщики предлагают по акции дорогие или низколиквидные квартиры, на которые просто нет естественного спроса.

❌ Сохраняются обычные для долевого строительства риски недостроя. Застройщик может сдать дом позже или вообще не сдать, а ипотеку придется выплачивать. При этом в акции участвуют в основном крупные застройщики, а деньги будут храниться на счетах эскроу — застройщик получит их только после сдачи дома.

❌ У многих застройщиков ипотека за 1 ₽ не суммируется с другими льготами или скидками, их просто отменят.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Тэги: ипотека, недвижимость

А почему придётся выплачивать ипотеку, если дом не сдадут?
Или это про рубль речь?

Скажи,, наверное речь идёт об установленной дате сдачи. Иначе как банку считать срок кредита?

Наталья, если это так, то можно дальше даже не читать.)) В таком случае они могут заведомо декларировать сроки сдачи на год-два раньше. В общем очередная Поддержка застройщиков, а не населения. Пузырь раздули, теперь придумывают как бы продать квартиры, когда стоимость первичны на уровне котлована выше вторички.

Roman, согласен. Герой хороший вопрос поднял и думаю надо статью дополнить этими комментариями. Это существенный недостаток, платить за дом который не сдан... Некоторые дома по 10 лет не сдаются.

Следующая ипотека будет «ну возьмите хоть кто-нибудь, пожалуйста, потому что раздутые цены мы никак снижать не хотим?»
По мне, ипотека 0,01% была выгоднее, там сумма повышения цены была меньше суммы переплаты банку со ставкой 6%. В долгосрок разумеется.

Анна, Трудно продавать «недвижимость» в прямом смысле слова в стране, которая находится в состоянии войны

Анна, Знаете где бесплатный сыр? Да и не совсем он бесплатный. Мышь его не бесплатно получает, она отдаёт свою жизнь за этот сыр. С ипотекой в 0.01% также.
Компания должна приносить прибыль, а не выгоду для клиентов и потребителей.

Алексей, вы за ипотеку 0,01% свою жизнь отдаете? )

Анна, читайте всё, а не первое предложение.

У вас есть лишние 1-2 млн. рублей для первоначального взноса?
"Например, при сумме займа 5 млн рублей на 25 лет и ставке 6% ежемесячный платеж по обычной ипотеке составил бы 35 821,55 Р. Не каждая семья может себе позволить платить столько, когда квартиры еще нет."
Зато у семьи есть деньги на первоначальный взнос, интересно...
Получается, что 1 000 000 рублей заплати, а потом жди и плати по 1 рублю в месяц.
А теперь посчитайте, даже если дом строится 2 года, то вы переплачиваете гораздо больше. При первоначальном взносе в 1 млн. рублей вы фактически платили бы около 42000 руб. в месяц.
Думаете для чего придумали ипотеку за 1 рубль? Правильно, чтобы побольше денег с лохов взять. Проще взять обычную ипотеку и не париться, дешевле будет.

Алексей, в общем согласен, но как мне рассказали придумана эта ипотека для тех, кто снимает и кому тяжело помимо ипотеки платить еще и за аренду жилья

Дейнерис, сейчас новостройки на стадии котлована дороже уже построенного жилья. Глаза-то разуйте. Ну автору текста проплатили, там все понятно, он даже статистику не посмотрел и не привел. Стройка дорожала до момента введения эскроу, сейчас эта схема не работает.
Ну а вы то? Поэтому у вас и нет накоплений, что вы настолько экономически безграмотны.

Какая-то бестолковая статья, я так ничего и не понял с этим рублем. Когда берешь кредит у тебя есть ежемесячно сумма процентов которые надо выплачивать и сумма которая идет в погашение тела кредита. А рубль это что, это вместо процентов или идет в погашения тела кредита, или некая комиссия за возможность отсрочки платежа? Что при этом происходит с процентами, т.к. кредит выдан, время идет, банк от них освобождает или их надо будет закрывать потом, если так то в чем собственно выгода, а если нет, зачем банку давать пользоваться немалыми деньгами годами ничего за это не получая?

Dmitry, там пишут, что выдача идёт двумя траншами, т.е. до сдачи дома как бы кредит почти не выдан :)

Дейнерис, уверены что стройка подорожает за год, на 20-30%?
Я вот нет, она дорожала так только с 20 по 22.

Интересно, это где стандартная ипотека с первичным взносом от 0 до 10%? Сейчас куда не ткни минималка 15%, и то были истории, когда предодобрена ипотека с 15%,а по факту дают с 30.

Очередной бред, незнают как удержать рост цен, товар не продается, надо снижать цены, не вот это все..

Офигенная схема, продают по такой обычно неликвид, зафиксировав цену для покупателя на самом хае.
Много желающих?

Ksenia, я ещё заметил, что из участвующих застройщиков нет ни одного из ТОП-10, а более менее крутой из списка это ЛСР... То есть вполне вероятно, что сроки сдачи всё таки будут отличаться от тех которые ожидаешь =(

Наталья, это рофл, конечно)) Во-первых, вас спрашивать никто не будет, если рынку так будет угодно. Во-вторых, вы уже в минусе, если купили новостройку на хаях, вы сейчас её просто не сможете продать без убытков. Цены на новостройки вас уже не касаются, смотрите на рынок вторички.

Вторичка по переуступке все равно выгоднее.

Петров, а вот неа, продавцы пытаются ломить цены всего на 10% ниже новостроек, пытаясь заработать, при этом пытаются содрать с вас налог на прибыль при продаже, при этом ипотека под 11%. Ну хз хз.

Петров, а как это по переуступке? Можете чуть подробнее просветить или ссылку дать.

Али, это новое, но от частного лица.

Мне одной это кажется фиксацией высокой цены?

С этим финтом ушами есть проблема
>> В этом программа отличается от ипотеки под 0,1%, где квартира выйдет дороже на 20—30% от первоначальной цены.

Вот у меня есть живые деньги, что в случае 0,1% что в случае 1р нет никакой возможности получить значимую скидку сравнимую со стоимостью денег для застройщиков.

https://journal.tinkoff.ru/subsidirovanie-hate/

А у меня были "ипотечные каникулы", которые с одной стороны дают, а с другой забирают) когда брала ипотеку, я снимала комнату за 16 тр. Ипотечный платёж 27 тр. Для меня было накладно и платить все одновременно
когда я брала свою ипотеку в 2018 году, ГУ Самолёт предложил ипотечные каникулы на срок до сдачи дома в эксплуатацию. С даты подписания ДДУ до планируемого срока сдачи дома в эксплуатацию было 9 мес, за эти 9 мес сумма по ипотеке составила бы 270 тр за весь период, эту сумму Гк Самолёт выдал по отдельному договору оказания услуг, деньги перевели на следующий день.
Этими деньгами я оплачивала ипотеку.
Могла вообще по сути их потратить на другие расходы,)) но в договоре был пункт что Самолёт может проверить оплачиваю ли я ипотеку))

Но подвох в том, что на эту сумму 270 тр у меня увеличилась стоимость квартиры по договору ипотеки.
Но в тот момент мне было это выгодно, так как я бы не потянула бы оплачивать и за съем и за ипотеку.

Котенок, Это тогда шёл 2018й год, когда первичка да ещё и до сдачи стоила значительно дешевле вторички. Да и цены были совсем другие. Сейчас ситуация совершенно другая. И цели этих Акций поддержание застройщиков, т.к. это весомая часть экономики. Граждане тут место десятое...

Roman, не спорю, я свою кв брала за 2.9 млн, 31 квм, , сейчас подобная квартира стоить под 5 млн, а то и выше..
Разница колоссальная.

Поэтому я очень рада что взяла её в нужно время до момента значительного роста цен

Это предложение не кажется выгодным. Слишком много надо заплатить сразу, а это увеличивает риски для покупателя слишком много потерять, если стройка остановится, что вполне реально в условиях стагнации. И тогда покупатель останется без квартиры и без денег.

Так все-таки "1 рубль" до предполагаемой сдачи дома ( фиксированной даты в договоре) или до фактической?

Валентин, наверху кто-то поднимал этот вопрос. Предположили, что фиксированной в договоре =( А то иначе как это: застройщик прикинем что встрянет со стройкой на 10 лет, а Сбер всё это время не сможет прибыль что ли получать.

Наталья, как вы пострадаете от снижения цен можно узнать?

Ksenia, морально))

Виктор, кстати, интересно было бы почитать про современное состояние кооперативов.

Hässlich, за редкими исключениями это либо просто математически не выгодные схемы, по причине наличия ипотеки. Либо откровенные пирамиды. Одна из таких с тысячами пайщиков как раз недавно развалилась, оставим десятки тысяч людей без денег и с кредитами.(

Дейнерис, я на дуру похожа покупать новостройки в 2022 году в России? Ну так посмотрите цены и сравните.
Такую чушь несете.... Неужели за бесплатно?

были бы у меня рублёвые накопления - не задумываясь взяла бы! на каждого совершеннолетнего члена семью и на максимальную сумму )

Дейнерис, рано, будет еще дешевле.

а когда надо будет переплатить огромные проценты?)

Дейнерис, у вас вот проблемы явные и с логикой и с пониманием реальности. Вы купили-то когда? Алё. Или пока цены былии адекватнее. Вы в курсе да, что цены разогнала льготная ипотека, которая дается только на первичку, а когда вы будете продавать, то это уже будет вторичка, поэтому продать вы ее сможете только дешевле застройщика. Если вам просто повезло и удалось отхватить квартиру еще по адекватной цене, так это не потому, что вы такая умная, а потому что дуракам везет. Но не всегда.

Наталья, при снижении цен докупите еще квартирку - усреднитесь )

Если строится два года, это входит в срок ипотеки? Считается ли это пользование деньгами банка (лежат на эскроу счете), и начисляется процент?

спасибо за подсказку! задумался переехать на побережье.
есть ли там "программные" застройщики?

Дейнерис, так Вы и риски увеличиваете своими кредитными рычагами. Упадёт недвижимость на 5% - потеряете 30% значит. А риски были колоссальные, вам просто повезло.