Как быть, если купил заложенный автомобиль, а банк хочет его забрать

Ольга Макеева

юрист

В ноябре 2014 года один мужчина из Красноярска купил Тойоту Лэнд Крузер за 3,7 млн рублей. Миллион заплатил сам, а 2,7 млн взял в кредит. Чтобы обеспечить возврат кредита, банк взял автомобиль в залог, но по неизвестной причине не внес информацию в нотариальный реестр залогов.

В апреле 2016 года заемщик продал заложенный Лэнд Крузер другому мужчине, хотя кредит еще не выплатил. А в декабре того же года банк все-таки вспомнил про него и внес информацию в реестр уведомлений о залоге.

Через месяц, в феврале 2017 года, второй владелец продал автомобиль третьему мужчине — герою нашей истории. Новый хозяин никому автомобиль продавать не стал, а благополучно ездил на нем несколько лет.

Осенью 2019 года он открыл почтовый ящик и увидел повестку в суд. Первый владелец автомобиля перестал платить по кредиту, и банк подал иск, чтобы забрать у него машину. В ходе судебного разбирательства выяснилось, что автомобиль уже принадлежит другому человеку. Банк захотел забрать авто у нового владельца, чтобы продать с торгов. Но мужчина отдавать автомобиль банку не торопился.

Аргументы сторон

Банк. Заемщик не вернул нам кредит, поэтому мы хотим забрать автомобиль. Да, мы не сразу внесли информацию в реестр залогов, но потом исправились. В тот момент, когда этот мужчина купил машину, залог был раскрыт в публичном реестре. Покупатель мог и должен был проверить такой дорогой автомобиль на обременения. А если не проверил — это его проблемы. По закону залог следует за вещью, то есть новый покупатель теперь стал залогодателем. А раз он залогодатель, пусть отдает нам машину, мы ее продадим и погасим долг заемщика.

Мужчина. Банк уже давно потерял право на эту машину, потому что заемщик успел ее продать до того, как банк внес информацию в реестр уведомлений о залоге. В момент продажи залог прекратился, поэтому второй покупатель купил автомобиль уже свободным от обременений. Соответственно, я тоже добросовестный приобретатель. Прошу отказать банку в исковых требованиях и подаю встречный иск — о признании залога прекращенным.

Что сказали суды

Районный суд: 🚗 ⛔

Дело № 2-2569/20

Заемщик без согласия банка продал автомобиль другому мужчине, а тот — ответчику. После этого заемщик перестал платить по кредиту. Теперь банк требует взыскать с него сумму долга и хочет обратить взыскание на автомобиль.

Если право собственности на заложенное имущество перешло к другому лицу, залог сохраняет свою силу. Новый владелец становится на место залогодателя и несет все его обязанности. Значит, если заемщик перестает платить по кредиту, ответчик должен отдать банку заложенный автомобиль.

Этот мужчина купил автомобиль уже после публикации уведомления о возникновении залога. В день покупки он мог и должен был знать, что машина находится в залоге.

Иск банка удовлетворяем, а во встречном иске отказываем. Изымаем у ответчика Лэнд Крузер и отдаем банку.

Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк

Мужчина обжаловал это решение в областном суде

Областной суд: ☝

Дело № 33-5682

Согласны с коллегами. На дату покупки информация о залоге была размещена в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. При покупке мужчина не проявил должной осмотрительности и не проверил информацию о том, что машина находится в залоге. Поэтому он не может считаться добросовестным приобретателем.

Решение поддержал и кассационный суд.

Кассационный суд: 💪

Дело № 88-14488/2020

Мы согласны, все законно.

Тогда мужчина обратился в Верховный суд.

Верховный суд: 🙅 📝

Определение № 53-КГ21-1-К8

Все суды ошиблись. Если человек, который не знал и не должен был знать о залоге, приобрел заложенное имущество, то залог прекращается. Это правило действует для всех случаев после 1 июля 2014 года — даты, когда заработали нормы ГК о реестре залогов. Все следующие покупатели такого имущества не несут обязанностей залогодателя, даже если они знали, что когда-то имущество было заложено.

Залог на автомобиль прекратился еще в апреле 2016 года, когда второй покупатель купил автомобиль у заемщика. Информации о залоге еще не было в публичном реестре, поэтому покупатель и не должен был знать о залоге. Второй покупатель — добросовестный приобретатель. Вот главное обстоятельство в этом деле: оно означает, что мужчина купил автомобиль свободным от обременений.

То, что банк после этого внес информацию в реестр, ничего не меняет. Залог прекратился и уже не может восстановиться. По сути, это была запись о несуществующем залоге.

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Пересмотрите дело и разрешите спор по закону.

Дело вернулось в апелляционную инстанцию.

Областной суд: 💸

Дело № 33-7296/2021

Точно! Главное — знал ли о залоге второй покупатель автомобиля. Если не знал, то залог прекратился еще в момент продажи машины заемщиком — в апреле 2016 года.

Банк не представил ни одного доказательства того, что покупатель знал о залоге. Заемщик передал вместе с автомобилем оригинал ПТС, в котором никаких отметок о залоге не было. По данным Госавтоинспекции, регистрационные действия со спорным автомобилем в МРЭО ГИБДД запрещены не были. В нотариальном реестре на тот момент тоже никакой информации не было, банк внес сведения о залоге только в конце 2016 года.

Как обманывают продавцы подержанных машин

···

То есть у покупателя не было возможности узнать, что автомобиль заложен. Поэтому в момент покупки залог прекратился. Устанавливать добросовестность ответчика при покупке автомобиля нет никакой необходимости, потому что к нему автомобиль перешел уже юридически свободным.

Решение районного суда в части обращения взыскания на автомобиль отменяем. В требовании банка обратить взыскание на автомобиль отказываем.

Что в итоге

Лэнд Крузер остался у владельца. У банка есть исполнительный лист на 1,5 млн рублей и больше нет залога. У заемщика, само собой, остался долг, но есть и деньги от продажи машины.

Кому в этой ситуации справедливо было бы дать правовую защиту — задача со звездочкой. Да, банк допустил ошибку. Но заемщик нарушил договор залога, а как проверял такую дорогую машину ответчик — остается только догадываться. Судя по всему, он не посмотрел в нотариальный реестр. А может, попросил скидку и заручился поддержкой юристов. При таких неоднозначных условиях гуманный суд подошел к делу строго по закону и решил дело в пользу покупателя.

Но от проблем это не спасло. На суды ушло полтора года, а после второго решения банк уже мог начать процедуру продажи машины. Чтобы избежать такой ситуации, проверяйте автомобиль при покупке с рук. Как это сделать, Т⁠—⁠Ж много раз рассказывал:

Тэги: суд, авто

Обложка — Art-Konovalov / Shutterstock

Купили бы машину с информацией о залоге в реестре?

$тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯$

Очередная история -доказательство, как плохо работают суды низших инстанций.
Интересно, сколько владелец машины потратил денег на суды?

тьфунатебя, я бы сказал- они вообще не работают, так же как и правоохранительная система. Поражает объемы "законного" воровства- при этом МВД не видит состава преступления )))))).. А мошенники-спокойно выводят деньги.

тьфунатебя, по идее банк эти затраты должен компенсировать.

Не знаю, как ТОЧНО написано в законе, но ЛОГИКУ его не понять: как это залог "идёт" за вещью? А если машина сгорела, украдена и т.п.? Нет машины - никто не должен? Наверное, кто брал деньги у банка, тот и должен возвращать? Ну так и спрашивайте у него ...

Сергей, Обременение следует за вещью - это принцип право собственности со времён римской империи. Означает, что аренды-ссуды-сервитуты-залоги не прекращаются в результате смены собственника вещи. Залоговая ашина сгорела - долг с должника никто не снимает, но предмета залога уже нет

Правильно писать - но по ИЗВЕСТНОЙ причине не внес информацию в нотариальный реестр залогов... Владелец 1 почти сразу продаёт машину с большой долей кредита (по сумме - новую), на месяц перекуп - владелец 2 берёт машину себе, и показывая Договор купли-продажи 1 и 2 "со скидкой" - быстро продаёт Лоху - владельцу 3. Явно - банк, владельцы 1 и 2 в сговоре!
Суд решает по справедливости - "У банка есть исполнительный лист на 1,5 млн рублей и больше нет залога"
Снимаю шляпу перед судьёй!!.

Николай, 1.5 года это совсем не "почти сразу", владелец 2 тоже держал у себя авто почти год, какая-то очень уж сложная схема для не очень-то большой суммы

Мне тоже предстоит обратиться в Верховный суд. Городской суд не принял доказательства в виде переписок и фото с моего телефона с работодателем неофициальным. Вынес решение о не имевшихся трудовых отношений и отказе в иске по зарплате. В апелляции в областном суде факт имевшихся трудовых отношений установили и зарплату удовлетворили как среднюю по городу Москве на должности каменщика в 25000 рублей из исковых 157000 ( фотодоказательство с телефона написанного прорабом собственноручно о сделанном объёме с суммой стоимости), из юридических расходов в 140000 удовлетворили 35000. Вот это Российские суды. Из-за работодателя все эти расходы и так у нас бизнес защищают.

Сергей, ну, с такими доказательствами традиционно возникают сложности. Если уж суды отказываются запись с авторегистратора принимать как допустимое доказательство, то уж скриншоты с телефона и подавно

НЕТ

Факт обременения вещи представляет собой основание для торга при купле-продаже. Покупателю логично требовать снижения цены на сумму задолженности продавца банку. При этом нужно переводить права и обязанности по кредитному договору на покупателя, что требует привлечения к сделке кредитора. Иначе интересы какой-либо из сторон могут быть нарушены.

Алексей, это вы описали модель отношений, когда "кидочек" банка не предполагается )

Нет

Только у хорошего знакомого, в котором уверен.

Ведро за 600 тысяч и геморрой на всю голову.

Нет

нет

Известны случаи возбуждения уголовного дела за продажу залогового имущества по ст. 159 УК РФ (мошенничество)

Да

Скорее всего первый владелец связан с банком, довольно-таки простая схема...

геморрой

У брата было похожее, но выиграли суд первой инстанции:

1) Купил машину - никаких залогов и прочих обременений
1.1) Бывшую владелицу начали кошмарить фссп - естественно мы не знали это - наложили арест на машину
2) Брат покатался 2 года
3) Решил продать - а в гаи говорят - запрет регистрации
4) Узнаем , что пристава наложили арест на авто по ГН АВТО🤦‍♂️ не убедившись , что владелец не сменился
5) Суд выиграли, приставов уволили по статье , за сговор с бывшей владелицей (оказалось, что запрет сняли в тот день , когда брат был с ней в гаи, а наложили на следующий)