Ох уж эти кредиты: трудно найти с адекватной ставкой, легко потерять на комиссиях и невозможно забыть банку про вас, если вдруг вы перестанете платить. Составили подборку про кредиты, которая убережет ваши нервы и деньги.
Не стоит копить на досрочное погашение: если договор позволяет, лучше платить сверху по чуть-чуть каждый месяц. Если кредитных договоров несколько, а один из них вы закрыли, то в дальнейшем лучше платить так, будто кредитная нагрузка не снизилась. Так вы быстрее закроете следующий.
В первую очередь стоит гасить кредит с высокой процентной ставкой. Если есть возможность снизить ежемесячный платеж, лучше сделать это, а образовавшуюся разницу пускать на досрочное погашение.
Перед оформлением кредитного договора нужно внимательно его прочитать. Если после оформления вы сменили телефон, электронную почту или адрес — сообщите об этом банку. При погашении платите все вплоть до каждой копейки, иначе банк может назначить штраф.
Если пользуетесь кредиткой, вносите суммы больше минимального платежа. Платить по кредитке лучше в беспроцентный период либо заранее. И не стоит снимать с нее деньги, чтобы не платить комиссию.
Чтобы рефинансировать кредит, сперва можно попробовать написать заявление об уменьшении ставки. Есть шанс, что банк пойдет навстречу. Если отказали, тогда лучше выбрать банк с подходящими условиями, но часто у них бывают ограничения на тип недвижимости.
Затем надо подать заявку и выйти на сделку. После — закрыть рефинансируемые кредиты и снять обременение в старом банке. А в самом конце нужно будет зарегистрировать новую ипотеку и уменьшить ставку. Полная инструкция — в статье.
Есть две тактики досрочного погашения: «лавина» и «снежный ком». Они актуальны, если у вас больше одного договора и есть деньги на досрочное погашение.
Суть «лавины» в том, чтобы всегда в первую очередь гасить кредит, по которому выше процентная ставка. Суть «снежного кома» — в первую очередь гасить кредитный договор, по которому меньше долг. Подробнее про обе тактики можно узнать в статье.
Если возникли проблемы с займом, не нужно прятаться или придумывать отмазки — лучше честно рассказать о ситуации и подтвердить слова справками. Специалист по работе с долгами — союзник заемщика. Он поможет снизить кредитную нагрузку, если быть с ним честным.
Оформление кредита по чужому или поддельному паспорту — преступление. Использование подложной справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода — тоже преступление. Врать при заполнении кредитной заявки опасно, потому что можно получить судимость.
Отмазок много, но не существует такой, после которой кредитор забудет про долг. Честность — вот лучшая стратегия. Кредитор может помочь должнику только в том случае, если понимает, в чем проблема и когда хотя бы примерно стоит ожидать платежей.
Всегда внимательно читайте кредитный договор, а уже потом подписывайте. Или не подписывайте, если что-то не нравится. Сохраняйте или фотографируйте чеки после оплаты займов и кредитов. А при закрытии долга просите предоставить справку об отсутствии долга.