Как пересмотреть бюджет и начать инвестировать

Копить просто так сложно — а еще непонятно, для чего все это. Велик соблазн все потратить. Если поставить цель, будет к чему стремиться, появится мотивация и получится отслеживать прогресс. Например, накопить на образование ребенка или капитал на пенсию.

Когда отталкиваешься от цели и срока ее достижения, становится понятна стратегия: сколько откладывать и куда инвестировать. При этом важно трезво оценить свои ресурсы — доходы, активы и накопления, — а также обязательства и риски, которые могут помешать

Введите привычку откладывать 10% от зарплаты, как только ее получили. Деньги можно переводить на накопительный счет или инвестировать в ценные бумаги. При таком варианте сбережения отделены и их сложнее потратить на спонтанную покупку.

Чтобы быстрее достичь цели, постепенно повышайте норму сбережений — откладываемый процент. Так, последователи движения FIRE, которые копят на раннюю пенсию, стремятся к норме сбережений от 50%. Не переусердствуйте: радикальная экономия может сказаться на психике

Чтобы больше откладывать, важно повышать доход. Вместе с тем часто возрастают и траты, а нужно, чтобы росла разница между доходами и расходами. Мониторинг трат поможет с этим. Ведите таблицу или специальные приложения, которые все систематизируют и дадут развернутую статистику.

Важно записывать даже мелкие расходы, так как за месяц может набежать круглая сумма. За пару месяцев мониторинга станет ясно, какие расходы самые большие в бюджете

Многие покупки происходят спонтанно, и они необязательные. Если подойти к этому более осознанно, расходы можно уменьшить. Например, планировать, что и где купить, покупать по акции, использовать купоны и кэшбэк.

Особенно это касается дорогих предметов и атрибутов статуса: например, не гонитесь за последней моделью Айфона, а купите качественный аналог. Или найдите лишние переплаты на поездках в такси, доставках еды, подписках на сервисы, которыми не пользуетесь. Это не значит, что нужно отказаться от всего. Для начала можно сократить небольшую часть необязательных расходов и посмотреть, как это отразится на личном комфорте

Все, что у вас есть, можно разбить на активы и обязательства. Первые стоят денег, например акции или квартира. Вторые уменьшают ваше богатство, и это разные долги и кредиты.

Перед тем как инвестировать, важно разобраться с кредитами, где ставка выше доходности по вкладам. Сократить долги можно за счет рефинансирования или частичных погашений. Чем меньше платежей по кредитам, тем больше возможностей откладывать и инвестировать

Это запас денег на случай потери работы, болезни и других неприятностей, чтобы пережить кризис и спокойно найти новый источник дохода. Ее стоит создать до начала инвестиций, чтобы в случае сложностей не залезать в инвестиционный портфель.

Подушку обычно держат в быстром доступе, например на краткосрочном вкладе или на накопительном счете. Она должна покрывать минимум один-два месяца базовых расходов, а в идеале — полгода

Читайте в нашей рассылке. Рассказываем о ведении бюджета и вложениях на фондовом рынке, изучаем инвестиционные инструменты и стратегии, разбираем деятельность и отчеты компаний