Стоит ли инвестировать, если капитал совсем небольшой?

У меня есть небольшой капитал — около 50 000 Р. Каждый месяц я могу откладывать еще примерно 5000 Р, иногда 10 000 Р. Кредитов нет.

Как вы считаете, есть смысл вложить эти деньги в ценные бумаги? Или сумма слишком маленькая и начинать инвестировать бесполезно? Просто я встречала мнение, что эффект от маленьких сумм будет едва заметным, и не уверена, что на такие деньги можно сделать нормальный портфель. Но начать инвестировать все равно хочется.

Те, кто не рекомендует инвестировать небольшие суммы, частично правы: значительного эффекта не будет, по крайней мере в первые годы. Вместо инвестиций в ценные бумаги обычно советуют максимально вложиться в саморазвитие, поднять уровень дохода, а потом инвестировать крупные суммы. Так будет проще накопить крупный капитал.

Однако у такого подхода есть серьезные минусы. Например, не учитывается эффект сложного процента, а ведь чем дольше вы будете инвестировать в ценные бумаги, тем больше денег в итоге получите.

На мой взгляд, инвестировать можно и нужно, даже если ваш капитал пока небольшой. А чтобы создать хороший портфель, много денег не требуется — 50 000 Р на это точно хватит.

Сразу предупрежу: я исхожу из того, что эти 50 000 Р — свободные деньги, а не финансовая подушка. Если подушки у вас нет, лучше сначала создать запас денег хотя бы на три месяца и только потом инвестировать. Про финансовую подушку у нас есть целая подборка статей — советую изучить.

Почему говорят, что нет смысла инвестировать небольшие суммы

Если вложить небольшую сумму, то даже при высокой доходности инвестиций итоговый результат будет небольшим, по крайней мере в первые годы.

Например, инвестор вкладывает 50 000 Р с доходностью 20% годовых. Чтобы не усложнять, представим, что это уже за вычетом комиссий и налогов, а доходность стабильна.

Через год капитал инвестора будет 60 000 Р, то есть он заработает 10 000 Р. Еще через год — 72 000 Р, то есть инвестор заработает 12 000 Р.

20% в год — отличная доходность, но 10 000 и 12 000 Р прибыли за год — немного. Если бы капитал был 1 000 000 Р, прибыль составила бы 200 000 Р в первый год и 240 000 Р во второй — это гораздо заметнее.

Те, кто не советует инвестировать маленькие суммы, часто говорят так: вложите имеющиеся деньги в себя и повысьте свою востребованность на рынке труда. А когда начнете больше зарабатывать и сможете откладывать крупные суммы, тогда и будете инвестировать.

В этом есть здравое зерно. Благодаря платным курсам, хорошим книгам и т. д. вам, возможно, удастся повысить квалификацию или сменить профессию, что позволит зарабатывать в разы больше.

Если получится, то теоретически вы сможете откладывать бóльшие суммы, например не 5000—10 000 Р в месяц, а 20 000 Р. Это сильно ускорит рост капитала.

Но сторонники такого пути многого не учитывают. Например, в случае с саморазвитием в первую очередь нужны не деньги на курсы и книги, а желание развиваться и время на это. Причем нельзя гарантировать, что доходы в итоге заметно вырастут. Еще чем раньше начнете инвестировать, тем больше денег у вас будет в итоге благодаря сложному проценту.

Наращивать свой доход и параллельно откладывать и инвестировать все бóльшие суммы — правильная мысль. Но это не значит, что маленькие суммы не подходят для инвестиций.

Почему можно начать инвестировать с небольшим капиталом

Я считаю, что даже небольшой капитал можно вкладывать в ценные бумаги. Вот несколько причин.

Вы выработаете полезную привычку. Если начнете откладывать и инвестировать, вы привыкнете тратить не все деньги. Далее по мере роста доходов сможете постепенно повышать уровень жизни и одновременно увеличивать суммы, которые вкладываете.

Если не начнете откладывать и инвестировать, а будете ждать роста заработка, можете привыкнуть тратить все. Когда доход вырастет, вы, возможно, просто повысите уровень жизни, а инвестировать по-прежнему не станете. В итоге капитал так и не появится.

Еще вывести деньги с брокерского счета и тем более с ИИС сложнее, чем забрать их из конверта или с накопительного счета. Это плюс для тех, у кого бывают проблемы с дисциплиной: меньше риск потратить накопленное на спонтанные покупки.

Вы получите знания и опыт. Полезно почитать книги об инвестициях и пройти курсы, например наши «А как инвестировать» и «Как заработать на акциях». Однако, чтобы закрепить знания, их надо применять, то есть нужна практика.

Даже если первые вложения окажутся необдуманными и принесут убыток, это позволит разобраться в том, как устроены инвестиции в ценные бумаги. Лучше потерять часть небольшого капитала на старте, когда в запасе еще много времени, чем часть крупной суммы позже.

Еще вы поймете, какой риск для вас приемлем. Без практического опыта это определить сложно, а это очень важный фактор, который надо учитывать, составляя портфель.

Вы заберете вычеты за пополнение ИИС. Вычет типа А, или вычет на взнос, позволяет возвращать 13% НДФЛ от денег, которые вы внесете на ИИС за календарный год. Но не более 52 000 Р в год и не более суммы налога, которую вы уплатили в бюджет.

Таким вычетом могут пользоваться налоговые резиденты России, если они платят НДФЛ по ставке 13% с дохода, который относится к основной налоговой базе. Это, например, заработная плата и проценты по вкладам.

Допустим, с вашей зарплаты удерживается НДФЛ в размере 40 000 Р в год. В апреле 2021 года вы открываете ИИС и вносите туда 50 000 Р. Затем с мая по декабрь добавляете еще по 5000 Р в месяц.

Получится, что за 2021 год вы положите на ИИС 90 000 Р. В 2022 году сможете обратиться в налоговую за вычетом по ИИС и вернуть 11 700 Р — 13% от внесенной на счет суммы. Возвращенный налог превысит пополнения счета за два месяца.

Деньги, которые вы вернете благодаря вычету, можете использовать как угодно. Хороший вариант — внести их на ИИС, чтобы вложить в ценные бумаги, а в следующем году получить вычет и с этих денег.

Если не будете использовать ИИС, а станете ждать, пока накопится сумма побольше или вырастет доход, у вас не будет права на вычеты. За несколько лет вы недополучите десятки тысяч рублей.

Кстати, ИИС стоит открыть как можно раньше, даже если не планируете вносить на него деньги в ближайшее время. Чем раньше откроете, тем раньше сможете закрыть счет, не теряя права на вычеты. А комиссию за пустой ИИС брокеры обычно не берут.

Вы запустите механизм сложного процента. Выше я приводил пример, где 50 000 Р, вложенные под 20% годовых, через год принесут 10 000 Р, а через год после этого — еще 12 000 Р. Во второй год прибыль выше, чем в первый, благодаря сложному проценту: доходность начисляется не только на начальную сумму, но и на прибыль по итогам первого года.

20% годовых — это отличный результат, на который вряд ли стоит рассчитывать. С другой стороны, вы планируете регулярно пополнять портфель и, скорее всего, будете инвестировать не на два года, а на больший срок.

Давайте посчитаем, каким может быть капитал в будущем. Условия такие:

  1. Вы вкладываете 50 000 Р в апреле 2021 года.
  2. С мая 2021 года вы вносите по 5000 Р каждый месяц.
  3. Чтобы не учитывать инфляцию, считаю, что доходность вложений за вычетом инфляции стабильно равна 4% в год. Это довольно высокая доходность, которая на практике не будет стабильной: в какой-то год будет больше, в другой — убыток. Но это просто пример. Вся прибыль реинвестируется.
  4. Ежемесячные пополнения вы каждый год увеличиваете на размер инфляции.
  5. Также считаю, что вы используете ИИС с вычетом типа Б. Вычет за пополнение не получите, зато и налогов нет.
Хорошо видно, что капитал растет по экспоненте, а не линейно. Это эффект сложного процента
Хорошо видно, что капитал растет по экспоненте, а не линейно. Это эффект сложного процента
Хорошо видно, что капитал растет по экспоненте, а не линейно. Это эффект сложного процента
Хорошо видно, что капитал растет по экспоненте, а не линейно. Это эффект сложного процента

Еще раз подчеркну, что все числа даны уже с поправкой на инфляцию. Например, через 30 лет капитал будет 3 583 000 Р. Это значит, что его покупательная способность будет равна покупательной способности сегодняшних 3 583 000 Р, хотя в номинальном выражении сумма будет гораздо больше, например 15 000 000 Р.

Если бы расчет был исходя из номинальной доходности, например 10% в год без поправки на инфляцию, экспонента была бы еще заметнее из-за более высокой процентной ставки. Правда, из-за инфляции капитал тоже обесценивался бы по экспоненте.

Чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем сильнее проявит себя сложный процент.

Достаточно ли 50 000 Р для портфеля

Если взять за основу ETF и биржевые ПИФы, 50 000 Р точно хватит, чтобы создать диверсифицированный портфель. Хватило бы и заметно меньшей суммы, так как в среднем доля в биржевом фонде стоит около 3000 Р, а паи некоторых фондов можно купить за несколько рублей.

Я не знаю, какой у вас горизонт инвестирования, на какие риски вы хотите идти и т. д., так что просто дам пример портфеля. Это не инвестиционная рекомендация, и этот портфель может вам не подойти.

Допустим, нужен долгосрочный портфель с высокой ожидаемой доходностью, при этом нежелательны просадки более 30% от стоимости портфеля. В кризис рынок акций может упасть на 50%, так что доля акций в портфеле должна быть не более 60%. Оставшиеся 40% можно отвести на облигации и золото.

Начальная сумма — 50 000 Р, пополнения — на 5000 или 10 000 Р в месяц. Вот какой может быть структура портфеля из биржевых фондов и сколько денег надо отвести на каждую позицию в начале:

  1. FXUS, акции компаний США — 30%, или 15 000 Р.
  2. FXDM, акции компаний из развитых стран без США — 10%, или 5000 Р.
  3. VTBE, акции компаний из развивающихся стран — 10%, или 5000 Р.
  4. VTBX, акции российских компаний — 10%, или 5000 Р.
  5. SBGB, ОФЗ — 15%, или 7500 Р.
  6. VTBB, облигации российских компаний — 15%, или 7500 Р.
  7. FXGD, золото — 10%, или 5000 Р.

Цена акции или пая каждого из этих фондов — от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей, то есть денег на покупку должно хватить. Правда, возможны сложности с тем, чтобы всегда точно соблюдать доли активов в портфеле.

Например, на 13 апреля 2021 года одна акция фонда FXUS стоила около 5800 Р, а в этот фонд в начале инвестиций надо вложить 15 000 Р. Не получится купить три акции FXUS, потому что на это надо 17 400 Р. А если купить две акции этого фонда и потратить 11 600 Р, останутся свободные деньги.

Аналогичная проблема может быть при пополнении счета. Если внесете 5000 Р, сможете докупить только часть нужных активов, например фонды облигаций, а на все фонды акций денег уже не хватит.

Но есть способы решить проблему. Например, на старте можно купить две акции FXUS, а оставшиеся 3400 Р держать на счете просто так либо временно вложить их в фонды денежного рынка FXMM или VTBM. Затем, когда пополните счет, денег уже может хватить на покупку FXUS.

Также можно пополнять портфель не каждый месяц на 5000 Р, а раз в два месяца на 10 000 Р или раз в три месяца на 15 000 Р. Так будет проще докупать активы и поддерживать нужную структуру портфеля. А чтобы деньги не лежали просто так, их можно держать на накопительном счете или карте с процентом на остаток.

Некоторые фонды можно заменить на аналоги с меньшей ценой акции или пая:

  1. Вместо FXUS можно использовать TSPX или VTBA — другие фонды акций США.
  2. Фонд золота FXGD можно заменить на TGLD или VTBG.
  3. Если бы вас интересовал фонд акций технологических компаний FXIT, но смущала цена около 10 900 Р за акцию, вместо него идеально подошел бы FXIM. Он отличается от FXIT только ценой акции — около 90 Р за штуку.

Какой вариант выбрать, решать вам. Ваш портфель наверняка будет отличаться от предложенного мной, и, возможно, такая проблема вообще не возникнет.

Что в итоге

Когда говорят, что нет смысла инвестировать маленькие суммы, обычно имеют в виду, что от этого не будет большого эффекта в ближайшие годы. Взамен советуют вложить деньги в себя, начать больше зарабатывать и тогда уже заняться инвестициями.

Больше зарабатывать, больше откладывать и инвестировать — правильный совет. Но начать инвестировать полезно и с небольшим капиталом, не дожидаясь роста доходов. По крайней мере, если у вас есть финансовая подушка и нет дорогостоящих кредитов.

Если начнете инвестировать даже с маленькой суммы, получите полезную привычку и лучше разберетесь, как устроен рынок ценных бумаг. Личный опыт поможет понять вашу устойчивость к риску. Еще вы запустите механизм сложного процента: чем раньше начнете инвестировать и чем дольше будете это делать, тем заметнее будет эффект.

Чтобы создать хорошо диверсифицированный портфель, 50 000 Р вполне достаточно. Благодаря биржевым фондам начать можно и с куда меньшей суммы.

Возможны неудобства из-за того, что доли в некоторых фондах стоят дорого. Например, цена одной акции FXUS — около 5800 Р. Но с этим можно справиться, если выбрать более дешевые аналоги или пополнять портфель реже, но на более крупные суммы.

Если бы у вас был небольшой свободный капитал, вы бы вложили его в ценные бумаги или потратили на саморазвитие? Почему?

Да, я примерно с этой суммы и начинала. Закинула 45000 на ИИС и через год проверила, дадут ли мне в налоговой вычет на взнос. Все прошло без проблем. Конкретно ИИС для меня ещё полезен тем, что эти деньги я не трогаю никогда, откладываю или на машину или на первоначальный взнос

Если вы не знаете, как выбрать ценные бумаги, найдите на coursera курс от ВШЭ по инвестированию, все популярно разложат. Да и на этом сайте есть обучающий курс по инвестированию и куча статей.
Успехов! :)

20

Анна, очень нативная реклама ))

2

Сергей, не перестаю удивляться этому адблокеру в головах людей.

Оба курса бесплатные - Анна дала хороший совет с чего начать.

5

Vladimir, и вам ЛАЙК за самую самую крутую нативную рекламу!

0

Сначала накопите на подушку безопасности равную 3-6 месячной зарплате и отложите ее на накопительный счет в банке (чтобы легко его вытащить без потери процентов). И не трогайте их от буквально никогда.
А только потом начинайте учиться инвестициям. Инвестиции на последние деньги - не самая умная стратегия.

13

Если бы были такие исходные данные (50к сразу и 5к в месяц), то начал бы конечно с ИИС и действовал так:
1. Не надо сразу бросаться покупать что-то на эти деньги. Надо осмотреться. Лично я так хорошо просел купив в первые дни то, что советовали. Ни в коем случае нельзя покупать пакеты, которые предлагает брокер. Надо всегда собирать самому. Даже если брокер советует реально что-то стоящее, то эти бумаги могут быть на локальном пике. Надо просто посмотреть что предлагают и идти изучать эти бумаги.
2. Нужно определиться готовы ли Вы тратить минимум час в день на изучение инвестиций. Если нет - идем и покупаем фонды и пусть там другие за тебя думают. Если готовы, то идем к пункту 3.
3. Определиться готовы ли Вы платить ежемесячную комиссию за активную торговлю. Для Тинькова это 290 рублей в месяц если торгуешь. Я рассматриваю это как три чашки кофе и плату за хобби. Расчет таков. Если вы планируете оборот от 120к в месяц по бумагам, то есть уже финансовая выгода перейти на тариф для активного трейдера. Изначально мне казалась очень большой эта сумма оборота по бумагам. Но когда втянулся, то сейчас при скромном размере капитала я делаю оборот более миллиона в месяц.
4. Я бы рекомендовал начать с облигаций, причем брать облигации с размещения. Шанс, что у эмитента начнутся финансовые проблемы сразу после размещения и он не сможет оплачивать купоны - очень небольшой, а ставки по купонам примерно на 3-5% выше, чем если просто положить деньги на депозит. Все говорят брать ОФЗ, но это честно слезы, а не бумаги. Скажем займы регионов уже более симпатичные.
5. Разложить деньги по валютам. У меня это были рубли (50%), доллары и евро (по 25%). Но можно ограничиться рублями и долларами (собственно говоря у меня сейчас именно так). Не надо бежать сломя голову брать валюту. Сначала смотрим и ждем просадку курса. Нас никто не гонит. Поводов для просадки достаточно. Открыл график за месяц, насчитал 11 просадок курса. Опять же у меня была эта беда в первые дни торговли, когда я покупал сломя голову а потом печалился, что у меня все время валюта в красной зоне.
6. Покупая облигации надо быть морально готовым, что стоимость портфеля будет в 90% случаев в красной зоне все время (у меня 18 разных видов облигаций и только одна из них показывает плюс в курсе)
7. Усвоить принцип купли\продажи облигаций и особенность, что покупая облигации - ты переплачиваешь стоимость на сумму накопленного купонного дохода. Соответственно когда ты продаешь, то покупатель выплачивает уже тебе накопленный купонный доход. Очень утрированно это близко по принципу к депозитам с ежедневным начислением процентом.
8. Даже работая с облигациями не стоит класть все яйца в одну корзину. Этот принцип работает и для облигаций. Изначально я брал по 5 облигаций каждого вида (выходит около 5.000 рублей). Как раз если мы можем каждый месяц докладывать 5.000 рублей, то это есть гуд для мелкого инвестора. На размещении как правило минимальная сумма входа 10к-20к рублей. Соответственно когда у меня было правило держать по 5 облигаций стоимостью 1.000 рублей, то после завершения размещения я продавал лишние 5-15 облигаций. Сейчас я укрупнился и держу по 10 облигаций.
9. Валюта тоже должна работать. Поэтому когда накопим нужную сумму, смотрим в сторону валютных облигаций (они к сожалению дороговаты, около 1.000 долларов). Валютные облигации дают в районе 3,5%, но в долларах. Берем конечно самые топовые компании российские.
10. Все время читаем и подтягиваем мат. часть. Учимся и затем делаем первые шаги в сторону акций. Начинаем с топовых дивидендных акций (Сбер, Кола и прочие недорогие по стоимости акций, но стабильные компании). И опять же морально готовимся, что можем надолго уходить в красную зону в стоимости. В качестве поддержки будут дивиденды.
Это не панацея конечно, но начинающему инвестору хватит на первый год. А дальше все зависит уже от стратегии, которую нужно выработать за это время.

12
Отредактировано

С целью обучения есть смысл разбивать такую сумму, но можно просто покупать FXUS, FXIT / TSPX, TECH, TBIO пока не накопится сумма для диверсификации. Для Тинькофф их фонды будут без комиссий за сделки и ведение счета, что преимущество для небольших портфелей.

Хотя бы 0,5 - 1 млн руб. в остальном отличный вариант портфеля для консервативных инвестиций в примере.

5

Александр, что вы понимаете под "введением счета"? Если комиссию фонда за его работу, то она есть даже для клиентов Тинькоффа

0

Все отлично, кроме доходности 20%, когда то она есть, а когда то нет, делайте на этом акцент.

4
Отредактировано

В прошлом году родился сын, открыл дополнительный брокерский счёт и пополняю его каждые 2 недели на 1000 рублей. За год - 24 000. Распределение активов: 80/20 акции/облигаци. Распределение: SBSP, FXDM (до этого был fxde в качестве развитых стран без США, имеет довольно высокую корелляцию с соответствующим индексом), VTBE, VTBX, SBGB. Золото не рассматриваю для своего портфеля, т.к. на дистанции никакой прибыли не даёт, а риск-профиль позволяет обойтись без него. Очень хотел добавить ОФЗ-ИН, но в Тинькове их нет, а мой запрос в службу поддержки оказался единственным...🤷‍♂️

1000 буду индексировать каждый год на величину инфляции (в этом году 1050). Ожидаю реальную (выше инфляции) доходность около 4% с учётом всех издержек. Через 18 лет в сегодняшних деньгах будет 1.2 млн. Это позволит оплатить учёбу стоимостью до 280 000 в год, либо распорядиться накоплениями иным способом.

А теперь задумайтесь, что если вы будете инвестировать под 4% в год (реальная доходность) 2000 рублей в месяц, ежегодно их индексируя, то через 30 лет ваш портфель будет около 5 млн в сегодняшних деньгах,и генерировать около 17000 ежемесячно, которые будут ежегодно индексироваться.

4

Сергей, свежо предание, да верится с трудом :)! Через 30 лет 5 млн рублей? Боюсь представить сколько будет тогда стоить буханка черного хлеба. На 30 лет планировать в России никак нельзя, что-то нехорошее возьмет и произойдет. Сейчас к примеру на 5 млн рублей квартиру можно купить, а через 30 лет купить одну ступеньку проблематично будет. Нет ничего вечного: СССР, ваучеры, ГКО, пенсионный возраст... Что там еще впереди нас ожидает? В данный момент наиболее реальный горизонт - это год эдак 2024, да и то не факт.

2

Я бы вложила и в саморазвитие и в ценные бумаги. Саморазвитие для роста дохода мне необходимо, а инвестировать надо обязательно.

3

Вложил бы в ценные бумаги. Что такое саморазвитие в эпоху интернета? Почти все можно освоить самостоятельно или за небольшую цену. Исключение - полноценное образование, которое в свою очередь не является гарантией роста доходов в будущем. Поэтому если нет четкого плана на саморазвитие, то ценные бумаги лучший выбор.

2

Сергей, На курсере, степике и прочих ресурсах есть много обучающих курсов, после которых не предлагают ничего покупать.

P.s. Вам лайк за ярко-выраженный гало-эффект в голове :)

2

1. Финансовая подушка в размере 3-6 месячных доходов. Пополняемый счёт в надёжном банке.
2. Только после этого всякие инвестиции.

1

Все говорят про магию сложного процента, а какое это отношение имеет к акции? СЛожный процент имеет место быть, когда говорят про депозит или реинвестирование дивидендов.А при чем тут рост обычной акции?)

1

Боюся... Вот давно хочу заняться инвестированием, понимаю, что всё приходит не сразу, но - боюся ! Говорят, что пенсионеру тоже ИИС можно открывать ? А как налоговый вычет тогда ?

0

Николай, Для неработающего пенсионера ИИС с типом вычета Б.
Если есть брокерский счет не ИИС и там есть ежегодный доход (желательно больше 400 000), то ИИС можно типа А

0

Николай, Если пенсионер работает то вычет ему предоставляется

0

Я начинала с 50000.

0

Надо не забывать, что при наличии операции по счёту в тиньке дерут комиссию 200рубасов каждый месяц, поэтому каждый месяц откладывать по 2000 рублей уже не так и выгодно (и даже убыточно)
Поэтому давайте не начинать

0
Герой Т—Ж

Ilya, для тиньковских фондов нет комиссии за операции, поэтому можно сидеть на самом дешевом тарифе и покупать их фонды без какой-либой дополнительной платы, кроме вшитой в фонд комиссии.

1

На саморазвитие

0

Нет. В бумаги я бы не вложил. Цена бумаги 4 копейки, а её переоценка на совести шуллера. А у шеллеров, особенно российских, совести нет.

0

Делать инвестиции сегодня в РФ просто не выгодно. В любой момент все инвестиции могут быть обнулены, обложены различными налогами на неизвестный % который определит ЦБ по указу Путина, задним числом, как это было сделано с вкладами в банках. Или по иным рискам девальвации доходов вследствие реального или искусственно созданного экономического кризиса. Лучший способ сохранить сбережения это избавиться от рубля как можно быстрее в пользу иностранной валюты.

0

У меня очень маленький капитал, но я хочу покупать ценные бумаги например каждый месяц и куда желательно вкладывать например от 1000 рублей

0

Вложили бы.

0

Вложил и учусь )

0

Да

0

Комментарий удален пользователем

Полностью согласен с вами что людям не хватает знаний. И тьму невежества стоит рассеивать. Попробую побыть Д'Артаньяном, потому что мне тоже в свое время подсказали.

трейдеры бывают двух видов:
1. ребята которые не знают что трейдинг в среднем убыточен. Эмоциональные, совершающие ошибки. Чаще всего это люди, которые сделали сделку, им повезло, заработали, и они вошли во вкус. И капкан будущего уже готов вонзить в таких ребят свои остронаточенные когти.
Часто бывает что ребята получают доход, радуются как дети, только не понимают что пассивное инвестирование дало бы им больше, и без риска.
2. доверительное управление, ребята которые всю доходность клиента перекачивают себе в карман. Они по статистике меньше заработают чем принесло бы пассивное инвестирование, а еще берут львиную комиссию.
Как сказал классик: "полно яхт трейдеров с Уолл Стрит, а где же яхты их клиентов."

Инвесторы бывают двух видов:
1. активные - опираются на фундаментальный анализ, мыслят категориями 10тилетий, читают каждый отчет, каждый бух. баланс компании. От и до!
Это большая работа, и не всегда она вознаграждается.
2. пассивные - собирают портфель активов. Учитывая свой горизонт инвестирования и цели. Можно собрать портфель из акций, и через 20 лет, он озолотит владельца. Но пока эти 20 лет не прошли, в шторма будет проседать и на 50%.
А можно собрать "вечный" портфель из золота, облигаций, акций. Акции естественно в фондах с низкими издержками. Такой портфель меньше принесет, зато и просядет меньше. В самый страшный кризис будет непотопляемым.

Портфель в статье:
- не учитывает что человек хочет, и сколько лет он готов ждать.
- 60% акций, это много для новичков, на первом крупном падении, побегут продавать, получат убыток.
- может человек на отпуск копит, случилась просадка, усе никакого отпуска.
При этом плохим портфель не назову, распределение 60 на 40, это классическое распределение.
Тем кто хочет сделать первый шаг и посмотреть на результат, этот портфель подойдет.

При этом важно не просто покупать лишь бы купить, а понимать почему именно такой выбор, что он дает, поэтому ребят ваш выбор прост:
а) либо не мним себя самыми умными и читаем. Тяжело в учении легко в бою.
б) либо учимся на своих деньгах, на своих ошибках.
Можно стоять на плечах титанов, тех кто шарит, а можно мнить себя самым умным, и "бесстрашно идти в темный лес где водятся медведи".

Самая большая опасность это когда человек думает что он знает, когда он не знает.

Тьму невежества можно рассеять чтением книг по инвестированию, как пример:
- Уильям Бернштайн - Манифест инвестора.
- Мелкил - Случайное блуждание на Уолл Стрит.

А фонды, причем именно ETF, лучшее что есть для новичка.

12
Герой Т—Ж

Так-то S&P 500 – не барахло, зря вы так :)

7

Andre, лучше VTI уж, мои маленькие любители большой Америки. Если уж и страновая диверсификация, то VT тогда.

0

Eva, вы правы на все 100% и начать нужно с облигаций ОФЗ, выше доходность чем вклад и риски минимальны. Я лично так начинал.

2

Комментарий удален пользователем

Ivan, посмотри долгосрок по валюте.Сомнительное предложение,это больше подходит трейдерам.

1

Ivan, это год такой :) 2021-2022 будут другими

1

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю