Как на самом деле пользоваться кредиткой

Восемь правил, о которых умалчивают банкиры

135

Брать деньги в долг на повседневные траты — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, проезд или одежду, значит, где-то по пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; слишком много откладываете; даете другим в долг. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды — скорее всего, признак беды.

Для срочных трат у вас должен быть запас на черный день. На большие покупки лучше копить, чем брать кредит. Большинству финансово грамотных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга задач. И эти люди умеют делать так, чтобы кредитка приносила им деньги.

В этой статье — восемь правил, которые помогут вам пользоваться кредиткой так, чтобы она была для вас выгодной и даже приносила деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

  1. Не доводите до процентов — гасите долг до окончания льготного периода.
  2. Не тратьте по кредитной карте больше денег, чем имеете собственных.
  3. Собственные деньги держите на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток. Главное, чтобы разрешалось без потерь вывести оттуда средства к концу льготного периода по кредитной карте.
  4. Не снимайте с кредитки наличные и не переводите на счета в другие банки.
  5. Пользуйтесь бонусами.
  6. Используйте кредитные деньги как залог.
  7. Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю.
  8. Не допускайте просрочек по другим кредитам.

Не доводите до процентов

Вот самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, что кредитка для этого и нужна: чтобы тратить чуть больше своих возможностей и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить от кредитки пользу, придется поменять подход. Сделайте так, чтобы вам никогда не нужно было платить проценты. Потому что проценты по кредитной карте выше процентов по обычному потребкредиту.

Каждые 30 дней в смс или на электронную почту банк присылает вам документ, где написано, сколько вы ему должны. Это выписка. Ее можно увидеть в интернет-банке или мобильном приложении:

В приложении Тинькофф можно посмотреть выписку по кредитке за пару жестов: на главном экране нажмите на счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Выписка по счету»
В приложении Тинькофф можно посмотреть выписку по кредитке за пару жестов: на главном экране нажмите на счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Выписка по счету»

Ваша задача — любой ценой погасить долг до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не доводите до начисления процентов. Каждый месяц сразу после выписки отложите нужное количество денег и либо гасите долг сразу, либо воспользуйтесь методом «Заработок на остатке», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

Если у вас кредитная карта Тинькофф, то в срок до 55 дней с даты выписки. Самый большой беспроцентный период будет у покупок, которые вы совершите на следующий день после этой даты.

Но если вы снимали наличные или переводили деньги с кредитки, на эту сумму начисляются проценты всегда.

Проценты по кредиту перекрывают по ставкам любые бонусы, мили и привилегии, которые может вам дать кредитка. Финансово грамотные люди не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 ₽ в месяц. У него есть 80 000 ₽ наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 ₽. Он хочет купить Макбук за 110 000 ₽. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 ₽, а Макбук стоит 110 000 ₽. Ему не хватает 30 000 ₽. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату все-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 ₽ в месяц. Он накопил 30 000 ₽ наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 ₽. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 ₽. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 ₽, а курсы английского стоят всего 10 000 ₽. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас. Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно пользуетесь кредитной и дебетовой картами Тинькофф, попробуйте заработок на остатке. Это доступно с подпиской Tinkoff Pro за 199 ₽ в месяц. Весь месяц вы тратите деньги с кредитки, а на Tinkoff Black лежит вся ваша зарплата и приносит проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы гасите ею долг по кредитке — и опять тратите только с кредитки. Так вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Расписываю по шагам:

  1. Подключите подписку Tinkoff Pro.
  2. Получите зарплату на дебетовую карту. Потратьте с нее 3000 ₽ — так, чтобы дебетовая карта зарабатывала 5% на остаток. Зафиксируйте, сколько у вас есть денег на месяц.
  3. Весь следующий месяц тратьте деньги только с кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вам нельзя превышать сумму, которая лежит у вас на дебетовом счете.
  4. В конце месяца вам придет выписка и начнется отсчет льготного периода: 25 дней.
  5. Ждите 20—23 дня, продолжая тратить деньги с кредитной карты. Опять же не превышайте лимит наличных, которые у вас есть на дебетовой карте.
  6. Все это время у вас на дебетовом счете должны лежать ваши честно заработанные деньги и незаметно для вас приносить доход.
  7. На 23—24 день льготного периода погашайте долг по выписке из тех денег, которые у вас есть на дебетовой карте.
  8. В конце месяца банк начислит вам доход — процент на остаток по вашему дебетовому счету, но не более чем на 300 000 ₽. Так вы не заплатили проценты банку и заработали на процентах по собственным средствам.

Сумма заработка небольшая: не более 0,8% от суммы вашего долга в месяц. Но если регулярно пользоваться этим методом, вы получите небольшую прибавку к зарплате и при этом вам не нужно будет отказывать себе в покупках. Все, что вы бы купили на зарплату, вы можете по-прежнему покупать — но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату 120 000 ₽ на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 ₽ сразу отложил на вклад, остальные 100 000 ₽ — на жизнь.

Первым делом он закупился на 3200 ₽ в супермаркете. Платил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 5% годовых.

Весь следующий месяц Илья расплачивался только кредиткой и тщательно следил за бюджетом. К концу месяца он уложился ровно в 96 800 ₽.

В конце месяца Илья получил выписку с долгом в 96 800 ₽. Он подождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, его собственные деньги на карте Tinkoff Black зарабатывали: за месяц длиной в 30 дней и 24 дня они принесли ему 716 ₽. По результатам месяца и 24 дней он заработал 0,7% сверху зарплаты и ничего не должен банку.

Эти деньги взялись за счет доходности и отсрочек платежа. Фактически банк подарил Илье эти деньги — за год набежало более 4800 Р. Илья и рад.

Посчитайте на калькуляторе, сколько вы сможете заработать на сочетании кредитки и дебетовки.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, работа сантехника. Если наличных не хватает, а на дебетовке пусто, сразу хочется снять деньги с кредитной карты.

Но снять наличные с кредитки — это не самое лучшее, что можно с ней сделать. Сейчас появляются и такие карты, по которым доступно снятие наличных без комиссии на ограниченную сумму, например до 50 000 ₽, но это пока редкость, и вот почему.

Банки зарабатывают, когда вы платите картой. Покупки картой в магазине мы оплачиваем с помощью эквайринга. Торговые точки при его использовании платят банку процент от ежемесячного оборота, а банк делится им с нами.

Когда вы снимаете наличные, банк лишается этих доходов. Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки.

Комиссия

Василий — клиент Тинькофф Банка. Он снимает 20 000 ₽ с кредитной карты Tinkoff Platinum. Теперь:

  1. Он заплатит комиссию 2,9% + 290 ₽ = 870 ₽.
  2. Каждый день ему будут начисляться проценты (30—59,9% годовых) — минимум 16 ₽ в день.

Василий возвращает долг через месяц. Он заплатил банку 1370 ₽. Это больше 10%, которые он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи их или не копи — все равно получаются копейки. Разбираться с ними долго, на что тратить — непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, — но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы пользуетесь картами. Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Еще такой бонус называют кэшбэком — банк возвращает баллами или рублями часть потраченной на покупки суммы.

Главная хитрость здесь — подобрать карту и программу бонусов. Для примера — несколько карт Тинькофф Банка:

КартаЗа что дает баллыГде можно потратить
Тинькофф Платинум1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банкаКафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
AliExpress3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальныеИнтернет-магазин «Алиэкспресс»
ALL Games5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальныеИнтернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
Lamoda3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные«Ламода»
ЛУКОЙЛ — Тинькофф4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупкиПокупки на АЗС «Лукойл»
Tinkoff Drive10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупокНа АЗС и автоуслуги

КартаTinkoff Platinum
За что дает баллы1% за все покупки, от 3 до 30% по спецпредложениям от банка
Где можно потратитьКафе, рестораны, железнодорожные билеты и связь «Тинькофф Мобайл»
КартаAliExpress
За что дает баллы3% за покупки на «Алиэкспрессе», 2% за покупки в кафе, ресторанах, доставках еды, аптеках и на АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратитьИнтернет-магазин «Алиэкспресс»
КартаALL Games
За что дает баллы5% за покупки на «Стим», «Ориджин», «Иксбокс-геймс» и «Плейстейшн-стор», 2% за кафе, рестораны, доставку еды, бары, клубы, такси, каршеринг, развлечения и электронику, 1% за все остальные
Где можно потратитьИнтернет-магазины игр, электроники; покупки в играх
КартаLamoda
За что дает баллы3-7% за покупки на «Ламоде», 2% за рестораны, аптеки и АЗС, 1% за все остальные
Где можно потратить«Ламода»
КартаЛУКОЙЛ — Тинькофф
За что дает баллы4 балла за каждые 100 ₽, потраченные на АЗС «Лукойл», 20 баллов за каждые 100 ₽ в «Тинькофф Страховании», 2 балла за каждые 100 ₽, потраченные в кафе и ресторанах, и 1 балл за каждые 100 ₽ за другие покупки
Где можно потратитьПокупки на АЗС «Лукойл»
КартаTinkoff Drive
За что дает баллы10% за покупки на АЗС и любой полис в «Тинькофф страховании», 5% за любые автоуслуги или платежи: штрафы, паркинг и платные автодороги, 1% с любых покупок
Где можно потратитьНа АЗС и автоуслуги

Выберите ту карту, которая поможет зарабатывать как можно больше, исходя из ваших привычек и вкусов.

Мили — это разновидность бонусных баллов, которые можно потратить на авиабилеты или обменять на рубли за купленные ранее билеты.

КартаЗа что дает баллыГде можно потратить
All AirlinesДо 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банкаПокупка авиабилетов дороже 4000 ₽
All Airlines PremiumДо 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банкаНа любые авиабилеты дороже 4000 ₽
S7 — Tinkoff3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупкиНа авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
S7 — Tinkoff Premium4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупкиНа авиабилеты

КартаAll Airlines
За что дает баллыДо 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратитьПокупка авиабилетов дороже 4000 ₽
КартаAll Airlines Premium
За что дает баллыДо 10% за отели, 7% — авиабилеты на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% на сайтах некоторых российских авиакомпаний, 5% за туры или билеты на поезд на сайте «Тинькофф Путешествия» и 2% за покупки в супермаркетах, интернет-магазинах и кафе, 1% за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка
Где можно потратитьНа любые авиабилеты дороже 4000 ₽
КартаS7 — Tinkoff
За что дает баллы3 бонусные и 3 статусные мили за каждые 60 Р покупки на S7, 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили с каждых 60 Р — за другие покупки
Где можно потратитьНа авиабилеты или пропуск в бизнес-класс
КартаS7 — Tinkoff Premium
За что дает баллы4 мили с каждых 60 ₽ за покупки на S7 и 2 мили за другие покупки
Где можно потратитьНа авиабилеты

Мили обычно копятся быстрее, чем бонусные баллы: например, у Тинькофф Банка за любую покупку начисляется в два раза больше миль по карте ALL Airlines, чем бонусных баллов по карте Tinkoff Platinum. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и аренду автомобилей банки часто дают милей на 3—10% от стоимости.

Лучше всего мили помогают сэкономить на отпуске.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в в Казань. Они решают организовать отпуск с помощью карты ALL Airlines через сайт Тинькофф Путешествия.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 ₽ (5000 миль). Покупают билеты за 28 000 ₽ (1960 миль). Арендуют машину за 20 000 ₽ (1200 миль). Только на подготовке к отпуску они заработали 8160 миль. А в отпуске они потратят еще 50 000 ₽ за две недели (1000 миль). Итого — 9160 миль.

В течение года они оплачивают почти все свои покупки по карте. На двоих они тратят 80 000 ₽ в месяц. 2% с каждой покупки превращается в мили — 19 200 миль.

За год Сергей и Маша накопили 28 360 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы тратите по кредитке, тем больше бонусов вы получаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки кредитной картой. Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех: вы получите бонусы за всю компанию, а друзья вернут вам деньги наличкой или переводом.

Используйте кредитку как залог

Кредитные деньги невыгодно обналичивать, но выгодно оставлять в залог — например, как страховой депозит в гостинице, при аренде квартиры или машины. Как это работает:

  1. Вы приходите брать машину в прокате. Вас просят оставить в залог, например 20 000 ₽.
  2. Вы даете свою кредитную карту.
  3. Оператор блокирует 20 000 ₽ на карте. Деньги не списываются, а как бы замораживаются.
  4. Вы катаетесь на машине и возвращаете ее без проблем.
  5. Когда прокатная компания получает машину, она снимает блокировку с суммы на карте. Вы не платите проценты, потому что никаких денежных переводов с вашей карты не было. Блокировка и разблокировка не считаются.

Опасность подстерегает только в случае, если страховая решит забрать часть страхового депозита — например, если машина попадет в аварию. Тогда залоговые деньги списываются с кредитной карты и превращаются в долг. Но даже в этом случае у вас будет время, чтобы либо вернуть деньги, либо оспорить списание депозита.

Пользуйтесь кредитной картой, чтобы улучшить кредитную историю

Если у вас были просрочки, кредитная карта поможет улучшить кредитную историю — КИ. Тогда вы станете благонадежным заемщиком и банки опять начнут вам одобрять кредиты по выгодным ставкам.

Используйте весь лимит или частично и оплачивайте его в течение льготного периода. С каждым возвратом ваш кредитный рейтинг начнет расти, а кредитная история — улучшаться.

Не допускайте просрочек по другим кредитам

Когда вы становитесь клиентом банка и оформляете у него кредитный продукт — карту или потребительский кредит, — кредитор может мониторить вашу КИ. Такое согласие вы даете, подписывая кредитный договор. Например, «Альфа-банк» и Тинькофф регулярно проверяют кредитную историю.

Если по кредитам в других банках начнутся проблемы с выплатами, например каждый месяц, или длительные просрочки — более 30 дней, то банк, выпустивший кредитную карту, по которой нет просрочек, может ее заблокировать или снизить кредитный лимит: частично или полностью обнулить. Банк так делает, чтобы подстраховаться и вернуть выданные в кредит деньги, потому что видит финансовые сложности по другим займам.

Запомнить

  1. Чтобы использование кредитной карты было в радость, достаточно придерживаться простых правил:
    Каждый месяц выплачивать долг, чтобы не доводить до процентов.
  2. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг.
  3. Не снимать с кредитной карты наличные и не переводить деньги по реквизитам.
  4. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Пользуюсь услугами банка Тинькофф более пяти лет.
Считаю, что это лучший банк! Я не разу не заплатил банку процент за пользование кредиткой, при этом у меня максимальный кредитный лимит! В год я покупаю 8-10 Авиабилетов за счёт банка, ем бесплатно в ресторанах аэропортов в LoungeKey несколько раз в год! Банк всегда становится на мою сторону в любых конфликтных ситуациях! Процветания и развития банку Тинькофф, вы лучшие!

85

Vasilii, На данный момент карта-бизнес visa platinum от сбербанка позволит вам бесплатно есть в LoungeKey неограниченное количество раз и стоит не дорого в обслуживании. Альфа банк позволяет снять наличку без комиссий. А Тинькофф... просто удобный, с хорошей поддержкой, которая действительно может помочь.
Лет 5 назад тинькофф действительно зашел с классными условиями. Но потом % на остаток уменьшился, накопительные баллы ограничили. Инвестиции от тинькофа третий месяц в минусе...

9

Ivan, А причём здесь Тинькофф, то что вы в инвестициях в минусе?
Процент на остаток и у других снизился.

12

Ivan, ещё хочется добавить, что Сбербанк абсолютно не клиентоориентирован, в то время как ТинькоффБанк это прежде всего ваш друг!

8

Ivan, поддержу про снятие наличных с карты Альфа-банка без комиссии. Ещё 3% в статье на остаток - это очень мало, сейчас многие банки дают на накопительный счёт 6,5-7,5% на ежедневный остаток.
Мне тинькоф раньше очень нравился, пока они не стали жадничать до %% и баллов кэшбек.

1

Ivan, Вот и я о том... я пользуюсь ВТБ(ну просто мне нужна система МИР) и Альфа Банк и оч доволен...

0

Vasilii, как приобретать билеты за счёт банка ?😅 это в долг или компенсация баллами как то ?

1

Светлана, здравствуйте, авиа билеты вы покупаете сами, на любом ресурсе который вам нравится. Через несколько дней в личном кабинете нажмите на мили которые у вас отображаются и сразу увидите те операции за которые банк может вернуть вам деньги, нажимаете кнопочку «компенсировать» и ву а-ля, деньги вернулись к вам на счёт!

2

Нина, что за глупости говорите?) У меня смс отключены и по дебетовой и по кредитной картам тинькофф. Для оплаты чего либо смс приходят и о поступления на счёт. Не приходят смс только о тратах, так их я бесплатно в приложении могу проверить

14

Лариса, спасибо огромное! Я как раз только сегодня это узнала, за пару часов до вашего коммента мне об этом сказала моя подруга. Это была новость для меня, потому что я давно картами пользуюсь, и хотела отключить СМС, но в чате мне сказали, что если я их отключу, то и пуш-уведомления приходить не будут и не смогу совершать покупки в интернете. Пошла отключать тоже 😀

4

Нина, очень глупо однако,что вы их послушали! Я за первый мес,когда со счёта списали 59р за смс оповещение,потребовал их вернуть,т.к.никто меня об этом не уведомил,и вы также их можете потребовать вернуть на счёт,"т.к.сотрудник в чате ввёл вас в заблуждение" ,прямо так и напишите,за все месяцы обслуживания,и пропишите полную сумму,должны будут рассмотреть и известить о решении! И кстати оплата за дебет.карту 99р/мес.у меня происходит в тот же час,с разницей в 20мин,после начисления кэшбэка,т.е.я практически ничего не плачу, всё покрывает кэшбэк. А пуш уведомления приходят сразу после оплаты,и смс тоже,если необходимо подтвердить оплату кодом, ничего за это платить не нужно.

4
0

У вас ошибка в рассчетах на примере "Илья получил зарплату 120 000 Р на дебетовую карту Tinkoff Black. 20 000 Р сразу отложил на вклад, остальные 100 000 Р — на жизнь."
Указано что заработал за 1 месяц и 24 дня 880р, а по факту не более 600:
100000*0.04/12+100000*0.04/12*0.8 = 599.9999999999999
где 0.8 это 24 из 30.
Вдобавок среднемесячный остаток после погашения долга на кредитке станет не 100000. Так что 600р усыхает на 100000*0.04/12 - (100000*24+3200*6)/30*0.04/12 = 64.5333333333333. Это если я с формулой расчета среднемесячного остатка, применяемой Тинькофф банком угадал.
Итого профит:599.9999999999999 - 64.5333333333333 = 535.4666666666666
На 880 р не похоже.


Но за статью плюсик. Было бы здорово всё это знать лет 10 назад.

12
0

> Если вы в компании друзей, то вам выгодно заплатить за всех

Внезапно, не вы один такой умный. С достаточно агрессивной политикой ТБ, у всех друзей будут карты с ништяками, и все захотят заплатить.

10

Игорь, тогда кждый за себя заплатит, ни кто в минусе не будет. Хотя можете подать в суд на друзей, за компенсацию упущенной прибыли 😂

18
0
Герой Т—Ж

20.11.19, 11:49

А на кой черт вообще кредитки, если и так хватает на что-то?

9

Rex, кредитной картой пользуешься не когда нет денег, а когда есть деньги. Это самя суть всей этой статьи.

пока деньги лежат на дебеовой карте - считай как вклад, только всегда можно снять без потери процентов. Они приносят % немногим меньше дипозитного вклада (считайте - плата за оперативнй доступ).

Но когда приходит пора оплатить счета, то гасишь их из новой ЗП(дохода), а всё непотраченное снова аккумулируется на "дебетовом вкладе"

27

Rex, чтобы получать еще 2 вида дохода по сравнению с теми, кто платит дебетовками.
1) более высокий кэшбэк
2) проценты на остаток со своих денег, вместо которых потратил деньги банка

7
Герой Т—Ж

13.12.22, 14:44

Отредактировано

Rex, привет, я трёхлетней давности :) кредитки тема

4

Rex, и какой кредитный лимит дали?

0

Борис, это гениально! За сотни лет банк не додумался до такой схемы, а Борис додумался. ;)

8
0

Но будет ли такое использование кредитки обоююдной радостью? Что банк-то будет с меня иметь? Не буду и ля на нем чуток паразитировать?

7

Constantine, Не переживай. Лидей, которые могут грамотно распоряжаться своими финансами не более 1%.
Все остальные платят банкам конские проценты, поэтому банк всегда будет в плюсе

55

Igor, Банк зарабатывает тогда, когда вы расплачиваетесь картой. Все транзакции по картам приносят банкам доход. А кэшбэк это лишь часть дохода банка с ваших транзакций, которым банк с вами делится.

24

Constantine, вас это очень сильно волнует?

9

Constantine, банковскя система довольно виртуальная с самого начала своего существования, а сейчас и подавно. Суть кредитки, что банк увеличивает свою капитализацию, за каждый ещё не выданный вам виртуальный рубль, он может выдать кому-то реальных 10 рублей. Есть же вероятность что вы не вернёте в срок, значит %.

Т.е. выдавая вам карту банк пишет в своём виртуальном хранилище новые обеспеченные вашими будущеми догами рубли...

Посморте видео на ютубе.

Банкиры давно смекнули,что бумажных распиок можно выдать в 10 раз больше, чем реално есть в их хранилищах и система работает, пока есть доверие.

Когда доверие заканчивается и 20% и больше приходят за своими деньгами, то тогда хватает не всем смотри МММ. Банки тоже пирамида, но боее пологая 🙂 узаконеная и с человеческим лицом, а не хапнуть 1 раз сегодня, чтоб на всю жизнь хватило.

Ну и коммисия от эквайрнга через платёжную систему:
Покупателю говорят, что крта - круто, он платит картой за шаурму, кусок денжек идёт банку, в котором ИП обслуживается, из этого куска часть платиться визе/мастеркарду (смотря чья карта у клиента), а уже карточная система делится с банком выпустившим карту в благодарност, что ей дали заработать. Ну а в жёсткой банковской конкуренции банки делятся из полученных крох с клиентом купившим шаурму в виде кэшбэка.

Повышеный кэшбэк берётся из того, что какие-то Магазины (заправки и т.д.) обслуживаются этим же банком и значит ему достаётся больше денег с покупки в этом магазине и может больше отдать клиенту.

Да, в разрезе 1 шаурмы банку достаются копейки. Но умножив на миллионы пользователей и их десятки тысяч пропущеных через эту мельницу рублей...

7

Constantine, чтобы придерживаться всех этих правил нужно быть довольно дисциплинированным человеком. Большинство владельцев кредиток таковыми не являются и рано или поздно попадают на проценты. Или как минимум тратят больше, чем планировали, что также выгодно банку

4

Constantine, вам русским языком написано что банк зарабатывает деньги когда вы оплачиваете покупки картой!🤦🏾‍♀️

4

Constantine, При каждой оплате по карте производится оплата 1,5 - 2% за эквайринг, который списывается со счёта предпринимателя. Читайте внимательнее пункт - "Почему банку не выгодно выдавать наличные с кредитной карты".

4

Constantine, банк зарабатывает, когда Вы расплачиваетесь кредиткой. Просто от самого факта платежа. Кроме того, Ваши деньги которые лежат на дебетовой карте, не лежат, а работают на банк. Не переживайте, банк свое не упустит. А вот если вы истратите всю кредитку и не сможете расплатиться, вот тогда банк деньги потеряет.... Да еще потратит деньги на то. чтобы из Вас долги выбить. И не факт, что сможет. Поэтому такие советы здесь.

3

Igor, насколько мне известно , банк зарабатывает на транзакциях. Как это происходит и почему, честно не вдавалась в подробности... Но видимо банкам все равно выгодно, раз они так настойчиво заманивают клиентов. Вот как раз тем клиентам, которые во время все погашают банки и предлагают и выгодные кредиты, и снижение ставки и пр. Думаю, что идет выборка "состоятельный клиент". Заманивая таким образом клиентов с деньгами в свои банковские сети) Хорошо бы кто-то из банкиров прокомментировал и объяснил на пальцах все это..

3

Саша, терминалы устанавливает и регистрирует банк, с каждой транзакции,проведенной с этого терминала банк получает 1-2% от суммы транзакции, примерно так банк зарабатывает, учитывая повсеместное пользование карт для оплаты покупок эти 1-2% с каждой транзакции превращаются в нехилый доход для банка

0

Саша, я тоже присоединяюсь к вопросу выше. Банк ведь должен зарабатывать деньги? Если клиент будет следовать рекомендациям из статьи, то, получается, что он не будет приносить банку прибыль, даже наоборот, за счёт беспроцентного использования кредитных средств банка и получения кешбека, клиент для банка убыточен. Предполагаю, что клиенту, который банку невыгоден, банк не предложит того, что предложит другому, который банку приносит прибыль (повысить кредитный лимит, предложить выгодные кредиты, снизить ставки и т. п.). Вот именно в этом и вопрос. А не в том, что банк нас сильно волнует ))

2

Igor, если сам банк пишет эту статью, то значит при любом раскладе он будет зарабатывать! За то что Вы будете тратить средства с кредитки или с дебетовки, банк будет получать комиссии от тех магазов в которых вы тратили свои деньги. Не переживайте за банк, там работают далеко не глупые люди, поэтому о своей выгоде они заботятся в первую очередь.

27

Igor, на одного финансово грамотного и ответственного все равно найдутся пятеро идиотов, не способных прочитать договор, усвоить 6 простых принципов или вообще считающих, что банк им эти деньги подарил. чем меньше последних, тем лучше - это токсичные клиенты, банк старается исключить их на этапе скоринга. а с дурачков процент состригут, все по договору. аккуратных клиентов банк не притесняет никогда - мне дважды повышали кредитный лимит, хоть я об этом и не просила, а мои запросы были в оснрвном решены в мою пользу

9

Олег, кэшбэк баллами, милями, ракушечками, ушами дохлого осла - это не кэшбэк. Cashback = "наличка назад". Соответственно, для пластиковых карт под наличкой подразумевается именно деньги, которые можно потратить на что угодно и где угодно. Так всё таки, в каком банке по кредиткам вам дают именно кэшбэк??

7

Евгений, в дебетовой карте тинькофф самый настоящий кэшбек, рублями, а не "спасибо" или милями

6

Евгений, кредитка Тинькофф Яндекс.Плюс - кэшбэк деньгами и категории с 5% есть. Есть и другие кредитки с кэшбэком деньгами, есть с баллами, которые легко превращаются в деньги.

3

Борис, комиссия за перевод с кредитки сожрет выгоду, кроме того, вывод на карту другого банка приравнивается к снятию наличных и на него не распространяется беспроцентный период, а ставка по кредиту на выведенные деньги будет около 40%

7

kostafilm, кредитная карта не решит ваши проблемы и не сделает вас богаче. И у вас капслок заело.

7

Саша, у Тинькофф обслуживание кредитной карты платное. У меня списали около 600 руб.

6

Нина, можно открыть вклад в ТБ от 50 т.р. Тогда обслуживание карты будет бесплатное и не надо следить за остатком на счёте

6

Борис, если не снимать деньги налом, а переводить на другой счет -тоже снимают ощутимую комиссию

5
0

Репетиторы, маникюры, стрижки, обучение - значительная часть дохода уходит не на покупки, а на переводы с карты на карту этим специалистам! Пользоваться кредиткой в данном случае невыгодно, правильно ли я понимаю?

5

Ирина, с кредитной карты нельзя делать переводы, вы быстро разоритесь, кредитная карта для покупок, а не для переводов. Для переводов возьмите дебетовую Black

10
0

У меня есть кредитка альфы, я могу без процентов снимать наличку в банкомате. С лимитами, конечно, но все же в статье откровенная ложь про

"Поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, увеличивают кредитную ставку, отменяют беспроцентный период. Это прописано в каждом договоре на кредитку. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитки."

Не в каждом

5
0

А не будет ли выгоднее вместо описанной схемы пользоваться дебетовой картой и получать кэшбэк? То есть, пользоваться дебетовой картой и получать кэшбэк и проценты на остаток. Если расходы по дебетовой карте небольшие, тогда лучше использовать кредитную карту, как описано в статье - остаток лежит и зарабатывает проценты, но если за месяц расходы большие, то не будет ли кэшбэк с них выше тех 6%, что могли бы набежать при использовании кредитки?

4

Сергей, по кредитке так же есть бонусы, бывает что бонусы по кредитке даже лучше чем по дебетовке

9

Олег, одно другому не мешает, а взаимно дополняет.

4
0

За год Сергей и Маша накопили 28 600 миль. Это как раз стоимость билетов в Барселону
С какого перепугу??????? Прямо сейчас посмотрел стоимость билетов в Барселону на двоих в мае на s7.
40 000 миль+14 786 руб
Очередной развод от Тинькофф банка

4
0

Это наверное единственный банк которым пользоваться-одно удовольствие. Всегда приятные бонусы. Ощущение такое, что это единственный банк который заботится о людях. Всегда приятно читать новости в приложении. Спасибо вам!

4

Сообщество