Как стабильно получать доход миллион рублей в месяц?

153

Недавно посмотрел интервью Юрия Дудя, в котором, в частности, он спрашивает собеседника, зарабатывает ли тот миллион рублей в месяц. Задумался.

Сейчас как раз нахожусь в процессе постановки финансовой цели. Хочу попросить совета: к какой сумме следует стремиться и в каких инструментах держать эти деньги, чтобы стабильно получать доход миллион рублей в месяц?

Спасибо.
Илья

Илья, ваша цель — амбициозная и вдохновляющая. Давайте сперва определимся с терминологией.

Аватар автора

Виктор Тюрин

частный инвестор

Зарабатывать миллион рублей — это значит получать миллион в качестве вознаграждения за свою работу, то есть получать зарплату. Согласно исследованию Росстата, 11 287 человек в нашей стране получают зарплату более миллиона рублей в месяц. Доля этих людей в общем числе населения РФ — менее 0,1%.

Получать миллион рублей в месяц можно и не в качестве вознаграждения за работу, а в виде дохода от своего основного капитала. Насколько я понял, вас интересует именно этот вариант. Давайте разбираться подробнее.

Какой нужен капитал для такого пассивного дохода

Вот наши вводные:

  1. Сумма ежемесячного дохода должна быть не менее миллиона рублей. То есть 12 млн рублей в год.
  2. Доход должен быть стабильным. То есть выплаты должны носить характер ренты и не уменьшать основной капитал.

То есть нам нужно рассчитать, какой капитал сможет стабильно генерировать 12 млн рублей в год.

Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Слово «стабильно» подразумевает консервативное управление капиталом. То есть не стоит рассчитывать, что эти 12 миллионов мы получили в результате активной торговли с доходностью 25—50% в год. Такая доходность иногда случается у успешных инвесторов и спекулянтов, но ее практически невозможно регулярно получать на дистанции нескольких лет — значит, такой доход не будет стабильным.

А еще, если разместить капитал в инструментах с высокой потенциальной доходностью, то мы подвергнем его риску убытков и утраты. А наша задача — стабильно ежемесячно получать миллион дохода и не потерять деньги.

То есть будем вкладывать в низкорисковые инструменты. Предлагаю принять в качестве ориентировочной доходности капитала 5—7% годовых. Ну и рассмотрим еще вариант с рисками повыше — 10% годовых.

Какой нужен капитал, чтобы получать миллион рублей в месяц

Доходность размещения капиталаСколько капитала понадобится
5% годовых240 млн рублей
6% годовых200 млн рублей
7% годовых170 млн рублей
10% годовых120 млн рублей

Какой нужен капитал, чтобы получать миллион рублей в месяц

Доходность размещения капиталаСколько капитала понадобится
5% годовых240 млн рублей
6% годовых200 млн рублей
7% годовых170 млн рублей
10% годовых120 млн рублей

С таким капиталом можно стабильно получать миллион в месяц с невысоким уровнем риска. Или, например, на эти деньги можно купить пивоваренный завод в Челябинске или игрока «Зенита» Магомеда Оздоева.

Где можно и где нельзя размещать такой капитал

Для начала давайте разберемся, какие инструменты не подойдут:

  1. Акции, потому что они подвержены значительным колебаниям стоимости — это может негативно отразиться на размере вашего капитала. Стабильных выплат добиться тоже будет сложно, потому что дивиденды не выплачиваются настолько часто, — они вообще могут не выплачиваться на основании решения акционеров.
  2. Корпоративные облигации, кроме крупнейших компаний России. Они тоже подвержены колебаниям рыночной стоимости, хотя и в меньшей степени, чем акции. Главный риск здесь — дефолт эмитента. О том, как это бывает, мы уже рассказывали.
  3. Паевые инвестиционные фонды и ETF. Они подвержены колебаниям рыночной стоимости и не выплачивают дивиденды.
  4. Недвижимость. Сама по себе она дохода не приносит — ее нужно сдавать. С учетом нашего размера капитала это достаточно большое количество объектов. Управление ими станет работой само по себе. Кроме того, риски неплатежей и повреждения объектов довольно велики.
  5. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Доходность не гарантирована, промежуточные выплаты не производятся.

В реальности с таким капиталом, конечно, можно и нужно диверсифицировать ваши вложения и использовать разные инструменты — в том числе в небольших долях можно использовать и те, что мы перечислили выше.

Но давайте пойдем по самому безопасному сценарию и рассмотрим, какие инструменты могут дать нам требуемую доходность с минимальным риском.

Вклады в банке. С депозитом 170—240 млн рублей вы будете желанным вип-клиентом любого банка. Можно выбрать вклад с ежемесячной выплатой процентов, чтобы спокойно получать необходимый миллион рублей в месяц.

Нужно учесть, что страховая сумма от АСВ составляет всего 1,4 млн рублей на один банк. Можно разделить ваш капитал на более мелкие вклады в пределах 1,4 млн и открыть по вкладу в 175 банках.

Государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Вы можете приобрести облигации Минфина и получать по ним купонный доход. Он и будет составлять вашу ренту. Сами облигации держите до погашения, чтобы не зависеть от колебания цен.

Преимущество ОФЗ в том, что министерство финансов гарантирует погашение облигаций. Таким образом, вы получаете защиту ваших вложений не на 1,4 млн, а на всю сумму.

Как альтернативу ОФЗ можно рассмотреть корпоративные облигации крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Газпром», «Роснефть». Их надежность тоже велика, но ниже, чем ОФЗ. Решение останется за вами.

Подбирать облигации можно самостоятельно или с помощью своего брокера. Уверен, что брокер сразу выделит вам персонального менеджера, узнав о готовности произвести сделок на 170—240 млн.

Нужно учесть, что купонный доход по облигациям чаще всего выплачивается 2—4 раза в год, а не ежемесячно. Поэтому вы будете получать сразу 3—6 млн рублей ренты, которые нужно будет растянуть до следующей выплаты. Для удобства использования деньги можно будет размещать на накопительных счетах.

Ну, в общем, много денег — много забот.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

1. Вложи 170 млн. под 7% годовых
2. Потеряй 7% годовых на инфляции
3. **********
4. Profit

101

Антон, инфляция влияет на покупательскую способность.
В идеальных условиях задачи, как мульт получал, так мульт получать и будешь, просто купить на него со временем можно будет меньше и меньше.

23

Сергей, а вдруг ещё дефляция грянет...

4

Сергей, похорошему нужно зарабатывать 2 млн, чтобы 1 млн тратить а 1 млн реинвестировать, тогда спасешь сбережения от инфляции.

0

Сергей, разве Антон Крутов не это сказал? Я так понимаю , что деньги есть покупательская способность, т.к. ни какой иной ценности не несут. Поправьте меня пожалуйста если я не прав.

0

Антон, что мешает купить еврооблигации Минфина, к примеру?

1

Антон, конечно лучше зарабатывать из года в год одинаковую зарплату которая обесценивается точно также на проценты инфляции и радоваться что все правильно сделал просирая ее в ноль ежемесячно

0

Антон, какой вопрос, такой и ответ. Илья же не спросил, во что, например, инвестировать. Стабильно, сидя на жопе ровно, будешь также стабильно терять стоимость денег.

0

Антон, какой вопрос, такой и ответ. Илья же не спросил, во что, например, инвестировать. Стабильно, сидя на жопе ровно, будешь также стабильно терять стоимость денег.

0
0

Если человеку посильно заработать четверть миллиарда в относительно короткий промежуток времени — миллион в месяц на фоне ежемесячного заработка должен оказаться жалкой подачкой)))))

61

Gleb, я думаю, что посыл такой, чтобы потом не напрягаться.

2

Антон, чтобы заработать 240 миллиново за 20 лет нужно зарабатывать больше миллиона в месяц, чтобы откладывать миллион в месяц :)

15

Gleb, вы похоже не знакомы со сложным процентом

2

Анатолий, причем тут сложный процент? Если даже его учитывать — радикально порядок цифр не изменится.

7

Gleb, боюсь, Анатолий прав. Для 240 миллионов за 20 лет достаточно откладывать 400 тысяч при ставке в 8%. То есть, достаточно зарабатывать меньше миллиона. Более того, меньше полумиллиона. Как раз сложный процент радикально меняет порядок цифр на сроке от 20 лет.

15

Andrey, а что останется от миллиона через 20 лет с учетом сложного процента инфляции? Автор не уточнил через сколько и в каких ценах он хочет этот миллион. Есть вероятность, что через 20 лет миллион в месяц будет не такая уж и большая сумма.

2
Герой

Gleb, соотношение заработка и вложений будет одинаковое, что при ляме в месяц, что при 10 000 в месяц. Суть пассивного дохода в том, что его размер всегда будет крохотным по сравнению с заработком на короткой дистанции.

0
0
Герой

больше всего понравилось размещение в 175! банках :) потом надо будет менеджера нанимать для отслеживания всей этой веселухи в таком объеме

43

Marina, так суть поста, как я понял, в том и была, чтобы сказать что нет такого волшебного способа ничего не делать и получать миллион в месяц. Даже если ты надеешься куда-то вложить деньги чтобы получать с них доход придется трудиться.

12

Сергей, Есть. Можно в лотерею и выиграть. Возможно, автор вопроса как раз интересовался какую сумму ему необходимо выиграть, чтобы потом и выигрыш не растранжирить и при деньгах всегда быть.

0

Dmitriy, ещё б знать как выиграть...

0

Dmitriy, на столото написано, что в призовой фонд идет 50% выручки. Это значит , что матиматическое ожидание против тебя и скорее всего не выиграешь в лотерею а на 50% станешь беднее при вложении в лотереи

0

Андрей, мат ожидание не так рассчитывается, а рассчитывается исходя из процента победных билетов от купленных и сумме выигрыша. В основном все лотереи имеют отрицательное мат ожидание. Но бывают некоторые лотереи, где мат ожидание положительное.
Например лотерея 4 из 20. Когда джекпот достигает порядка 700-800 млн, то мат ожидание становится положительным.
Как это примерно считается (очень примерно):
Вероятность
- выпал джек пот - 0.0000003125% х 800 млн руб = 250 руб.
- не выпал джек пот - 99.9999996875% * 200 руб = -200 руб.
Итого мат ожидание 50 руб.

Именно поэтому для компенсации, при большом джекпоте обычно увеличивают стоимость билетов.

0
0

Где можно и где нельзя размещать капитал? Однозначно нельзя размещать капитал в РФ. Причины - инфляция, дефолты, отсутствие защиты собственности, неработающие суды, неработающие законы, произвол силовиков и прочие прелести дебильного государства. Прекрасно можно вкладывать деньги если у вас есть силовой ресурс. Но это совсем другая история.

28

Vladimir, тем, у кого есть силовой ресурс, надо не вкладывать, а доставать деньги здесь и вкладывать там. Не зря же они недвигу берут там, где их силы нет, туда же и семьи увозят :)

5

Роман, Я же написал: "это совсем другая история". Не по теме этого текста.

0

Vladimir, да-да...скажите это наших беглым олигархам в Британии))

3
Герой

Максим, по миллиону в месяц - этого хватит всего на 10 лет)

27

Konstantin, арифметические способности читателей ТЖ поражают.

25
0

Держать такие деньги в рублях - это крайне опрометчивый поступок.

23
0
Герой

Хорошая статья из серии "Давайте помечтаем". Можно еще про ковер-самолет и скатерть-самобранку.

21
0

Класс, человек у которого есть 170 лямов не знает как зарабатывать лям в месяц ))))
Лучше расскажите как 170 заработать

20
0
Ведущий подкаста «Схема»

Потрясающе. Мне бы хватило 100 тысяч в месяц, так что делил все цифры на 10))

17

Алексей, мелко плаваете. Я все цифры умножал на 10.

38

Valeriymin, я возводил в степень 10.

17

Антон, я считал факториал

7

Артем, до сих пор еще скорее всего считаешь.

7
0

Заголовок статьи звучит, как реклама «Кэшбери» 😁

15

Camicaus, А зачем ты мне такие вопросы задаёшь? И с какого перепуга мне указываешь куда мне податься? И почему я должен куда-то ехать если мне не нравится бардак в моей стране? Может быть проще таких как ты инициативных командиров отправить пожить немного севернее и немнго восточнее - тогда и в РФ будет жить сильно приятнее для большинства её населения.

13
Герой

Игорь, в 90-х он тоже не лопнул. Но кому от этого легче?

12

GreLI, да вот, все нынешние разговоры про максимальную надежность разбиваются об имевшие место в нашей истории национализации и всероссийское прощение сбера.
С другой стороны держать за рубежом непонятно в чем. Недвига зарубежом сложна и не выгодна в качестве пассива. На вклады % ближе к 0. Иностранный фондовый рынок пока видится тоже рискованным занятием опять же из за возможности финансового занавеса. Не так просто все больше и больше требований сообщать о таких счетах, сиких счетах..
Для себя пока формирую большую часть в недвиге здесь, лимит на ИИС и 3 АСВ на вкладах. Но что делать дальше, куда еще вкладывать, пока для меня непонятно(

7
0
Редактор Т—Ж

Миллион рублей сегодня, и миллион рублей через 10 лет - это два разных миллиона из-за инфляции. Если даже принять за основу цель по инфляции Центробанка в 4%, то герою надо получать не условные 10% годовых, а 14%. На 10% - жить, а 4% реинвестировать, чтобы покрывать инфляцию. Но, учитывая, что 14% - это уже рискованная история, значит он просто должен получать больший доход - на 40%. Т.е. не 1 млн, а 1,4 млн. А это уже другие вложения :,-(

10

Сергей, Вряд-ли этот миллион будет полностью израсходоваться в месяц. Если от заработанного миллиона откладывать % и потом снова реинвестировать то инфляцию обогнать можно.

8
Герой Т—Ж

+3

Сергей, 170 миллионов они и через 10 лет наверно не будут копейками)
Скриньте!

6
0

"Эта статья могла быть у вас в почте"
Да божечки упаси..

9
0

>>> Нужно учесть, что купонный доход по облигациям чаще всего выплачивается 2—4 раза в год, а не ежемесячно. Поэтому вы будете получать сразу 3—6 млн рублей ренты, которые нужно будет растянуть до следующей выплаты

Так ведь можно затариться не одним выпуском облигаций, а разными с разными месяцами выплаты купонов )

7

Наталья, почему сами не пошли по этому пути, не нужен 1 млн. в месяц?

7

Сrazy, у квартир тоже есть амортизация, они стареют, им требуется ремонт, квартиранты тоже не отличаются постоянством и чистоплотностью. Для таких денег это плохой сценарий, лучше подходит покупка коммерческой недвижимости и сдача ее в аренду с отдачей управления управляющей компании

6

Konstantin, не переживайте: в субботу ближе к полуночи многие не в себе, но к понедельнику похмелье проходит.

5

Gleb, легко покажу: все предыдущие 20 лет истории РФ. Во-вторых, на протяжении тех же 20 лет нет никаких гарантий, что вы останетесь живы, что не прилетит астероид, что не случится революция, что не будет ядерной войны и так далее. Нет смысла гадать то, что может случиться. Мы пытаемся определить будущее исходя из прошлого. Конечно, оно будет иным, но у нас нет других вариантов. Исходя из нашей истории, во-вторых - смотри во-первых :) В-третьих - это неважно, как их сохранить, это выходит за рамки рассматриваемого нами вопроса.

5

Сообщество