Может ли государство забрать деньги с вкладов?

33

Недавно экономист, глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин заявил, что в скором времени кризис, вызванный пандемией, коснется и банков. И банки якобы нужно будет спасать, добавляя им капитал.

Далее Алексей Леонидович сообщил, что на счетах и вкладах физических лиц в российских банках лежат 30 трлн рублей. По его словам, часть этих средств государство может привлечь в рамках заимствований на внутреннем рынке. То есть забрать у населения вклады, если я все правильно понял.

Я хочу найти альтернативный способ хранения денег, чтобы избежать этого самого заимствования. Например, я могу перевести деньги из банка под матрац. Не очень прибыльно, но менее рискованно: точно не заберут.

Какие еще возможны варианты? Если я буду хранить накопления, например, в ценных бумагах на брокерском счете, поможет ли это?

Анатолий

Никто не собирается заимствовать деньги вкладчиков в пользу государства или банков, чтобы спасать экономику от кризиса. Алексей Кудрин имел в виду другое.

При этом идея хранить накопления не только на вкладах, но и в других инструментах очень правильная. Но не потому, что государство может забрать деньги, а потому, что у вкладов есть недостатки, главный из которых — невысокая доходность. Впрочем, идеальных инструментов нет.

Теперь подробнее о том, что сказал Кудрин и где еще можно хранить деньги.

Что на самом деле имел в виду Кудрин

В середине апреля телеканал РБК взял интервью у главы Счетной палаты Алексея Кудрина и обсудил ситуацию, вызванную коронавирусом. На сайте РБК позиция Кудрина описана так. Цитирую:

  • «Кудрин также напомнил о возможности использовать в рамках борьбы с кризисом 30 трлн рублей, которые лежат в российских банках на счетах и вкладах физических лиц. По словам главы Счетной палаты, часть этих средств может быть привлечена государством в рамках заимствований на внутреннем рынке».

Некоторые россияне из-за этого решили, что государство собирается забрать деньги со счетов и вкладов физлиц или превратить вклады в облигации. Но вот что Кудрин говорит о вкладах в банках в том же интервью дальше:

  • «Они, конечно, не просто так лежат. Они банками использованы в виде кредитов, которые выгодны экономике. Сейчас экономика не будет в таком объеме потреблять кредиты. Поэтому, я думаю, банки будут искать более надежные источники вложения денег под проценты. На период кризиса, я думаю, такой маневр очень оправдан».

Через два дня глава Счетной палаты прокомментировал все это в своем Твиттере:

Кудрин всего лишь предположил, что банки могут использовать деньги физлиц не для выдачи кредитов, а для покупки государственных облигаций.

Банки и так могут вкладывать свободные деньги в облигации, но выдавать кредиты выгоднее. Возможно, сейчас банки станут покупать больше облигаций, чем раньше, чтобы хотя бы частично компенсировать потерю дохода из-за снижения спроса предприятий на кредиты.

На мой взгляд, беспокойство сейчас обоснованно не больше, чем осенью 2018 года. Тогда многие боялись заморозки валютных вкладов или их конвертации в рубли, но за прошедшие полтора года с валютными вкладами ничего не случилось.

Не думаю, что в обозримом будущем с вкладами в российских банках произойдет что-то плохое. Я, например, не забираю свои деньги с вкладов, карт и счетов. Впрочем, там я держу только часть капитала — подушку безопасности и деньги на текущие расходы.

Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Как еще хранить деньги

Банковские депозиты и счета — это не единственный способ вложить деньги. Способов много, но идеальных нет: у всех есть плюсы и минусы.

Выбор активов и распределение денег между ними зависит от того, что вы в итоге хотите получить: какая доходность нужна, какие риски считаете важными и т. д.

Если хотите доходность побольше, можно обратить внимание на ценные бумаги. Облигации подойдут тем, кто готов вложить деньги на небольшой срок — до нескольких лет — или не хочет рисковать. Акции пригодятся тем, кто готов на риск ради потенциально высокой доходности и инвестирует надолго.

Часть портфеля можно вложить в акции, например через биржевые фонды, а часть — в облигации, причем как в отдельные бумаги, так и тоже через фонды. Чем больше времени в запасе и чем больший риск приемлем, тем выше может быть доля акций в портфеле.

Если инвестировать в ценные бумаги через ИИС, можно будет использовать налоговые вычеты. Это позволит возвращать НДФЛ, например удержанный вашим работодателем с зарплаты, или не платить НДФЛ с дохода от операций на счете.

Тема инвестиций очень обширна. Чтобы лучше в ней разобраться, советую пройти наш бесплатный курс «А как инвестировать». Так вы больше узнаете о свойствах разных ценных бумаг и о том, как правильно объединить их в портфель.

Раз вас беспокоит, что государство может забрать ваши активы, предупрежу: ценные бумаги у российского брокера защищены от этого ненамного лучше вкладов в российских банках.

Если всерьез опасаетесь изъятия денег, не стоит держать их все на вкладах и в ценных бумагах в России. Можно открыть вклады и брокерские счета за рубежом и держать часть капитала в другой стране.

Еще есть инструменты, не связанные с банками или брокерами. Они не так удобны и выгодны, зато вложенные в них деньги сложнее забрать.

Часть денег можно держать в виде наличных. Их покупательная способность будет падать из-за инфляции, но если будете хранить деньги в надежном месте, то их не смогут изъять или украсть. Не стоит держать все в рублях — лучше иметь часть в долларах или евро на случай девальвации.

Может подойти золото в виде инвестиционных монет или слитков. Как и в случае с наличными, очень важно найти надежное место для их хранения. Учтите, что цена золота может сильно колебаться.

Еще можно подумать о недвижимости. Однако вложения в недвижимость сложно диверсифицировать, ими трудно управлять, а доходность с учетом всех издержек и налогов не очень большая. Вряд ли стоит вкладывать все деньги в квартиры или коммерческие площади.

Вы можете использовать несколько инструментов одновременно, например вклады, фонды акций и недвижимость. Диверсификация между разными видами активов, разными валютами и т. д. — это хорошо: хотя бы часть капитала сохранится в любой ситуации.

Что в итоге

Заявление Кудрина поняли неправильно. Он не предлагал забрать деньги у вкладчиков, а только предположил, что банки будут использовать свободные средства не для выдачи кредитов, а для покупки государственных облигаций. В этом нет ничего плохого: банки и так могут инвестировать в облигации.

Вклады — хороший инструмент, но есть и другие варианты вложения денег, например облигации и акции. Они лучше подходят для достижения долгосрочных целей.

Вряд ли государство решит забрать деньги с ваших счетов и вкладов. Если все же боитесь этого, то разложите деньги по разным корзинам — от ценных бумаг у российских и иностранных брокеров до золотых монет и наличных долларов в надежном месте. Что именно использовать и в каких пропорциях, решать вам.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Но вед в истории уже были случаи, когда государство "забирало" деньги вкладчиков. И потом вкладчики оставались без денег

26

1c-life, новая Россия этого не делала никогда

1

Вадим, зато новая Россия не отдала долги старой России до сих пор.

при этом именно текущий президент 22 года замораживает возврат этих накопления.

так какая вера новой России после этого?

0

Вадим, нуууу

0
0

Если Кудрин говорит, что конфискации вкладов не будет, значит, пора забирать деньги

10
0

История учит совершенно противополеженному. Во первых, такое уже проворачивали. Во вторых, как только чиновники говорили, что бояться нечего - именно это и происходило.

7

Vlad, когда комментарий не несет абсолютно никакой смысловой нагрузки, но его оставили.

6
0

Вспомним изъятие вкладов на Кипре.

3

What, кидайте на обычный брокерский счет, не на ИИС. С него в любой момент можно забрать, но вычетов не будет.

2
Герой Т—Ж

+3

19.05.20, 12:17

Татьяна, да вот думаю действительно может открыть брокерский и взять акции под дивиденды, которые будут скоро (сбер, башнефть и тд), потом продать. Естественно, не сразу после дивов)
Но там налог возникает 13%, хотя даже при таком раскладе это лучше четырехпроцентного депозита

0

Татьяна, а как это?

0
0
Герой Т—Ж

+3

12.05.20, 09:46

А как быть тем, кому деньги сейчас прям не нужны, но скоро понадобятся? Ну типа на Иис не зальёшь, потому что нельзя выводить с него, а за вклад страшно.

1
Герой Т—Ж

+3

12.05.20, 19:02

What, кто минусует??

2

What, вот и именно! и со вклада забирать -даже вшивые %% потеряешь!

1

What, краткосрочно можно использовать облигации. Или фонд облигаций.

0
Герой Т—Ж

+3

12.05.20, 12:38

Антон, не знаю даже.. но на ИИС все уже в акциях, не в деньгах

1
0

Лучше надо ответить на вопрос: когда государство заберет вклады?

1
0

Пусть у себя в карманах поищут, часть что присвоили себе, часть продали в виде полезных ископаемых и старых вкладов.

1
0

Есть такой способ сохранения, когда меняется статус денег. Законодательно. Если деньги хранятся в страховой компании, у них появляется статус "неотчуждаемости" на срок действия страхового полиса. Деньги на полисе не подлежат изъятию, отчуждению в пользу третьих лиц или преследованию приставами, налоговой... кем угодно. А если вы будете хранить деньги на страховом полисе в Европе, это вообще самое безопасное, т.к. и в другой стране и в валюте.

1
0

Ну раз и любимый банк об этом написал, то теперь нет никаких сомнений в том что такой сценарий прорабатывается)

0
0
Герой Т—Ж

+3

12.05.20, 12:39

твёрдо и чётко

0
0

Этот вариант исключить нельзя

0
0

У меня в америке wells-fargo умыкнул бабки со счета, потому что я ими не пользовался 3 года. Пришлось идти и возвращать назад (причем это гос закон)

0
0

Интересно а какие о блигации сейчас вообще выгодны для банков??Все кудрин сказал правильно!!Как только в пенсионном фонде будет дыра сразу обьявет мораторий на вклады!!Выдадут облигацию со сроком погашения годков так через 10!!Вот и вся политика!!На самом деле эти фразы были местью кудрина путину!!Правда в несколько другом формате!!

0
0

А как пенсионерам сохранить свои накопленные за годы деньги как не во вкладах(и те обложат налогом на %),а другие долгосрочные активы открывать- могут не дожить,да и вычеты пенсионерам не выплачиваются?!

0
0

так вот в конституции нужно ввести раздел. чтобы государство никоим образом не имел права отбирать вклады у граждан.Потому что уже не раз государство отбирало у граждан например после войны правительство граждан заставляли покупать займы хотя у человека за душой не было ни копейки или в 90 годах накопленные деньги у граждан превратились в копейки хотя у людей было накоплено на целую машину.

0
0

Все поняли Кудрина правильно! ЦБ заставит банки покупать госзайм. Чем это кончится все прекрасно помнят с историей по ГКО

0
0

"вряд ли государство решит забрать деньги с ваших счётов и вкладов"
Не побрезговали, забрали всё и арестовали счёта из-за мизерной суммы по коммуналке. Причём счета я в глаза не видела давно (не живу там) и оповестить кроме как бумажками в почту иначе не смогли, а вот изъять деньги сразу разобрались как.

0
0

Ну страна-то не раз и не два отбирала у своих граждан их накопления, поэтому кудрина поняли именно в силу негативного исторического опыта. Покупайте инвестиционные монеты в герметической упаковке и храните их в надёжном месте

0
0

Сейчас в связи с сво что то готовится по переводу вкладов в облигации

0

Сообщество