Родственник должен мне деньги. Можно ли отразить это в его кредитной истории?

14

Близкий родственник набрал кредитов на 800 000 ₽. Ставки огромные, не смог платить. Пришлось взять кредит на себя и закрыть его долги — но с условием, что он не будет брать новые займы. Пообещал, что буду ежемесячно мониторить его в БКИ.

Есть вопрос, который не дает покоя. Можно ли этот долг физлица отразить в кредитной истории, чтобы банки видели его и не давали больше займы?

Родственник первой линии, очень близкий. К долгу отношусь как к невозвратному — знаю, что не отдаст, — но хочется сделать так, чтобы он больше не брал новые кредиты.

Понимаю ваше беспокойство за родственника: накопить долги несложно, а вот выбраться из долговой ямы проблематично. Тем не менее специально изменить кредитную историю другого человека нельзя.

Расскажу, какие долги отображаются в кредитной истории и что можно сделать в вашей ситуации.

Рассылка с разбором новых законов
Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Как можно мониторить чужие долги

Проверять кредитную историю другого человека можно только с его согласия. И даже в этом случае вы не сможете получить отчет в БКИ. Вот как это работает.

Прямое взаимодействие с БКИ. Бюро сотрудничает с пользователями по договору об оказании информационных услуг.

Если пользователь БКИ — компания или ИП, он с согласия самого человека может проверить его кредитную историю 

.

Если пользователь — обычный гражданин, он может проверить только свою кредитную историю. Посмотреть чужую он вправе лишь как законный представитель — например, родитель, усыновитель или попечитель 

.

Например, НБКИ предлагает подключиться к базе и получать отчеты только банкам, МФО, страховым компаниям, лизинговым операторам или операторам связи. Обычный человек не вправе следить за чужой кредитной историей. Источник: nbki.ru
Например, НБКИ предлагает подключиться к базе и получать отчеты только банкам, МФО, страховым компаниям, лизинговым операторам или операторам связи. Обычный человек не вправе следить за чужой кредитной историей. Источник: nbki.ru

С помощью БКИ-сервисов. Вы указали, что будете мониторить родственника в БКИ. Это возможно только с помощью специального сервиса.

Крупнейшие бюро кредитных историй предлагают клиентам оформить подписку. С такой услугой заемщик будет получать уведомления о любых изменениях в кредитной истории: подаче новой заявки на кредит, проверке банком КИ или выдаче нового займа.

При заказе такой опции заемщик может ввести номер мобильного телефона или адрес электронной почты, куда бюро будет направлять уведомления. Технически номер телефона или почта могут быть любыми, но юридически должны принадлежать самому заемщику.

Вы также можете получить нотариальную доверенность от родственника на доступ к личному кабинету в БКИ-сервисе. Придется лично или по почте представить в бюро саму доверенность и нотариально заверенное заявление с данными субъекта КИ:

  1. ФИО.
  2. Датой рождения.
  3. Серией и номером паспорта.
  4. Предыдущими паспортными данными, если субъект менял фамилию.
При обращении в поддержку БКИ⁠-⁠сервисы подтверждают: с нотариальной доверенностью получить доступ к чужой КИ можно
При обращении в поддержку БКИ⁠-⁠сервисы подтверждают: с нотариальной доверенностью получить доступ к чужой КИ можно

Кто размещает информацию в БКИ

Банки — всегда отправляют данные о выданных займах хотя бы в одно бюро кредитных историй.

МФО, микрофинансовые или микрокредитные организации, — выдают займы и также обязаны размещать информацию о договорах в БКИ.

Лизинговые компании — передают данные о физических лицах в БКИ. А о юридических — еще и на Федресурс.

Операторы инвестиционных платформ, через которых можно заключать договоры инвестирования. Такие сервисы работают для предприятий малого и среднего бизнеса, которые могут через них оформить заем на ведение деятельности. Частные клиенты могут выступить инвесторами и вложить в такие проекты деньги под проценты.

Кредитные кооперативы — некоммерческие финансовые организации, которые выдают займы участникам кооперативов. Подробнее о них — в другой статье Тинькофф Журнала.

Организации — участники эксперимента по партнерскому финансированию — банки, некредитные финансовые и иные организации.

Частные займы не попадают в бюро кредитных историй. Поэтому долг родственника перед вами не может появиться в его КИ и другие кредиторы о нем не узнают.

Как вариант, если позволит кредитная история родственника, вы можете оформить на него кредит, которым погасите свой заем. Тогда в его КИ появится запись о сумме долга.

Можно ли испортить чужую кредитную историю

Законными способами испортить кредитную историю другому человеку нельзя. Это могут сделать третьи лица — например, мошенники, которые оформили на потерпевшего кредит. Если человек не проверяет кредитную историю, о долге он узнает, только когда пойдут просрочки.

В формировании кредитной истории участвует только ее субъект — заемщик. Он подает заявки на кредиты, оформляет их и своевременно выплачивает. Или допускает просрочки — тогда кредитная история и портится.

Как запретить родственнику оформлять новые кредиты

Поскольку испортить КИ родственнику вы не можете, придется искать другие способы образумить его. Например, можно рассказать, что будет, если он опять оформит кредиты, с которыми не справится.

О долгах узнают. Подключатся служба взыскания и коллекторы, если кредитор передаст им дело. А они используют любые законные методы, чтобы выйти на связь с должником. Могут ежедневно звонить лично и на работу, приезжать домой, беспокоить знакомых или родственников, чьи контакты он давал при оформлении кредита.

Многие должники переживают, что коллеги или знакомые узнают об их просрочках. При этом коллекторы или банк не вправе открыто сообщать работодателю или контактным лицам детали задолженности.

Испортится кредитная история. Родственник не сможет оформить новые займы, включая ипотеку. Обычно нужно от трех до пяти лет без просрочек в КИ, чтобы банк одобрил кредит на квартиру.

Возможно, дойдет до банкротства. Даже если родственник станет банкротом и долги спишут, информация о процедуре будет в публичном доступе на сайте ЕФРСБ и никто ее не уберет. Имущество могут пустить с молотка, а также не получится устроиться на работу в компании, где проверяют финансовую репутацию соискателей.

Есть и радикальный способ — признать гражданина недееспособным. Это делают только через суд и по веским причинам — например, из-за серьезного психического заболевания, в силу которого человек не осознает последствия своих действий или не может ими руководить.

В июле 2024 года заработает новый механизм — самозапрет на кредиты. Тогда заемщик сможет поставить отметку в КИ о том, что отказывается получать новые займы. Подробнее о самозапрете — в другой статье Тинькофф Журнала.

Что делать в вашем случае

Вы не можете изменить кредитную историю родственнику. Лучше помогите ему планировать бюджет и бережнее относиться к финансам.

Напомните, что сложности с кредитами коснутся и его близких: при проблемах с оплатой кредиторы будут беспокоить всех контактных лиц, от знакомых до коллег.

Елена Грудинина
Что вам помогает не залезать в долги? Поделитесь рекомендациями:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой Т—Ж

11.12.23, 15:47

Одно дело - помочь человеку, попавшему в сложную ситуацию: нужно лечение - помочь оплатить, игровая зависимость - оплатить психолога, нужна работа - помочь найти работу и т.д.

А другое дело, когда набрал кредитов, накупил айфоны и другие понтовые вещи. Не надо "помогать" такому человеку - он должен сам отвечать за свои поступки. Пусть кредиторы его банкротят. А так вы своей медвежьей услугой лишь поощряете его продолжать брать новые кредиты.

25
0

А зачем надо было брать на себя и закрывать долги, если теперь хочется, чтобы у человека была плохая кредитная история? Надо было оставить всё как есть, вот она бы и была. Что-то не понимаю логику топикстартера.

17
Герой

12.12.23, 10:42

Отредактировано

Локи, близкий человек, видимо стало жаль обрекать на моральные и финансовые мучения

1
0

Мой родственник сам испортил себе кредитную историю. Ипотека, куча кредитов с просрочками, взыскание алиментов по суду. Больше ему кредиты не дают. Новый кредит взяла для него 65-летняя мама. Большой мальчик решил починить новую машину.

12

Наталья, ох уж эти созики.

1
0

14.08.22, 12:15

Отредактировано

Можно разослать по всем мкк что такой-то не платёжеспособен, игроман и за него платят родственники. Обычно таких блокируют.

6
0

Медвежья услуга и себе и родственнику - закрыть за него все кредиты. Если кредитов несколько, то имело смысл ( раз уж так надо вам по личным обстоятельствам, не буду это обсуждать) закрыть крупные, а мелкий ( или с наименьшими штрафами) оставить/погасить не до конца. Подождать несколько просрочек. Будут просрочки, будет плохая история. Плюс сам заёмщик будет в тонусе, а не почивать с мыслью " да ладно, возьму ещё, я ж ничего не должен , рассосётся как в прошлый раз"
Вариант "платный", да, т.к. будут штрафы и переплаты но с некоторыми работает. ( Ладно, не буду врать - лично со мной тоже работало, специально не закрывал до конца ипотеку, остаток был маленький и платеж тоже, были уже и накопления, позволяющие закрыть до конца без особого напряга. Но кредит висел все равно, это как-то мотивировало лично меня не расслабляться в тратах. Закрыл только когда началась внешняя катавасия, во избежание так сказать)

5
0

Мой близкий родственник постоянно набирал долги до такого, что замораживали счета. Дважды гасила судебные задолженности. Когда узнала, что история повторяется, то отказалась помогать и отправила на оформление процедуры банкротства. Сразу стала плохой и хорошо, что так. Больше гасить не собираюсь ничего и не за кого. Сами брали-сами пусть отчитываются.

4
0

Про чужие долги: к сожалению, даже приличные банки, не говоря уже про МФО, могут забить на отвратительную кредитную историю и выдать кредит.

3
0

Уведомить письмом организации, что родственник неплатежеспособен и выплаты не сможет потянуть. Приличные организации, скорее всего, примут во внимание.

1
0

Не брать сумму каторую не потянеш

0
0

Не залезать в долги помогает четкое понимание доходов и расходов семьи за месяц. Веду записи о тратах, периодически просматриваю, что можно убрать из графы "лишних" трат на ненужное/без чего можно обойтись (как правило, это спонтанные покупки).

Также помогает принцип накопления: каждый месяц откладвваем на подушку безопасности, непредвиденные траты, на нужную вещь/отдых и т.п. Это позволяет не брать деньги в долг и покупать нужное самому.

Плюс пользуюсь вариантами по беспроцентной рассрочке, при необходимости.

И, конечно, знания по инвестированию помогают преумножить семейный капитал.

Если всего этого придерживаться, долги совсем не страшны.

0
0

04.01, 12:32

Отредактировано

Надо было просто подать на БФЛ, это уничтожит его кредитную историю.

Второй вариант — подать заявление на запрет кредитов, тогда он никогда не сможет больше взять кредит.

0
0
Герой

05.01, 13:40

Отредактировано

Я, наверное, покажусь очень каким то чествым и жестким человеком, но если родственник вляпался в кредиты из-за лудомании, пристрастию к азартным играм, в том числе даже если он брал кредиты на попытку открыть какой то непонятный бизнес, особенно с комментариями "да я знаю, что я делаю, отвалитесь, вы трусы, боитесь, а я понимаю, что делаю" -- не оплачивать за него кредиты! Помогайте продуктами, если туго с деньгами, можете помочь с оплатой коммуналки, найти и помочь с оплатой психиатра, но не погашайте его долги, пусть прочувствует полностью последствия своих действий, чтоб потом не возникало мысли взять кредит непонятно на что или необдуманно. Не может выплатить долги, бешеные проценты -- пусть подает на банкротство, ему же во благо, после такого никто точно не даст в долг, а если при этой процедуре отберут в счет долга телевизор или иное дорогое ему имущество -- лучше выучит урок, что кредиты ему брать нельзя.
Автор же сделал в первую очередь себе медвежью услугу -- принял долги другого человека на себя, спас его от последствий, в т.ч и его КИ и он извлек из этой ситуации такой урок -- меня спасли по итогу, почему б не набрать еще кредитов, родственники то не бросят, помогут, куда денутся! Вы этого добивались? Вы это и получили!

0

Сообщество