8 мифов об ипотеке, которые мешают ею воспользоваться
Ипотека
37K

8 мифов об ипотеке, которые мешают ею воспользоваться

Короткий ликбез для снятия тревожности

84

Люди ведут себя осторожно, когда речь идет о крупной сумме в долг.

Некоторые не решаются на ипотеку только потому, что опасаются столкнуться с проблемами, о которых однажды слышали. Например, переживают, что в случае просрочек по кредиту банк сразу отберет квартиру.

Я ипотечный брокер и из опыта знаю, какие убеждения имеют мало общего с реальностью. Расскажу о них в этой статье.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах
Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Миф № 1

Ипотеку дают только заемщику с положительной кредитной историей

Мнение. Одобрить ипотеку сложнее, чем другой кредит. К ней нужно готовиться и заранее создавать положительную кредитную историю: например, брать кредиты и исправно их выплачивать.

Как на самом деле. Записи об успешно погашенных кредитах в отчете кредитной истории — это несомненный плюс. Но специально для ипотеки формировать кредитную историю необязательно. Многие банки снижают требования к минимальному возрасту клиентов и принимают заемщиков даже с 18 лет: в таком возрасте кредитной истории нет.

Чтобы принять решение по заявке на кредит, банк анализирует профиль клиента и проверяет его платежеспособность. Такие проверки проводят с помощью скоринга — программы, которая проверяет кредитную историю в автоматическом режиме. Далее в зависимости от регламента работы банка подключаются сотрудники разных служб: андеррайтеры, аналитики, риск-менеджеры, сотрудники служб безопасности.

Например, если двадцатилетний заемщик с официальным доходом подаст заявку в банк, где у него зарплатная карта, вряд ли ему откажут на том основании, что у него нет кредитной истории. В первую очередь банк заинтересован, чтобы заемщик выплачивал кредит своевременно и без просрочек. А стабильная работа — одно из подтверждений платежеспособности.

Если человек взял ипотеку, то его обязательства обеспечены одним из самых ликвидных залогов — недвижимостью. Это значит, что он заинтересован выплачивать кредит своевременно, чтобы не лишиться квартиры. Для банка это достаточная гарантия, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Это подтверждает и статистика Национального бюро кредитных историй. Если посмотреть на долю одобренных заявок среди разных типов кредитов, то у ипотеки очень высокие позиции. Проще одобрить только заем в МФО.

Доля одобренных кредитов в зависимости от значения ПКР

Тип кредитаДиапазон персонального кредитного рейтинга
Тип кредита> 500500—600600—700700+
Микрозаймы в МФО24%41%50%69%
Ипотека21%26%46%65%
Автокредиты17%19%32%55%
Потребительские кредиты18%26%32%54%
Кредитные карты21%31%37%51%
POS-кредиты7%10%23%46%

Доля одобренных кредитов в зависимости от значения ПКР

Микрозаймы в МФО
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 50024%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60041%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70050%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+69%
Ипотека
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 50021%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60026%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70046%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+65%
Автокредиты
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 50017%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60019%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70032%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+55%
Потребительские кредиты
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 50018%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60026%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70032%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+54%
Кредитные карты
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 50021%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60031%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70037%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+51%
POS-кредиты
Диапазон персонального кредитного рейтинга > 5007%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 500—60010%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 600—70023%
Диапазон персонального кредитного рейтинга 700+46%
Миф № 2

Ипотеку не одобрят с плохой кредитной историей

Мнение. С проблемами в кредитной истории не получится оформить ипотеку. Но непонятно, какие именно критерии оценки делают историю «плохой».

Как на самом деле. В первую очередь кредитную историю портят текущие просрочки. Но многое зависит от того, как настроена программа скоринга: банки могут корректировать минимальный балл скоринга под свои потребности и делать его то выше, то ниже.

Например, есть разница, у клиента долг 500 ₽ по последнему платежу, хотя до этого он все погашал в полном объеме, или у него долг 35 000 ₽, эта просрочка длится более месяца и такое случается уже четвертый раз за год.

Обычно скоринг отказывает в кредите из-за текущей просрочки. Но иногда банки пропускают небольшую по сумме и сроку задолженность и выдают кредит под залог своей недвижимости — в таких случаях это будет ипотека не в силу закона, а в силу договора. Таких банков немного, и кредит в этом случае выдают под повышенный процент.

Чтобы понять, будет ли кредит выплачиваться своевременно и без просрочек, банк проверяет кредитную историю клиента: как клиент закрывал прошлые и текущие кредиты. Если по кредиту возникают просрочки, то банк обязан формировать резерв — это его собственные финансы, которые обеспечивают возврат выданного кредита. Чем лучше кредитная история клиента, тем резервы меньше или их вообще нет.

Например, обслуживание кредитов, по которым была просрочка свыше 60 дней за последние полгода, считается неудовлетворительным. Такие кредитные договоры отмечаются в бюро кредитных историй как негативные. Просрочки свыше 90 дней и выше — тоже негативный фактор, и на практике все банки обращают на них внимание.

Другой важный фактор — это срок давности погашенной просрочки: чем больше времени прошло, тем лучше. Если просрочка погашена более года назад, то она не будет сильно влиять на кредитный рейтинг.

Даже если в БКИ есть негативные записи, ипотеку могут одобрить. Она обеспечена залогом — это повышает лояльность банка при оценке клиента: получить одобрение по ипотеке проще, чем по беззалоговому потребительскому кредиту. Но важно правильно выбрать банк.

Многие из них упрощают проверку качества кредитной истории по ипотечным заявкам, например проводят тщательный анализ истории только за последние два—три года или пять лет. В этом случае проблемные долги 2007 года будут играть незначительную роль и многие банки даже не обратят на них внимания.

Есть и такие банки, которые предлагают специальные программы для проблемных клиентов и анализируют кредитную историю только за последние три-шесть месяцев. А все, что было ранее, их не интересует. Но такую ипотеку дают по ставке на два — четыре процентных пункта выше обычной, а первоначальный взнос может быть 40% вместо стандартных 20%.

Миф № 3

Для ипотеки нужен большой стаж

Мнение. Для ипотеки нужен стаж от шести месяцев на последнем месте работы и больше.

Как на самом деле. Раньше Сбербанк запрашивал шесть месяцев стажа, а многие обращались за первым кредитом именно в него. Возможно, оттуда и пошло это заблуждение. Но не во всех банках было такое требование. Например, банк «Дельта-кредит» — сейчас это «Росбанк-дом» — еще с 2007 года одобрял ипотеку клиентам с куда меньшим стажем. Минимальная планка — три месяца и даже меньше на последней работе, если человек уже прошел испытательный срок или его вовсе нет.

Сейчас банки упрощают требования к стажу. Достаточно отработать от трех месяцев на последнем месте при общем стаже от года — на него иногда и вовсе не смотрят. Могут принять и один месяц в следующих случаях:

  1. Если нет испытательного срока.
  2. Сфера работы или должность те же, что и на предыдущем месте.
  3. Человек поменял работу из-за реорганизации компании или смены юрлица, а работодатель остался прежним.
Миф № 4

Ипотеку лучше получать с агентом

Мнение. Обращаться за ипотекой с агентом безопаснее, так как он проверит недвижимость на все риски.

Как на самом деле. Многие агентства проверяют вторичное жилье на юридическую чистоту, например на предмет выделенных долей, совместной собственности или наследников. Они делают это за отдельную плату или включают работу юриста в риелторские услуги.

Банк тоже проводит правовую экспертизу залоговой недвижимости. Он залогодержатель, а значит, рискует своими деньгами, поэтому его экспертиза тоже должна быть тщательной.

Еще при оформлении ипотеки банк рекомендует оформить титульное страхование. А у некоторых кредиторов, например ВТБ, страхование титула считается обязательным по всем сделкам на первые три года. Оно защищает собственника недвижимости от риска потери права собственности. В случае если заемщик страхует титул, страховая компания и ее юристы тоже проведут правовую экспертизу квартиры.

Поэтому при покупке на вторичном рынке можно самостоятельно получить одобрение ипотеки, а через агента — подобрать объект и провести сделку. В этом случае агент соберет документы для банка, например получит по доверенности справки обо всех прописанных в квартире и о ее технических характеристиках, подаст документы в банк и организует сделку.

Когда банк получит документы, его юридическая служба проверит залог. Если обнаружатся основания, по которым сделка по покупке квартиры может быть аннулирована, банк не примет недвижимость в залог, а значит, откажет в ипотеке.

При покупке на первичном рынке можно сразу обратиться к агентам. У них есть общая база по новостройкам и банкам, которые кредитуют конкретный жилой комплекс застройщика. Эту базу предоставляют специальные сервисы-агрегаторы. С помощью нее агенты помогают подобрать подходящее жилье.

Когда клиент определился с квартирой и застройщиком, агент рассчитывает условия по ипотеке и подбирает подходящие банки. Подать заявку в банк клиент может самостоятельно онлайн или через агента. Банк проверяет застройщика и его деятельность при аккредитации. По общему правилу агент не должен брать комиссию с покупателя, так как он получает вознаграждение за продажу от застройщика.

Пример предложения для агентов от крупнейшего агрегатора по новостройкам: за каждую сделку выплачивается вознаграждение. Источник: trendagent.ru
Пример предложения для агентов от крупнейшего агрегатора по новостройкам: за каждую сделку выплачивается вознаграждение. Источник: trendagent.ru
Миф № 5

В ипотеку нельзя купить ипотечную квартиру

Мнение. Если недвижимость в залоге, ее нельзя купить в ипотеку.

Как на самом деле. У многих банков есть ипотечные программы, чтобы купить залоговую квартиру другого банка. Например, такие сделки проводят «Транскапиталбанк», Сбербанк, ВТБ, «Совкомбанк», «Уралсиб», «Дом-рф», «Райффайзенбанк», «Альфа-банк» и другие. Схема работы проверена и налажена банковскими юристами так, чтобы все стороны сделки были защищены.

Количество залоговых квартир, которые покупают в ипотеку, растет с каждым годом, и банки приспосабливаются к этим изменениям на рынке. Например, в 2017 году было три-пять банков, которые кредитовали ипотечные квартиры других финучреждений. А к концу 2021 года их стало уже более десяти.

Обычно при покупке залоговой квартиры банки работают по следующей схеме. Деньги банк переводит двумя траншами. Первый идет на погашение долга продавца, чтобы снять обременение старого банка и оформить в пользу нового. Второй транш продавец получит в конце цикла — после регистрации права собственности на покупателя.

Одновременно продавец подписывает договор поручительства по кредиту покупателя: так банк подстраховывается на случай, если продавец ипотечной квартиры пропадет после того, как банк погасит его долг. Поручительство продавца прекращается, как только покупатель зарегистрирует право собственности на квартиру.

Так работают «Транскапиталбанк», «Райффайзенбанк», «Абсолют банк», «Уралсиб». Даже консервативный Сбербанк ввел кредитование ипотечных квартир: через специальный сервис клиент может взять ипотеку в Сбере на покупку залоговой квартиры Сбера. В статье «Как продать ипотечную квартиру: 8 рабочих схем» я разобрала основные варианты.

Миф № 6

Ипотеку не одобрят из-за проблем супруга

Мнение. Если у супруга есть проблемы с судебными приставами или его объявили банкротом, ипотеку не дадут.

Как на самом деле. Отчасти это так. Муж и жена по закону становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, поскольку покупка в ипотеку также считается совместно нажитым имуществом. Банк проверяет сведения по обоим. Если у мужа положительная кредитная история и нет проблем, а у супруги она испорчена и есть текущие просрочки, то по заявке придет отказ.

Чтобы этого избежать, нужно исключить супруга из ипотечной сделки. На практике используют два варианта: нотариальное согласие или брачный договор. В обоих случаях супруга точно не будут проверять.

Для банков предпочтительнее брачный договор: его примет любой банк. В этом случае супруг полностью исключается из сделки и у него не будет ни прав на квартиру, ни обязательств по ипотеке.

При нотариальном согласии супруг исключается из созаемщиков, но сохраняет права на приобретаемую недвижимость. И по этой причине такое согласие практикуют не все банки. Среди лояльных кредиторов — Сбербанк, «Абсолют банк», «МТС-банк», «Дом-рф», ПСБ, «Уралсиб».

Так выглядит согласие супруга на покупку. Его заверяют у нотариуса и оформляют накануне сделки
Так выглядит согласие супруга на покупку. Его заверяют у нотариуса и оформляют накануне сделки
Пример брачного договора. Его оформляют заранее, так как потребуется время, чтобы подготовить документ и проверить реестры
Пример брачного договора. Его оформляют заранее, так как потребуется время, чтобы подготовить документ и проверить реестры

Оба документа считаются отлагательным условием — их предоставляют после одобрения заемщика и накануне сделки. На момент подачи заявки банки их не требуют. Достаточно в заявке указать, что будет согласие или договор.

У банка может быть своя рекомендованная форма этих документов — лучше уточнить перед тем, как обращаться к нотариусу.

Миф № 7

При ипотеке нельзя выделить долю несовершеннолетним

Мнение. Пока ипотека не выплачена, нельзя выделить доли несовершеннолетним собственникам.

Как на самом деле. Когда родители покупают квартиру и вкладывают туда маткапитал, они обязаны выделить детям долю. Если жилье берут в ипотеку, то доли выделяют после того, как выплатят кредит и снимут обременение. Выделят ли действительно родители доли, банк не отслеживает.

Встречаются и другие ситуации. Например, родители продают квартиру, среди собственников которой есть несовершеннолетние, и покупают новую. То есть деньги с продажи старой квартиры идут в счет оплаты новой, которую тоже покупают в ипотеку. По закону родители должны получить согласие на продажу в органах опеки и выделить равнозначные доли детям в другой собственности. Получается, что они сразу должны выделить доли детям в новой квартире до погашения ипотеки.

Доли несовершеннолетних собственников ограничивают права банка: если клиент не сможет выплачивать кредит, будет сложно наложить взыскание на залоговую квартиру. Поэтому не все банки идут на такую схему, а только крупные и те, что специализируются на ипотеке. Например, Сбербанк, ВТБ, ПСБ, «Ак Барс», АТБ, «Дом-рф».

Опека в своем постановлении указывает требования для сделки
Опека в своем постановлении указывает требования для сделки
Миф № 8

Банк заберет квартиру, если будут просрочки

Мнение. При просрочках банк сразу отберет залоговую квартиру.

Как на самом деле. В жизни все не так просто. Закон защищает права обеих сторон: и взыскателя, и должника.

При трудностях с выплатами клиент может обратиться в банк, чтобы провести реструктуризацию и избежать просрочек. После пандемии банки охотно идут навстречу. Тем более что ЦБ РФ рекомендует оформлять ипотечные каникулы каждому клиенту, который обратился за помощью: это право заемщиков закреплено в законе.

Если реструктуризация не помогла и начались просрочки, банк инициирует процедуру продажи залога, чтобы погасить долг. Но это случается только после длительных просрочек, накопленной суммы долга и если у заемщика нет возможности решить этот вопрос. Закон и здесь на стороне должника. Банк не может обратиться в суд за взысканием, если:

  • долг по ипотеке менее 5% от стоимости кредита;
  • просрочка менее трех месяцев.

Эти условия должны выполняться одновременно — в таком случае считается, что нарушение обязательств незначительное и размер требований банка несоразмерен стоимости ипотечного имущества.

Длительными просрочками обычно считают более 6—12 пропущенных ежемесячных платежей — в полном объеме или большей их части. Точнее оценить сроки сложно: все зависит от банка и конкретной ситуации. Например, я знаю опыт человека с ипотекой в Сбербанке, когда банк обратился в суд только спустя два года после того, как заемщик полностью перестал выплачивать долг.

Судя по извещениям о проведении торгов на сайте ФССП, сумма долга должна превышать 100—300 тысяч рублей, чтобы банк обратился в суд. Из-за таких долгов банк может обратиться в суд. Также важен регион: если для Москвы и Санкт-Петербурга такая сумма может оказаться незначительной, то для регионов это точно серьезный повод для иска.

Так выглядит перечень публичных торгов на сайте ФССП
Так выглядит перечень публичных торгов на сайте ФССП

Чтобы квартиру продали с торгов, банку нужно соблюсти установленный законом порядок. Сначала он обращается в суд, чтобы получить судебное решение. Только после этого приставы начнут процедуру продажи залога.

Если после двух аукционов квартиру никто не выкупил с торгов, то залог предлагают банку в счет погашения долга. Банки соглашаются и потом пытаются самостоятельно ее продать. После ее продажи деньги идут в счет закрытия ипотеки. Если после погашения задолженности остается разница, ее возвращают должнику.

Все время, пока недвижимость не продана, должники проживают в ипотечной квартире. На практике с момента возникновения просрочки дело доходит до торгов в лучшем случае через год. За это время должник может оформить реструктуризацию или самостоятельно найти покупателей квартиры.


Какие у вас есть опасения по поводу ипотеки?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Думала, что ипотека - неизбежность, но крупную сумму денег мне дал мой работодатель под 7% годовых, за что ему большое спасибо. Да, на 6 лет я к нему привязана (хотя рассчитываю расплатиться за 4), но с другой стороны - и я без работы не останусь.

31
0

Ипотека хороша и безоблачна, только если ты всегда вовремя платишь и не углубляешься в нестандартные кейсы из договора.

Тупо купил и платишь. Не переоформляешь, не тянешь с платежом, не мутишь 100500 схем со страховками, не просишь ипотечные каникулы и прочее. Негатив вылезает именно в нюансах, потому что зачастую банку они не выгодны.

28

Икра, досрочное погашение тоже негатив? Оно ж невыгодно банку. Чем грозит?

2

На, ну как раз поэтому многие банки оставили такие тупые схемы досрочных погашений, как "приди в банк и напиши заявление на досочное погашение". не в топ-5 банков, они уже перенесли это дело в онлайн, но в более мелких такое осталось

3

При досрочном погашении снижается процент переплаты банку и срок, им выгоднее чтоб ты платил весь процент все года.

3

ivan, это как раз один из распространенных мифов про ипотеку, что банкам невыгодно досрочное погашения и выгодно, чтобы вы платили максимально долго. в реальности все как раз наоборот из-за инфляции.

4

ivan, вспомните свою зарплату 20 лет назад и сейчас.

просто проезд в метро подорожал с 6 рублей до 60 рублей. с квартирами то же самое. а долг банку - не подорожал.

1
0

Мне ипотека вытрепала нервы до седых волос.
После просрочки одного ежемесячного платежа начались звонки из сбера от не самых приятных коллекторов. Кредитные каникулы мне предложили на очень невыгодных условиях - переплата бы составила 120 тысяч.
Ещё про ипотечных менеджеров. Менеджеры сбербанка договор дальше двух страниц читать не умеют (а их там 30). На все сложные вопросы вроде "какие пенни мне начилсятся при несвоевременном продлении страхового полиса" отвечают "читайте договор". В общем, по разбирательству с условиями договора полагаюсь только на себя.

С одной стороны - я купила в ипотеку своё единственное жильё, на которое бы никогда не смогла накопить (из-за роста цен). С другой стороны - отрицательных моментов было очень много.

22

Алиса, >> Менеджеры сбербанка договор дальше двух страниц читать не умеют

Ух у меня флешбеки пронеслись в голове. Более бесполезных и неприспособленных к своей работе людей надо постараться поискать

20

Алиса, а ещё в самом кредитном договоре этого банка бывают ошибки и опечатки. Как его готовят - непонятно?

Да, согласна, договор нужно внимательно читать. Всегда запрашиваю его накануне, чтобы клиенты могли спокойно и без спешки ознакомиться.

8

Елена, ага, у меня ошиблись и в кредитном договоре, и в дду. Ни на кого не рассчитываешь, всё читаешь сам, все несколько десятков страниц.

А за Ваше внимание к клиенту и подготовку документа заранее - лайк.

8
Герой Т—Ж

+3

05.07.22, 09:59

Алиса, у меня в дду вообще другой покупатель был указан, а в кредитном - неправильная дата рождения продавца

3

Алиса, извините конечно, но в стандартном кредитном договоре Сбербанка всего 19 страниц максимум. Где вы 30 страниц нашли?

0

ЮЛИЯ, "30 страниц" - это гипербола

0
0

Люди не берут ипотеку: 1. Нет первоначального взноса.2. Не с чего ее выплачивать.
А не то, что вы тут расписали.
Если кто-то возьмет ипотеку, то ему придется попросту голодать. Иногда у людей доходы не позволяют ее брать. А увеличивать их не с чего. Так и живут с родителями. Либо снимают углы.

21

Саша, 100%!я уже 15 лет снимаю, так это все достало

1
Герой

05.07.22, 16:06

Отредактировано

Mike, а как у них там, в Америке? Расскажи, а?

11

Вячеслав, там демократически можно заложить ипотечный дом второй раз)

7

Лычко, я ток в фильмах слышал "дом перезаложен дважды". Есть ли такое и как это реализуется в правовом поле мне совершенно непонятно

3

Златеника, ну конечно, лучше бы я в МММ вложилась, теперь-то мне все понятно!

10
0

Опасения что кушать будет нечего.

9
0
Герой Т—Ж

+2

05.07.22, 08:59

Ну... Что сказать... Могу только подтвердить первые "мифы", но процесс скоринга непрозрачен и точной причины не узнать. Вводные данные 2016 но год, трудовой стаж несколько лет и год на последнем месте работы, шестизначный ежемесячный доход подтвержденный НДФЛ2, ежемесячный платеж в 20% от подтверждённого дохода и абсолютно пустая кредитная история, но наличие недвижимости, помимо залоговой, стоимостью больше суммы кредита. Отказ.
На 2022 год имеем две закрытых ипотеки и идеальную кредитную историю и рейтинг, но покупать недвижимость в РФ нет никакого желания.

8

d1mmmk, да вариантов миллион, надо смотреть что там у вас. Самое банальное штраф какой нибудь у приставов висит и привет

1
Герой Т—Ж

+2

05.07.22, 18:46

Лычко, да ничего не было, без причины отказали. Никаких административных штрафов, банальных штрафов за первышение скорости не было лет так пять. Абсолютно пустая кредитная история. Я даже непризывного возраста уже был. Через год взяли сумму в два раза больше в другом банке, ничего специально не делали для этого.

1

Лычко, все верно, долги по фссп у многих банков - сразу отказ по скорингу. Но есть и те, кто допускает до какой-то суммы или можно отлагательное условие поставить- к сделке закрыть долги.

0

06.07.22, 04:24

Отредактировано

Елена, да, но в идеале всё проверить и подготовить до подачи заявки, чем потом ждать пару месяцев или идти в другой банк. Я владелец агентства недвижимости, больше 10 лет в этой сфере и подтверждаю, что реально бывают случаи где без кредитного специалиста не разберёшься. Самые частые 'непонятки' у клиентов, по моим прикидкам, вызывает тот факт, что они несут ответственность при поручительстве. Некоторые не понимают что рассрочка это тоже кредит. А иногда банку инн работадателя не нравится. :)

1

Лычко, про поручительством многие брокеры тоже не вмуруем и уверяют клиентов, что его не будет в БКИ))

0

d1mmmk, подскажите, а при нулевой кредитной истории (не брала никогда) могут отказать в ипотеке ?

0

Marina, три года назад банк с моей ипотекой (дельта кредит) закрылся.

все его ипотечники перешли в государственный банк дом.рф и платили ему на тех же условиях. а кое-кому дом.рф даже лучше условия предложил.

поэтому действительно сейчас все очень сильно поменялось по сравнению с описанной историей.

6

Златеника, так Дельтакредит это же было ипотечное подразделение Росбанка, нет? А потом оно просто вошло в состав Росбанка.

1

Златеника, про ипотечный пузырь разговоры уже лет 5 идут, время рассудит.

6

Marina, это очень странно- если банк обанкротился, его кредиты перейдут к правопреемнику и заёмщик будет платить новому кредиту. Продать с торгов ипотечную квартиру можно только, если есть нарушения по договору. Например, 4 просрочки допустили и более, но опять же суд должен быть и тп. А так-да, при банкротстве ипотечные кредиты выставляют на торги и можно их выкупить. Тогда должник будет платить новому кредитору. Я об этом писала в статье про банкротство банка и даже примеры таких торгов показывала)

5
0

Сейчас выплачиваю вторую ипотеку. Первая была в Сбербанке за комнату. Сумма - 750 тысяч, ставка - 12,5%, ежемесячный платёж - 11 тысяч, срок - 10 лет. Это была неплохая тренировка перед новым кредитом. Ипотеку за комнату закрыла досрочно за 5 лет, просто продав жилье. К этому моменту рефинансировала ставку и снизила сам платёж до 8 тысяч рублей. Не такая и страшная вещь. Главное - иметь средства на ежемесячный взнос, поэтому его размер должен быть таким, чтобы заработать даже на подработках или занять в случае экстренной ситуации.

Сейчас плачу ипотеку за квартиру. Ставка - 8,1%, а ежемесячный взнос не более 11 тысяч рублей, срок - 29 лет. Специально взяла максимум, чтобы не сильно страдать от размера ежемесячных платежей. Вношу больше и потихоньку сокращаю срок.

5

Наталья, 750k под 12.5% на 10 лет это ежемесячный платеж 14 062.5 рублей. нет?

1

soi, как раз 11 и получился. Указала условия одобренной ипотеки. В день сделки риэлтор договорилась с ипотечным менеджером о скидке в 0,3%.

1

Наталья, Сбербанк всем клиентам даёт скидку 0,3 от басовой ставке, если квартира была размещена на ДомКлике. Если нет, мы специально ее там размешаем и через какое-то время- точно не помню сколько дней объявление должно там находится, активируется скидка)
Ест и другие опции для снижения ставки)
А по страховке- вам предложили выбор или автоматом застраховали в сберовской СК?

0

Елена, дело было в 2016 году. С тех пор многое поменялось. Покупала без ДомКлика. Вопрос по страховке решал риэлтор: жизнь и здоровье застраховали в Согазе, имущество - в Сбере.

0

Наталья, да, согласна - многое поменялось) я помню, как еще возила пачками документы по клиентам на одобрение ипотеки в офис банка, а сейчас - все онлайн и решение иногда приходит за 5 минут)
в этом плане у этого банка много преимуществ

0

Елена, в 2016 году я сама ещё ничего не знала, поэтому обратилась к риэлтору для покупки жилья. Она все сделала прекрасно - от одобрения ипотеки до сделки, водила меня везде за руку. Спустя 5 лет я возилась сама. Через Интернет получила одобрение на кредит, а потом нашла квартиру и проверяла собственников. По ходу дела советовалась с риэлтором. Подготовка к сделке шла через электронную почту с менеджером банка и риэлтором со стороны продавца. Регистрацию сделки провели в банке без посещения МФЦ. Там же оформили страховку.

1

Наталья, я рада, что Вы попали к профессионалу - это очень важно, потому что ипотека - один из самых дорогих и сложных кредитных продуктов и важно, чтобы все организовали грамотно и проясняли кленнту его права и обязанности.

1

Странник, согласна, а если после закрытия этого долга, получен сразу новый кредит? А уж как банки передают инфо в БКИ- я даже не хочу обсуждать, у меня много клиентов с ошибками и тп)

2
0

А можно взять вторую ипотеку, если уже есть одна?
И ещё хотелось бы узнать про мифы о первоначальном взносе))

2

Ксения, можно и вторую и третью и тд, лишь бы доход позволял. Таких запретов у большинства банков нет и даже можно попробовать в том же, где сейчас есть)

А про мифы про взнос- не поняла? Есть схемы, как его привлечь, какие-то законные, а какие-то не совсем) но на первичке, есть банки с пв от 0%, на вторичке я знаю только 2 таких)

2
0

опасения в числе которых якобы обязательность оформления нескольких видов страховок, и при самом оформлении ипотеки расходы на оценку недвижимости, комиссии, пошлины. То есть по сути вместо условных 3 млн ипотечных средств плюсом еще вот эти вот все ненужные платежи, дайте мне просто 3 млн в ипотеку под 8,9,10% без доп. плат. Также условия страхования по временной нетрудоспособности не совсем удобные на мой взгляд: окей ты на больничном но все равно платежи плати пока, страховая потом возместит как больничный закончится, а что если нет возможности внести платеж т.к ты сейчас на том самом больничном и зэпэшка не капает )

2

Mike, не то что вы... вам и на вокзале норм.

2
0

Вижу лишь плюсы в ипотеке, взять можно было студию у метро за 3 в 2016 году, которую щас можно продать за 11, причем с тем же ремонтом от пика, считай, что ничего не вкладывая. Ипотека хороша, когда она с большим первоначальным взносом. Или с мелким платежом. Но если уж ваще жеппа, приходится снимать чужую, то чо тут думать то!

2

Nastya, не торопитесь с договором- риелторы его предлагают, потому что часто не знают про нот согласие. Договор и обойдётся дороже, а согласие прямо в день сделки делаем- муж и жена идут к нотариусу и он за час все выдаёт, оно стоит 1000-1500. Договор 15000-20000, если не больше- зависит от тарифов нотариуса. И делается ни один день.

2
0

Опасений нет. Выплачиваем вторую ипотеку. Первая была в Сбербанке, брали ипотеку на мужа, он тогда был их зп-клиентом. Я работала тогда менее полугода на новом месте, так что мои доходы вообще не учитывали. Подавала заявку на мужа через домклик - его данные+номер зп-карты, одобрение пришло на следующий день. Брали 1,62 млн под 9% на 18 лет. Выплатили за год и 11 мес.
Вторая ипотека взята на меня, брали в Альфа-банке (тогда у меня там была зп-карта) 2,957 млн под 8,09% на 18 лет. Тоже оформила быстро на их сайте, через день пришло одобрение. Платим уже 2 года и 3 мес. Снизили год назад ежемесячный платёж досрочками до приемлемого.

2
0

Скоринг был выше 900, почти ни кто из банков не давал ипотеку, так как я ипешник, доход я мог подтвердить но не справкой 2ндфл и ИП было более 3х лет. В итоге взял с первоначальным взносом 35% без подтверждения доходов.

1

Златеника, тупо берёшь 3 млн отдашь 7 за 20 лет, если за 3 года досрочно погасишь отдашь 4 млн, есть разница? Или с математикой не дружу?

1

Сообщество