Денег на счете нет: 5 судебных споров банков и вкладчиков
Судебные истории
7K

Денег на счете нет: 5 судебных споров банков и вкладчиков

Из-за мошенников, непорядочных бывших сотрудников и клиентов-воров

13
Аватар автора

Ольга Макеева

юрист

Страница автора

Вместо дохода вклад может принести проблемы.

Узнать, что деньги исчезли со счета, — страшный сон любого клиента. Может оказаться, что их забрали мошенники или нечестные сотрудники банка. А иногда и порядочные работники не могут толком объяснить, почему отменили операцию по открытию вклада.

Клиенты тоже хороши: в одном деле кассир по ошибке выдал вкладчице больше положенного, и женщина решила оставить деньги себе. Собрали 5 историй, в которых банковские вклады обернулись долгими судебными спорами.

Рассылка о том, как жить и богатеть
Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно
История № 1

Про управляющую, которая забрала деньги вкладчиков


Что произошло. Жительница Владивостока открыла годовые вклады на всех членов семьи. Когда подошел срок, она заключила новые договоры на год, а через год — еще раз. Когда в 2020 году пришло время снова продлить сроки договоров, женщине позвонила управляющая офисом банка и предложила подписать бумаги прямо в машине.

В то время многие организации работали по особому режиму из-за пандемии коронавируса, поэтому вкладчица не заподозрила неладное.

Спустя несколько месяцев женщина решила уточнить, сколько денег на счетах семьи. По ее представлениям, должно было быть около 6,5 млн рублей. Но в банке ей ответили, что счетов на их имена нет, и даже выдали справку, которая это подтверждает.

Оказалось, что на момент заключения новых договоров вклада управляющая в банке уже не работала, а ее доверенность была аннулирована. Бывшая сотрудница дала женщине фальшивые бумаги, а деньги в кассу не внесла.

Вкладчики потребовали взыскать все деньги с банка, потому что он должен отвечать за действие работников, пусть даже и бывших.

Что решил суд. Три судебные инстанции удовлетворили требования истцов и взыскали с банка 6,5 млн рублей. Но Верховный суд отменил эти судебные акты. В итоге стороны заключили мировое соглашение.

Почему так. Вкладчики не могут знать, находится перед ними сотрудник банка или нет. Но должны отвечать за обстановку, в которой они подписывают договор. Очевидно, что управляющая офисом не может ездить по домам своих клиентов, чтобы пролонгировать вклады.

Еще суды не разобрались, где на самом деле находятся деньги — вкладчики утверждали, что не снимали их, а представители банка говорили обратное.

История № 2

Про клиента, у которого сняли вклад по фальшивой доверенности

Источник: дело № 2-3522/2020


Что произошло. Житель Благовещенска пришел снимать свои 400 000 ₽ с вклада, но на счете оказалось только 5000 ₽. Сотрудники банка сообщили, что несколько месяцев назад пришел мужчина с доверенностью от имени вкладчика и снял 395 000 ₽.

Клиент получил 5000 ₽ и потребовал у банка вернуть остальное, но ему отказали. Представители банка объяснили, что их вины нет. Они не могут гарантировать, что доверенность не фальшивая, потому что проводят только стандартную проверку документов.

Тогда вкладчик пошел в суд и потребовал выплатить ему 395 000 ₽, которые пропали со счета, компенсацию морального вреда и потребительский штраф. В ходе разбирательства банк выплатил клиенту сумму вклада, но остальные требования удовлетворять отказался. Ответчики пояснили, что вернули мужчине деньги не потому, что признают вину, а так как придерживаются клиентоориентированного подхода. Поэтому дополнительно они ничего истцу не должны.

Что решил суд. Суд удовлетворил иск и взыскал с банка 30 000 ₽ потребительского штрафа и 3000 ₽ компенсации морального вреда.

Почему так. Сотрудники банка нарушили свои должностные обязанности и не идентифицировали клиента. Паспортные данные в поддельной доверенности отличались от паспортных данных вкладчика. А значит, банк мог понять, что перед ним мошенник.

История № 3

Про женщину, у которой пропали 37 000 $


Что произошло. Женщина попросила в банке выдать ей с вклада 37 000 $ — на день происшествия это было 2,6 млн рублей. А в ответ услышала, что на ее счете денег нет. Якобы клиентка уже через час после заключения договора отменила операцию. Поэтому и получать ей нечего.

Вкладчица знала, что не делала этого. К тому же у нее на руках была справка, которая подтверждала факт зачисления денег. С этим документом женщина пошла в суд и потребовала вернуть ей 37 000 $. Банк в ответ предоставил распечатку из программы, согласно которой счет был закрыт в тот же день.

Что решил суд. Нижестоящие инстанции приняли доводы банка и отказали в иске. Но Верховный суд вернул дело на новое разбирательство, и в итоге иск женщины удовлетворили.

Почему так. Банк не доказал, что отменил операцию, и не пояснил, по какой причине. Кроме того, справка о наличии действующих вкладов подтверждала, что деньги внесены на счет.

История № 4

Про мужчину, которого обманули с бонусом

Источник: дело № 80-КГ20-1


Что произошло. В одном из банков Ульяновска были привлекательные условия по вкладу: за безналичное перечисление денег на счет клиенту полагался бонус — 1,15% от суммы перевода. Один мужчина открыл сразу три таких вклада по 30 000 ₽. Но после этого банк изменил условия начисления бонуса и снизил его сумму до 0,58% от суммы перевода. Причем распространил новые правила и на действующие вклады.

Мужчина почувствовал себя обманутым и через суд потребовал взыскать с банка недоплаченные бонусы, неустойку и компенсацию морального вреда.

Что решил суд. Три инстанции отказали истцу. Однако Верховный суд решил, что банк все же неправ. После пересмотра суд удовлетворил иск мужчины. Суммы, которые взыскали с банка, в решении не указаны.

Почему так. Банк вправе изменять в одностороннем порядке только те условия договора банковского вклада, которые улучшают положение вкладчика. Но несмотря на это, кредитная организация ухудшила положение клиента и этим ущемила его права.

Еще суд указал, что бонус — это не подарок, а возмездная выплата за внесение денег на счет. Поэтому забирать ее у вкладчика незаконно.

История № 5

Про вкладчицу, которая ограбила банк

Источник: дело № 1-17/2018


Что произошло. Женщина из Смоленска пришла в банк снимать с вклада 1 010 000 ₽. Кассир начала отсчитывать деньги, но по ошибке набрала на калькуляторе не 505 000 + 505 000, а 605 000 + 505 000. Далее она взяла в кассе 1 110 000 ₽ — на 100 000 ₽ больше, чем положено, и передала клиентке. Вкладчица, которая все это время наблюдала за действиями сотрудницы банка, забрала деньги и ушла.

Вечером кассир по документам обнаружила пропажу и по документам выяснила, кому отдала деньги. Сотрудница позвонила клиентке, написала смс, приезжала к ней домой, но безуспешно. Тогда женщина возместила недостачу своими деньгами, а представители банка обратились в полицию.

Вкладчицу нашли и возбудили уголовное дело по факту кражи. Но клиентка не признала вину. Она утверждала, что плохо видит вдали и поэтому не знала об ошибке кассира. Около кассы деньги не пересчитывала, потому что испугалась большого количества людей вокруг. А на следующий день уехала на отдых. Следователя объяснения женщины не устроили, и он передал дело в суд.

Что решил суд. Районный суд оправдал вкладчицу, но на пересмотре приговор отменили и признали ее виновной в краже с наказанием в виде штрафа. Из-за истечения срока привлечения к ответственности платить его не пришлось.

Почему так. Записи с камер видеонаблюдения подтвердили, что женщина получила на 100 000 ₽ больше, чем должна была. Все время, пока кассир оформляла выдачу денег, подсудимая неотрывно смотрела в сторону экрана машинки для пересчета наличности, который находился на расстоянии 30—60 см от лица клиентки.

Значит, обвиняемая могла и должна была знать о том, что получила больше. Но все равно не вернула деньги в банк. На следующий день она не отвечала на смс и звонки кассира, а уехала в другой регион.


Ольга МакееваА у вас были неприятности с вкладами? Расскажите, что произошло:
  • ТёмаАга было такое. В один день оба моих банка - Тинькофф и Альфа наложили ограничение на переводы, отказались выдавать мне наличную валюту в полном объеме. С учётом того, что в это же время перестали работать карты виза и мастеркард за рубежом, отказ в выдаче валюты был как никогда ни к стати. В итоге все закончилось хорошо. Прививка от доверия российской финансовой системе получена.0
  • VulpesЭто моя любимая рубрика, побольше бы статей о судебных решениях с такой же краткой, но ёмкой подачей!45
  • Стас ЗверяновТёма, интересно, что-то случилось, наверное.13
  • ЕвгенийЯ бы вполне мог смотреть в упор на то как пересчитывают деньги, но на самом деле витать в облаках и думать о чем-то другом и не париться че там вообще насчитали - банк же, а не ларёк с сигаретами. Интересно, конечно, что за такое можно схлопотать уголовное наказание.37
  • Ян RichardСтас, если бы случилась война, то тогда вопросов бы не было, форс-мажор. А так ничего особенного не случилось вроде же.0
  • LauraЕвгений, согласна, но смс вкладчица явно видела. Потому странно с ее стороны делать вид, что она не в курсе дела.7
  • Ольга МакееваVulpes, рады, что вам нравится. Такие статьи выходят каждую неделю в потоке «Судебные истории» https://journal.tinkoff.ru/flows/sud-story/1
  • ТёмаСтас, я не понял, ты сейчас действия банков оправдываешь или что пытался сказать?0
  • Hitman 47Из судебных историй я понял одно. Надо обращаться в суды вплоть до Верховного, который всё как всегда переиграет)0
  • Михаил ЩегловПри частичном переводе части вклада по постановлению пристава, Банк досрочно закрыл Договор вклада, считая ,что пристав досрочно востребовал вклад. Расходные операции Договором не предусмотрены.0
  • Дмитрий МелеховПосле Смерти отца, по прошествии полугода, вступив в наследство, пришли в "Промсвязьбанк" снять вклад отца, нам сказали, что вклад снят после полутора недель после смерти отца им самим. Написали претензию в банк - до сих пор ответа нет. Обратились в полицию - возбуждено уголовное дело. Банк молчит. Если хотите потерять деньги - сделайте вклад в Промсвязьбанк..0
  • Дмитрий МелеховК стати, деньги перевели на Тинькоф банк, вот так.0