Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Если человек сделал перевод на счет злоумышленников, важно тут же начать действовать.

Можно попытаться вернуть деньги и предотвратить дальнейшие потери. Вот подробное руководство.

Фальшивые интернет-магазины. Аферисты создают поддельные сайты, похожие на крупные магазины, предлагают товары по заниженным ценам, но после оплаты покупатели ничего не получают.

Смс с подтверждением покупки, которую человек не совершал. Когда звонит незнакомец и просит продиктовать код из смс, потому что по ошибке указал ваш номер на сайте магазина. Игнорируйте такие звонки.

Социальная инженерия. Представляясь сотрудником банка, полиции, ФСБ, следователем, мошенники убеждают перевести деньги на «безопасный счет» для защиты от взлома.

Электронное письмо от Банка России. ЦБ не рассылает письма по своей инициативе. Если пришло письмо, что на счет человека в иностранном банке поступила крупная сумма и нужно отменить комиссию, штрафы, предотвратить блокировку денег — письмо написали аферисты.

Просьба вернуть деньги, зачисленные по ошибке. Человеку может прийти смс, похожее на смс от банка о зачислении денег. А следом — звонок от человека с просьбой вернуть их, потому что перевел деньги по ошибке. Клиенту банка нужно проверить счет. Если деньги действительно поступили — сообщить в банк об ошибке. Он все проверит, вернет деньги без участия клиента или скажет, как действовать.

Фишинг. Человек получает сообщение с поддельными ссылками, где мошенники собирают данные для совершения краж с банковского счета.

Дипфейки. Злоумышленники могут использовать поддельные видео или аудиозаписи, имитирующие голоса знакомых, с просьбами срочно перевести деньги.

«Ваш родственник попал в беду». Мошенники под видом полицейского или врача сообщают, что родственник попал в аварию или совершил правонарушение. Они требуют срочный перевод, чтобы «решить проблему» без официальных разбирательств. Такие звонки часто сопровождаются давлением и угрозами, чтобы вызвать панику и заставить действовать как можно быстрее.

Через мессенджеры. Взломав аккаунты в мессенджерах или соцсетях, мошенники отправляют сообщения от имени знакомых с просьбой о финансовой помощи.

Ложные инвестиционные предложения. Аферисты привлекают к фальшивым инвестиционным проектам, обещая высокие доходы.

QR-коды. При сканировании поддельных QR-кодов можно попасть на сайты для перевода денег злоумышленникам.

Через сайты знакомств. Преступники заводят знакомства онлайн, выстраивают доверительные отношения, чтобы выманить деньги под разными предлогами.

На сервисах объявлений. Мошенники могут представляться продавцами, требовать предоплату за несуществующие товары или отправлять ссылки для оплаты.

Вот что нужно сделать максимально быстро, когда человек понял, что перевел деньги мошенникам.

Почему это важно. Если вы сделали перевод на счет, указанный мошенником, и ваш банк или платежная система успеют остановить транзакцию в течение нескольких часов — возможно, деньги не спишут со счета  .

Кроме того, на заявление клиента финансовая организация должна отреагировать — включить информацию о недобросовестном получателе во внутренние реестры и передать в ЦБ РФ  . Банк России формирует базу данных по операциям, которые совершены без добровольного согласия клиентов: когда преступники украли данные карты или под их влиянием человек сам перевел деньги  . Если будет новый перевод этому же получателю, банк или платежная система его не выполнят  .

Вернуть деньги операторы обязаны, если:

• была информация, что получатель денег есть в базе данных ЦБ РФ, но операцию все равно провели  ;
• выполнили перевод после того, как клиент уведомил о мошеннических действиях или потере карты  ;
• не уведомили клиента об операции  ;
• уведомили об операции и клиент сразу сообщил, что перевод мошеннический. Если человек сам передал данные карты или смс-коды преступникам, вернуть деньги по этому основанию не получится  .

Срок возврата денег — 30 дней с даты получения заявления клиента.

Как действовать. Связаться с банком или платежной системой и сообщить о проблеме:

1. Позвонить по номеру с официального сайта финансовой организации, написать в чат поддержки через мобильное приложение или посетить офис.
2. Заблокировать карты, сведения о которых вы могли сообщить.
3. Рассказать детали: точное время, дату, сумму перевода, реквизиты получателя, при каких обстоятельствах сделали перевод.
4. Подать заявление о блокировке перевода и факте мошенничества. Возможно, потребуется заполнить онлайн-форму банка.

Чтобы обезопасить себя от переводов мошенникам, можно оформить страховку в банке, например в Т⁠-⁠Банке, Сбербанке и ВТБ, или в страховой компании.

Почему это важно. Мошенники могут получить доступ к личным данным — паролям для входа в онлайн-банк, на госуслуги, электронную почту. Например, узнав код доступа к электронной почте, они могут войти в аккаунты интернет-магазинов, где привязаны банковские карты.

Как действовать. Пройдитесь по настройкам в госуслугах, почте, личном кабинете онлайн-банка и мобильном приложении:

1. Проверьте активность аккаунтов — нет ли сообщений о незнакомых или подозрительных действиях. Многие электронные сервисы уведомляют о новых устройствах, с которых был совершен вход в личный кабинет.
2. Смените пароли. Используйте сложные комбинации, уникальные для разных сервисов.
3. Включите двухфакторную аутентификацию — когда помимо пароля нужен второй способ подтверждения входа, например код из смс или сгенерированный специальным приложением. Это значительно усложнит злоумышленникам доступ к аккаунтам даже в случае кражи пароля.
4. Проверьте устройства. Убедитесь, что на вашем телефоне и компьютере установлены актуальные антивирусные программы, нет приложений, которым вы не доверяете. Просканируйте электронные устройства на наличие вредоносных программ.

Почему это важно. По заявлению потерпевшего полиция обязана провести расследование  . Это увеличит шансы на возврат денег и поимку мошенников.

Если человек перевел деньги по реквизитам из электронного письма, полиция может использовать информацию для розыска преступников, отслеживания и блокировки мошеннического ресурса.

Как действовать. Обратитесь в любое отделение полиции. Вот как подготовиться:

1. Напишите заявление. Его можно подать и устно по телефону 112 или в электронном виде на сайте МВД, выбрав раздел «Министерство внутренних дел Российской Федерации». Но личное обращение позволит быстрее отреагировать на преступление и начать проверки. В заявлении опишите, что и когда произошло, через какой канал связи общались с мошенниками. Дополнительно можно сообщить данные о подозреваемом, например номер телефона, адрес электронной почты. Заявление можно составить в произвольной форме или воспользоваться шаблоном Т⁠—⁠Ж.
2. Подготовьте копии документов — выписки с банковского счета, скриншоты переписки с преступниками, реквизиты счета, на который перевели деньги.
3. Снимите копию заявления и попросите талон-уведомление с регистрационным номером. Он понадобится, чтобы следить за ходом расследования.

Почему это важно. Если мошенники обманули через сайт или онлайн-платформу, Роскомнадзор может заблокировать ресурс. Например, если это был фальшивый интернет-магазин.

Как действовать. Обращение в Роскомнадзор можно направить по почте заказным письмом или подать онлайн через электронную приемную на сайте Роскомнадзора. Вот как это сделать:

1. Выберите тему обращения, например «сайты в сети Интернет» → «Мошенничество».
2. Укажите свои данные: ФИО, номер телефона, адрес электронной почты для ответа.
3. Опишите детали инцидента: в какой момент произошло списание денег и почему сайт мошеннический.
4. Прикрепите доказательства: ссылки на сайт, скриншоты, переписку, выписку по счету о переводе или списании денег.

Почему это важно. Ваш опыт поможет быстро распространить информацию о преступниках, чтобы другие люди могли избежать подобных ситуаций.

Как действовать. Напишите пост в социальных сетях и на форумах, где обсуждаются подобные темы. Поделитесь деталями мошенничества, чтобы другие были осторожнее.

Оставляйте отзывы на сайтах, где вас обманули. Например, если это фейковый аккаунт на «Авито», напишите отзыв о продавце и пожалуйтесь администрации сайта.

Если мошенники действовали через приложение для смартфона, напишите отзыв в магазине приложений.

Почему это важно. Контроль за стадией рассмотрения заявлений поможет убедиться, что финансовая организация и полиция не затягивают с ответом, предпринимают нужные меры для поиска преступников и возврата денег.

Как действовать. Через 3—7 дней после подачи заявления свяжитесь с участковым или следователем, узнайте о проведенных проверках. Их должны провести в течение трех суток с момента регистрации, в сложных случаях срок могут продлить до 30 суток  .

Раз в 2—4 недели проверяйте, как продвигается расследование. Можно посетить отделение полиции, направить запрос письменно или по телефону, сообщив номер заявления. Если сроки затягивают, жалуйтесь в прокуратуру.

Проверьте статус заявления в личном кабинете, приложении или по телефону горячей линии финансовой организации. Ответ должен прийти через 30 дней или раньше  .

Почему это важно. Если считаете, что банк или платежная система необоснованно отказались возвращать деньги или не ответили на заявление, можно попросить ЦБ РФ проверить данные и факты по вашей ситуации. Банк России запросит информацию в финансовой организации и даст ответ через 15 рабочих дней после ее получения  .

Как действовать. Направьте обращение по почте заказным письмом или оставьте при личном визите по предварительной записи.

Но самый простой вариант — подать все через интернет-приемную на официальном сайте ЦБ РФ. Для заполнения формы понадобятся данные о вашем счете, сумме и датах мошеннических операций — их можно посмотреть в выписке по счету, а также дата и номер обращения в банк или платежную систему и ответа на него.

Если обращались в полицию — порядковый номер регистрации заявления в книге учета совершенных преступлений — КУСП, регистрационный номер талона-уведомления, дата принятия заявления, номер и дата возбужденного уголовного дела.

Если Банк России признал ваши требования обоснованными, но деньги так и не вернули, переходите к следующему шагу.

Почему это важно. Если сумма требований до 500 000 ₽, взыскать деньги с банка или платежной системы можно через финансового уполномоченного  , если больше — через суд.

Как действовать. Нужно подготовить документы.

Обращение финансовому уполномоченному можно направить по почте, в некоторых регионах, например в Калужской, Ульяновской и Орловской областях, — через МФЦ. Также это можно сделать через госуслуги или личный кабинет на сайте омбудсмена.

Для подачи электронного заявления нужна подтвержденная запись на госуслугах. Госпошлину платить не нужно. Приложите к заявлению копии жалобы в финансовую организацию, Центробанк, если писали туда, и ответов на них, выписки по счетам. Опишите, при каких обстоятельствах банк или платежная система списали деньги.

Для обращения в суд составьте исковое заявление. При цене иска до 1 000 000 ₽ госпошлины не будет  . Если больше — размер пошлины нужно посчитать от суммы требований  и отнять 25 000 ₽  . Подавайте иск в районный суд по своему месту жительства — на этот случай у нас есть инструкция «Как подать иск в суд».