Мошенники набрали ми­кро­зай­мов по мо­ему паспорту. Как быть?

12

На мой паспорт взяли несколько микрозаймов в разных организациях. К сожалению, поступить так, как правильно, и подать заявку об утере паспорта не получится: уже поздно. К собственному стыду должна признаться, что недостаточно внимательно слежу за документами: паспорт был мне не нужен, поэтому его наличие я не проверяла.

Теперь на мне несколько просроченных займов. И естественно, сильно испортилась кредитная история.

Как доказать, что это были мошенники? И можно ли это сделать?

Подать заявление об утрате паспорта никогда не поздно. Обязательно сделайте это, а то займов и долгов может стать больше. Да и другие сомнительные операции нельзя исключать. К тому же за отсутствие паспорта грозит административный штраф от 2000 до 3000 ₽, а в Москве и Санкт-Петербурге — от 3000 до 5000 ₽. Кроме того, однажды вам понадобится паспорт, и тогда о его утрате все равно придется сообщить в миграционный отдел, иначе новый не получить.

Следующее, что нужно сделать, — разузнать все об оформленных на вас займах и накопившихся долгах. Дальше в зависимости от ситуации решайте вопрос с кредиторами, обращайтесь в полицию и, если нужно, в суд. Чужие долги вы погашать не обязаны. Расскажу, что делать вместо этого.

Не исключаю, что ситуация с задолженностями уже дошла до принудительного взыскания через судебных приставов. Это наиболее сложный случай — его рассмотрю отдельно.

Рассылка с разбором новых законов
Истории о том, как законы влияют на деньги, — в вашей почте дважды в месяц. Бесплатно

Как подать заявление об утрате или хищении паспорта

Это нужно сделать в дежурной части полиции — там, где вы живете или находитесь. Вам дадут образец или бланк заявления, и дежурный подскажет, как правильно составить документ.

Если уверены, что потеряли паспорт, так и укажите в заявлении. Если допускаете, что его украли, напишите заявление о краже. Врать смысла нет — как было на самом деле, так и напишите.

Разница в том, что по заявлению о хищении паспорта полиция должна провести проверку и рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела или отказе в этом. Вас будут вызывать, брать объяснения, а через 3—10 дней пришлют решение по заявлению.

Обстоятельства утери паспорта никто проверять не будет, но вас привлекут к административной ответственности за небрежное хранение документа. Наказание — предупреждение или штраф 100—300 ₽.

После регистрации заявления вам выдадут талон-уведомление — он подтверждает, что его приняли. Сохраните его: это доказательство, что вы обращались в полицию.

Позже нужно будет подать заявление о выдаче нового паспорта в миграционный отдел. Подробнее о том, как это сделать, — в другой статье в Тинькофф Журнале.

Не затягивайте с восстановлением: утерянный или похищенный паспорт считается действующим, пока вы не обратитесь в полицию. И на него смогут взять еще больше кредитов.

Как собрать информацию о займах и долгах

Сначала выясните все, что сможете: где и когда взят заем, кто кредитор и обращался ли он в полицию, каков размер задолженности, возбуждалось ли уголовное дело. Состоялся ли суд, какое решение он принял, возбуждено ли исполнительное производство, каков текущий статус долга. Тогда перед глазами будет ясная картина — и принимать решения станет проще.

Расскажу, где получить нужные сведения.

В бюро кредитных историй — БКИ. В каких бюро хранится ваша кредитная история, можно узнать через портал госуслуг. Для этого нужна подтвержденная учетная запись. Если БКИ несколько, запрашивать надо везде.

В документах кредиторов. Возможно, вам приходили от них письма, уведомления и претензии, но вы не уделяли им внимания. Или они до сих пор лежат в почтовом ящике.

Как только узнаете, кто кредиторы, обратитесь к ним напрямую и запросите нужные сведения: через сайт, по телефону, электронной почте или почтовому адресу.

Обязательно потребуйте представить договор, дополнительные соглашения к нему, прочие соглашения, связанные с регистрацией на сайте и оформлением займа. Если нет возможности скачать с сайта МФО, запросите в организации общие условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита и правила предоставления микрозаймов.

В судебных базах данных. Рекомендую смотреть на сайтах мирового судьи и районного или городского суда по месту жительства. Обычно информация о делах находится в разделе «Судебное делопроизводство». Для поиска достаточно ввести ваши фамилию и инициалы.

В данных об исполнительных производствах. Посмотреть их можно в базе на сайте ФССП или в разделе «Задолженности» на госуслугах с подтвержденной учетной записью.

Как систематизировать информацию о долгах

Для удобства занесите полученную информацию в таблицу. Названия столбцов и содержание ячеек будут зависеть от того, что вы узнаете о займах, взятых на ваше имя. Главное, чтобы получилось наглядно и удобно, а информация была полной и точной.

Вот примерный шаблон — сделайте копию документа и отредактируйте с учетом своих данных.

Какие документы собрать, чтобы доказать свою непричастность к займам

Когда у вас будет список МФО, где оформлены микрозаймы, узнайте, как там выдают онлайн-займы, какие документы требуют, как подписывают договор, как и куда перечисляют деньги. Это поможет понять, как в каждом конкретном случае был оформлен заем, и доказать, что человек, на чей паспорт его выдали, в МФО не обращался, договор не подписывал и деньги не получал.

Чтобы было понятнее, расскажу о деталях работы сервисов онлайн-займов:

  1. Номер телефона должен принадлежать человеку, который подал заявку. Обычно номер привязывают к аккаунту в сервисе онлайн-займов с помощью кода из смс. Кроме того, часто именно номер телефона — логин для входа в аккаунт.
  2. Иногда требуют привязать электронную почту. Схема аналогичная: нужно указать адрес, получить код и ввести его в специальную форму на сайте МФО для подтверждения.
  3. Онлайн-займы выдают на привязанную карту или счет в платежной системе. Для привязки нужно ввести реквизиты. Затем для проверки с карты списывают небольшую сумму — 1—15 ₽. Чтобы подтвердить операцию, на привязанный номер присылают смс с кодом. Деньги на карту клиента возвращаются сразу или в течение трех дней. Такая привязка подтверждает, что счет принадлежит конкретному человеку — потенциальному заемщику.
  4. Почти все МФО требуют представить документы в виде скриншотов или фото. И одного паспорта бывает недостаточно — нужны другие идентификаторы. Среди возможных — ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение. Некоторые МФО требуют подтвердить доход или показать фото заемщика с открытым паспортом в руке.
  5. Многие МФО просят дополнительные телефоны для связи. Иногда на них звонят до выдачи займа.
  6. Договор подписывают простой электронной подписью — ПЭП. Для этого надо ввести код, который пришел в смс на привязанный телефон.

Такая схема работы показывает, что только с паспортом получить онлайн-заем на другого человека нереально. Но в жизни это все-таки происходит. Причина может быть в том, что МФО пренебрегает собственной безопасностью. Например, когда загруженное на сайт фото паспорта — достаточное условие, чтобы заключить договор и перечислить деньги на указанный в заявке счет.

Может быть и такое, что чужой паспорт использует недобросовестный сотрудник МФО — или помогает своему сообщнику. Существуют также МФО, которые больше похожи на мошеннические организации. Займы там выдают под огромные проценты — со штрафами, значительно превышающими установленный размер. В общении с должниками нередки угрозы и даже физическое насилие. Все это помогает таким организациям получать большую прибыль, поэтому клиентов особо не проверяют. Как правило, подобных МФО нет в реестре микрофинансовых организаций или их оттуда исключили.

В любой такой ситуации реально доказать, что вы не брали заем. Для этого достаточно двух документов. Первый — справка от оператора связи о владельце номера телефона, с помощью которого заемщик получил код от МФО и подписал договор. Второй — справка из банка, финансовой организации или платежной системы о принадлежности счета, на который поступили займы.

Проблема только в том, что самостоятельно получить такие документы вы не сможете. Это конфиденциальная информация, которая доступна полиции, судам и самому владельцу номера телефона и счета.

Оправдываться перед кредитором и что-то доказывать бесполезно. Поэтому первое, что нужно сделать, — обратиться с заявлением в полицию.

Как обратиться в полицию, если кто-то оформил на вас микрозаем

Если кто-то с помощью чужого паспорта оформил заем, это мошенничество в сфере кредитования. Формально потерпевшая сторона — МФО. Именно организация должна написать заявление в полицию, поскольку ей причинили материальный ущерб. Но если вы не хотите, чтобы вас и ваших родных беспокоили звонками и смс, лучше взять инициативу в свои руки и самостоятельно обратиться в полицию. Для возбуждения уголовного дела о мошенничестве в сфере кредитования достаточно любого сообщения о таком преступлении, в том числе вашего заявления.

Подайте заявление в дежурную часть ближайшего к вам отделения полиции — так будет удобнее, потому что вас вызовут для объяснений и, возможно, не раз. Дежурный расскажет, как составить заявление. Как правило, образец есть на информационной доске внутри здания. В документе нужно указать, что произошло, и попросить возбудить уголовное дело по статье 159.1 уголовного кодекса. Необязательно расписывать все подробно: вы сможете сделать это позднее в личной беседе, когда вас вызовут.

Заявление рассматривают в течение 3—10 дней. Иногда срок продлевают до 30 дней, например если нужна экспертиза.

Решение о возбуждении уголовного дела или отказе принимает, как правило, орган дознания или следователь. Отказ можно обжаловать у начальника органа следствия, если решение принимал следователь, и у прокурора — если орган дознания.

МФО обязательно узнает о заявлении и проверке: чтобы принять решение, надо узнать позицию организации, получить от нее документы и дополнительные сведения.

Порядок действий в зависимости от ситуации с каждым займом

Когда вы узнаете, что происходит с каждым займом, станет понятно, как действовать дальше. Варианты различаются в зависимости от ситуации — расскажу подробнее о каждом.

Долг есть, кредитор никуда не обращался. Напишите заявление в полицию о мошенничестве в сфере кредитования. Хотя формально потерпевший — МФО, а не вы, полиция обязана принять заявление, провести проверку и вынести постановление. Сообщите о мошенничестве в микрофинансовую организацию, приложите копию заявления и талон о том, что его приняли.

Долг списан. Тут важно основание, по которому это произошло. Если истек срок исковой давности или кредитор ликвидирован, списанный долг не облагают НДФЛ.

Если же кредитор простил задолженность, это налогооблагаемый доход и надо уплатить НДФЛ. Чтобы этого не делать, можно через суд признать договор незаключенным. Это долго, и, скорее всего, без юриста не обойтись, поэтому может быть проще заплатить НДФЛ.

Долг погасил тот, кто взял заем. На первый взгляд, все хорошо, но рекомендую поставить МФО в известность, что заем незаконно оформил другой человек, а не вы. Дело в том, что мошенник может снова обратиться в эту микрофинансовую организацию, а при повторных займах проверки личности заемщика практически нет: у него уже есть подтвержденный аккаунт в сервисе.

Кредитор обратился в полицию с заявлением о мошенничестве. Об этом вы точно узнаете: вас обязательно вызовут как владельца паспорта, на который оформили заем. Объясните, как было на самом деле, и попросите проверить, чей номер телефона и счет использовали для получения денег.

МФО продала долг. Организация заключила договор цессии — уступила право требования. Это означает смену кредитора, но для должника ничего кардинально не меняет.

Кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, приказ выдали или еще нет. Если приказ выдали кредитору, его надо отменить, предварительно восстановив срок для представления возражения. Он составляет десять дней с момента, когда должник получил приказ.

Если приказ еще не выдан, необходимо написать возражение — приказ отменят автоматически. Если в дальнейшем кредитор обратится в суд, нужно будет отрицать получение займа и приложить документы, что номер телефона и счет ответчику не принадлежат. Плюс добавить документы из полиции.

Что делать, если уже возбуждено исполнительное производство и идет взыскание

К приставам обращаться бесполезно: они просто исполняют решение суда. Без отмены приказа или решения по иску исполнительное производство не прекратят.

Первый вариант действий — восстановить срок и отменить приказ или обжаловать судебное решение. Второй — обратиться в суд, который вынес решение, с заявлением о пересмотре дела по вновь открывшимся обстоятельствам.

Учтите, что МФО и коллекторов, как правило, проблемы заемщиков не интересуют. Вы или кто-то другой оформили заем на ваш паспорт — им все равно. Атаковать звонками и смс будут вас и, возможно, ваших родственников, знакомых, друзей, работодателя.

Часто даже обращение в полицию с заявлением о мошенничестве не помогает решить проблему. Могут помочь жалобы судебным приставам, но они эффективны, когда заявитель представил все доказательства нарушения закона сотрудниками конкретной МФО или коллекторского агентства. Если возможно, смените номер телефона, закройте или удалите страницы в соцсетях. Если звонят работодателю, родственникам или знакомым, попробуйте объяснить ситуацию — возможно, вы встретите понимание.

Что в итоге

Подайте заявление об утрате паспорта, как только заметили, что потеряли его. Тогда вы сможете восстановить документ и лишите мошенников возможности воспользоваться вашим паспортом в своих целях.

Выясните, в каких МФО выдали займы на ваше имя, изучите правила и процедуру выдачи в каждом. Для удобства внесите полученную информацию в таблицу. Когда вы узнаете все детали, станет понятно, какие документы были нужны для получения денег и нарушала ли конкретная МФО правила выдачи займов. Это поможет доказать, что вы не имеете отношения к долгам.

Узнайте, что сейчас происходит с займами на ваше имя. В зависимости от ситуации напишите заявление в полицию о мошенничестве или обратитесь в суд. Даже если заем вернули, сообщите в МФО, чтобы избежать новых. Гасить чужие долги вы не обязаны. Ваша задача — доказать, что привязанные к аккаунтам МФО номер счета и телефона вам не принадлежат, а значит, займы брали не вы, а злоумышленники с помощью вашего паспорта.

Елена Ефимова
А на вас вешали чужие кредиты? Как выходили из ситуации?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

На меня тоже 1 раз брали микрозайм в марте 2022 г. Как выяснилось, у работодателя ломанули базу и много кому похожее сделали.
Решилось звонком в эту организацию. Пригрозил что пойду в полицию писать заявление. Пытались отговорить и решить мирно.
Через несколько дней вижу что из кредитной истории эту запись удалили.

9
Герой Т—Ж

+3

23.10.22, 07:23

Влад, у меня тоже в марте.

1
0
Герой

19.12.23, 15:32

Отредактировано

Тоже проходил это буквально прошлой весной. О кредите узнал
, когда начали названивать коллекторы. Посмотрел выписки из БКИ — обнаружил просроченный кредит в каком-то онлайн сервисе для микрозаймов. Решить вопрос помогли сами коллекторы, либо попалась адекватная сотрудница, либо я у них такой 100500й. В общем все рассказала доходчиво по шагам, что надо подать заявление в полицию о мошенничестве, с собой взять выписки из БКИ, приложить к заявлению. Обязательно получить в полиции талон о том, что заявление принято. А потом уже с копией этого талона написать письма в коллекторскую контору и в микро кредитную организацию. Так я и сделал. Звонки от коллекторов прекратились на следующий день. Примерное через месяц пришел ответ от микрокредитов что все в порядке, долг за мной не числится и в БКИ они тоже обновили информацию. Я проверил, действительно, из кредитной истории запись пропала.
Ну а из полиции, что очевидно, никаких вестей с тех пор я не получал.

7
0
Герой Т—Ж

+3

21.10.22, 19:48

Отредактировано

было такое, писал заявление в полицию - рассказываешь все обстоятельства, затем писал письма в каждое из БКИ где есть моя история (у них на сайтах есть форма), а также в организацию которая выдавала микрозайм

5

Не, и что? Результат какой?

1
Герой Т—Ж

+3

22.10.22, 02:26

Самуил, все разрешилось в мою пользу. Долг отменили, кредитную историю почистили.
Ну а полиция естественно ничего не сообщила мне о результатах и я думаю никого не нашли.

7
0

Ни чего особого, тупо заявление в полицию и заявление в МФО о том что не брали и все.

3
0

А я вот хочу спросить: как проверить свою кредитную историю, если нет аккаунта на Госуслугах? Есть какая-то проверка на сайте службы судебных приставов (на наличие задолженности) - ей можно верить?

2
0

На меня оформили микрозайм в МФО онлайн через взломанный кабинет госуслуг. Узнала об этом случайно, когда смотрела выписку из БКИ. Сразу позвонила в то МФО, они мне сообщили номер телефона, который был указан при выдаче займа, и посоветовали написать заявление в полицию, т.к. без номера КУСП они не будут проводить служебное расследование.

Общалась с мфо через эл.почту. Скинула им фото кусп, они написали, что им нужно подтверждение, что номер банковской карты Тинькоф, на которую переводились деньги, и номер телефона мне не принадлежит. С банком проблем не было, через приложение написала оператору в чат, через 5 минут справка была у меня на почте. С сотовым оператором мне пришлось повозиться. Сначала мегафон утверждал, что они не разглашают перс.данные. Писала заявление в физическом салоне связи, по телефону через оператора не получилось решить вопрос. Через неделю позвонили, сказали забирать справку. В справке было указано, что номер такой-то мне не принадлежит. Все эти справки отправила в мфо, мне пришел ответ, что займ признан мошенническим и через неделю кредитная история в бки была почищена.

На все переписки у меня ушло месяца два-три, точно уже не вспомню. Потраченные нервы - бесценно. После этого случая установила на госуслугах двухфакторную идентификацию и оповещение на эл.почту.

1
0

"Отказ можно обжаловать у начальника органа следствия, если решение принимал следователь, и у прокурора — если орган дознания." - что, простите? Отказ в возбуждении УД можно ВСЕГДА обжаловать через прокурора или суд, а если постановление вынес следователь - ещё и руководителя органа следствия.
Также всегда можно направить кредитору/коллекторам/покупателям долга отказ от взаимодействия, после которого они не могут звонить Вам или третьим лицам. И стоит жаловаться в ФССП на любые нарушения при взыскании просроченной задолженности.

0
0

При утере документов раньше требовалось обращение в стол находок и ожидание нормативного срока и справки

0

Сообщество