Как посчитать, сколько нужно денег на запуск бизнеса: 7 советов финдиректора

Считать потенциальные расходы на старт своего дела стоит до запуска — так можно понять, нужно ли вообще тратить деньги на бизнес-идею.

Например, может стать ясно, что для выхода на стабильную прибыль нужно работать несколько месяцев в большой минус, а деньги есть только на старт. Или бизнес вроде бы работает в плюс, но потенциальная прибыль настолько маленькая, что остается либо отказываться от запуска, либо как-то снижать расходы.

Последние 15 лет я работаю финансовым директором и консультантом — помогаю компаниям составлять отчетность, анализировать их финансовое состояние и на основе этого принимать управленческие решения.

Расскажу, что и как считать до старта бизнеса, чтобы не совершить ошибок и сэкономить деньги.

Обычно новое дело начинают в статусе индивидуального предпринимателя или создают организацию. Если кратко, ООО нужно тем, кто будет развивать бизнес с партнерами, но нюансов много, и в них лучше разобраться заранее. Еще можно быть самозанятым, но это скорее стадия тестирования идеи: в таком статусе есть ограничения по доходу и нельзя нанимать сотрудников.

Госпошлина за регистрацию ИП — 800 ₽, но если подать документы в электронной форме через портал «Госуслуги» или сайт ФНС, ее платить не нужно. Еще есть бесплатная регистрация в МФЦ, но придется прийти в отделение. За регистрацию ООО нужно будет заплатить 4000 ₽, а если подавать онлайн или в МФЦ, то тоже бесплатно. Кроме этого, для создания организации нужен минимальный уставной капитал — 10 000 ₽.

Вести документооборот удобно с квалифицированной электронной подписью — с ее помощью подписывают акты, накладные, отчетность и другие документы онлайн. Налоговая служба выдает подпись бесплатно для ИП и руководителей компаний. Понадобится специальный носитель — флеш-накопитель для электронной подписи. Сейчас в интернет-магазинах можно найти такие от 1600 ₽.

ИП и ООО нужен расчетный счет — получать деньги от клиентов на обычную банковскую карту нельзя. Открывают такой счет бесплатно, а стоимость ежемесячного обслуживания различается в зависимости от оборота по счету и услуг — например, нужно ли платить зарплату сотрудникам или переводить деньги физлицам. Я советую заранее предположить потенциальный оборот бизнеса и отталкиваться от этого параметра при выборе. Искать варианты расчетных счетов можно через онлайн-калькулятор, но актуальные условия все равно придется уточнять в банках.

Есть бизнес, который можно вести только по лицензии. Если потенциальная идея подпадает под критерии из перечня, нужно заложить в бизнес-план расходы на покупку этой лицензии и оформление документов. Цены зависят от вида деятельности — например, для торговли алкогольными напитками пошлина стоит 65 000 ₽ на год.

Если вы запускаете бизнес по франшизе, то обычно за него платят паушальный взнос — то есть единовременную сумму за право работать под брендом и за помощь в открытии. Это не отменяет других расходов — например, если делаете бар по франшизе, придется оформлять свою лицензию на торговлю алкоголем. Стоит учитывать эти и другие возможные расходы еще до открытия бизнеса.

Исследование рынка — процесс необязательный, но он значительно повышает шансы на создание успешного бизнеса. Обычно перед стартом предприниматели изучают рынок в целом — если он стабильно растет из года в год и там много конкурентов, будет сложнее. Другое дело, если ниша новая, растет двузначными процентами и ее мало кто занял — значит, есть шанс быстро получить много клиентов.

Полезно оценить будущих прямых конкурентов, составить портрет целевой аудитории, проверить спрос на продукт. Такое исследование даст понять, как и где лучше запуститься и стоит ли это делать вообще.

Расходы на исследование зависят от глубины проработки вопроса. Можно купить готовую аналитику рынка — к примеру, в магазине РБК отчет по рынку интернет-торговли стоит около 100 000 ₽. Есть и бесплатные варианты: например, на сайте исследовательской компании Data Insight можно найти краткие выжимки исследований по разным рынкам и нишам.

Исследование может провести сам предприниматель — пообщаться с владельцами успешного бизнеса и покупателями, проверить спрос с помощью лендинга и небольшого бюджета на рекламу. Здесь сложно говорить об универсальных суммах, все индивидуально.

Я считаю, что разумнее начинать с малого и дать бизнесу время на развитие, а если проект докажет на практике свою жизнеспособность, можно уже инвестировать в него серьезные суммы.

Например, мало кто первым делом покупает недвижимость, проще взять помещение в аренду. Причем лучше искать такое место, где не придется делать капитальный ремонт и вкладывать много денег, — максимум потратиться на базовое оформление. Когда бизнес начнет приносить стабильную прибыль, можно будет сделать ремонт или подобрать другое помещение.

В перечень стартовых расходов записывают закупку оборудования, например, для магазина это кассы, стеллажи, холодильники — цены можно взять из интернет-магазинов. Если вы все-таки собираетесь открыть большое производство, лучше не считать все самостоятельно, велик риск не учесть нюансы. Можно обратиться к консультанту из вашей отрасли, который сделает перечень всего, что нужно закупить, с актуальными ценами.

Важно составить список вообще всех расходов, которые предприниматель будет нести на протяжении как минимум шести месяцев. Обычно делают список ежемесячных расходов и умножают их на шесть, но если затраты появляются не раз в условные 30 дней, это тоже следует учитывать.

Универсальный список, который нужно распланировать, довольно большой. Вот несколько главных пунктов.

Зарплата. Здесь учитывают всех возможных сотрудников, без которых не получится полноценно вести бизнес. Хорошая практика — разделять сотрудников и подрядчиков, так можно сэкономить. То есть можно взять нескольких важных людей на трудовые договоры, а непостоянные задачи отдавать на аутсорс — например, начинающему предпринимателю обычно не нужен юрист на постоянную занятость. Если собираетесь брать консультации, это тоже стоит добавить в план расходов.

Налоги и взносы. Нужно учесть налог на прибыль, который зависит от системы налогообложения, НДС, если такой есть, взносы и налоги за сотрудников. Возможно, следует также учесть налог на имущество и транспорт, если бизнес связан со сдачей недвижимости или использованием автомобилей. Сюда же относятся нюансы, связанные с налогообложением в регионе, — например, в Москве предприниматели из розницы будут платить торговый сбор, цена зависит от района города.

Обычно начинающие предприниматели работают по упрощенной системе налогообложения. Есть две такие модели, их можно выбрать при регистрации бизнеса. На варианте «Доходы» нужно платить 1—6% от оборота в зависимости от региона. На модели «Доходы минус расходы» нужно из поступающих денег вычесть подтвержденные документами расходы, тогда налог будет 15% от разницы. Конечно, заложить реальную сумму будущей прибыли или выручки в план невозможно — это планирование с долей вероятности.

Еще стоит проверить возможность купить патент — когда ИП нужно заплатить фиксированную сумму независимо от того, сколько он заработал. Такая система подходит не каждому виду бизнеса — проверить доступность и сумму можно на сайте ФНС.

Закупка сырья, материалов для производства, товаров для продажи. При подсчете этих расходов учитывайте не только цены у поставщиков, но и их условия сотрудничества. Например, если товары в магазин поставляют спустя три дня после заявки, надо предусмотреть запас продуктов на тот же срок.

Понять, что учитывать, можно с помощью анализа будущих бизнес-процессов. Нужно подробно расписать, что предприниматель будет продавать, откуда он возьмет этот товар, сколько времени понадобится на его получение, сколько придется заплатить.

Платежи по долгу. Если вы открываете бизнес не на свои деньги, закладывайте в расходы ежемесячные выплаты по долгу. Если это кредит, то график готовит банк. Если заняли у знакомых, зависит от договоренностей.

Маркетинг и реклама. Закладывайте приблизительные расходы на рекламу, оплату сервисов и подрядчиков. Сумма сильно зависит от того, какой тип рекламы выберет предприниматель. Это может быть самый дешевый вариант — листовки в почтовый ящик, а может быть рекламный ролик на ТВ за миллионы рублей. Аренда билборда может оплачиваться ежемесячно, а контекстная и таргетированная реклама в зависимости от количества кликов по объявлению.

Лучше заранее проконсультироваться с маркетологом, чтобы узнать ориентировочные актуальные суммы. В раздел маркетинга и рекламы также добавляют и разовые расходы — разработку логотипа и сайта компании, креативы на рекламу.

Аренда. Нужно проанализировать рынок недвижимости в подходящем для бизнеса районе, выяснить среднюю цену. Лучше заранее позвонить арендодателю и уточнить, реальна ли цена в объявлении, или придется доплачивать за что-то сверху, например за отопление и услуги клининга.

Лизинг. В отличие от аренды, после выплаты платежей по лизингу имущество переходит в собственность бизнеса. Например, вы запускаете сервис каршеринга. На покупку сразу нескольких машин денег не хватает. Их можно взять в лизинг и спустя условные три года получить в собственность.

Прочие расходы. В бизнесе есть много незначительных на первый взгляд расходов. Например, содержание офиса вроде бы мелочь, но на самом деле придется тратить деньги на бумагу, моющие средства, канцтовары, интернет, подписку на программы. Даже если кажется, что за месяц выходит немного, можно умножить эту сумму на полгода: как правило, получаются существенные деньги, которые тоже нужно закладывать в финансовую модель.

Расходы можно поделить на постоянные и переменные. Первые — те, что предприниматель несет в любом случае, независимо от количества клиентов и продаж. Например, платить оклад сотрудникам и аренду офиса нужно, даже если бизнес вообще ничего не заработал. Переменные расходы зависят от выручки: транспортной компании за доставку товара нужно будет заплатить, только если клиент купил товар и менеджер отправил посылку.

С точки зрения финансового состояния, чем меньше у бизнеса постоянных расходов, тем он устойчивее. Идеальная ситуация — расходы появляются, только когда товар уже купили и получили деньги. Если продаж нет, то и расходов нет.

Важно помнить, что практически никакой бизнес не будет прибыльным сразу же — любой компании и бренду нужно время, чтобы вырасти, раскрутиться, нарастить оборот продаж.

Я советую посчитать, сколько постоянных расходов понесет будущий бизнес за первые полгода, и заложить эту сумму в капитал на поддержание предприятия. На моей практике, часто предприниматели закрывают проекты именно из-за того, что нереалистично оценили свои постоянные расходы и им не хватает денег до момента, когда предприятие выйдет на самоокупаемость.

Какая это будет ситуация, зависит от бизнеса: может вырасти курс доллара или цены на товары и сырье, поставщик или транспортная компания задержит груз, изменятся условия аренды или сломается критически важное оборудование. Важно хотя бы попробовать заранее спрогнозировать потенциальные проблемы и финансовые последствия.

Финансовая подушка, которую бизнес накопит за счет откладывания 5—10% ежемесячно, поможет удержаться на плаву в сложные времена, даст время перестроиться. Я много раз наблюдала такое в пандемию: компания стабильно зарабатывала и вдруг была вынуждена резко закрыться на несколько месяцев, денежный поток мгновенно сократился. Именно привычка откладывать деньги на резерв позволила многим выжить.

Я советую еще до старта бизнеса учесть, что не стоит сразу забирать всю прибыль из предприятия. Если практиковать такое, то уже спустя пару месяцев после запуска окажется, что платить сотрудникам и поставщикам будет нечем. Это частая проблема, которая называется кассовым разрывом — ситуация, в которой у бизнеса из-за временной нехватки денег нет возможности выполнять свои обязательства. Разрыв часто возникает, если предприниматель смешивает свои деньги и деньги бизнеса.

Прибыль бизнеса лучше распределять по системе фондов: 20% — выплачивать себе в качестве дивидендов, 20% — откладывать на развитие бизнеса, 20% — на развитие персонала, 10% — в качестве финансовой подушки, на непредвиденные расходы, оставшиеся 30% — на любые задачи.

Со временем станет понятно, как меняется финансовая ситуация в компании, часть неожиданностей станет предсказуемой, тогда систему можно перераспределить.

В финансовом плане стоит сразу учесть, сколько предприниматель хочет зарабатывать. Обычно закладывают не фиксированную сумму, а процент от общих расходов. Я советую ориентироваться на 10—15% — это неплохая доходность для начинающего предприятия. Заложив эти деньги в план, получится общая сумма, которую должен генерировать бизнес, чтобы обеспечить желания предпринимателя. И уже эта сумма отвечает на вопрос, целесообразно ли запускать такое предприятие.

Например, мы рассчитали все расходы, добавили желаемую прибыль. Посмотрели на рыночную стоимость товаров, которыми планируем торговать. Может оказаться так, что финансовая модель будет складываться, только если мы будем продавать товары на 20% выше от среднерыночной цены. Если же поставить в финансовую модель цену конкурентов, уйдем в минус — расходы будут больше, чем доходы, или бизнес будет работать в условный ноль, то есть без прибыли. В такой ситуации нужно решать — или менять бизнес-модель, или заняться чем-то другим.

Финансовое планирование до запуска бизнеса невозможно провести со стопроцентной точностью. Когда предприниматель находит оптимальное соотношение расходов и доходов, он запускает бизнес. Смотрит, что происходит в первые месяцы, и затем корректирует план, список расходов, ожидания по прибыли. Финансовый план — это гибкий инструмент. Если первоначальный план выполняется больше, чем на 80%, он считается удачным.