9 финансовых вопросов, которые волновали россиян этой осенью

Мы изучили, какие финансовые вопросы волновали россиян осенью 2019 года.

Темы в основном социальные: путинские выплаты, материнский капитал, вычет за обучение — все это есть в Т⁠—⁠Ж.

Составили гайд, который пригодится всем, кто любит получать свое от государства и не любит переплачивать.

Путинские выплаты — это ежемесячное пособие на первого или второго ребенка: его получит семья, у которой среднедушевой доход меньше полутора прожиточных минимумов по региону. В 2020 году планку опустят: получать пособие сможет семья, в которой среднедушевой доход меньше двух прожиточных минимумов.

Выплаты на первого ребенка идут из федерального бюджета, а на второго — из средств маткапитала. Сейчас выплату можно получать, пока ребенку не исполнится полтора года, а сумма пособия равна прожиточному минимуму на детей за второй квартал предыдущего года. С 2020 года платить будут дольше — пока ребенку не исполнится три года.

В каждом регионе своя величина детского прожиточного минимума, поэтому и сумма пособия отличается: например, в Свердловской области это 11 133 ₽, в Пермском крае — 10 289 ₽, а в Москве — 14 239 ₽. Чтобы узнать, сколько вы получите и получите ли что-то вообще, — посчитайте на нашем калькуляторе.

Если вы удостоверились, что путинские выплаты вам положены, начинайте собирать документы. Их немало: потребуется справка о доходах за последний год, свидетельство о рождении ребенка, копии паспорта и трудовой книжки, реквизиты счета. Почитайте, как все происходит на практике. Подать заявление можно по месту проживания независимо от прописки.

Это помощь семьям, в которых родился второй ребенок. В 2020 году выплаты обещают проиндексировать впервые с 2016 года: семья получит 466 617 ₽. Причем остаток маткапитала тоже проиндексируют — почитайте, как узнать, сколько денег осталось от пособия.

Материнский капитал можно потратить на покупку жилья, образование детей или сформировать из этих денег пенсию матери. Многих интересует, можно ли официально обналичить материнский капитал. Отвечаем: да, но есть нюансы.

29 марта в законе о материнском капитале кое-что изменилось. Теперь его нельзя потратить на любую недвижимость — за квартиру в аварийном состоянии или дом под снос ничего возмещать не будут. А еще сократили список кредиторов при покупке жилья: теперь нельзя погасить заем от работодателя или ООО.

В 2019 году семьи могли получать ежемесячную выплату из средств маткапитала на таких условиях: среднедушевой доход меньше 1,5 прожиточного минимума в регионе и второй ребенок родился после 2018 года. Это и есть путинские выплаты. В 2020 году условия изменятся: получать пособие сможет семья, в которой среднедушевой доход меньше двух прожиточных минимумов.

Но, как и прежде, деньги будут приходить на карту и маме не нужно отчитываться, куда она их тратит. Зато материнский капитал будет уменьшаться: каждый месяц на величину детского прожиточного минимума. Почитайте, что еще положено семьям с двумя детьми.

Полис ДМС — это не безлимитный пропуск в частные клиники, а подстраховка на случай проблем со здоровьем. Набор услуг, который покрывает полис, может меняться: беременной женщине и пожилому человеку с сердечной недостаточностью нужны разные анализы и врачи — поэтому страховая компания предложит им отличающиеся программы.

Стоимость полиса может быть любой: чем больше он покрывает рисков, связанных со здоровьем, тем больше придется заплатить. Но даже за дорогой полис можно вернуть налог — максимум 15 600 ₽.

Можно вернуть часть денег, которые вы потратили на обучение в вузе, автошколе или на языковых курсах. Но сначала нужно заплатить НДФЛ: вычет за обучение — это не подарок государства, а способ вернуть налог из бюджета. Можно не ждать, когда в налоговой накопятся ваши деньги, а получать вычет у работодателя — в таком случае налог не будет удерживаться с зарплаты.

За собственное обучение получится вернуть 13% от стоимости образовательных услуг, но не более 15 600 ₽ в год. Для этого нужно потратить на обучение 120 000 ₽. Если вы оплачиваете учебу ребенку, то сумма еще меньше: в год получится вернуть до 6500 ₽ — это 13% от 50 000 ₽.

Для этого нужно взять документы из учебного заведения: договор, лицензию и квитанции об оплате, а на работе — справку о доходах. Заполнить декларацию 3-НДФЛ и сдать все в налоговую. Почитайте подробную инструкцию, чтобы ничего не забыть.

Вычет можно получить не только за учебу, но и за лечение и покупку квартиры. Суммы этих вычетов другие: за покупку недвижимости можно вернуть сразу хоть всю сумму вычета — 260 000 ₽ и даже больше. Но так получится, если вы в течение года заплатили такую сумму налога. Если меньше, то будете возвращать налоги частями, пока не заберете все.

Чтобы не запутаться в цифрах, посчитайте на нашем калькуляторе, сколько можно вернуть за учебу и лечение, а сколько — за покупку недвижимости.

Это особенный договор между супругами — его условия сильнее семейного кодекса. Но только в части имущества и денег: брачный договор определит, кто в браке или после развода будет платить ипотеку за общую квартиру, но не с кем останутся дети.

Брачный договор нужен, чтобы обезопасить финансы каждого супруга и договориться на берегу, что будет с недвижимостью и деньгами. Бывает, что брачный договор заключают для защиты имущества, а потом остаются на улице. Но и без брачного договора есть риск потерять вообще все.

Чтобы оформить брачный договор, обратитесь к нотариусу — он поможет составить документ правильно и зарегистрирует его. Мы насчитали шесть причин, почему стоит заключить брачный договор, — но, возможно, их больше.

С близкими непросто говорить о деньгах: вдруг не поймет, а если свадьбу отменит? Такое может быть. Почитайте, как договориться с родственниками и не поссориться.

Сдавать кровь полезно: вы спасаете чьи-то жизни, а вам за это дают льготы и деньги. За каждую сдачу крови заплатят 400—700 ₽ и дадут два выходных. Чтобы получить звание почетного донора России, нужно сдать бесплатно:

1. кровь 40 и более раз;
2. плазму 60 и более раз;
3. кровь 25 и более раз + плазму крови в общем количестве 40;
4. кровь менее 25 раз + плазму крови в общем количестве 60.

Причем донация клеточного компонента — эритроцитов, тромбоцитов или гранулоцитов — приравнивается к донации цельной крови.

Быстро стать почетным донором не получится: мужчины могут сдавать кровь не более 5 раз в год, женщины — не более 4 раз в год. При этом между донациями нужно сделать перерыв хотя бы 60 дней. Если не пропускать ни одной сдачи, то звание почетного донора мужчина может получить через 8 лет, а женщина — через 10 лет. За это вас отблагодарят: работодатель оформит отпуск, когда вы пожелаете, аптека продаст лекарства по рецепту на 50% дешевле, а государство будет выплачивать ежегодное денежное пособие — в 2019 году это 14 105 ₽.

Пенсия по потере кормильца — это социальная выплата, которую могут получать нетрудоспособные члены семьи умершего человека. Например, дети, нетрудоспособные супруги, родители, бабушки и дедушки, если они были на иждивении умершего.

Ребенку умершего родителя будут платить до 18 лет. А если он станет студентом-очником, то выплаты продлят до 23 лет.

Размер пособия складывается из выплаты от ПФР, которая рассчитывается по стажу умершего, и региональной доплаты. Региональную доплату дают, если пенсия от ПФР не дотягивает до прожиточного минимума пенсионера в вашем регионе. Таким образом, пенсия по потере кормильца не будет меньше прожиточного минимума пенсионеров.

Подать заявление в ПФР на получение пенсии можно в любое время после смерти кормильца. Но лучше сделать это в течение 12 месяцев — тогда вам выплатят деньги за все время с момента смерти кормильца.

Грин-карта — это удостоверение личности, которое подтверждает статус постоянного жителя США — резидента. Что-то вроде нашего вида на жительство.

Документ дает право жить в стране, свободно въезжать и выезжать из нее, официально работать или открыть собственный бизнес, получать образование, пользоваться страховками и соцобеспечением. Через 5 лет проживания владелец грин-карты может стать гражданином США.

Но есть и обязанности: владелец грин-карты должен соблюдать законодательство США, платить налоги и большую часть года проживать на территории страны. Если покинуть страну на срок более 6 месяцев, карту аннулируют.

Самый простой способ получить грин-карту — сыграть в специальную лотерею. Для участия в ней надо только окончить школу, иметь загранпаспорт, фотографию и правильно заполнить заявку. Мы составили пошаговую инструкцию, которая хоть и не поможет победить в лотерее, но позволит хотя бы стать ее участником.

Индивидуальный инвестиционный счет — это особый вид брокерского счета, за пополнение которого можно получить налоговый вычет. Такой счет открывают не все брокеры.

Вот главные правила ИИС:

1. Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ.
2. Чтобы получить вычет, надо пополнить счет до 1 миллиона рублей и не забирать вложенное хотя бы 3 года. Пополнить счет — значит купить какие-нибудь ценные бумаги.
3. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год. Или не платить налог с дохода от инвестиций. Обычно выбирают первый вариант.
4. У вас не может быть больше одного открытого инвестиционного счета.

Если успеть открыть ИИС до конца года, то уже в следующем году удастся получить вычет. Посчитайте на нашем калькуляторе, сколько вы сможете заработать на ИИС.