«Теперь не страшны просадки в 30—50%»: как я увеличила инвестиционный портфель до 4 млн

Я очень хотела стать участницей реалити-шоу. У меня была амбициозная финансовая цель на этот год — удвоить свой капитал.

Уже даже почти заполнила форму, но так и не решилась отправить заявку, потому что постеснялась, что меня будут обсуждать, а еще, наверное, до конца не верила в свои силы.

Под конец года я с грустью читала материалы финансового реалити, где герои один за другим не достигали своих целей или вообще меняли их. Да, сильно повлиял коронавирус и коронакризис, «доллар за 80». Но мне захотелось поделиться своей финансовой целью и тем, что, наверное, я ее достигла. Возможно, это тоже немного приободрит читателей и у них появятся схожие с моими цели.

Мне 30 лет. Кем я конкретно работаю, не хочу указывать, куда важнее мой доход. В этом году он такой:

1. Зарплата — 150 тысяч рублей в месяц на руки.
2. Премии и дополнительный заработок — примерно 150—170 тысяч рублей за год.

Я начинала с зарплаты в 30 тысяч рублей и доросла до текущей суммы, работая по вечерам, порой по выходным и даже ночью. Существенный подъем зарплаты, когда она стала выходить за пределы 100 тысяч чистыми, произошел за последние несколько лет.

Еще до этого подъема я начала откладывать средства на сберегательный счет в банке. Все премии и «лишние» деньги закидывала туда, даже если это были 10—30 тысяч рублей. Так потихоньку приблизилась к сумме в 1 млн. В какой-то момент я стала «миллионершей», и тогда, конечно, для меня это были хорошие деньги. Но банковский процент капал по 8,5% годовых, потом снизился до 7,5%, потом до 6%, а сейчас вы и сами знаете.

С миллионом на счете я начала задумываться об ипотеке. Жила в тот момент с парнем и не платила за жилье. Предвкушая ваши крики: «Ага-а-а, а я за ипотеку/аренду выплачиваю по 35—50 тысяч рублей в месяц», скажу, что я старалась всегда закупать домой еду и оплачивала наши путешествия пару раз в год: билеты и проживание или турпутевку на двоих. Но вернемся к жилью.

Казалось, что для человека без квартиры покупка жилья в ипотеку с первоначальным взносом — самое логичное и умное вложение денег. Я даже начала активно ездить по объектам. В итоге меня остановила мысль, что даже если я куплю однокомнатную квартиру в Москве за 7—7,5 млн рублей — года три назад это вполне можно было сделать, — то буду должна выплачивать примерно по 50 тысяч рублей ежемесячно, да еще и переплачу большой процент банку.

Потеря личной свободы без критической на тот момент необходимости в жилье меня остановили. Мне пришлось бы каждый день просыпаться со страхом, что я потеряю работу и не смогу выплачивать кредит.

Затем нам пришлось в течение года снимать жилье за 30 тысяч рублей ежемесячно. Зарплата в тот момент была чуть больше 100 тысяч. Но даже в эти месяцы я стабильно откладывала все, что могла. Мне, конечно, немного жаль потраченных на аренду 300—350 тысяч рублей, но это дало время на оценку приоритетов и понимание того, что в целом я не пропаду и без своего жилья с ипотекой.

Потом у нас получилось съехать с этой квартиры и в моей жизни случился ремонт. На мебель и обустройство я отдала в общей сложности около полумиллиона рублей — но не разом, а постепенно в течение полугода. Сейчас просто лень пересчитывать все суммы: я оплачивала ванную и кухню — суммарно около 350 тысяч, натяжные потолки, а также много чего из мебели, например диван, шкаф, дорогой матрас, стол и стулья на кухню и прочее.

Мне все же пришлось залезть и в накопительный счет, и в ту сумму, которую я умудрилась накопить за время съема жилья. Я прекрасно помню момент, когда на моем счете стало меньше миллиона: сняла тогда около 100 тысяч на оплату работ в ванной комнате.

После ремонта моя зарплата немного увеличилась, и копить в ситуации, когда расходы уменьшились, стало вновь легче. У меня опять был миллион на накопительном счете, и весной позапрошлого года я решила попробовать себя в инвестировании.

Конечно, было страшно вначале: не было никаких знаний и точного представления, что и как делать. Только то, что покупаешь акции, может быть, еще получаешь дивиденды. Не было даже никаких учебников Тинькофф. Но я решила, что стоит попробовать.

Как показывает история приложения, в марте 2019 года мой портфель составлял примерно 220 тысяч рублей — 222 385 ₽, но я люблю округлять, уж простите. Как сейчас помню, купила акции в основном ИТ-компаний. Самой дорогой в моем портфеле была единственная акция «Эпла», стоила она 174 $ до сплита, продала я ее по 194 $ тоже до сплита (ха-ха).

Вот серьезно, не шучу. Я постоянно за ней следила и жутко переживала.

Потихоньку я начала пополнять портфель, и к октябрю 2019 года он составил 770 000 ₽. Я закидывала все, что получалось откладывать, включая премии и даже то, что мне отправляли родители. Тогда родители пару-тройку раз в год подбрасывали по 20—30 тысяч рублей — в основном это было на праздники или когда просто хотелось меня порадовать. Знаю, что это я должна радовать родителей, но денежные подарки от меня категорически не принимались. Кстати, в этом году я ничего не получила: отказалась брать деньги плюс у мамы возникла необходимость совершить крупную покупку.

К ноябрю 2019 года у меня заканчивался банковский вклад: я этот миллион никак не тратила, но и не пополняла. В ноябре пришли проценты — примерно 75 тысяч рублей. И тут процент по вкладу уменьшили до 6% со следующего года. Это совершенно мне не понравилось.

К этому моменту я уже получила хоть какое-то представление об инвестировании, хотя еще жутко боялась уходить в минус, покупала и продавала акции при небольшом плюсе. В общем, вела себя как начинающий инвестор, у которого даже что-то начинало получаться.

Мне пришлось собрать в кулак силу воли и решиться на то, чтобы вложить в акции полученный миллион с процентом. Я сделала это в ноябре, и вообще октябрь и ноябрь позапрошлого года получились очень хорошими. Не буду говорить, какие конкретно акции я приобрела, чтобы вы не воспринимали это как рекомендацию. К декабрю 2019 года я пришла уже с почти 2 миллионами на инвестиционном счете, но при этом никаких запасов на черный день у меня не было.

Да-да, вы сейчас можете меня спросить: «А как же запас на черный день в 3—6 окладов и почему нет облигаций и ETF, а одни акции?» Но мною движет уверенность в том, что облигации — слишком консервативный инструмент, а про черный день я пока не особо думаю. Хоть и стараюсь, чтобы на моей обычной карте всегда были хотя бы 100—200 тысяч рублей.

Мне снова повысили зарплату, и я поняла, что могу откладывать еще больше. За 2019 год доходность моего портфеля составила 25%, и я подумала: «А что если я смогу получить в следующем году 30% доходности, а при этом еще буду откладывать 100 тысяч рублей ежемесячно?»

Моя математика была до смешного простой и нелепой: имеющиеся 2 миллиона плюс 1,2 миллиона, которые я отложила за этот год, плюс, грубо говоря, 30% от 3 миллионов равно 4 миллиона. Короче, в голове просто буквально сложились буквы и слова: 2 × 2 = 4. Ха-а, ну попробуем.

Про коронавирус мы стали слышать еще в декабре 2019 года. Но все это казалось чем-то очень далеким и происходящим только в Китае. На рынках еще царило спокойствие и рост.

Я оптимистично смотрела в будущее: казалось, что мой план работает. Зеленые цифры котировок грели глаз и душу, а мы тогда еще работали в офисе. И тут в один прекрасный момент мне стали приходить уведомления про падение цены на акцию «Микрософта» — смотрю, рынок чуток упал. Но, не разбираясь, что происходит, покупаю 10 акций — вижу сейчас в приложении эту запомнившуюся покупку 20 февраля. Падение продолжилось вплоть до двадцатых чисел марта.

В какой-то момент весь портфель покраснел и ушел до −25%. Я была расстроена и могла только открывать и закрывать приложение, хотя мысли о докупке акций на низах, конечно, были. У меня были небольшие свободные средства, чтобы докупать, но я так и не определилась с точкой входа, потому что не понимала, до какого дна вообще могут упасть цены.

Потом, конечно, чуть пожалела, когда все кричали, какие проценты они получили, только зайдя на фондовый рынок в этот период. Но это событие стало для меня прекрасным уроком бесстрашия и того, что даже в такой ситуации надо не огорчаться, а смотреть холодно и трезво, обязательно докупать. Рынок выправится, хотя, может быть, в следующий раз это займет гораздо больше времени.

Еще я поняла, что инвестировать надежнее в валюте, а не в рублях, потому что мои потери немного компенсировал резкий рост доллара. И это было важным открытием, хоть я потом долгое время опасалась покупать доллар «на хаях», а ведь это нужно было делать.

Для себя я также определила финансовым плюсом удаленку: сократились расходы на путешествия, проезд, развлечения и прочие радости жизни.

В этот раз рынки отросли и отыграли падение очень быстро. В технологическом секторе вообще начался бум, а в каких-то отраслях — невероятное падение. Этот рост четко виден по моему портфелю. За время, когда мы переехали на удаленку и мне пришло осознание, что это наша новая действительность, я еще неоднократно пожалела о решениях, которые сделала и не сделала. Например, не купила акции «Амазона» в том году по 1800 $ — сейчас торгуются по 3200 $ примерно, купила и продала «Пэйпэл» за 107 $ — сейчас торгуется под 200 $.

Я даже не хочу сейчас считать, сколько бы могла заработать, если бы не продавала акции, которые могли взлететь в пору коронавируса. Как там говорится? Знал бы прикуп, жил бы в Сочи?

Бесполезно себя ругать за то, что сделал что-то не так. Как, например, за то, что я купила акции некоторых компаний, которые до сих пор у меня в глубоком минусе из-за коронавируса — 30—50%. Но я их не продаю с той мыслью, что эти крупные компании не разорятся и смогут вернуться, когда с выходом вакцины ситуация станет более стабильной. Во всяком случае мне хочется на это надеяться.

Но даже несмотря на удачные решения, которые я не приняла, или некоторые минусовые акции, мой портфель показывает стабильный рост. Правда, он немного замедлился в октябре — ноябре из-за неопределенности с выборами в США и резким крушением роста технологического сектора.

Осенью во многих странах началась вторая волна коронавирусной инфекции. В России ситуация тоже ухудшилась. Мы продолжали работать удаленно. На рынках наблюдалась сильнейшая волатильность. Как я уже писала, был небольшой обвал технологического сектора, и даже блестящие отчеты крупнейших компаний — FAANG — никак не забустили рынок. Его немного забустили новости про вакцину, но эти же рынки приуныли после новости о новом штамме коронавируса.

Я, конечно, еще не имею выдающегося опыта, но мне казалось, что рынок штормило. Да еще и большой приток мелких частных инвесторов из-за низкой ставки тоже оказывал небольшое влияние. Помня про мартовские пертурбации, я частично вышла в наличку в ожидании возможного падения, чтобы подхватить падающие акции на выгодных мне уровнях. Возможно, этого падения и не будет. Возможно, будет волнообразный рост. Возможно, падение будет умеренным, а возможно, довольно сильным. Никто не знает этого, как не знаю и я.

Сейчас мой портфель, включая кэш, составляет 3 938 000 ₽. Это на момент после написания отчета, который вы сейчас читаете, и уплаты налога.

По налоговому отчету Тинькофф в 2020 году я заработала 800 000 ₽, включая дивиденды, а с продажи акций еще уплатила нашему государству налог в размере примерно 100 000 ₽ (13%).

Портфель периодически находится в процентном минусе на 2—4%: сказываются акции, которые упали в цене из-за влияния коронавируса, или мои не очень успешные инвестиции. Но при этом я даже в какой-то момент перешагнула желаемую отметку в 4 000 000 ₽ до уплаты налога, или, округляя, 50 000 $, и в целом довольно оптимистично смотрю в будущее.

Я получила колоссальный опыт: мне теперь не страшны и просадки в 30—50% портфеля, и не совсем удачно принятые решения. Иногда они кажутся не совсем удачными, а через два-три месяца могут выстрелить, да так, что просто не ожидаешь. Главное — не вкладывать большую часть капитала в откровенно рисковые идеи и шлаковые компании. И диверсификация обязательна!

В 2021 году я ставлю для себя целью увеличение своего портфеля до 75 000 $, чтобы через несколько лет он составлял более комфортные 150 000 $. Буду инвестировать преимущественно в долларах, а не в рублях.