Новости
39K

Семейную ипотеку можно взять на строительство дома

19
Семейную ипотеку можно взять на строительство дома
Аватар автора

Екатерина Мирошкина

экономист

Страница автора

Что случилось. Семьи с детьми могут взять льготную ипотеку на покупку участка и строительство дома. Ставка с учетом господдержки составит 6% на весь срок кредита.

Изменения в программе позволят семьям взять около 20 тысяч таких кредитов на 79 млрд рублей.

Что это за программа. Семейная ипотека — это программа кредитования с льготной ставкой 5 или 6%. Разницу банку возмещает государство. Заемщиками могут стать родители с двумя и более детьми, из которых хотя бы один родился не раньше 2018 года, или с одним ребенком с инвалидностью. Эта программа работает с 2018 года и периодически дополняется.

Максимальная сумма кредита — 12 000 000 ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 000 000 ₽ для других регионов.

Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита правилами не ограничен.

Как было раньше. Льготная ипотека касалась только новостроек. Вторичное жилье можно было купить только в селе на Дальнем Востоке. Взять кредит на покупку участка или строительство дома по этой программе было невозможно. Для программы подходили только участки с готовыми домами на первичном рынке. Зато работала сельская ипотека под еще меньший процент.

Что изменилось. Теперь ипотека по ставке 6% на весь срок кредита доступна, даже если семья хочет купить участок под застройку или землю с готовым домом.

Но ограничения все-таки будут:

  1. Если покупается участок, строить дом должны подрядчики — юрлица или ИП. То есть купить землю и строить своими силами или с рабочими без документов нельзя.
  2. Можно купить участок и дом по договору о будущей передаче жилья. То есть продается участок и дом, но дома пока нет — его построят и передадут семье. Продавец в этом случае должен быть юрлицом или ИП. Купить у физлица готовый дом на участке все-таки не получится.

Первоначальный взнос составляет минимум 15% — как и раньше. Эту сумму посчитают с учетом стоимости участка и будущего дома, который еще не построили. И максимальная сумма кредита тоже учитывает стоимость несуществующего дома.

  • Например, семья хочет купить участок — он стоит 2 000 000 ₽. Планировали внести 300 000 ₽ первоначального взноса. Дом хотели строить своими силами, а расходы — частично возместить за счет маткапитала. Льготную ипотеку на такой участок не дадут.
  • Тогда та же семья заключает с компанией договор на строительство дома. Сумма — 3 000 000 ₽. Сразу вырастает первоначальный взнос: он составит уже не 300 000, а 750 000 ₽. Но при этом можно сразу использовать маткапитал. Тогда банк даст кредит сразу на дом и участок — под 6%.
  • Но допустим, что та же семья хочет построить дом за 6 000 000 ₽. Всего с учетом стоимости участка им понадобится 8 000 000 ₽. Но больше 6 000 000 ₽ в регионе не дадут в любом случае. То есть первоначальный взнос должен составить не 15%, или 1 200 000 ₽, а 2 000 000 ₽. В сумму кредита войдет и стоимость будущего дома.

Дом может и не быть единственным жильем. Если у семьи есть квартира, которую тоже взяли по этой программе, можно купить еще и участок под застройку — в любом регионе.

Когда заработают изменения. Они уже работают для кредитных договоров, заключенных с 1 апреля 2021 года. Другой вопрос — когда к ним подготовятся банки. Но если планировали взять кредит на участок и дом — присмотритесь к этой программе. Возможно, банки будут давать такие кредиты только при условии, что подрядчиком будет аккредитованный партнер. В правилах на этот счет ничего не написано.

Как купить дом и участок в ипотеку. С ипотекой все относительно понятно: нужно начать с обращения в банк. Там подскажут, какие участки, подрядчики и коттеджные поселки подходят для льготных кредитов. В договоре будет указана ставка 6%, остальные вопросы по субсидированию — это проблемы банка и государства.

Гораздо сложнее дело обстоит с выбором участка и нюансами строительства. Если через год окажется, что на вашей земле болото, вокруг неприятный запах, а к соседям наведываются странные личности, ничего сделать будет нельзя — даже льготная ипотека сама себя не заплатит.

Вооружитесь информацией, чтобы если уж и брать деньги в долг, то на дом своей мечты:

Екатерина МирошкинаОпишите свою идеальную программу льготной ипотеки:
  • Антон КрутовИдеальная программа льготной ипотеки это та которой нет, ничего кроме раздувания пузыря в жилой недвижимости она не дает, лишая возмости "обычных" граждан купить хоть что-то7
  • Калина КраснаяВпервые согласна с Антоном Крутовым! Идеальный льготный кредит для обычных людей -- это его отсутствие. Я понимаю льготные кредиты на бизнес, на оборот и т.п. Потому что бизнес что-то производит, хоть товары, хоть услуги, хоть рабочие места. Льготные кредиты на покупки ничего хорошего не делают вообще. Кредит это просто финансовый инструмент, а у нас в стране ипотека для это то, о чем президент говорит в своих посланиях и считает это нормальным...(хотя мы всё понимаем, почему так)2
  • тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯Антон, не будь ипотеки - всеипотечники сидели бы в долгах по обычным кредитам. То что ее дают всем, даже если выплачивать не может - это другой разговор.1
  • Антон Крутовтьфунатебя, я про массовую "льготную" ипотеку, против стандартных ипотечных кредитов ничего не имею3
  • Калина КраснаяНу и кстати, ограничение на вторичку должно намекнуть, что цель всей этой программы не помочь семье решить жилищный вопрос, так как есть куча населенных пунктов, где новостройки не строят, и так же есть много районов в крупных городах, где новостроек тоже мало и они все элитные (привет, центр СПб), а не дать загнуться рынку первички. Я искренне не понимаю, почему двушка в неновом доме какого-нибудь 2009 года постройки не подходит. Сюда же программа про автомобили, где вся суть сводится к тому, чтобы ты оформил Каско и т.п. "льготные поддерживающие" кредиты от государства.8
  • Максим ШкарбалюкКалина, они просто перегоняют деньги из бюджета такими схемами себе в карманы, как бы субсидируя льготную ставку банкам. На самом деле деньги с наших налогов, нашими же руками, выводятся на счета придворных застройщиков/банкиров. А плебс и рад, им видите ли верховный правитель денежку бесплатную дал)9
  • Калина КраснаяМаксим, так я это понимаю как раз(3
  • тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯Антон, а чем плоха льготная? Льготная это же не про требование к заемщику (нет зарплаты или первого взноса) - это же про проценты.2
  • Калина Краснаятьфунатебя, кредит становится дешевле, значит квартира становится доступнее, значит на рынок выходит больше покупателей, которые раньше не могли себе позволить жилье, а где больше спрос, там дороже товар.2
  • Калина КраснаяРоман, и для тех же банков, которые сначала кредитуют застройщика, а потом на этот же бетон раздают ипотеки! Всем вокруг выгодно, да)0
  • Pavel KoРоман, вы хоть представляете какая цепочка организаций и людей задействована для того чтобы "просто построить дом"? Проектировщики, производители материалов, куча субподрядчиков... А вы только гастарбайтеров вспомнили, которые непосредственно на стройке кирпичи кладут2
  • Aleksandr BushminСпасибо за статью. Где найти подробные условия программы? В Дом РФ сказали, что на участке не должно быть незавершенного строительства и вообще построек. Так ли это?0
  • ОЛьга Братишко (Волкова)А что же делать тем у кого дети родились раньне 2018 г?!!!! ((()0
  • Владимир ЕрмолаевПервый пункт всё напрочь отменяет! В строительной компании Вас будут ждать как минимум с 5ью миллионами, где соответственно 1 миллион, как минимум, накрутка + проценты! " Пошлый номер", такой же как и с ипотекой в 6%! Объясните простому народу, почему нельзя воспользоваться подобной программой и строить своими силами. Хотя нет, давайте я сам отвечу. "Потому что нам надо поиметь с Вас немного денежек"))4
  • Алеся Детушеваподскажите с таким вариантом дают ипотеку? У нас трое несовершеннолетних ребенка. Один из них инвалид детства. Супруг осуществляет уход за ребёнком. Его доход 10000. По закону он не может иметь других доходов. У меня зарплата 25000 рублей. Есть земля которую мы получили как многодетные. В собственности не чего, не у кого нет кроме земли. Платить ипотеку мы в силах есть родные которые помогут материально. Может ли банк одобрить нам ипотеку?0
  • МитраЯ так и не понял. Могу ли по этой программе купить отдельно земельный участок в коттеджном посёлке под будущую застройку (через 1-2 годе). Квартира по этой программе уже приобретена ранее.0