Отдать долги, взять ипотеку, копить и инвестировать: 36 фундаментальных финансовых целей

Каждый день читатели Т⁠—⁠Ж ставят финансовые цели, чтобы участвовать во втором сезоне нашего реалити-шоу.

В этой подборке — самые распространенные цели, а также истории о том, почему они так важны. Вы можете поделиться своим мнением и дать любому из героев совет. А если у вас есть своя цель на ближайший год, обозначьте ее, расскажите, почему выбрали ее, и присоединяйтесь к реалити.

«В долгах как в шелках» — это наше с мужем перманентное состояние на протяжении уже восьми лет. Причиной стало безответственное отношение мужа к деньгам: взял автокредит — еще до нашего знакомства, но платил время от времени и не всю сумму. Чтобы не потерять машину, так как она была источником дохода, решили взять еще один кредит.

Вроде справлялись, но с появлением ребенка ситуация ухудшилась. Перед декретом большая часть зарплаты у меня была «в конверте», соответственно, пособие по уходу за ребенком было мизерное. Долги стали расти как снежный ком: брали новый кредит, чтобы погасить предыдущий.

Я начала работать в 14 лет. Всегда мечтала стать богатым человеком, путешествовать, быть самостоятельной. Для подростка я зарабатывала неплохие деньги, 20—50 тысяч в месяц, и могла позволить себе гулять на широкую ногу, ходить в кафе и рестораны, покупать одежду и подарки. В начале осени 2021 года переехала от родителей на съемную квартиру с парнем, сразу появились огромные расходы. Говорить родителям о своем положении я не хотела, поэтому взяла несколько микрозаймов, не смогла выплатить, перекрывала другими, и сейчас мой долг превышает 150 000 ₽.

Я работаю на фрилансе с 2009 года. Программирую, верстаю, чиню сайты — в общем, полный набор.

За это время я много путешествовал. Последнее путешествие закончилось в мае 2017 года — 15 месяцев почти по всем странам Латинской Америки. В Россию вместе с впечатлениями я привез довольно внушительный долг по двум кредитным картам. Проценты были высокие, доходы — не очень. Мне хотелось как можно скорее избавиться от долга, но никак не получалось. В сентябре я вообще уехал на месяц в Индию. У меня получилось перекредитоваться под более низкий процент, но как только снижался долг, я снова тратился.

Кредитные карты с возможностью снятия наличных без процентов — настоящее зло. Сначала снимаешь деньги и думаешь, что через пару месяцев отдашь, а потом вдруг неожиданно нужно купить то одно, то другое — и вот я снова в долгах.

Мне 25 лет, и я живу с мамой, что само по себе угнетает.

У меня есть задолженности по кредитным картам — около 60 тысяч рублей. Уже полтора года периодически ставлю себе цель выплатить долги, но из-за собственной недисциплинированности только увеличиваю их. Слишком люблю необдуманно тратить деньги.

В сентябре я съездила с мамой на море, путевку оплатила мама, но в долг. Теперь я должна ей 23 тысячи рублей.

Понимаю, что моя зарплата вполне позволяет начать самостоятельную жизнь, и хочу наконец-то начать расходовать деньги более разумно.

У меня долгие годы был очень маленький доход — около 25 тысяч в месяц. Еще я жила в очень плохих условиях. И вот… Сейчас я получаю неплохо — 140—240 тысяч в месяц. И я совершенно не знаю, как стоит такие деньги тратить. С одной стороны, мне сложно купить себе одежды и вылечить зубы. С другой — я трачу безумные деньги на еду и отдых для себя и мамы.

Мама получает немного. И для меня загадка, что и как ей стоит покупать.

Сейчас у меня:

• 110 тысяч долгов людям;
• около 130 тысяч — долг по микрокредитам. Не уверена, что хочу их выплачивать, — думаю судиться и не платить, пока это не будет мне мешать жить;
• тысяч 100 — долг по кредиткам;
• мама должна друзьям около 200 тысяч;
• по кредитам я плачу за маму около 31 тысячи в месяц.

Всего я трачу на долги и кредиты 50—100 тысяч рублей в месяц. То есть вышеописанное — это остаток моих и маминых долгов и кредитов, большую часть я уже выплатила.

Я два раза внезапно теряла работу по разным причинам. И чтобы было не так страшно остаться на улице или в любой неприятной ситуации, хочу, чтобы был хоть какой-то стартовый капитал.

У меня есть 10 500 ₽. Самой смешно, но пока только эта сумма. Отложила ее в августе.

На последнем месте работы получала 200 тысяч плюс премии, но выгорела и решила уйти в никуда. Живу сейчас на подушку безопасности, которую планирую не истратить до конца, — а может, и истрачу, если захочется дольше отдыхать. На новом месте хочу хотя бы такую же зарплату, но в идеале — 250 тысяч и выше.

Подушку планирую восстановить, потому что живу сейчас на нее. Копила ее довольно долго, и сначала было обидно ее растрачивать, но потом я разрешила себе плыть по течению и просто пожить для себя. Хочу сформировать ее заново в размере 500 тысяч.

На финансовую подушку я периодически откладываю, но, во-первых, никогда не было дедлайна, во-вторых, из копилки деньги периодически беру на различные траты типа отпуска, подарков на день рождения и прочее. Получается, что это не совсем неприкосновенный запас. А хотелось бы все-таки накопить сумму, которую ни при каких условиях я не трогаю.

О подушке безопасности задумываться стала после рождения второй дочки в апреле 2020 года. Получилось практически из одного декрета в другой, еще и ситуация с COVID-19. Работает в течение почти пяти лет один муж. Так что в этом году решила точно: подушке безопасности быть!

У меня нет четкой дисциплины и самоконтроля по сохранению денег. Могу купить что-то, если очень понравилось или просит ребенок, или устроить незапланированный поход со старшей дочкой в кондитерскую. Деньги берутся, но не возвращаются в итоге.

Год назад я совершила один из лучших поступков в жизни — переехала. Не абы куда, а в лучший город на земле, и находится он за 5 тысяч километров от альма-матер, родных, семьи и друзей.

А с чем уехала? С багажом 20 кг и ручной кладью 10 кг. И еще с незакрытой ипотекой на родине.

Финансовая подушка была, а вот работы и мыслей на ее счет — нет.

Ну а сейчас? Сейчас я финансовый директор в развивающейся, перспективной региональной компании с огромным желанием закрыть имеющуюся ипотеку и купить квартиру в любимом городе К.

Ну еще завести собаку и попасть на съемку ЧБД.

Два года назад мы переехали в Казань из Башкирии. Сейчас хотим купить квартиру в Казани.

Я в ожидании ребенка, и мне очень хочется, чтобы у нас была своя квартира, чтобы можно было ходить в «Икею» и выбирать мебель для своего дома, покупать красивые тарелочки.

Живем в однокомнатной квартире за городом: я, муж и наша маленькая дочь. Покупали эту квартиру лет пять назад, когда только поженились. Несмотря на то что это совсем рядом с городом, жить в пригороде неудобно.

Я хочу собственное жилье, так как оно даст мне чувство безопасности и уверенности. И иметь постоянную регистрацию, чтобы пользоваться всеми бенефитами, которые доступны резидентам Москвы.

Хочу иметь возможность уезжать из Москвы на длительное время, например релоцироваться по работе в другую страну или уехать зимовать в теплые страны, но при этом иметь место, где будут храниться мои личные вещи и куда я в любой момент смогу вернуться.

С июня 2018 года плачу ипотеку за однушку в Москве. Первоначальная сумма кредита была 4,15 млн рублей, сейчас осталось выплатить 400 тысяч. В этой квартире я живу с двумя детьми — им 10 лет и год.

В апреле 2021 года мне предложили очень привлекательный вариант для вложения маткапитала: двушка 52 м² в Краснодаре в строящемся доме за 3,5 млн рублей. Правда, в качестве первого взноса банк хотел 30%, а маткапитал составил чуть больше половины. У меня были сбережения, и я решила рискнуть и полностью вложить их в первый взнос. В итоге мне предложили ипотеку под 4,7% в рамках программы «Семейная ипотека». На данный момент дом сдан, началась выдача ключей, и стоимость аналогичных квартир от собственников составляет 5—6 млн рублей.

Планирую жить в этой квартире летом с детьми вместо дачи. Рядом речка, лес, парк аттракционов, до моря — два часа на машине.

Сейчас мой долг банку составляет 3,6 млн рублей. Ипотека у меня уже чуть больше года, но я ничего не вкидывала в досрок: делала ремонт, он сжирал все мои деньги. Но я его почти доделала! Так что ничего не мешает поставить новую амбициозную цель.

Пять лет назад я переехала в Подмосковье, купив в ипотеку свое первое жилье. Это была очень недорогая студия в районе, который только начали застраивать. Плюсом, помимо низкой цены, была близость к ж/д станции, откуда можно было легко добраться в Москву. Тогда меня все в большей степени устраивало: мало людей, чистый воздух, доставки доезжают. Не хватало мест для долгих прогулок, но всегда можно было просто поехать в Москву в выходные. Гасить ипотеку я не спешила и вместо этого откладывала деньги: психологически мне легче иметь долг, чем не иметь накоплений.

После начала пандемии я поняла, что хочу жить рядом с парками, до которых можно дойти пешком в любой день. Прошлым летом я решилась на покупку квартиры в Москве. Так у меня оказалось две ипотеки.

Сейчас я жду ключи от московской квартиры. По договору их должны передать в начале лета 2022 года, но ходят слухи, что это может случиться раньше. Подмосковную студию сразу после переезда я буду продавать. Консервативно рассчитываю на сумму 5,5 млн. Изначально я думала вырученными деньгами погасить вторую ипотеку. Но затем подумала, что их можно вложить в облигации, а купонами выплачивать долг банку.

Сейчас живем с мужем, двумя дочерьми 15 и 7 лет и моей мамой в четырехкомнатной квартире. Последние 4 года строим дом, на стройку уходит очень большая часть доходов. Все это время не отдыхали нигде, кроме своего пригородного участка.

В этом году моим волевым решением была спланирована поездка в Санкт-Петербург. Четыре дня мы провели в этом городе, было замечательно. Дети в восторге, и даже муж, который был до самого отъезда против, доволен.

Поэтому надо начинать планировать отпуск 2022 года и откладывать деньги на него уже сейчас.

Встречаемся с девушкой уже более четырех лет, и я решил сделать ей предложение. Она ответила согласием. Хочу устроить свадебное торжество, которое мы запомним на всю жизнь и которое подарит особенные воспоминания. Поэтому я выбрал красивую дату — 02.02.2022. В этот день будет ровно пять лет, как мы вместе.

Учусь на заочном, на выпускном курсе, собираюсь поступать в магистратуру своего вуза. Обычно она «договорная», то есть места выделяют под всех желающих, так что на бюджет поступить не проблема. Но я буду поступать на платное по двум причинам:

1. После бюджетного обучения в нашей стране практикуют двухгодичное рабство — распределение молодых специалистов в какие-нибудь гребеня на какие-нибудь 100—200 $ зарплаты, и крутитесь как хотите. У меня другие планы.
2. Не хочу быть никому должна, особенно государству, которое и так любит попрекать своих подданных (зачеркнуто) граждан в тунеядстве.

Учеба стоит 2000 $ за годичную магистратуру и 3500 $ за двухгодичную. Я собираюсь в годичную, но переживаю: вдруг на кафедре не хватит мест для всех желающих и придется идти на другую, где учиться надо два года?

Все просто: коллега рассказала о своей поездке, я загорелась, услышала про следующую экспедицию в сентябре 2022 года, сказала «я в деле».

В поход я ходила только в детстве, палаточная романтика — это не мое, боюсь медведей и перемещаться между локациями на лодке. Но какая же красивая природа! Вулканы, океан, скалы. Я просто обязана это увидеть!

Нам предстоит собрать снаряжение, выловить билеты по приемлемой цене, пристроить мою собаку на время поездки, уложить рюкзак и оплатить все это предприятие.

Я 1990 года рождения, перевалил уже тридцатник. За свою трудовую деятельность кардинально менял направления труда три раза. На всех местах добивался определенных высот, но позже понимал, что дальше работать не могу, не мое.

В настоящее время я работаю на руководящей должности. На последнем месте работы, в сфере реализации цифровых продуктов, — чуть больше года. Когда ты не простой исполнитель, приходится договариваться с другими лицами, принимающими решения, вовлекаться в политическую игру внутри компании, угождать многим и улыбаться тем, кому в действительности улыбаться не хочешь. У меня есть амбиции, но, наверное, меня «сожрали» на работе, и я хочу скинуть с себя всю ответственность с понижением должности, как следствие, но без потери в доходах.

Как вижу для себя, это программирование. Тем более с такими навыками мне откроются двери для эмиграции, и я не тарелки в ресторанах буду мыть, а работать в комфортном офисе или дома и зарабатывать приемлемые деньги для жизни в другой стране.

Я юрист по образованию. Окончила бакалавриат и магистратуру, но по профессии работать так и не начала и, надеюсь, не начну. Судьба завела меня в высшее учебное заведение, где я тружусь специалистом в отделе образовательной политики — по-русски это учебная часть — уже шесть лет. Понимаю, что доросла до карьерного потолка, и, как в любом бюджетном учреждении, есть свой предел по заработной плате.

Перед собой поставила много целей, больших и маленьких, которые так или иначе завязаны на деньгах. Отсюда и возник вопрос либо о расширении компетенций на текущем месте работы, что мне не подходит, либо о поиске другой работы. К тому же хочу выйти на удаленный формат: во время пандемии оценила все прелести работы из дома, мне это нравится.

Долгое время пытался найти хобби, которое не связано с сидением перед монитором. Играл в группе, ходил на футбол, занимался в тренажерке, но бросал: все как-то через силу, просто не интересно на долгой дистанции.

Зато всегда любил компьютер, программировать, монтировать или играть — без разницы. После последней купленной очередной бесполезной хобби-игрушки — MIDI-клавиатуры — понял, что в ближайший год надо заняться тем, чем умею и чем хочу заниматься. Поэтому попробую создать мобильную игру с целью сделать так, чтобы она приносила в месяц больше моей зарплаты, то есть 250 тысяч рублей чистыми.

Для меня в жизни есть несколько приоритетов: родители, моя семья, дети. Я считаю, что должен помогать им всем до определенного момента, потому что могу и хочу это делать. Хуже всего для меня — понимать, что мог, но не сделал. Я хочу, чтобы мои дети получили хорошее зарубежное образование, чтобы у них была полезная и вкусная еда, спорт, медицина, солнце, море. Хочу дать им возможности, указать путь, зачастую именно этого не хватает людям. Желание дать моей семье и моим близким лучшую жизнь — главный мотиватор для меня.

В 2015 году я открыл свой бизнес в ИТ — услуги хостинга. Активное его развитие началось с 2018 года, после рождения сына. Я уже несколько лет работал начальником ИТ-отдела в одном из коммерческих банков Санкт-Петербурга с зарплатой 68 000 ₽ в месяц. Очень кстати подвернулась возможность не просто уволиться, я взять декретный отпуск. Я воспользовался этим.

На октябрь 2021 года есть стабильный бизнес с доходом 600—700 тысяч в месяц. Большой потенциал роста и, главное, желание двигаться вперед.

Сейчас я работаю в ИТ-сфере, но где-то внутри меня погибает маленький художник. Уже несколько лет я нерешительно кручусь вокруг желания развивать свои творческие навыки: рисование, блогинг, фотографию, коллажи, стикеры. А последние месяцы меня увлекала лепка, пока только в теории.

Продавать что-либо, сделанное своими руками, — это заоблачные для меня мысли, но… почему бы и нет?

У меня есть свои идеи, есть желание, и, когда все мои друзья будут одарены, а квартира заставлена керамическими тарелочками, можно будет попробовать развивать свой магазинчик. Поэтому я ставлю небольшую цель — продать хоть что-то из своих изделий за этот год. Пусть это будет стартом для создания моего маленького милого магазинчика.

У меня накопилось много вещей, которые я давно не использую: лыжи сына, из которых он вырос, его и моя одежда и обувь, книги и прочее, включая лангетку и костыли.

В планах — сделать ремонт квартиры. Я понимаю, что нужно будет освобождать пространство, и начинаю паниковать от количества вещей. Выкинуть не могу, отдавать совсем новые вещи жалко, а продавать нет времени и настроя.

Я репетитор по математике и свою работу нашел случайно. Со школы у меня было два любимых дела: музыка и математика. Но, поступив в институт, я понял: не важно, какое дело любимое, главное — то, что приносит деньги. И так как за репетиторство платили, то выбрал этот вариант.

Затем я встретил свою вторую половинку. Мы работали и учились, я отложил музыку, так как для начала решил улучшить свою жизнь. Снимали одну квартиру, затем другую, потом переехали в другой город, потом в еще один. Так прошло семь лет. Но музыка не оставляла меня все это время, я постоянно думал о том, что только через музыку я смогу выразить себя.

Где-то два года назад я начал действовать, мне нравилось обучаться, я стал писать музыку на компьютере, купил MIDI-клавиатуру. Но до недавнего момента это было хобби, которому я изредка уделял внимание. В какой-то момент я понял, что, если не хочу всю жизнь работать репетитором, мне нужно больше времени тратить на музыку. Но я не мог оправдать большие затраты времени просто на хобби. И я решил: чтобы хобби перестало быть таким, нужно начать на нем зарабатывать.

Таким образом, если мою первую работу я выбрал от безысходности и нехватки денег, то сейчас делаю самостоятельный выбор в пользу музыки. И если я выйду на достойный заработок в этой области, то наконец-то начну управлять своей жизнью сам.

Я хочу достичь финансовой независимости. Сейчас мне 25. Хочу накопить 15 миллионов рублей в акциях роста и после переложить их в дивидендные акции, чтобы получать с дивидендов ежемесячно около 100—150 тысяч рублей.

Посчитал, что если ежегодно буду вкладывать в акции миллион рублей, то примерно в 40 лет у меня будет 15 миллионов, и это без учета роста стоимости акций.

Пробую инвестировать с января 2020 года. Первый брокерский счет открыл, чтобы посмотреть, как это работает. Поставил себе лимит 20 тысяч рублей и купил акции 10 эмитентов. Узнал, что бывают дивиденды, лоты не всегда по одной акции, и еще много всего нового. Стал много читать статей и слушать подкастов по теме инвестиций.

В один момент мне показалось хорошей стратегией покупать отечественные дивидендные акции, чтобы получать тот самый пассивный доход. Так появился мой ИИС, на 20% состоящий из индексных фондов, на 10% — из фонда на IPO и на 60% — из дивидендных акций. Потом мне понравилась идея покупки индексных фондов, которые растут весь год, — на этом можно хорошо заработать. Так появился ИИС супруги, на 100% состоящий из индексных фондов.

Мне не дает покоя отсутствие стратегии. Не понимаю, как себя вести в тот или иной момент.

Давно мечтаю открыть инвестиционный счет. Мне еще всего 13 лет, находить подработку нелегко, меня не берут на работу. К кому б ни подходил, куда б ни заходил — никому помощь или не нужна, или понадобится потом, наверное, через год…

Я давно изучаю тему инвестиций, но пока что не могу открыть счет: нет денег, тем более чтобы туда положить.

В нашем роду никто не был богатым, не занимался бизнесом, а тем более не обладал капиталом 1 млн долларов. Я хочу быть первым в семье и показать, что можно накопить эту сумму честным трудом, не беря взятки и не обманывая других людей.

Я хочу показать, что эти деньги можно накопить благодаря инвестированию, и вдохновить свою семью, близких и друзей начать инвестировать. Сам инвестирую уже пять лет и начинал с капитала 500 000 ₽. Без опыта, знаний и связей. Еще года два назад не было и мысли об этом, а чем больше становился капитал, тем чаще задумывался о цели. Хочу накопить капитал в активах, равный 1 млн долларов.

Мы хотим получить второе гражданство. Выбрали Чили, так как это стабильно развивающаяся страна, чилийский паспорт позволяет въехать без визы в более чем 100 стран, в том числе Европу, США и Канаду.

Еще в стране действует «право земли», то есть ребенок, рожденный на территории Чили, автоматически получает гражданство. В момент решения, куда переехать, я была беременна и рожать планировала в Чили, но пандемия испортила планы. Границы Чили закрылись, а в момент, когда они приоткрылись, был слишком большой срок, чтобы лететь.

Переехал в 2013 году в Питер из Новосибирска с 20 000 ₽ в кармане. Смог за это время вырасти до старшего специалиста с очень достойной по меркам России зарплатой.

Хочу двигаться дальше. В страну более процветающую. Надеюсь найти там место, где захочу остаться. Пока меня постоянно преследует ощущение, что живу не там, где должен, и сижу на чемоданах.

Эту цель я выбрал из рациональных побуждений: экономически развитая страна в центре экономически развитого региона без крайних политических рисков и с превосходной социальной инфраструктурой. Меня довольно давно стала напрягать новостная повестка в России, да и в целом «линия партии» не близка — верный сигнал, что нужно двигаться дальше.

Раньше я уже пытался достичь этой цели: выучил немецкий и в середине 2019 года поехал по обмену на семестр в университет в Берлине. Чувствовал себя секретным агентом, ведь основная цель этой учебной поездки заключалась в том, чтобы походить по собеседованиям и поизучать рынок вакансий: вдруг повезет остаться с первой попытки. В целом все шло хорошо, пока не случилась пандемия, посадившая всю Европу на изоляцию. Я вернулся в Россию, так как моя учебная виза подошла к концу. С тех пор я решил подтягивать свои профессиональные навыки и улучшать финансовую ситуацию, чтобы исполнить мечту о жизни в Европе.

Мы проживаем с супругом и двумя котами в городе-миллионнике одного из регионов России. В последнее время некоторые обстоятельства, такие как, например, ухудшение экологической обстановки в городе проживания, натолкнули нас на мысль о переезде, но не в другой город России, а за границу.

Мы изучали рынок недвижимости в европейских странах и пришли к выводу, что наших денег недостаточно для переезда, даже с учетом продажи нашей квартиры и двух автомобилей, и что необходимо накопить некоторую сумму.

Сейчас живем с молодым человеком и котом в Москве и планируем переехать в Европу в ближайшие год-два. Рассматриваем именно Португалию, потому что там красиво, тепло и достаточно уютно, чтобы спокойно жить и строить семью.

Для переезда в Португалию нужно иметь определенную финансовую подушку, без которой не дадут ВНЖ. Как минимум стоит накопить 25 000 € на двоих, чтобы чувствовать себя более-менее спокойно в первое время. Плюс выучить язык, решить все дела на родине и не испугаться в самый последний момент.