ИИС

💰 ИИС могут открыть физлица, налоговые резиденты РФ. То есть те, кто проводит в России больше чем полгода в году.

💰 Чтобы получить вычет, надо открыть ИИС, положить на него сумму до 1 миллиона рублей и не забирать вложенное хотя бы три года.

💰 Есть два типа налоговых вычетов по ИИС: можно вернуть 13% от вложенного или не платить налог с дохода от инвестиций. Первый вариант популярнее.

💰 У вас может быть не больше одного открытого инвестиционного счета. Можно менять брокеров, но тогда придется закрывать счет и снова открывать.

💰 Не все брокеры открывают ИИС. При регистрации убедитесь, что брокер предлагает именно индивидуальный инвестиционный счет по государственной программе, а не что-то другое.

🤓 Мы собрали в одной статье самые частые вопросы, которые читатели задают про ИИС.

❓ Например, можно ли превратить обычный брокерский счет в ИИС?

❓ Обязательно ли закрывать счет через три года после открытия?

❓ Можно ли совмещать вычеты А и Б?

🤓 В общем, вопросов много. Ответы на них — в статье.

📈 Теоретическая. Открыли счет → забыли про него на три года → в конце срока внесли деньги и вернули НДФЛ — закрыли счет и забрали деньги. Стратегия теоретическая, потому что на практике таким способом еще никто не пользовался.

📈 Консервативная. Вносим деньги → возвращаем НДФЛ. Ценными бумагами не торгуем, чтобы не рисковать.

📈 Оптимальная. Вносим деньги → покупаем гособлигаций → возвращаем НДФЛ и получаем доход по облигациям. Риск минимальный, доходность поразительная.

1️⃣ Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте nalog.ru. Можно получить логин и пароль в налоговой или войти через госуслуги.

2️⃣ Получите неквалифицированную электронную подпись. Это можно сделать в личном кабинете на сайте налоговой.

3️⃣ Подготовьте документы. Вот полный список: справка о доходах 2-НДФЛ, скан договора об открытии брокерского счета, подтверждение средств на ИИС и заявление о возврате налога.

4️⃣ Заполните декларацию 3-НДФЛ. Есть два способа: на сайте ФНС или в специальной программе. На сайте заполнять проще.

5️⃣ Отправьте заявление и ждите ответа. Заполненная декларация еще не вернет ваши деньги: она только подтвердит ваше право на возврат. В среднем деньги идут три месяца.

🤔 Дважды подумайте и просчитайте риски.

🤔 Помните, что беспроигрышных схем в инвестициях не существует и всегда может что-то пойти не так. Все действия — на свой страх и риск.

🤔 В большинстве случаев кредит лучше все равно как можно быстрее отдать — это увеличит эффективную доходность.

🤔 Трижды подумайте и дважды просчитайте риски.

Мы написали калькулятор, который способен рассчитать приблизительную доходность по ИИС при разных сценариях инвестирования. Он не учитывает многие детали, но поможет понять, сколько можно заработать на ИИС, и решить, подходит ли этот инструмент вам.

• Как рассчитать доходность по ИИС

Чтобы перенести ИИС, сперва узнайте у брокеров, могут ли они перенести ваш ИИС и все ценные бумаги на нем, а еще попросите инструкции и реквизиты. Затем подсчитайте все комиссии по переводу или продаже каждой ценной бумаги и решите, что с ней делать.

Далее откройте новый ИИС и подайте заявление на закрытие старого в течение месяца, чтобы не потерять вычеты. При открытии и закрытии сообщите брокерам о переносе. В конце переведите все активы к новому брокеру.

• Что еще важно учесть при переносе ИИС

Если вы не имеете права на налоговые вычеты и планируете инвестировать на срок более трех лет, используйте ИИС типа Б. Вычет типа А — на взнос — предпочтительнее, если вы ежегодно вкладываете не больше 400 тысяч рублей и не планируете удерживать ИИС более 13 лет.

Если готовы вкладывать на ИИС от 400 тысяч до 1 млн рублей ежегодно и на срок больше трех лет, имеет смысл произвести дополнительные расчеты. ИИС с вычетом на взнос и на доход подразумевают разный подход к инвестированию. Подробнее — в статье.

• Какой тип ИИС лучше выбрать