Я купила в ипотеку отдельное жилье площадью 18 м²

При зарплате всего 28 000 ₽

399
Я купила в ипотеку отдельное жилье площадью 18 м²
Аватар автора

Ирина Половодова

юрист

Страница автора

В Тюмени есть свой вид жилья — пансионаты. Это такие дома с 222 квартирами, двумя лифтами и одним подъездом.

В 22 года я поняла, что больше не могу жить в чужих квартирах, и решилась взять ипотеку. Однокомнатная квартира в Тюмени стоила больше 2 млн рублей и была мне не по карману. Жить в коммуналке не хотелось. В итоге в 2016 году я купила нестандартное жилье — пансионат, на первом этаже и с шумными соседями.

Я не знаю, кто и почему так назвал эти дома. Возможно, причина в том, что в квартирах не было изначально собственной кухни и хозяйки шутили, мол, им теперь и готовить не придется, как на курортах в пансионатах. Но в итоге в этих домах живут семьи уже много лет, и это одно из самых бюджетных предложений на рынке Тюмени.

Когда я досрочно выплатила свою ипотеку, стала сдавать свой пансионат студентам за 14 000 ₽ в месяц. Расскажу, что это за тип жилья, стоит ли в него вкладываться и какие есть подводные камни.

Почему я решила купить пансионат

Я давно мечтала о своем жилье — еще когда ютилась в студенческом общежитии. В 2015 году, когда я закончила учиться, работала в госучреждении юристом с зарплатой около 28 000 ₽ и временно жила у родственников.

Думала снять отдельное жилье, но однокомнатная квартира в Тюмени стоила почти половину моего заработка — 13 000—15 000 ₽. При этом мне пришлось бы терпеть визиты хозяев — знаю, что большинство владельцев регулярно приходят и проверяют, как арендаторы содержат их квартиру и все ли там в порядке.

Поэтому я просматривала сайты недвижимости и копила на первоначальный взнос. Родители обещали помочь, если денег не хватит. За год, пока я бесплатно жила у родни, мне удалось накопить 200 000 ₽.

Много денег у меня не было никогда, поэтому я привыкла к бережливости. Особенно когда речь шла о покупке своей квартиры.

Расскажу, на чем я экономила:

  1. Ходила на работу пешком. Путь занимал около 15 минут, зато в день я экономила на двух автобусных поездках по 52 ₽, в месяц — 1040 ₽.
  2. Носила на работу домашнюю еду в контейнере и не покупала бизнес-ланчи. В среднем в нашем городе они стоят 250 ₽, в месяц это 5000 ₽.
  3. Картошку, морковь, лук и мясо мне привозили родители из деревни. У них свое домашнее хозяйство, и эти продукты я никогда не покупала в магазине. На другие базовые продукты: чай, крупы, макароны и прочее — приходилось тратиться. Но без излишеств — например, фрукты я покупала редко.
  4. Активно пользовалась бонусами. Однажды мне на улице выдали карту «Пятерочки», на которую ежемесячно приходило 300 баллов — 30 ₽. Для меня это стало бесплатной буханкой хлеба раз в месяц. Но в основном все продукты я покупала в «Монетке» — магазине экономкласса.
  5. Не тратилась на домашний интернет — я жила в квартире моей старой бабушки, у которой его никогда и не было. Так что я пользовалась им на работе. Экономия — около 500 ₽ в месяц.

Однокомнатная квартира в Тюмени в 2016 году стоила больше 2 млн рублей. Например, я жила в однушке родни 36 м², ее рыночная цена составляла 2,4 млн рублей. Для меня это было бы слишком дорого — с ежемесячным доходом 28 000 ₽ я бы не потянула ипотеку более 2 млн рублей.

Кроме этого, в мой ежемесячный бюджет помимо ипотечных выплат должны были вписаться еще коммунальные платежи, траты на еду, одежду, лекарства и прочее. Банк, скорее всего, и не одобрил бы мне такую большую сумму. Поэтому я изначально ориентировалась на 1,2 —1,3 млн рублей заемных денег.

С таким бюджетом я не могла бы купить полноценное жилье даже в старом доме, а комнату в коммуналке мне просто не хотелось. Поэтому я решила покупать пансионат.

Мой общий доход в 2016 году за вычетом налогов — 339 079 ₽. С таким доходом купить хорошую квартиру было почти нереально при общей стоимости жилья 2 млн рублей
Мой общий доход в 2016 году за вычетом налогов — 339 079 ₽. С таким доходом купить хорошую квартиру было почти нереально при общей стоимости жилья 2 млн рублей

Что вообще такое пансионат в Тюмени

Пансионатами в Тюмени называют панельные дома, которые возводили строители-болгары. Они строили их для себя как временный вариант проживания, пока они работали. Но эти дома стоят в Тюмени и по сей день. Они устроены так: вдоль длинного коридора расположены студии площадью 13 и 18 м². К каждой прилагается лоджия, но она не входит в официальную площадь.

Продавцы нередко указывают в объявлениях площадь с учетом лоджии и тем самым завышают размер студии до 21—22 м². Но фактически в собственность человек получает на 4—5 м² меньше.

Всего в Тюмени насчитывается 20 домов такого типа. Обычно это восьмиэтажные панельные здания с 222 квартирами. Если учесть, что в каждой может проживать 2—3 человека, то в доме может быть больше 500 жильцов. Все они ездят на двух пассажирских лифтах и входят в одни подъездные двери. На случай пожара предусмотрен запасной выход в другом конце жилого коридора.

Внешний вид восьмиэтажного пансионата. В таком доме всего один подъезд
В 70—80-х годах не было грузовых лифтов, поэтому в таких домах стоят по два пассажирских. Очередь перед лифтом в час пик — это про такие дома
Коридор длиной в 26—27 квартир плохо освещается, его стены выкрашены краской или «живописью» местных жителей. Под потолком тянутся электрические провода и кабели интернета
Так выглядит подъезд пансионата в Тюмени

Со временем квартиры в пансионатах приватизировали, и сейчас здесь в основном живут студенты и молодые семьи. Часть жилья, которая осталась в собственности государства, сдают в социальный наем малоимущим гражданам. Как правило, это многодетные семьи или погорельцы. Примечательно, что нигде в России за пределами Тюменской области пансионатов больше не строили.

Учетная норма жилой площади в Тюменской области — 15 м² на одного члена семьи. Но по факту в пансионатах 13 м² делят между собой 3—4 человека.

Предложения по пансионатам в Тюмени в 2021 году. Площадь разнообразна лишь на словах, документально же это либо широкий вариант — 18 м², либо узкий, как пенал для карандашей, — 13 м²
Маленький вариант пансионата — всего 13 м²
Но вода тут выведена на лоджию, и даже оборудована полноценная кухня
А тут стиральная машина и плита в комнате почти у входа — больше им места не нашлось
А это самый большой по площади пансионат — 21 м²
Причем тут сохранен балкон, что редкость: обычно их объединяют, чтобы увеличить площадь
Еще вариант, когда кухня на балконе

В квартире-пансионате нет кухни — ее обычно обустраивают на утепленной лоджии или в прихожей. Изначально пансионаты проектировались с одной общей кухней на этаж. Зато в каждой комнате предусмотрели индивидуальный санузел, и хотя бы не нужно, как в общежитии, ждать очереди в туалет.

Банки охотно кредитуют покупателей пансионатов, ведь по документам это полноценная квартира, а не доля в собственности, как в случае с коммуналкой. И если заемщик не справляется с выплатами, банк без проблем может продать такой пансионат. Для этого не нужно согласие других собственников.

Типичная планировка квартиры в пансионате. Кухню обустраивают либо на лоджии, либо в прихожей
Типичная планировка квартиры в пансионате. Кухню обустраивают либо на лоджии, либо в прихожей
Технический план первого этажа пансионата
Технический план первого этажа пансионата

Сколько стоит такой пансионат и от чего зависит цена

1 м² в пансионате в 2016 году стоил от 63 000 до 77 000 ₽, а общая цена за студию варьировалась от 1 млн до 1,4 млн рублей.

Цена зависит в основном от местоположения дома. Сразу нескольким пансионатам посчастливилось оказаться в центре Тюмени, где расположена вся инфраструктура: учебные заведения, торговые центры, бары, парки и так далее.

Цена за 1 м² в пансионате в центре города значительно выше, чем в промзоне. Так, пансионаты на улицах Седова и Мельникайте соседствуют с элитными жилыми комплексами, поэтому и котируются выше. Эти пансионаты чаще ремонтируют, а придомовую территорию содержат в чистоте.

Если сравнить с отдаленными от центра районами, там цена за квадрат ниже: мне в 2016 году попадались квартиры за 1,05—1,1 млн рублей, но в удручающем состоянии — например, с одной рабочей розеткой и ветхой проводкой.

В августе 2021 года типовой пансионат в центре Тюмени стоит уже порядка 1,65 млн рублей, а на окраине — 1,4 млн рублей. То есть цена квадратного метра выросла до 77 000—91 000 ₽.

Пансионат на улице Мельникайте расположен в центре города. Его крыша заменена, а фасады обшиты железом
Пансионат на улице Мельникайте расположен в центре города. Его крыша заменена, а фасады обшиты железом
Пансионат на улице Республики находится далеко от центра, выглядит он значительно хуже. Источник: kvobzor.ru
Пансионат на улице Республики находится далеко от центра, выглядит он значительно хуже. Источник: kvobzor.ru
1/2
Пансионат на улице Мельникайте расположен в центре города. Его крыша заменена, а фасады обшиты железом
Типовой пансионат в Тюмени сегодня стоит 1 650 000 ₽, цена квадратного метра в нем — 91 600 ₽. Площадь по⁠-⁠прежнему завышают на 3⁠—⁠4 м² за счет лоджии. Источник: «Циан»
Типовой пансионат в Тюмени сегодня стоит 1 650 000 ₽, цена квадратного метра в нем — 91 600 ₽. Площадь по⁠-⁠прежнему завышают на 3⁠—⁠4 м² за счет лоджии. Источник: «Циан»

Как я самостоятельно искала жилье

Я ежедневно просматривала объявления на «Циане» и «Авито» в поисках подходящего варианта. Мне нужен был пансионат с приемлемыми условиями проживания: с исправной сантехникой и электрикой, утепленным балконом, ванной и унитазом. В идеале хотелось и мебель, ведь своей у меня не было.

Квартиры на «Авито» продавались в удручающем состоянием. Возникало ощущение, что люди никогда не следили за жильем и избавлялись от него, лишь бы не делать ремонт.

Я прозванивала все новые объявления о продажах сразу после того, как они появлялись. Мне хотелось выйти на собственника. Но только одну из 11 квартир продавал хозяин. Правда, она находилась в залоге у банка. Продавец предложил мне погасить его долг, чтобы совершить куплю-продажу. У меня не было свободных денег, чтобы погасить его долг, и я боялась стать жертвой мошенников.

По другим объявлениям риелторы сразу говорили, что этот пансионат продан, зато есть другой. А объявление висит, чтобы привлечь звонки. Оказалось, что рынок недвижимости пресыщен посредниками.

В итоге я отчаялась, позвонила в крупное агентство и объяснила ситуацию. Мне ответила приятная женщина, которая сразу вызвала доверие. Я пошла к ней в офис, чтобы посмотреть, что к чему.

Я выписывала данные о квартирах с «Авито» и «Циана», указывала их площадь и прозванивала контактные номера. Фактически смотреть вживую из этого списка оказалось нечего, потому что либо объявления были фейковые, либо отвечал на звонок риелтор, а я хотела найти собственника. Я тратила много времени на поиски и телефонные звонки. Так мне пришлось смириться с мыслью, что я все⁠-⁠таки обращусь в агентство
Я выписывала данные о квартирах с «Авито» и «Циана», указывала их площадь и прозванивала контактные номера. Фактически смотреть вживую из этого списка оказалось нечего, потому что либо объявления были фейковые, либо отвечал на звонок риелтор, а я хотела найти собственника. Я тратила много времени на поиски и телефонные звонки. Так мне пришлось смириться с мыслью, что я все⁠-⁠таки обращусь в агентство

Поиски с помощью риелторов

Ставка риелторов за свои услуги в Тюмени — 30 000 ₽ + 1% от стоимости объекта. То есть в моем случае издержки получались такими:

  1. Риелторская комиссия — 40 000 ₽.
  2. Оценка недвижимости, чтобы банк понимал, сколько стоит объект — 3000 ₽. Если вдруг я перестану платить по ипотеке, он реализует, то есть продаст, это имущество по расчетной стоимости. Оценку проводит специальная лицензированная компания, которую подбирает риелтор.
  3. Страховка — 4000 ₽. Банки требовали от меня застраховать приобретаемую квартиру, свое здоровье и жизнь, а также риск утраты права собственности — титул. Это на случай, если мое право собственности начнут оспаривать третьи лица. Например, появятся наследники продавца или он сам заявит о своей недееспособности и оспорит сделку. Выгодное предложение по страховке для меня также должен подобрать риелтор.
  4. Пошлина за регистрацию права — 2000 ₽. Она осталась неизменна и в 2021 году.
49 000 ₽
я потратила на риелторов и прочие издержки

Со своей стороны агентство предлагало мне показать все доступные пансионаты и подать заявку на ипотеку в несколько банков. Это было большим плюсом.

При покупке через агентство я также рассчитывала на преференцию от банков — в частности, что мне снизят процентную ставку. Но оказалось, что условия общие, как если бы я обратилась в банк лично.

Агентства недвижимости умело называют банки своими партнерами и обещают скидки. По факту же условия банка зависят больше от вашего финансового положения. С меня в 2016 году банки требовали по полной: у меня не было поручителей, доход был низкий, а первый взнос — минимальный. Не исключаю, что некоторые банки все же дают скидки клиентам агентств, но не в моем случае.

В мой первый визит в агентство мы с риелтором посмотрели фотографии подходящих пансионатов и составили заявку на ипотеку. Затем мы условились, что риелтор будет забирать меня на автомобиле и мы объедем все объекты, пока не найдем нужный.

Риелтор всячески оказывала мне моральную поддержку, не давила на меня, и я чувствовала, что она понимает мои потребности. При этом мы не подписывали договор, и я была уверена, что в любой момент могу отказаться от ее услуг.

Мою заявку направили в три банка: Сбербанк, ВТБ 24 и «Запсибкомбанк». В последнем был мой зарплатный счет.

Вскоре мне начали звонить представители банков и спрашивать о семейном положении, образовании, источниках дохода. Звонили с утра до позднего вечера.

Первым ответ дал Сбербанк, предложив 2 000 000 ₽ под 15% годовых на 20 лет. Я была рада, что мне, еще вчерашней студентке, вообще одобрили ипотечный кредит.

Затем поступил ответ от ВТБ 24: 980 000 ₽ под 13,4% годовых на 20 лет. Этой суммы хватило бы только на комнату в коммуналке, но ипотеку на такие объекты не оформляют: часть жилого помещения нельзя взять в кредит.

«Запсибкомбанк» рассматривал мою заявку долго. Больше месяца его представители предлагали мне найти поручителей. Их смущало, что у меня нет кредитной истории, хотя они могли видеть все мои финансовые потоки.

Спустя полтора месяца «Запсибкомбанк» утвердил сумму 1 120 000 ₽ под 13% годовых на срок 20 лет. Ежемесячный платеж — 13 141 ₽. Это была посильная для меня сумма, сопоставимая со стоимостью аренды жилья. Только в этом случае за 20 лет я получала квартиру в собственность.

13 141 ₽
мой ежемесячный платеж по ипотеке

Поиск и просмотр квартир

Начался период просмотров пансионатов под мой бюджет. По прогнозу, денег после покупки квартиры у меня не оставалось, а своей мебели и техники не было. Поэтому мы искали вариант «все включено». Своей посуды у меня также не было, но мне ее разрешили взять родственники из квартиры, где я временно жила.

Мне пришлось смотреть много пансионатов — порядка 20. Риелтор даже сообщила, что у нее это рекорд по просмотрам. Якобы обычно люди знают чего хотят и не смотрят более пяти квартир.

Но мне в самом деле не нравились варианты. На 20 лет кредитной кабалы мне предлагали узкую комнату с высокой слышимостью соседей и пропахшим сыростью коридором.

В пансионатах площадью 13 м² было совсем не развернуться. Жилого пространства в такой комнате — где-то 8 м², и если разложить диван, места остается только на то, чтобы пройти вдоль стеночки. Мне хотелось купить что-то получше: я думала, что это мое жилье на всю жизнь, а ипотеку я выплачу только к 40 годам.

Прошел месяц, а я все еще в отчаянии перебирала варианты. На лучшие из них уже нашлись другие покупатели. Риелтору пришлось даже надавить на меня: она настояла, что жить молодой девушке лучше в центре, и рекомендовала пансионат на улице Седова.

К тому времени я уже эмоционально вымоталась и согласилась на один вариант. Так в моей собственности появилась квартира на первом этаже площадью 18 м². Она стоила 1 400 000 ₽. Еще 49 000 ₽ составила риелторская комиссия и регистрационные издержки, а на переезд и ремонт я ничего не потратила. Часть моих расходов — 130 000 ₽ — оплатили родители, ведь они поддержали мою идею взять пансионат большей площади.

До этого я была на объекте один раз, и многое мне не понравилось: первый этаж, низкие потолки — 2,3 м, а еще квартирант ходил внутри в обуви и курил. Помимо этого, через стенку жила семья из семи человек с младенцем.

Мы с риелтором опросили соседей по коридору — жильцы подтвердили, что соседи шумные и часто устраивают ссоры. Тем не менее, когда выбор стоит между арендой квартиры и платежом по ипотеке, но за свои квадраты, второй вариант для меня предпочтительнее.

Пансионат, конечно, так себе жилье, но в моем распоряжении появились:

  1. Прихожая — 2 м².
  2. Жилая площадь — 13 м².
  3. Полноценный санузел с ванной — 3 м².
  4. Утепленная лоджия — 4 м², которая стала для меня кухней. На ней я расположила холодильник, кухонные шкафчики с посудой и электрическую плитку с чайником.

В моем пансионате лоджия объединена с комнатой — это перепланировка, которую невозможно узаконить. И это могло бы стать проблемой, поскольку банки не дают кредиты на квартиру с такой перепланировкой.

Но 90% от числа выставленных на продажу пансионатов имеют именно такую неузаконенную перепланировку. И банки закрывают на это глаза: не выезжают по адресам и не смотрят, соответствует ли планировка той, что заявлена в отчете оценщика. Оценщики же в отчете делают все, как нужно банку по закону.

Фото из моего отчета об оценке
Фото из моего отчета об оценке
Вот так в документах об оценке недвижимости выглядела моя студия — оконный блок на месте. Ведь сделку с квартирой, где есть неузаконенная перепланировка, банк бы не пропустил
Вот так в документах об оценке недвижимости выглядела моя студия — оконный блок на месте. Ведь сделку с квартирой, где есть неузаконенная перепланировка, банк бы не пропустил
Вот так бы выглядела лоджия без перепланировки. Но это тоже фотошоп
Вот так бы выглядела лоджия без перепланировки. Но это тоже фотошоп

Плюсы и минусы моего пансионата

Когда сделку оформили и я получила ключи от квартиры, то первым делом провела генеральную уборку. В чистом виде жилье мне понравилось гораздо больше.

Поначалу я боялась ходить по подъездному коридору в вечернее время из-за активности семьи по соседству. А когда уходила из дома, то закрывала окно, хотя на нем была установлена железная решетка. Еще я опасалась, что кто-то кинет в мое окно камень.

Со временем страх пропал. Толстая металлическая дверь надежно защищала меня от шума из подъезда, да и вообще меня мало кто тревожил — всего пару раз постучали в дверь представители интернет-провайдеров.

Мое единственное окно выходит во двор, и свет загораживает соседний дом. Точечные светильники не давали достаточного освещения. Мне не хватало большого светильника в центре комнаты. Тем не менее нанимать электрика и разбирать потолок из гипсокартона я не стала — на это не было денег.

Предыдущие собственники залили пол бетоном и уложили керамическую плитку. Это защищало квартиру от запахов и тараканов из подвала. Обычно в таких домах в подвале текут трубы и на первом этаже пахнет сыростью. Пол в моем пансионате очень холодный и скользкий, только летом можно ходить по нему без носков. Я купила недорогую ветродуйку и включала ее, периодически грея пол.

Между комнатой и лоджией установлена каменная столешница — вместо оконного блока. Это очень экономит пространство, и мне не нужно покупать стол. Ем и готовлю прямо на столешнице.

Так моя лоджия выглядит в реальности. С одной стороны помещается холодильник
Так моя лоджия выглядит в реальности. С одной стороны помещается холодильник
По другую сторону расположен уголок для приготовления пищи
По другую сторону расположен уголок для приготовления пищи

Главное, что в квартире была новая электропроводка и 12 розеток, — можно было одновременно включить чайник, холодильник и электроплиту. В других пансионатах мне бы понадобились сетевые фильтры и удлинители, а проводка могла не выдержать.

Из минусов — высокие коммунальные платежи. Так как здесь до меня жили временные квартиранты, установкой счетчиков на электроэнергию и воду никто не занимался. Я попробовала решить этот вопрос, вызвав электрика, но он так и не приехал — и я это забросила. Плачу коммуналку по полному тарифу.

Платежи в октябре 2016 года за 18 м² — 2000 ₽. В 2021 году я плачу в летний месяц примерно 2700 ₽, зимой — 3200 ₽
Платежи в октябре 2016 года за 18 м² — 2000 ₽. В 2021 году я плачу в летний месяц примерно 2700 ₽, зимой — 3200 ₽

От бывших жильцов мне остались двуспальный диванчик, кухонные шкафчики, комод, бельевой шкаф и встроенные полочки в прихожей. Проблем с местом для хранения вещей не возникло.

Из квартиры родственников я прихватила невостребованную посуду и цветы. Купить технику мне помогли родители: холодильник — 15 000 ₽, электрическая плита — 900 ₽, чайник — 400 ₽.

Маленький телевизор и три табурета из «Икеи» мне подарил мужчина, с которым я тогда встречалась. Он также подключил кабельное телевидение. Интернет я не проводила.

Стиральной машины у меня не было вплоть до 2019 года. Брать подержанную с «Авито» я боялась, да и перевозить ее было проблематично. Предпочитала стирать руками и сушить вещи по несколько дней. Затем поняла, что зря на этом экономлю, и купила новую стиральную машину за 13 500 ₽ с транспортировкой и установкой.

29 800 ₽
я потратила, чтобы докупить все самое необходимое в квартиру

После покупки квартиры я все так же ходила на работу пешком, готовила еду дома. Бытовую химию и средства гигиены брала только в «Фикс-прайсе». Продукты закупала в основном в «Монетке», а заготовки и овощи привозили родители.

Стены оклеены обоями. Ремонт был сделан лет шесть назад, но он неплохо сохранился
Керамическая плитка на полу — довольно холодное и скользкое покрытие, поэтому я постелила коврик
В ванной комнате кафельной плитки на стенах нет. Она оклеена разноцветной пленкой, но проблем это не доставляет. Часто в пансионатах есть только душ с отверстием в полу, а у меня полноценная ванна, в которой можно полежать
Внешний вид моего дома. Фасад дома не обшит, но зато заменена крыша и водопроводные трубы
Внешний вид моего дома. Фасад дома не обшит, но зато заменена крыша и водопроводные трубы

Проблемы с соседями

Я знала, что тихо и спокойно в пансионате я не поживу, но в крайнем случае могу вызывать полицию. Мои соседи нигде не работали, по ночам пели караоке и громко включали музыку, да и грудной ребенок часто плакал.

Жили они в квартире по договору социального найма, а до этого захватили недвижимость самовольно. Несколько раз их выселяли, но затем администрация Тюмени пошла навстречу и сдала им помещение в наем.

Меня соседи не обижали, но и на просьбы вести себя тише не реагировали. Остальные жильцы предпочитали не связываться с буйной семьей. Сначала я игнорировала происходящее, потом усталость на работе дала о себе знать. Пришлось звонить в полицию, но она на мои вызовы не отреагировала.

У меня оставалась надежда, что мои звонки фиксируются, и если обратиться в прокуратуру, то это даст эффект. В 2018 году я пошла на крайний шаг — подала жалобу на бездействие полиции.

Ответ был неутешителен: ни в действиях полиции, ни в поведении соседей состава правонарушений нет. Прокуратура утешила меня только тем, что с соседями провели профилактическую беседу. Но фактически это мало что изменило.

Я сделала вывод, что один в поле не воин, и смирилась с происходящим.

Полиция не выезжала по звонкам в ночное время, но с нарушителями провели профилактическую беседу
Полиция не выезжала по звонкам в ночное время, но с нарушителями провели профилактическую беседу

На такую борьбу нужно много времени и сил

Аватар автора

Дмитрий Сергеев

майор полиции в отставке

Страница автора

Дело в том, что ответственность за нарушение тишины в ночное время — административная. Согласно ч. 1 ст. 1.1 кодекса Тюменской области об административной ответственности за громкую музыку в ночное время виновному грозит либо предупреждение, либо штраф от 1000 до 2000 ₽. Причем полиция не может сразу применять самые строгие меры из возможных, поэтому они начали с профилактической беседы и предупреждения. Часто борьба граждан за собственный покой на этом и заканчивается.

Но при повторных заявлениях наказание для шумных соседей будет уже строже: их оштрафуют. И штрафовать их можно по каждому заявлению — главное, чтобы оно подтвердилось. Я уже рассказывал, как правильно сообщать в полицию и есть ли ответственность за ложный вызов.

И если не опускать руки и продолжать вызывать полицию по каждому факту, то рано или поздно это даст результаты. Одному из наших авторов удалось таким образом навести порядок в подъезде — об этом мы рассказывали в статье «Как я боролся с соседями с алкогольной зависимостью».

Условия ипотеки и ее перерасчет

В ипотечном договоре банк прописал ставку кредита 13,45% вместо 13%, оговоренных изначально. Меня это испугало, но мне объяснили, что таким образом банк указывает полную стоимость кредита, включая проценты по ипотеке и все обязательные страховки.

Я взяла в 2016 году у банка 1 120 000 ₽, вернуть я к 2036 году должна была 3 134 000 ₽ — сумму в 2,8 раза больше изначальной. Ежемесячный платеж составлял 13 141 ₽. В то же время 20 лет аренды жилья за 13 000 ₽ в месяц обошлись бы мне в 3 120 000 ₽ — сопоставимую сумму.

Переплачивать за ипотеку не хотелось, поэтому я решила каждую свободную тысячу вкладывать в очередной платеж, уменьшая сумму основного долга.

Еще меня выручил налоговый вычет за покупку собственности — 177 470 ₽. Так как мой доход маленький, эту сумму я возвращала три года, подавая на вычет в 10—11-х числах января. И как только налоговая переводила мне деньги, я направляла их на погашение долга.

Первый год я только училась распоряжаться деньгами в условиях ипотеки. В это время я активно бралась за подработки: писала исковые заявления и составляла договоры купли-продажи за 1500 ₽. Клиентов искала на «Авито», меня советовали знакомым бывшие одногруппники. Однажды я расклеила объявления об услугах юриста по району, и мне звонили бабушки с жалобами на ЖКХ-компании.

К февралю 2017 мне удалось погасить долг на 63 000 ₽ вместо запланированных 18 500 ₽. Это все еще была капля в море, но меня радовало, что дело потихоньку идет.

Ставки на ипотечные кредиты в стране начали снижаться — подружка в 2017 году брала квартиру уже под 9% годовых. Поэтому мой банк на втором году ипотеки снизил ставку до 10%. Для этого просто понадобилось прийти в офис и написать заявление. Ежемесячный платеж по ипотеке снизился на 600 ₽. Этими деньгами я тоже стала досрочно погашать долг.

Банк предоставляет подробный расчет всего дальнейшего пути кредитования в графике платежей
Банк предоставляет подробный расчет всего дальнейшего пути кредитования в графике платежей
Первый год у ипотечника самый сложный. Банк забирает огромную часть платежа в счет уплаты процентов

Как я досрочно погасила ипотеку

За четыре года ипотеки я составила больше сотни договоров купли-продажи, исковых заявлений и претензий. Писала также дипломные работы по праву в институте. Котировались они невысоко — 30 000 ₽. Это меньше стандартного ценника на 15 000—20 000 ₽. За счет разницы в цене я привлекала заказчиков. Плюс моя репутация отличницы в родном институте позволяла быть на виду у потоков студентов, которые учились после меня. Всего за четыре года я написала 17 дипломных работ.

Еще я брала вечернюю подработку — убирала подъезды в доме неподалеку. Повезло, что работодателю не требовалась моя санитарная книжка, а мне от него не нужно было официальное трудоустройство. Каждый день я мыла по три этажа многоквартирного дома. В день у меня уходило на это полтора часа, заработная плата составляла 6000 ₽ в месяц.

Но мыла полы я недолго: от воздействия бытовой химии руки покрылись зудящей коркой дерматита. Пришлось отказаться от этой подработки.

Мой молодой человек к тому времени меня оставил, и я пребывала в депрессивном состоянии. Казалось, что у всех вокруг кипит жизнь, а у меня — жалкое существование. Личной жизни не было. Мне казалось, что я слишком обременена проблемами, чтоб быть с кем-то.

Сил мне придавала вера в будущее. Я старалась больше времени проводить на природе: гулять по набережной, кормить уток в парке, кататься зимой с горок.

Ипотека меня дисциплинировала. Пришло понимание ценности денег и труда. А неудача в личной жизни дала понять, что рассчитывать нужно только на свои силы и не питать иллюзий.

Все деньги, оставшиеся от зарплаты и заработанные на дополнительных подработках, я тут же отправляла на досрочное гашение. Иногда в месяц совершала по 5—6 таких гашений. Мне было некуда тратить заработанное: я не устраивала себе отпусков и дней рождения, не ходила на шопинг и не имела оплачиваемого хобби, вместо этого радовалась смс от банка об уменьшении суммы очередного платежа.

В мае 2019 года я досрочно рассчиталась с банком — за 37 месяцев вместо прописанных по договору 242. Моя переплата по кредиту составила 321 300 ₽ вместо планируемых 2 014 000 ₽.

1 693 000 ₽
я сэкономила благодаря досрочному погашению ипотеки

Таким образом, за счет досрочного погашения я сэкономила 1 693 000 ₽ и высвободила 16 лет жизни. А главное, к 26 годам у меня появилось свое жилье.

Долгожданное окончание ипотечного пути: кредит закрыт в мае 2019 года
Долгожданное окончание ипотечного пути: кредит закрыт в мае 2019 года
По расчетам, за 20 лет ипотеки я бы потратила на страховки 75 007 ₽, но благодаря досрочному погашению долга за страховку я платила только четыре раза. Расходы на это составили 12 177 ₽. В 2019 году я расторгла договор страхования, а страховщик без проблем вернул мне сумму переплаты — 79 ₽
По расчетам, за 20 лет ипотеки я бы потратила на страховки 75 007 ₽, но благодаря досрочному погашению долга за страховку я платила только четыре раза. Расходы на это составили 12 177 ₽. В 2019 году я расторгла договор страхования, а страховщик без проблем вернул мне сумму переплаты — 79 ₽
Средняя цена пансионатов возросла за четыре года на 200 000⁠—⁠300 000 ₽. Источник: «Этажи»
Средняя цена пансионатов возросла за четыре года на 200 000⁠—⁠300 000 ₽. Источник: «Этажи»
Как и прежде, площадь в объявлениях завышают. В моем доме сейчас можно купить похожий вариант на 300 000 ₽ дороже. При этом он без ванны, есть только душ со сливом в полу. Считаю, что это весомый минус. Источник: «Этажи»
Как и прежде, площадь в объявлениях завышают. В моем доме сейчас можно купить похожий вариант на 300 000 ₽ дороже. При этом он без ванны, есть только душ со сливом в полу. Считаю, что это весомый минус. Источник: «Этажи»

Жизнь после ипотеки

Эйфория после окончания ипотеки прошла быстро. Деньги у меня не задерживались и расходились на еду, одежду и прочие мелочи. Теперь я могла позволить себе бизнес-ланчи и заказ роллов. Я поменяла телефон на более современный, обновила гардероб и посуду в доме.

Три летних месяца без ипотеки показали, что если у меня нет финансовой цели, то это не приносит удовлетворения. Я вроде и стала более финансово свободной, но хотелось ставить новые цели и достигать их. Кроме того, жизнь в пансионате с шумным табором под боком утомляла. Мне пришла идея найти жилье побольше.

В нашей области развит первичный рынок жилья, и в этот раз я решила взять квартиру от застройщика в черновой отделке. Такой вариант позволял сэкономить на ремонте и риелторских услугах.

Перед тем как идти к застройщику, я обратилась в «Запсибкомбанк», чтобы он одобрил мне кредит на уже готовую квартиру в новостройке. Сомнений, что банк даст мне 2 150 000 ₽ на однушку, не было, ведь я доказала свою благонадежность и ни разу не просрочила платеж. Однако банк прислал мне отказ: оказалось, досрочное погашение ипотеки для него еще хуже, чем просроченные выплаты.

Тогда я взяла в бухгалтерии справку 2-НДФЛ и отправилась к застройщику. Его банк-партнер в течение часа согласовал мне сумму 2 000 000 ₽ под 10% годовых на 20 лет. Новый ипотечный платеж составил 12 422 ₽.

В моей собственности появилась однокомнатная квартира площадью 36,9 м² на окраине Тюмени. Стоимость квартиры с улучшенной черновой отделкой от застройщика — 2,15 млн рублей. Первоначальный взнос — 10% от стоимости, 215 000 ₽.

У меня были два варианта:

  1. продать пансионат, причем на 200 000—300 000 ₽ дороже изначальной цены, ведь за четыре года цены на недвижимость выросли. Это позволяло взять ипотеку на меньшую сумму — в районе 500 000 ₽, плюс затраты на ремонт. И не грозило мне огромными платежами;
  2. сдать пансионат, сделав его своим кормильцем: такое жилье в центре города, с мебелью и техникой я могла сдать за 14 000 ₽ в месяц — или за 11 000 ₽ за вычетом коммунальных расходов. Эту сумму я бы направляла на погашение будущей ипотеки, но тогда мне негде было взять первоначальный взнос.
Цены на аренду пансионата в разных частях города. Источник: «Этажи»
Цены на аренду пансионата в разных частях города. Источник: «Этажи»

Более простым казался первый вариант, но мои родители сказали мне сберечь пансионат и взяли на себя потребительский кредит 400 000 ₽, чтобы мне хватило на первый взнос по ипотеке и ремонт квартиры.

Стоимость 1 м² в новостройке на окраине Тюмени в 2019 году составила 58 108 ₽. Это на 19 669 ₽ меньше, чем я платила за 1 м² пансионата.

Район моего нового места жительства в 2019 году
Район моего нового места жительства в 2019 году

Но новую квартиру пришлось еще отделывать: развели коммуникации для сантехники, установили ванну и унитаз, уложили ламинат, плитку в ванную комнату и покрасили стены, установили двери в санузле и поклеили обои. На это ушло всего 170 000 ₽.

И в момент покупки, и сейчас я не замужем. Во время ремонтных работ я особо остро ощутила потребность в мужской помощи. Приходилось бегать по строительным магазинам и нанимать работников из Средней Азии. К счастью, исполнитель мне попался ответственный и лишних денег не взял.

Ремонт я сделала быстрее и дешевле своих соседей. У меня была цель — побыстрее съехать из пансионата, чтобы получать арендную плату от квартирантов.

Однокомнатная квартира 36,9 м² обошлась мне в 2019 году в 2 330 135 ₽

Покупка по договору от застройщика2 150 000 ₽
Минимальный ремонт170 000 ₽
Страховка на недвижимость по требованию банка4135 ₽
Оценка недвижимости4000 ₽
Госпошлина за регистрацию права собственности2000 ₽

Однокомнатная квартира 36,9 м² обошлась мне в 2019 году в 2 330 135 ₽

Покупка по договору от застройщика2 150 000 ₽
Минимальный ремонт170 000 ₽
Страховка на недвижимость по требованию банка4135 ₽
Оценка недвижимости4000 ₽
Госпошлина за регистрацию права собственности2000 ₽
Жилая комната квартиры. Укладка ламината
На плитку по стенам ванной не хватило денег. Решила красить стены
В пансионате я освободила жилплощадь для новых квартирантов

Как я сдала в аренду пансионат

Рядом с моим пансионатом расположено одно из ведущих в области учебных заведений — Тюменский медицинский колледж. В его группе в социальных сетях я написала о сдаче пансионата от собственника. Цену за пансионат я установила выше рынка — 14 000 ₽ в месяц. Это сопоставимо с ценой аренды однокомнатной квартиры в отдаленных районах города.

Снять квартиру в нашем городе без участия агентства так же сложно, как и купить. Риелторы оккупировали рынок и хотят получать комиссию. Так, если я обращаюсь в агентство для сдачи пансионата, то будущий наниматель единоразово заплатит риелторам 70% от стоимости аренды. В моем случае — 9800 ₽.

Я же предлагала людям заключить со мной договор напрямую и без издержек. В первый же день в мой пансионат заселился молодой человек — студент колледжа.

Залог с квартирантов я решила не брать, ведь жилье у меня экономкласса и арендуют его люди с небольшим заработком. Договор аренды я составила сама, и мы его подписали. Для меня важно сдавать квартиру официально: так я знаю паспортные данные человека, которому доверяю свое имущество, и в случае чего могу написать на него заявление в полицию.

Первый квартирант прожил у меня всего месяц, зато во второй раз я сдала пансионат девушке сразу на целый год.

Проблем с поиском квартирантов у меня не было. Люди не хотят платить вознаграждение риелторам, поэтому прямая сдача от собственника — большой плюс. Им также нравится удобное местоположение дома и то, что я не устраиваю частых проверок.

Всю мебель и технику я оставила в пансионате. Со временем пришлось докупить микроволновую печь — 3000 ₽, новый чайник — 600 ₽. Еще я провела интернет, он стоит 580 ₽ в месяц.

Сантехника и мебель в пансионате пока в исправном состоянии, но рано или поздно ремонта не избежать. Пока я только регулярно заменяю перегоревшие лампочки и за каждыми квартирантами провожу генеральную уборку.

В основном мои квартиранты — молодые люди в начале карьерного пути, как и я в свое время. Только они платят в мой карман, а я на их месте вложила в свое будущее.

Дипломные работы студентам я больше не пишу. Во-первых, я устала от них. Во-вторых, появилось серьезное препятствие — проверка антиплагиатом, мои работы не всегда ее проходят.

У меня появилось много свободного времени для встреч с подругами, прогулок и сна. Правда, теперь я трачу на дорогу до дома ежедневно два часа и 54 ₽. Зато у меня есть пассивный доход, и подрабатывать мытьем полов в подъезде я точно уже не буду.

Я сдаю пансионат обязательно с заключением договора. Задаток с арендаторов я не беру
Я сдаю пансионат обязательно с заключением договора. Задаток с арендаторов я не беру
Мой доход на официальном месте работы подрос — на 101 000 ₽ в год, ведь я теперь специалист с опытом и премия выше
Мой доход на официальном месте работы подрос — на 101 000 ₽ в год, ведь я теперь специалист с опытом и премия выше

Что в итоге

В 2016 году я взяла в ипотеку 1 120 000 ₽ на нестандартное жилье в центре Тюмени и расплатилась с банком за 37 месяцев. Считаю, что долг перед банком нужно гасить как можно быстрее.

Не жалею, что мне пришлось пожить в жилье экономкласса и искать постоянные подработки, — я научилась ценить деньги. Даже 30 ₽ на хлеб я экономила, покупая его за бонусы, а не рубли.

С заработной платой 28 000 ₽ я не смогла бы одновременно арендовать квартиру и копить на первоначальный взнос — жилье я бы никогда не купила.

В 2019 году я взяла вторую ипотеку — 1 935 000 ₽. На эти и родительские деньги купила однокомнатную квартиру без отделки в новостройке на окраине города. На сегодняшний день долг по ней — 1 338 000 ₽. При желании я могу продать пансионат за 1 700 000 ₽ и рассчитаться с банком, но мне не хочется терять источник дохода.

Советую молодым людям вроде меня не бояться сложностей и начинать с малого, приумножая свое имущество.


Что думаете о жилье площадью 18 м²?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Сообщник

Автор вы большая молодец, восхищаюсь вашим умом и мужеством! Не каждый человек может жить по схеме "у меня есть план и я его придерживаюсь". Отдельно оценил составление договоров своими силами, ведь я как юрист знаю других юристов, которые такими вещами брезгуют, типа "я на работе эти договоры каждый день делаю, ещё и вне работы."=)

262
Автор статьи

Sinister, спасибо)

13
0
Сообщник

автор - машина. пансионат конечно полный пиздец, я пока читал раза два подумал о том что на этом месте пора бы впадать в депрессию и переезжать к родителям, но по итогу получилось круто

167
0

Экономить на отдыхе, еде и считать каждый рубль ради КОМНАТЫ в 18 метров? Просто волосы седеют от уровня бедности в нашей стране...

131
Герой Т—Ж

+1

Анастасия, ну а какой другой выход, если нужно свое жилье? автор молодец, я прямо восхищена. такая дисциплина. куда ей? в деревню назад к родителям или всю жизнь у родственников жить? очень понравился ее подход. я к сожалению так не могу делать.

161
Автор статьи

Саша, спасибо Вам большое)

31

Саша, это же не к автору претензия ))

7

Саша, что плохого в деревне? Люди везде живут, и в деревне в том числе.

1
Герой Т—Ж

+1

Сергей, в деревне нет ничего плохого. но для молодой женщины не думаю, что это лучший выход. жить еще и вместе с родителями.

10

Анастасия, Это действительно очень тяжелая жизнь, но какой у неё выход? Я в свое время тоже ела только макароны и кефир чтобы купить несчастную мойку на кухню.

40
Герой Т—Ж

+1

Anastasia, и вы большая молодец!!

7
Автор статьи

Anastasia, согласна с вами) спасибо.

5

Анастасия, Если смотреть на то, что вчерашний студент, приобрела квартиру в центре города. То очень даже хорошо

26
Автор статьи

Иван, спасибо)

5
Герой

Анастасия, а в какой другой стране у человека чуть за 20 есть возможность не ущемляя себя купить жилье в собственность без помощи родителей????
Я таких стран не знаю, хотя много путешествую и общаюсь с людьми из разных наций.
В Америке вообще до пенсии снимают и переезжают в дом престарелых сразу, а собственность иметь это шик , и не только в 20 лет но и в возрасте.

10
Герой

Essa, есть города в которых ипотека с минимальным или отсутствующим первоначальным взносом дешевле аренды. И в России, и за её пределами. Например, Утрехт или Воркута.

1
Герой

Ivan, программы регионов бывают разные.
У меня вопрос к комментарию по выводу про уровень бедности в стране.
Почему то все бедные находят деньги на новые телефоны, регулярное курение, кредиты за телики и тд. Вывод довольно странный имхо, притянут за уши.

7
Герой

Анастасия, высокие цены на недвижку это не про бедность, а про богатство =) просто множества людей которым нужна квартира и людей которые её могут позволить себе не сильно пересекаются

8

Анастасия, согласна с вами. Я после работы заграницей вообще в шоке как вообще можно жить на 20-30 к

7

мария, напишите про свою историю )

1
Сообщник

Анастасия, вот и я так думала, пока читала... Про прекрасную страну. Автор - бомба, машина.

6
Отредактировано

Анастасия, у меня первое купленное жилье было таким же. Только не "пансионат", а "квартира" в доме "гостиничного типа". Или "гостинка". И тоже в центре.
Только за исключением свежевыкрашенного фасада, там все остальное не сильно радовало - соседи, состояние коммуникаций, подъезда...

6

Анастасия, не бедности, а безграмотности

1
0

Вы будете в шоке, но сейчас такие "пансионаты" очень популярны в Москве.
Только их строят новыми, называют студиями и продают за очень дорого.

125

тьфунатебя, 650к за квадрат...

я думал я видел дорогие квартиры ) но вы прям удивили меня

57
Герой

Том, в дубаях дешевле квадратный метр, вот это поворот 😬

1

тьфунатебя, ну даже я не-москвичка понимаю, что цены на недвижимость МСК на Курской - отдельная категория. Вы бы еще с Нью-Йорком сравнили.

16

Мария, вся Москва - отдельная категория
Вот для вас студия за МКАДом

37
0

15 минут пешком до работы ..... где-то плачут жители столиц, где порой 15 минут пешком до автобусной остановки, ни то что до метро и уж тем более работы.

А вообще, автор невероятная молодец, сильная и смелая!
Уже начала улучшать условия. Уверена, дальше только больше и лучше, опыт уже есть)

125

Анастасия, ну сейчас она немного приблизилась к столице и тратит по 2 часа в день на дорогу

12
Автор статьи

Анастасия, спасибо Вам большое)

1
0
Герой

Привет от графа Шувалова

110

Sol,

34
0

Потрясающая самодисциплина какая:)

91

Надежда, особенно вот это " без излишеств — например, фрукты я покупала редко"

46

Надежда, и это до 26 лет, когда больше всего хочется тусить, гулять и куда-нибудь ездить.

35

Миша, ну, наверное, разного всем хочется) Помню, мне хотелось в основном отдохнуть от работы, почитать книжку и чтоб все отстали.

Но вот именно это умение ставить цель и идти к ней через трудности, приоритизировать свои желания — это же на самом деле удивительная штука для 26 лет. Если эту же целеустремленность к своей карьере применить, вообще можно многого добиться, мне кажется. Заодно и ипотека быстрее выплатится)

54
0

Автор, конечно, обладает железной самодисциплиной, но в целом статья произвела на меня жуткое впечатление. Мыть полы за 6 тысяч в месяц, отказываться от мало-мальского комфорта - это кажется достаточно сомнительной инициативой, когда вам 22-26 лет.
И мне показалась достаточно высокомерной фраза "В основном мои квартиранты — молодые люди в начале карьерного пути, как и я в свое время. Только они платят в мой карман, а я на их месте вложила в свое будущее".
Не всем надрываться все-таки, да и без помощи ваших родителей со второй ипотекой вам бы никто в карман не платил.

72
Автор статьи

lochnessmonster, С интересом прочитала ваш комментарий. Да нет в этом высокомерия. Я наоборот переживаю за каждого квартиранта: тепло ли ему, не шумят ли соседи и стараюсь делать их проживание как можно комфортнее, чтоб когда они обзаведутся своим жильем, у них остался в памяти этот период добрым воспоминанием. Мои родители мне помогли, но и я сберегла пансионат в том числе и для них в будущем.

53
0
Герой

>Что думаете о жилье площадью 18 м²?

Прожила в таком с 6 до 22 лет, гостинка во Владивостоке. Это адок. Неработающие лифты в 9-этажке, тараканы, крысы, тёмные коридоры с сюрпризами. При спуске к другу на пару этажей можно было выхватить от наркоманов, которые нюхали клей момент на лестнице. И пожары, постоянные и разнокалиберные. А ты уже на автомате мокрое полотенце на лицо, кошку под куртку и вниз по задымленной лестнице.

Очень счастлива, что мы её продали и купили маме нормальную квартиру.

71
0

Автор, вы такая молодец, ваша выжержка и упорство восхищают!
Желаю вам роста на работе и в ее оплате, чтобы в следующей иттерации была возможность перебраться ближе к центру (если вам этого хочется, конечно))

65
Герой Т—Ж

+1

Владислава, родители тут сыграли правильную родительскую роль: поддерживали и одобряли. Не лезли с советами и не указывали как жить. Давали уверенность своей дочери. Отличные родители! Конечно хорошо, что они обеспечивали пропитанием. Спасибо им!

54
0
Герой Т—Ж

+2

Отредактировано

Вы герой, но как я смеялась, прочитав об экономии на транспорте, когда до работы "аж целых 15 минут пешком". До 45 минут пешком - это не повод ездить, я считаю. Даже зимой. Личный успешный опыт. Но в остальном вы реально крутая...
И, конечно, еще раз убедилась, что ипотеку надо брать, пока молод и одинок - молодой организм простит временное жуткое питание и стрессы, а наличие детей и просто "прирученных" существ любого вида требует незапланированных трат.

43
Автор статьи

lochnessmonster, я работаю в государственном учреждении, что дает мне свои плюсы: вся моя зп белая и без задержек, нормированный график, оплачиваемые больничные. Но карьерного роста тут нет абсолютно. После гашения первой ипотеки я уже могу искать место получше, что и делаю уже третий год, но знаете, у нас в регионе безработица ужасная и уровень зарплат небольшой. 40 тысяч это считается неплохая заработная плата для офисного сотрудника, например в налоговой предлагают заработную плату от 12 тысяч, в роспотребнадзоре от 25. Юридические фирмы готовы взять юриста с опытом на оклад 8 тысяч - остальное ٪ от оказанных услуг.

41
0

я вчера продал свой "пансионат" 14.9 метра ровно за 4 млн, внутри МКАДа, цены зверски выросли в этом году

40

Frёken, нет, киборг - это Антон Крутов, а автор молодец )

39
0

Восхищен целеустремленностью и упорством автора! Очень рад, что вы не остановились на достигнутом!

38

Алена, но в студиях предусмотрена кухня. И более того, она будет встроенная, если берешь жилье с отделкой.
Автор, конечно, молодец, но по-моему, это ужас, жить с бешеными соседями, вызывать полицию..

30
Герой

Том, видимо что процентов в банке оставил меньше, чем тот хотел)

30
Автор статьи

Владислава, очень) советую всем ценить мам и пап.

29

Сообщество