ЦБ повысил ставку с 25 октября 2021 года — сразу на 0,75 п. п.

Екатерина Мирошкина

экономист

22 октября 2021 года ключевая ставка установлена на уровне 7,5% годовых — как в июне 2019. Это сразу на 0,75 процентного пункта выше прежнего значения. Новый показатель начнет действовать с 25 октября.

По итогам 2021 года инфляция ожидается на уровне до 7,9%, а планировалось — 4%. Повышение ставки должно сдержать рост. В перспективе возможно новое повышение. Обычно, когда ЦБ пишет так в пресс-релизе, оно и случается. Следующее заседание по ставке состоится 17 декабря.

Причины повышения ставки такие же, как обычно: высокий спрос на непродовольственные товары, дефицит рабочей силы, рост кредитования, бюджетные выплаты, пандемия.

На что повлияет повышение ставки

Обычно рост ключевой ставки отражается на экономике так:

Растут ставки по вкладам. Больше людей относят сбережения в банки.
Повышаются ставки по кредитам. Будет дорожать и ипотека.
Увеличивается неустойка, которую начисляют исходя из ставки ЦБ: за просрочку алиментов, нарушение договоров, задержку уплаты налогов.

Еще ставка может повлиять на цены, зарплаты, развитие бизнеса.

Учебник

Курс о больших делах

Разбираемся, как начинать и доводить до конца масштабные задачи

Покажите!

Если планировали взять ипотеку

Программы господдержки продолжают работать — ставки по льготной ипотеке не изменятся. А вот обычная ипотека к концу года может подорожать. Спрос на новостройки хоть и снизился, но цены держатся и могут еще вырасти.

Вот подборка материалов про ипотеку:

А это личный опыт тех, кто смог купить жилье:

Если есть сбережения и хотите их вложить

Ставки по вкладам немного вырастут, но их доходность все равно может быть ниже инвестиций. Если ищете вариант заработка на деньгах, эта подборка вам в помощь:

Если нет сбережений и нужно сэкономить

Ожидать снижения цен не стоит. Спрос, может, и снизится, но кредиты предприятиям будут обходиться дороже, а существенной господдержки бизнесу ждать не приходится. Инфляция растет быстрее зарплат, а коронавирусные ограничения могут повлиять на доход.

Присмотритесь к этим рекомендациям, чтобы снизить расходы и сбалансировать бюджет.

Как экономить в разных ситуациях:

ипотека кредиты вклады банки

Источник: Банк России

Екатерина МирошкинаКакие планы на конец 2021 года?

user597570А тинькофф все ещё по накопительному счету и некоторым вкладам держит ставку в районе 4%. Интересно, когда поднимут хоть немного,70
Ivan KolesovЗапастись всем, что может понадобится в ближайший год и обязательно сильно подорожает. Деревянные рубли имеют постоянное свойство сильно обесцениваться.10
Дмитрий АрзамасцевПланы нести денежку в инвестиции и в инвесткопилку по возможности. Закупать доллар на донышке. Как только цены на нефть поползут вниз, а ставка начнет падать, снова ожидаю роста валюты. Но это не точно, хотя похожий сценарий был когда-то в 15 году что ли. В рубль вообще не верю, но облигации рублёвые, мб и закуплю под вменяемый процент.9
Александр ТихомировУ рубля есть два направления: падение и отрицательный рост.34
Сергей Жуковскийuser597570, это другое13
Lera KotovaТ.е. делаем вывод, что инфляция разгоняется.9
azverev.storesСергей, это взаимозависимые вещи. Как только ЦБ снизил ставку, все банки следом снизили процент по вкладам и накопительным счетам. Когда ЦБ поднял ставку, все банки начали повышать обратно. А Тинькофф всего на 0,5 поднял и дальше не планирует. Зато опустил быстро и резко15
тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯Сергей, надо вот так44
тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯Сейчас полетят ОФЗ, Префы Сургута...2
SedmikraskaСудя по происходящему, дожить до 2022 года будет уже личным достижением 👌😅11
Egor KТатьяна, фуфуфу, кыш кыш А где модеры собственно ?2
Все нормальноazverev.stores, подмимет если начнется отток. Где-то на дне инвестора хвастались что у них низкая стоимость фондирования.1
MagnusMagnussønuser597570, а зачем ждать ?🔮. У меня в другом банке с 17 сентября 2021 уже -8.5%1
MagnusMagnussønНе болеть Вложиться в покупку квартиры Похудеть на 12 кг.6
Марк ПавловEd, что за банкъ?2
PavelIvan, гречкой и туалетной бумагой)0
AlexanderДмитрий, А донышко у доллара это где? Я вот хорошо так закупился по 72,5 и 71.71 и как-то мне немного грустно.6
Пирогuser597570, кажется кто-то начал понимать что тинькофф далеко не самый лучший банк, с инвестициями у них тоже не очень в плане комиссий в сравнении с одним госбанком4
Василий ЧепухинAlexander, грустно, это рублей по 80, а когда 72, это совсем рядом. Одна плохая новость и будете в плюсе.6
Ivan KolesovPavel, что все про гречку? это не то, что едят чаще, чем другой продукт. а туалетная бумага нужна только в случае если будут продукты питания, как в случае с продуктами горения когда что-то сжигают.0
Nikita SМарк, предположу что ХКБ.2
Helg SvartИнтересно что рекомендует тинькофф-журнал делать со старыми, вкладами, которые делались, когда ставка была ниже1
Дмитрий АрзамасцевAlexander, для меня чисто психологически это 67-68. Но если нужно закупить что-то в долларах прямо сейчас, беру по любой цене.0
pyjiohAlexander, на долгой дистанции правильно закупаетесь. Из ближайшего я бы ждал когда США свою ставку поднимут0
Aleksandr AlekseevАлександр, вообще-то рубль очень укрепился за этот год и после этого резкого повышения ставки тоже за день сильно вырос.1
Aleksandr AlekseevПланы брать рублёвые облигации.0
Aleksandr AlekseevIvan, он укрепляющийся сейчас. В следующем году вероятно возвращение к циклу снижения ставки, то есть сейчас можно зафиксировать высокую доходность. Доходности будут снижаться, а цены на находящиеся в обращении облигаций будут расти.0
Маша Романоваuser597570, Хоум кредит до сих пор держит 3% на остаток,на мои вопросы об увеличении ставки в условиях постоянно растущей ключевой переводят тему на их супер вклад с 5% годовых Зато как только ЦБ ставку понижал,эти красавцы на следующий день ставку понижали-игра в одни ворота1
Aleksandr AlekseevМаша, в Хоум Кредите по накопительному счету 8,5% при тратах от 10 тысяч.2