Реалити-шоу Т—Ж: читатели рассказывают, как идут к своим финансовым целям
В конце января 2020 года мы призвали сильных духом читателей поставить финансовые цели на год и принять участие в нашем реалити-шоу.
Участниками стали 17 человек: в течение года они рассказывали, как идут дела и насколько ближе стала цель. Некоторые сошли с дистанции, но большинство остались с нами до конца и написали по четыре отчета: весной, летом, осенью и зимой. Не все добились задуманного, но все проделали солидный путь.
Мы начинали в беззаботное время — до пандемии и прочих непреодолимых обстоятельств. Жизнь добавила в наше реалити экстрима, но герои Т—Ж не сдаются.
✅ Закрыть ипотеку
«Купила квартиру в ипотеку в 2016 году. Первоначальный взнос — 1 млн рублей, ипотека — 2 миллиона. Жалко денег, которые уходят на проценты: к началу 2020 года на них потрачено уже более 600 тысяч. Осталось выплатить 900 тысяч. Уже представляю, как с квартиры снимают обременение, и становится даже легче дышать — от осознания, что я больше ничего не должна банку, квартира на 100% моя и я могу тратить всю зарплату, как захочу».
✅ Сделать коррекцию зрения
«Уже более 20 лет живу с плохим зрением. Надоело постоянно тратиться на очки и линзы. Коррекция стоит порядка 100 тысяч рублей. В течение 10 месяцев буду откладывать по 6500 ₽ под проценты на счет. Свой тридцатый день рождения планирую встретить уже зрячей».
👉 Отчет № 3. «Я крайне сомневаюсь, что могу ослепнуть»: моральная подготовка к возможным последствиям
✅ Впервые инвестировать в ETF или акции и посмотреть на результат
«Всегда предпочитал нефинансовые активы и не очень интересовался акциями и облигациями. Но увидел, что упускаю довольно большие возможности. Не интересуюсь безопасными вариантами, так как мою потребность в них покрывает недвижимость: считаю ее заменой пенсионному страхованию. Хотел бы начиная с апреля инвестировать по 1000 $ в финансовые активы и посмотреть, к чему это приведет».
❌ ✅ Отметить свадьбу, ни в чем себе не отказывая. Поступить в магистратуру и продолжать инвестировать
«Парень сделал мне предложение, свадьба — следующий шаг. Предстоят серьезные траты: это важный день и я хочу, чтобы все было идеально. При этом в прошлом году я открыла ИИС и дала себе обещание в ближайшие три года выжать из него максимум».
✅ ❌ Отдать долги и накопить финансовую подушку
«В октябре прошлого года я записался на годовой курс по UX-дизайну. Под это дело оформил рассрочку на три года. Первые 5 месяцев за меня платила образовательная организация, а дальше — я сам. А еще больше года назад я попросил у своей на тот момент девушки крупную сумму под расписку, потом она помогла мне в уплате налогов и взносов при ликвидации ИП. В итоге со всеми процентами я должен ей примерно 80 тысяч. За все время я вернул только тысячу».
Сравнить доход от аренды и с брокерского счета
«Я живу в провинциальном городе, где обычной зарплатой считается 15—25 тысяч рублей на руки. У моей семьи есть две «лишние» квартиры, которые мы сдаем в аренду и получаем дополнительный доход — примерно 15 тысяч в месяц.
Сдавать квартиры — крайне неблагодарное занятие, напоминающее лотерею. Я давно присматривался к бирже. Однако моим близким она представляется делом темным и непонятным, чем-то вроде казино. С одной стороны, у меня есть 500 000 ₽ собственных накоплений, которые я могу вложить в ценные бумаги. С другой стороны, у нас есть две квартиры стоимостью 1 200 000 ₽ каждая. Давайте посмотрим, сможет ли доход с моего брокерского счета за год превзойти доход, полученный от аренды хотя бы одной из квартир».
👉 Отчет № 1. «Соседи вызвали полицию»: супергенеральная уборка, поиск жильцов и чертов обратный сплит
🚷 Герой сошел с дистанции
✅ ❌ Вывести кредитку из минуса и купить мотоцикл
«Я каждый год зимую в Таиланде, у меня есть маленький скутер, но хочу купить либо скутер помощнее, либо полноценный мотоцикл с механикой. Летом пройду мотошколу и приму окончательное решение, будет ли это Yamaha N-max, Honda Phantom или что-то другое. За пределы суммы 2000 $ выходить не планирую. На закрытие кредитки я могу выделять плюс-минус 25 000 ₽ в месяц».
Продать однушку и купить трехкомнатную квартиру для большой семьи
«Я, моя беременная жена и двое детей живем в однокомнатной квартире, купленной в ипотеку. Хотим купить трехкомнатную в пределах 7 млн рублей.
Есть три плана. План А, идеальный: встаем в очередь по госпрограмме «Молодая семья», пробуем получить 30% от стоимости квартиры, продаем ту, в которой живем, а оставшуюся сумму берем в ипотеку. Шансы слабые: мне 34 года, а в программе можно участвовать до 35. Но как минимум интересно, как работает система.
План Б, реальный: берем ипотеку под 6%, тоже по программе господдержки — для семей, в которых родился второй или последующие дети.
План В, пессимистичный: берем ипотеку под 8,5% без какой бы то ни было помощи. Из трудностей: продать квартиру в ипотеке и с внесенным материнским капиталом».
🚷 Герой сошел с дистанции
❌ Посетить 5 стран и накопить 500 тысяч рублей
«Стартую я с разводом. Вместе с мужем мы снимали жилье: продали его квартиру и копили на ипотеку. А теперь я одна, ищу съемную комнату. В кармане 250 тысяч и брокерский счет на 36 тысяч — доходность 10% при довольно пассивном подходе. Планирую открывать ИИС — с вкладами сейчас много не накопишь».
✅ Переехать в Санкт-Петербург
«Мне 23, всю жизнь живу с родителями. В этом году твердо решила: переезжаю в Санкт-Петербург, начинаю жить самостоятельно. Я уже купила билет на 18 апреля и договорилась с братом, что первые пару месяцев буду жить у него. Накоплений — ноль. Программа-минимум: к сентябрю иметь свой угол. Максимум — иметь возможность дарить близким хорошие подарки и приглашать в гости, не ужимаясь до хлеба с водой».
❌ Начать строить дом
«Уже несколько лет вынашиваю планы с собственным домом. В прошлом году купил землю: подвернулся отличный вариант — 10 соток в 20 минутах от города. Заказал проект у архитектора. Планирую к апрелю накопить на фундамент и материал для стен. Если все пойдет по плану, то закажу материалы и начну поднимать коробку будущего дома. А если на работе поднимут зарплату за мои заслуги, то, возможно, хватит денег и на крышу с черновой кровлей. Продавать квартиру не планирую, поэтому есть риск, что стройка может затянуться».
❎ Купить машину
«Я грезила машинами с детства. С рождением ребенка чаще стали пользоваться такси, а покупку своей машины откладывали. В планах до конца года отложить 500 тысяч рублей и перед Новым годом сделать себе такой подарок. Пока отложено 10 тысяч».
👉 Отчет № 1. «Были попытки проявить малодушие и оставить эту затею»: открытие вклада и поиск автошколы
Переехать всей семьей в Испанию
«Чтобы получить в Испании вид на жительство для семьи из трех человек, необходимо около 3 млн рублей. Супруга беременна, в марте родится дочка, так что нас уже четверо. Мы определили возможные города для жизни и взяли несколько платных консультаций у людей, которые там живут, — они помогли составить список документов. Полгода учим испанский: уже понимаем, о чем поют в испанских песнях, в основном о солнце, пляже, красивой талии и танцах. У нас готов конкретный план переезда по пунктам. И я знаю, как заработать нужную сумму в течение года».
🚷 Герой сошел с дистанции
Купить квартиру в исторической части Петербурга
«Давно мечтала жить в Санкт-Петербурге. Переехала в этот город моей мечты, работаю инженером. Недавно получила повышение, подняли зарплату. У меня есть квартира в другом городе. Хочу продать ее и купить квартиру здесь».
🚷 Героиня сошла с дистанции
❓ Покрыть пассивным доходом семейные расходы
«Сейчас наши семейные расходы на двух взрослых и двух детей — 100—120 тысяч рублей в месяц. Живем в своей квартире. У меня накоплено порядка 15 млн рублей. Деньги хранятся в акциях и облигациях. Дополнительно 7,4 млн проинвестировано в новостройку. То есть стоимость всех активов в моем портфеле, не считая квартиры, где мы проживаем, — больше 22 млн рублей. Дальнейший план — пересмотреть свой портфель, подобрать коммерческую недвижимость для последующей сдачи в аренду. Или структурировать свой капитал таким образом, чтобы доход от него был регулярным и защищенным от инфляции».
✅ ❌ Издать книгу и заработать на продажах 100 000 ₽
«Пишу художественную прозу с 9 лет. Эту книгу пишу с 2011 года. Это серия из нескольких книг, разделенная на эпизоды. Сюжет для серии уже прописан. Сейчас я редактирую и готовлю к публикации первый эпизод. Он прошел проверку бета-ридерами разных мастей, подвергся нескольким редакциям и вызрел за эти несколько лет до лучшей версии, какую я могу представить. Книгу планирую сначала издать своими силами через цифровое издательство вроде «Ридеро», опубликовать на всех возможных онлайн-площадках вроде «Литреса» и «Букмейта», набрать начальную массу подписчиков, лайков, продаж, отзывов — и уже с этим всем идти в крупное издательство. Ну, это если оно мне понадобится: я уверен, что при должном уровне маркетинговой поддержки книгу можно продвинуть и продать самому».
✅ Довести капитал на ИИС до 2 млн рублей
«В 2020 стартуем вместе с молодым человеком с капиталом 1 200 000 ₽ на ИИС. Ежемесячно каждый кидает по 20—30 тысяч рублей со своей зарплаты. Все дивиденды реинвестируются. Своих денег мы вложили 900 000 ₽. Доход, соответственно, составил 300 000 ₽: это рост, дивиденды и 52 000 ₽ вычета с прошлого года.
Скажу честно, я неравнодушна к маржинальной торговле и активно пользуюсь кредитным плечом. Были месяцы, когда я проклинала себя за жадность и необоснованный риск. Однако в августе 2019 года «в последний раз» рискнула по-крупному — и отбила все проценты за плечо, а также свои неудачные сделки. Первым делом с зарплаты я всегда откладывала деньги на накопительный счет, теперь откладываю на ИИС. К сожалению, запасного варианта кроме ИИС у меня нет. Если начнется кризис, то нам придется несладко».
